Menavigasi Ketidakpastian Ekonomi:Strategi Pengeluaran Cerdas untuk Resesi

Kredit Gambar:gguy44/iStock/GettyImages

Resesi adalah kata yang semakin sering Anda dengar ketika perekonomian AS berjuang menghadapi rekor inflasi yang tinggi dan kenaikan suku bunga. Meskipun pelemahan ekonomi yang terjadi saat ini belum dapat diklasifikasikan sebagai resesi, para ekonom menyatakan bahwa produk domestik bruto (PDB) dan aktivitas ekonomi menunjukkan tanda-tanda melambat. Ini saat yang tepat untuk memikirkan cara membelanjakan (dan menabung) selama resesi.

Beberapa analis menunjuk pada penurunan PDB selama dua kuartal berturut-turut sebagai tanda resesi. Biro Riset Ekonomi Nasional (NBER) lebih memilih pandangan yang lebih rinci yang mencakup identifikasi “penurunan signifikan dalam aktivitas ekonomi yang berlangsung lebih dari beberapa bulan.” Dengan perbincangan seperti ini yang menjadi berita utama, masyarakat Amerika mencari cara agar keuangan pribadi mereka tahan terhadap resesi dan membuat keputusan keuangan untuk membantu mempersiapkan diri jika terjadi resesi.

Seimbangkan Kembali Anggaran Rumah Tangga Anda

Jika Anda belum memiliki anggaran rumah tangga, mulailah. Buatlah neraca keuangan pribadi Anda dengan membuat daftar semua hutang Anda dan semua milik Anda. Ini akan membantu memberi Anda gambaran tentang kekayaan bersih Anda dan aset likuid apa yang Anda miliki yang mungkin dapat Anda akses dengan cepat jika diperlukan.

Maka inilah saatnya melacak pengeluaran Anda dan melihat pengeluaran tetap, berkala, dan variabel.

Komisi Perdagangan Federal mempunyai lembar kerja anggaran umum dan lembar kerja anggaran arus kas yang dapat menjadi permulaan. Ada juga aplikasi penganggaran seperti Mint atau Simplifi untuk membantu Anda memulai, memimpin, dan membuat Anda tetap pada jalurnya.

Jika Anda menyimpan catatan rinci tentang pengeluaran Anda, Anda mungkin bisa mulai dengan angka pendapatan dan pengeluaran bulan lalu dan segera mulai membuat anggaran. Atau Anda dapat memulai hari ini dan melacak siklus satu bulan penuh untuk mencatat semua pengeluaran rutin, variabel, dan periodik.

Mengetahui kekayaan bersih Anda memberi Anda gambaran tentang kondisi keuangan Anda secara keseluruhan saat ini. Membuat anggaran menunjukkan ke mana perginya uang Anda dan mungkin membantu mengungkap uang tambahan yang dapat Anda alokasikan kembali untuk membantu rencana keuangan Anda tahan resesi.

Berkat inflasi, Anda menghabiskan hampir 9 persen lebih banyak penghasilan Anda setiap bulannya tanpa mengubah apa pun. Jadi, ini saat yang tepat untuk melakukan perubahan pengeluaran untuk hal-hal penting dan tidak penting.

Turunkan Biaya Hidup Anda

Pengeluaran hidup meliputi perumahan, makanan, pakaian, bahan bakar, transportasi, perawatan kesehatan dan kebutuhan hidup dasar lainnya. Banyak dari item-item ini yang diukur oleh Indeks Harga Konsumen (CPI). CPI-nya 8,6 persen ​ lebih tinggi dibandingkan tahun lalu, dengan pangan naik 10 persen dan energi naik hampir 35 persen.

Berkat inflasi, Anda membelanjakan hampir 9 persen ​ lebih banyak penghasilan Anda setiap bulan tanpa mengubah apa pun. Jadi, ini saat yang tepat untuk melakukan perubahan pengeluaran untuk hal-hal penting dan tidak penting.

Sejak Federal Reserve (Fed) menaikkan suku bunga, refinancing hipotek Anda untuk menghemat uang mungkin sudah mustahil. Anda mungkin dapat menghemat uang di bidang lain seperti penggunaan energi, tagihan listrik, tagihan makanan, dan layanan telepon seluler. Jika Anda dapat memangkas pengeluaran dalam kategori apa pun, Anda membebaskan arus kas untuk ditabung atau dialokasi ulang.

Lalu ada biaya hidup yang tidak penting seperti makan di luar, layanan streaming, keanggotaan gym, hiburan, dan belanja. Meskipun penting bagi setiap anggaran untuk menyertakan kesenangan, pertimbangkan pengeluaran mana yang dapat Anda jalani untuk sementara waktu dan alihkan dana tambahan tersebut ke rekening tabungan, dana darurat, atau hutang kartu kredit Anda.

Bayar Hutang Kartu Kredit

Ketika The Fed menaikkan suku bunga, penerbit kartu kredit atau pemberi pinjaman Anda mungkin akan menyerahkan kenaikan tersebut kepada Anda. Meskipun penerbit kartu kredit menetapkan suku bunga utama mereka sendiri, Anda dapat memperkirakan APR Anda akan meningkat ketika The Fed menaikkan suku bunganya.

Jika Anda mampu melunasi hutang kartu kredit Anda, sekarang adalah saat yang tepat untuk melunasinya. Mulailah dengan kartu termahal Anda terlebih dahulu dan lanjutkan ke bawah. Atau atasi saldo kecil terlebih dahulu dan tingkatkan. Apapun yang sesuai dengan anggaran Anda dan membuat Anda tetap termotivasi.

Jika Anda memiliki nilai kredit yang bagus, Anda mungkin dapat menegosiasikan tingkat bunga yang lebih rendah sekarang untuk membantu menghemat pengeluaran di masa depan. Opsi lainnya termasuk mentransfer saldo kartu kredit berbunga tinggi ke kartu tanpa bunga atau berbunga rendah atau mendapatkan pinjaman pribadi dengan suku bunga tetap atau jalur kredit ekuitas rumah yang lebih rendah untuk melunasi utang kartu kredit Anda.

Sebelum memindahkan saldo utang dari satu pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman lainnya, tanyakan kepada penasihat keuangan untuk memastikan tidak ada denda atau biaya apa pun yang dapat menggagalkan rencana tabungan Anda.

Membangun Dana Darurat

Resesi atau tidak, memiliki tabungan darurat jika kehilangan pekerjaan merupakan bagian integral dari rencana keuangan Anda. Banyak bank dan serikat kredit menyarankan untuk menyisihkan pengeluaran setidaknya tiga sampai enam bulan. Di sinilah anggaran Anda berguna lagi. Jika Anda kehilangan pekerjaan hari ini, berapa banyak uang yang Anda perlukan setiap bulan untuk memenuhi kebutuhan mutlak?

Jika menyisihkan uang ekstra sebanyak itu sulit dilakukan, lakukan apa yang Anda bisa untuk mulai menabung sedikit demi sedikit. Biro Perlindungan Pembiayaan Konsumen (CFPB) merekomendasikan untuk menetapkan tujuan dan menemukan cara untuk berkontribusi bahkan dalam jumlah kecil melalui transfer otomatis secara teratur. Aplikasi seperti Digit dan Mint dapat membantu Anda mulai menyisihkan dana darurat.

Dana tersebut bisa Anda simpan di rekening tabungan atau celengan asalkan mudah dijangkau sehingga bisa cepat dijangkau saat darurat. Bicarakan dengan perencana keuangan bersertifikat (CFP) Anda tentang menentukan tempat yang tepat untuk dana darurat Anda.

Temukan Sumber Pendapatan Tambahan

Jika ada satu cara untuk membantu meningkatkan dana darurat Anda, membayar hutang kartu kredit Anda dan menyeimbangkan anggaran rumah tangga, maka cara tersebut adalah dengan mencari aliran pendapatan lain. Dalam era gig economy saat ini, mencari pekerjaan sampingan, mengambil proyek lepas, atau menyewakan properti pribadi adalah opsi yang dapat diakses oleh mereka yang menginginkan penghasilan tambahan.

Platform seperti Upwork dan Fiverr memberikan peluang profesional dan kreatif bagi pekerja lepas, sementara perusahaan seperti Uber, Lyft, Grubhub, dan DoorDash menyediakan cara untuk menghasilkan uang melalui transportasi atau layanan berbasis pengiriman. Jika Anda ingin terlibat dalam berbagi properti jangka pendek, Anda dapat menyewakan tempat tinggal melalui Airbnb, VRBO, dan lainnya.

Bergantung pada keahlian, sumber daya, dan ketersediaan Anda, ada platform tempat Anda dapat mencari pekerjaan sampingan. Meningkatkan arus kas Anda adalah cara terbaik untuk bersiap menghadapi resesi.

Bicaralah dengan Perencana Keuangan Anda

Selain mengawasi pengeluaran Anda, mengurangi pengeluaran, dan mencari cara untuk menghasilkan dan menghemat uang ekstra, Anda mungkin ingin mengawasi rekening pensiun dan portofolio investasi Anda.

Volatilitas pasar saham relatif konstan sejak pandemi ini, inflasi terus meningkat, dan The Fed telah menaikkan suku bunga tiga kali pada tahun 2022. Semua ini berdampak pada investasi Anda. Ini saat yang tepat untuk duduk bersama penasihat keuangan Anda dan menentukan apakah Anda perlu menyesuaikan strategi investasi dan rencana pensiun Anda.

Christine Benz, Direktur Keuangan Pribadi di Morningstar, merekomendasikan untuk memastikan portofolio investasi Anda mencakup barang dan jasa yang laris manis di perekonomian mana pun, seperti kebutuhan pokok konsumen, obat-obatan, dan utilitas. Benz juga menekankan pentingnya arus kas, tabungan darurat, dan pertimbangan cermat atas toleransi risiko Anda saat mempertimbangkan kewajiban keuangan baru

Saat mempertimbangkan cara membelanjakan uang di lingkungan resesi, jawabannya adalah:hati-hati. Intinya adalah memperhatikan anggaran Anda, memangkas pengeluaran Anda dan mendiskusikan alokasi aset dan tujuan keuangan Anda dengan penasihat keuangan Anda.