Cara Menghitung RMD untuk IRA Penerima

RMD adalah singkatan dari distribusi minimum yang diperlukan. Internal Revenue Service mengharuskan orang mulai mengambil distribusi dari IRA tangguhan pajak mereka pada tahun ketika mereka berusia 70 1/2 tahun. Namun, jika Anda mewarisi IRA, kerangka waktu untuk menerima distribusi minimum yang disyaratkan didasarkan pada kapan orang yang meninggal akan berusia 70 1/2 daripada saat Anda berusia 70 1/2. Sebagai contoh, jika Anda mewarisi IRA dari seseorang yang meninggal pada usia 68 1/2, bahkan jika Anda baru berusia 30 tahun, Anda harus mulai mengambil RMD dalam 2 tahun karena saat itulah orang tersebut akan diminta untuk mulai mengambil distribusi.

Langkah 1

Gunakan tabel harapan hidup tunggal untuk menemukan periode distribusi yang diharapkan untuk IRA penerima Anda jika almarhum berusia setidaknya 70 1/2 tahun. (Jika yang meninggal bukan 70 1/2, Anda tidak diharuskan untuk mengambil RMD.) Di atas meja, temukan usia Anda di bawah judul "Usia" dan temukan nilai yang sesuai di bawah "Harapan Hidup". Sebagai contoh, jika Anda berusia 45 tahun, harapan hidup akan menjadi 38,8.

Langkah 2

Hubungi lembaga keuangan Anda untuk mengetahui nilai IRA penerima Anda per 31 Desember tahun sebelumnya. Anda mungkin juga memiliki informasi ini dalam catatan keuangan Anda.

Langkah 3

Bagilah nilai IRA penerima Anda dari akhir tahun sebelumnya dengan harapan hidup Anda untuk menghitung RMD Anda. Sebagai contoh, jika IRA penerima Anda bernilai $80, 000 dan harapan hidup Anda adalah 38,8 tahun, bagi $80, 000 kali 38,8 untuk mengetahui bahwa RMD Anda adalah $2, 061.86.

Tip

Jika Anda mewarisi IRA dari pasangan Anda, Anda memiliki pilihan untuk memasukkan uang ke dalam IRA Anda dan tidak memperlakukannya sebagai IRA penerima.

Peringatan

Jika Anda tidak mengambil RMD Anda, jumlah yang tidak ditarik akan dikenakan denda 50 persen.

Hal yang Anda Butuhkan

• Tabel harapan hidup tunggal IRS

• Kalkulator