Perbedaan Antara Deposito Bank &Cadangan Bank

Jika Anda bertanya kepada manajer bank berapa banyak uang di banknya, dia bisa memberi Anda dua jawaban berbeda, dan keduanya akan benar. Dia bisa memberi tahu Anda berapa banyak uang yang dimiliki pelanggannya di rekening mereka, atau dia bisa memberi tahu Anda berapa banyak uang yang sebenarnya dimiliki bank. Perbedaan antara jawabannya adalah perbedaan antara deposito bank dan cadangan bank.

Deposito bank

"Deposito bank" hanya mengacu pada uang yang telah dimasukkan oleh nasabah bank ke bank, seperti dalam giro atau tabungan atau dengan membeli sertifikat deposito. Jika Anda mengambil semua pelanggan bank dan menjumlahkan saldo semua rekening simpanan mereka, yang akan memberi Anda total simpanan bank. Federal Reserve mendefinisikan rekening deposito sebagai rekening transaksi atau rekening non-transaksi. Perbedaan antara keduanya bermuara pada seberapa mudah pelanggan dapat menarik uang dari akun.

Cadangan Bank

Jika Anda memiliki rekening giro dengan $10, 000 saldo, Misalnya, tidak ada laci khusus di bank dengan $10, 000 di dalamnya disisihkan untuk Anda. Bank hanya memegang sebagian dari simpanan mereka, cukup untuk menutupi permintaan penarikan biasa. Sisanya tersedia bagi bank untuk dipinjamkan kepada pelanggan lain. Bagian dari simpanannya yang dipegang oleh bank disebut cadangannya. Itu dapat menyimpan cadangannya sebagai uang tunai di brankasnya atau sebagai deposito dengan bank Federal Reserve untuk wilayahnya.

Persyaratan Cadangan

Federal Reserve menetapkan jumlah minimum yang harus disimpan bank sebagai cadangan. Pada 2011, Misalnya, The Fed mengharuskan bank untuk memegang persentase dari rekening transaksi mereka berdasarkan formula tiga langkah. Untuk akun transaksi pertama senilai $10,7 juta, tidak ada persyaratan cadangan sama sekali. Untuk setoran rekening transaksi lebih dari $10,7 juta tetapi kurang dari $58,8 juta, persyaratan cadangan adalah 3 persen. Untuk setoran rekening transaksi di atas $58,8 juta, persyaratannya adalah 10 persen. Jadi, katakanlah sebuah bank memiliki rekening transaksi $100 juta. 10,7 juta dolar pertama dibebaskan. $48,1 juta berikutnya -- yaitu, dari $ 10,7 juta hingga $ 58,8 juta - memiliki persyaratan cadangan 3 persen, atau $1, 443, 000. $41,2 juta terakhir -- yaitu, dari $58,8 juta hingga $100 juta -- memiliki persyaratan cadangan 10 persen, atau $4, 120, 000. Tambahkan semuanya, dan bank harus mempertahankan cadangan sebesar $5, 563, 000.

Cadangan sebagai Alat Kebijakan

The Fed dapat menggunakan persyaratan cadangan tidak hanya untuk memastikan bahwa bank memiliki cukup uang yang tersedia untuk memenuhi permintaan pelanggan untuk penarikan, tetapi juga untuk mengontrol jumlah uang beredar. Semakin tinggi persyaratan cadangan, semakin sedikit uang yang dimiliki bank untuk dipinjamkan. Dengan mengunci uang yang disimpan dalam cadangan bank, The Fed dapat mengurangi jumlah uang yang mengalir melalui perekonomian, yang membantu menekan inflasi. Sebaliknya, dengan menurunkan GWM, The Fed dapat mendorong pinjaman, yang mendapat lebih banyak uang ke dalam perekonomian untuk merangsang pertumbuhan.