Cara Menghitung Beban Keuangan Dengan Uang Muka

Salah satu hal mahal yang harus dilakukan dengan kartu kredit adalah mendapatkan uang muka. Sebagian besar pemberi pinjaman membebankan biaya saat Anda mendapatkan uang tunai dengan kartu kredit Anda, dan biaya keuangan biasanya lebih tinggi untuk mendapatkan uang tunai daripada melakukan pembelian. Biaya transaksi tipikal adalah dari 3 hingga 5 persen dari penarikan tunai tetapi juga dapat berupa biaya tetap. tingkat bunga pada saldo penarikan tunai biasanya lebih tinggi daripada tingkat bunga pembelian standar dan akan ditentukan dalam persyaratan kartu Anda.

Pahami Suku Bunga Harian

Transaksi yang berbeda seringkali memiliki tingkat bunga yang berbeda. Sebagai contoh, Anda mungkin memiliki tarif reguler untuk pembelian, tingkat yang lebih tinggi untuk uang muka, tingkat yang lebih rendah untuk transfer saldo dan tingkat tanpa bunga selama enam bulan. Anda akan ingin menggunakan dokumentasi atau pernyataan kartu Anda untuk menemukan biaya keuangan untuk setiap kategori transaksi. Meskipun suku bunga dikutip dalam istilah tahunan, kebanyakan pemberi pinjaman membebankan bunga setiap hari.

Untuk mengonversi tingkat persentase tahunan, atau April, dengan tarif harian, bagi APR dengan 365 atau 360, tergantung pada kebijakan pemberi pinjaman Anda. Sebagai contoh, jika tingkat bunga 10 persen, bagi 10 persen dengan 365 untuk mendapatkan 0,0274 persen, atau 0,000274.

Saldo Digunakan untuk Perhitungan Bunga

Syarat dan ketentuan kartu kredit Anda menjelaskan dengan tepat bagaimana biaya keuangan Anda dihitung. Sementara pemberi pinjaman harus secara konsisten menerapkan metode yang sama untuk menghitung biaya keuangan Anda, ada lima cara yang diperbolehkan bagi perusahaan kartu kredit untuk menentukan saldo Anda dan menghitung biaya bunga Anda:

• Hitung saldo aktual Anda setiap hari,
• Hitung rata-rata saldo Anda yang sebenarnya setiap hari dalam periode penagihan Anda,
• Gunakan saldo penutupan pada hari terakhir periode penagihan,
• Gunakan saldo penutupan pada hari terakhir periode penagihan sebelumnya, atau
• Gunakan saldo penutupan pada hari terakhir periode penagihan sebelumnya dikurangi pembayaran yang Anda lakukan.

Temukan Biaya Keuangan

Jika perusahaan kartu kredit Anda menggunakan saldo harian yang sebenarnya, biaya keuangan Anda adalah jumlah suku bunga harian dikalikan saldo harian untuk setiap hari dalam siklus penagihan Anda. Biaya keuangan untuk metode lain adalah saldo dikalikan dengan suku bunga harian dikalikan jumlah hari dalam siklus penagihan Anda.

Jika pembelian dan penarikan tunai memiliki dua tingkat bunga yang berbeda, Anda harus melacak saldo dan menemukan biaya keuangan secara terpisah untuk setiap jenis transaksi dan kemudian menambahkan biaya individu untuk menentukan jumlah total hutang Anda.

Lihatlah Contoh Perhitungan

Misalkan saldo Anda untuk pembelian adalah $500 dengan bunga 8 persen menggunakan 365 hari selama setahun; saldo Anda untuk uang muka adalah $100 pada 14 persen, dan ada 25 hari dalam siklus penagihan Anda. Untuk menghitung biaya keuangan Anda, ambil 8 persen dan bagi dengan 365 untuk mendapatkan tingkat bunga harian .00022.

Kalikan dengan $500 untuk mendapatkan bunga 11 sen per hari, dan kalikan dengan 25 hari untuk mendapatkan $2,75. Lanjut, ambil 14 persen dan bagi dengan 365 untuk mendapatkan .000384. Kalikan dengan $100 untuk mendapatkan 3,8 sen per hari, dan kalikan dengan 25 hari untuk mendapatkan 95 sen. Tambahkan $3,30 dan 95 sen untuk menentukan total biaya keuangan Anda sebesar $4,25.

Anda dapat menemukan kalkulator bunga uang muka online untuk menghitung lebih cepat.

Biaya Transaksi Penarikan Tunai

Tergantung pada jumlah waktu yang Anda perlukan untuk melunasi saldo penarikan tunai, biaya yang dibebankan oleh perusahaan kartu kredit Anda ketika Anda mengambil uang muka dapat meningkat secara substansial. Sebagai contoh, jika Anda mengambil penarikan tunai $100 dan pemberi pinjaman Anda membebankan biaya transaksi 5 persen, atau $5, itu sama seperti jika Anda telah mengambil uang muka $105. Biaya ditambahkan ke saldo harian Anda, dan Anda membayar bunga atas biaya setiap bulan sampai Anda melunasi saldo uang muka.