Kesehatan Finansial:Memahami &Mencapai Kesehatan Finansial

Kredit Gambar:Brigade yang Baik/DigitalVision/GettyImages

Kesehatan finansial mengacu pada kesehatan finansial Anda secara keseluruhan. Anda dapat mencapai kesejahteraan finansial dengan membuat keputusan yang tepat saat Anda mengelola perjalanan finansial Anda mulai dari kuliah hingga pekerjaan pertama dan seterusnya. Ketika Anda telah mencapai kesejahteraan finansial dalam keuangan pribadi Anda, Anda akan memiliki sumber daya untuk keadaan darurat keuangan. Anda akan memiliki tujuan finansial jangka panjang untuk melindungi Anda dan orang yang Anda cintai. Anda akan memiliki asuransi jiwa dan asuransi cacat. Anda juga akan memiliki pengetahuan untuk bekerja secara efektif dengan penyedia jasa keuangan.

Kesehatan finansial sama pentingnya dengan semua jenis kesehatan atau kebugaran:Meningkatkan kesehatan dan kesejahteraan Anda secara keseluruhan. Dalam hal keuangan pribadi, kesejahteraan mengacu secara khusus pada kesehatan finansial dan kesejahteraan finansial saat ini dan di masa depan. Namun, manfaat kesehatan finansial tidak terbatas pada tujuan finansial dan rencana pensiun saja.

Kehidupan finansial yang sehat berkontribusi terhadap kesejahteraan Anda secara keseluruhan dengan mengurangi tingkat stres dan meningkatkan kualitas hidup dan kesehatan mental Anda. Karena alasan inilah kesehatan finansial itu penting.

Kesehatan Finansial Adalah Bagian dari Kesehatan Secara Keseluruhan

Hubungan antara kesehatan mental dan fisik sudah diketahui dan dipelajari secara luas. Seperti yang diketahui oleh siapa pun yang telah meningkatkan kesehatan fisiknya, peningkatan kesehatan mental sering kali juga terjadi.

Di kalangan kesehatan mental, Model 8 Dimensi Swarbrick adalah konsep kesehatan dan kesejahteraan secara keseluruhan. Delapan dimensi yang saling terkait adalah:emosional, finansial, sosial, spiritual, pekerjaan, fisik, intelektual, dan lingkungan.

Kesehatan finansial dalam model ini digambarkan sebagai “kepuasan terhadap situasi keuangan saat ini dan masa depan.” Selain korelasi kesehatan antar area tersebut, diketahui juga bahwa stres di satu area dapat berdampak pada kesejahteraan dan kualitas hidup secara keseluruhan.

Meskipun kesehatan finansial dapat memberikan kesan positif dalam hidup Anda, gangguan yang disebabkan oleh tekanan finansial juga mempunyai dampak tersendiri. Selain penyebab stres global yang berdampak pada banyak orang Amerika pada awal tahun 2022, masalah keuangan pribadi juga berdampak buruk. Mengambil langkah kecil sekalipun menuju kesehatan finansial dapat membantu meletakkan dasar bagi stabilitas dan fleksibilitas yang mengurangi tekanan finansial.

Lebih Sedikit Stres Finansial, Lebih Sedikit Stres Hidup

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) menyebut kendali atas pengeluaran harian dan bulanan sebagai salah satu definisi inti kesejahteraan finansial. Hal ini juga merupakan manfaat kesehatan finansial yang signifikan karena mengendalikan situasi keuangan akan mengurangi tekanan finansial dan memberikan ketenangan pikiran.

Pengelolaan uang membutuhkan kerja keras. Menganggarkan, melacak, menabung, berinvestasi, dan memantau kebiasaan keuangan Anda dapat menjadi beban di bagian depan. Namun pemicu stres jangka pendek dalam mengatur keuangan, mencari penasihat keuangan, dan mendalami perencanaan keuangan menghasilkan manfaat jangka panjang berupa peningkatan pengelolaan uang Anda.

Survei Stres di Amerika terbaru dari American Psychological Association melaporkan bahwa 65 persen ​ orang Amerika mengalami stres mengenai uang – persentase tertinggi dalam tujuh tahun. Generasi milenial termasuk kelompok usia yang paling mengalami tekanan finansial di antara kelompok usia yang disurvei, dengan jumlah 81 persen ​ melaporkan biaya perumahan dan perekonomian sebagai pemicu stres utama.

Mulai dari biaya pemanas ruangan dan tagihan belanjaan hingga biaya perawatan kesehatan dan utang pinjaman pelajar, tingkat stres yang terkait dengan keuangan berkurang jika Anda memiliki uang untuk membayar tagihan Anda.

Jika Anda menganggap perencanaan keuangan untuk meningkatkan kekayaan bersih sebagai bagian dari kesejahteraan Anda secara keseluruhan, gagasan tentang penganggaran bisa terasa seperti bagian dari rutinitas perawatan diri jangka panjang.

Kehidupan finansial yang sehat berkontribusi terhadap kesejahteraan Anda secara keseluruhan dengan mengurangi tingkat stres dan meningkatkan kualitas hidup dan kesehatan mental.

Lebih Keamanan Finansial, Lebih Sedikit Kejutan

Membayar tagihan adalah salah satu cara untuk mendapatkan keamanan finansial, namun kesehatan finansial yang sejati berarti Anda juga dapat mengatasi pengeluaran tak terduga tanpa membahayakan rekening tabungan Anda atau beralih ke kartu kredit.

CFPB menyebut aspek kesehatan finansial ini sebagai "kapasitas untuk menyerap guncangan finansial". Perencanaan keuangan dan penganggaran yang baik memungkinkan Anda memiliki dana darurat untuk segala dampak tak terduga yang mungkin menimpa Anda seperti masalah kesehatan yang merugikan, kehilangan pekerjaan, atau perbaikan rumah tangga yang besar. Misalnya, pandemi ini merupakan krisis keuangan yang membuka mata bagi banyak orang Amerika – dan merupakan insentif untuk membangun kembali tabungan darurat untuk hal-hal yang tidak terduga.

Tanpa kesehatan finansial, pengeluaran tak terduga dalam jumlah besar dapat menyebabkan Anda menarik diri dari rencana pensiun, menguras rekening tabungan, atau membuat keputusan keuangan lain yang mungkin Anda sesali di kemudian hari. Selain kerugian moneter dan tekanan finansial karena pengeluaran yang besar, ketidakmampuan untuk menyerapnya dapat menyebabkan ketegangan emosional dan fisik.

Kesehatan finansial yang baik dan disengaja berarti Anda siap mengelola pengeluaran saat ini dan menghadapi kejadian tak terduga di masa depan seperti inflasi. Ini juga memungkinkan Anda merencanakan masa depan yang ingin Anda miliki.

Lebih Banyak Pilihan untuk Masa Depan Anda

Merencanakan masa depan adalah alasan lain mengapa kesehatan finansial penting dalam hidup Anda. Pengelolaan uang yang disengaja saat ini memungkinkan Anda mencapai tujuan keuangan Anda di masa depan.

Kesejahteraan finansial dan perencanaan pensiun meningkatkan kesehatan finansial Anda, sehingga Anda dapat merasa yakin dengan situasi keuangan Anda ketika Anda berhenti bekerja. Baik Anda menabung untuk kepemilikan rumah atau sekolah pascasarjana dalam waktu dekat, atau menabung untuk dana kuliah keluarga atau kehidupan setelah pensiun, berada di jalur yang tepat untuk mencapai tujuan tersebut adalah kesehatan finansial.

Bagi sebagian orang, pensiun adalah impian perjalanan dan petualangan. Bagi yang lain, tabungan pensiun adalah tentang kehidupan sehari-hari yang nyaman dan waktu serta kebebasan untuk mengeksplorasi dan menikmati minat tanpa tekanan finansial. Kesehatan finansial memberi Anda fleksibilitas saat membuat rencana untuk masa depan Anda.

Program Kesehatan Finansial di Tempat Kerja

Banyak perusahaan yang menetapkan program kesehatan finansial sebagai bagian dari tunjangan karyawan mereka. Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) mempromosikan program kesehatan finansial holistik sebagai cara bagi pemberi kerja untuk melibatkan karyawan dan mendorong kesehatan finansial karyawan. Sebagaimana dinyatakan oleh GFLEC, "Tempat kerja secara alami cocok untuk rencana kesehatan finansial...(dan menciptakan) lingkungan yang saling menguntungkan dengan peningkatan keterlibatan dan keamanan finansial."

Membantu karyawan mempersiapkan masa depan mereka dan memberi mereka pendidikan finansial untuk membangun masa depan yang aman adalah manfaat karyawan yang bernilai jangka panjang.

Menurut World at Work, ​35 persen ​ dari seluruh karyawan dan ​54 persen ​ generasi milenial yang bekerja tidak sepenuhnya memahami tunjangan karyawan mereka. Lebih dari ​65 persen ​ karyawan menginginkan lebih banyak komunikasi dan edukasi tentang tunjangan mereka.

Studi Bank of America tahun 2021%20merasa%20sangat%20bertanggung jawab.) menemukan bahwa 95 persen ​ pemberi kerja merasa bertanggung jawab atas kesejahteraan finansial karyawannya, dan ​56 persen merasa sangat bertanggung jawab. Dan menurut Laporan Kesehatan dan Kekayaan Negara Asal Karyawan dan Keuangan, ​93 persen ​ pekerja menginginkan bantuan majikan mereka untuk meningkatkan kesehatan keuangan mereka.

Sebagai tanggapannya, banyak perusahaan menawarkan manfaat kesehatan finansial, pendidikan keuangan, pelatihan, dan webinar untuk membantu karyawan mengembangkan kebiasaan keuangan yang sehat dan mengendalikan masa depan keuangan mereka.

Menemukan Pendidikan Kesehatan Finansial Pribadi

Jika Anda mencari pendidikan keuangan di luar tempat kerja atau untuk melengkapi pendidikan tersebut, ada banyak sumber daya yang tersedia untuk Anda.

Pembelajaran LinkedIn memiliki kursus kesehatan finansial dan jalur pembelajaran keuangan pribadi. Biro Perlindungan Pembiayaan Konsumen memiliki unit pendidikan konsumen tentang kesehatan finansial dan panduan bagi pemberi kerja yang berisi tips dan sumber daya yang juga berlaku untuk individu.

Perpustakaan setempat, community college, dan banyak sumber daya pemerintah, seperti Pusat Sumber Daya Pendidikan &Literasi Keuangan, memiliki materi pendidikan dan alat lain untuk pengelolaan dan perencanaan uang.

Anda juga dapat berbicara dengan penasihat keuangan tepercaya untuk mengembangkan rencana dan memulai. Bagaimana pun pendekatan Anda, menemukan jalan menuju kesehatan finansial adalah investasi dalam kehidupan Anda saat ini, serta merupakan langkah penting menuju kesehatan finansial seumur hidup.