Kapan Anda Harus Menyelaraskan Kembali Saldo 401(k)?

Kebutuhan untuk menyeimbangkan portofolio pensiun dapat disebabkan oleh beberapa faktor. Alasan utamanya adalah peserta telah mencapai usia pensiun dan ingin mengurangi risiko portofolio. Alasan lain termasuk rencana pensiun adalah kunci untuk strategi perdagangan tertentu, diversifikasi portofolio yang lebih besar atau bahwa peserta ingin menerima aliran pendapatan.

Penataan Ulang Terjadi Menjelang Pensiun

Bentuk paling umum dari penataan kembali portofolio 401(k) adalah saat peserta mencapai masa pensiun. Peserta harus mempertimbangkan berapa banyak dari 401(k) akan dibutuhkan untuk arus kas dan berapa banyak yang mereka mampu untuk diinvestasikan kembali. Karena ketakutan inflasi, cara terbaik untuk memastikan bahwa akun tumbuh dengan tingkat inflasi adalah dengan berinvestasi di saham. Yang terbaik adalah menginvestasikan uang tunai apa pun yang akan dibutuhkan dalam dua tahun ke depan dalam bentuk tunai atau setara kas dan sisanya disimpan dalam bentuk saham. Jangan memindahkan semua uang Anda ke uang tunai untuk menyediakan arus kas kecuali Anda memiliki investasi luar untuk digunakan untuk pengeluaran.

Sejajarkan kembali 401(k) untuk Mencapai Diversifikasi

Diversifikasi menyebarkan risiko di antara banyak kelas aset untuk meningkatkan kemantapan pengembalian dan rasio risiko terhadap imbalan. 401(k) peserta harus mempertimbangkan minimal tiga kelas aset, termasuk saham, obligasi dan pasar uang. Penataan kembali harus dilakukan setidaknya setiap kuartal sehingga pembayaran dividen dan bunga diinvestasikan kembali sesuai dengan rasio yang dipilih peserta untuk kelas asetnya.

Penataan kembali sebagai Bagian dari Strategi

401(k) peserta dapat menggunakan strategi saham khusus untuk investasi. Sebagai contoh, Pemilik 401(k) dapat memutuskan untuk memiliki saham hanya jika indeks saham Standard and Poor's 500 berada di atas garis rata-rata pergerakan 200 hari. Penataan ulang harus segera dilakukan, dan hasil saham harus masuk ke rekening obligasi atau pasar uang sampai situasi berbalik dengan sendirinya. Strategi seperti itu sering menghasilkan kinerja saham yang superior.

Penataan Ulang Berdasarkan Kerangka Waktu

Penataan ulang berdasarkan jadwal triwulanan atau tahunan harus dihindari. Jadwal tahunan terlalu lambat untuk bereaksi terhadap peristiwa pasar. Baik saham maupun obligasi tidak menanggapi acara kalender dan tren jangka panjang tidak menanggapi tanggal kalender tetapi juga acara. 401(k) peserta perlu menggunakan peristiwa pasar seperti resesi atau pemulihan, bukan tanggal kalender, untuk mempengaruhi perubahan tepat waktu pada portofolio.

Penataan Ulang untuk Memanfaatkan Peluang Baru

401(k) peserta harus menggunakan kembali aset dalam kategori. Membagi kepemilikan obligasi, Misalnya, menjadi pendek, intermediat, dan dana obligasi jangka panjang. Stok harus disimpan dalam kategori pertumbuhan dan nilai. Pertimbangkan stok yang berasal dari domestik dan internasional. Pertimbangkan untuk memiliki sebagian besar saham yang membayar dividen.