Apa Jenis IRA yang Saya Miliki?

Mengetahui jenis rekening pensiun individu (IRA) yang Anda miliki adalah penting, baik dari perspektif perencanaan pajak dan dari perspektif tabungan pensiun. Baik IRA tradisional maupun Roth memiliki kelebihan, dan mengetahui mana yang Anda miliki memungkinkan Anda membuat pilihan cerdas dengan dana pensiun Anda ke depan.

Konfirmasi Perdagangan

Anda harus menerima konfirmasi perdagangan setiap kali Anda melakukan pembelian atau menyelesaikan perdagangan dalam IRA Anda. Konfirmasi perdagangan itu mencantumkan nomor akun untuk IRA, tetapi juga harus mencantumkan jenis akun yang Anda miliki. Contohnya, bagian atas konfirmasi perdagangan Anda mungkin mencantumkan nomor akun 123456-789, diikuti dengan kata-kata "Roth IRA." Periksa pernyataan konfirmasi dengan hati-hati, karena jenis IRA mungkin terdaftar di tempat yang berbeda tergantung pada perusahaan pialang atau perusahaan reksa dana yang Anda gunakan.

Ringkasan Kontribusi Tahunan

Administrator IRA Anda harus mengirimi Anda ringkasan kontribusi tahunan setiap tahun. Ringkasan kontribusi ini mencantumkan jumlah yang Anda masukkan ke dalam IRA tradisional atau Roth Anda serta tanggal Anda memberikan kontribusi tersebut. Jika Anda menyumbangkan sejumlah uang ke IRA tradisional dan sebagian lagi ke Roth, pelarian itu akan dicantumkan pada ringkasan kontribusi. Jika Anda menyumbangkan uang ke beberapa IRA yang berbeda, Anda akan menerima ringkasan akhir tahun untuk masing-masing akun tersebut.

IRA tradisional

Jika Anda menentukan bahwa Anda memiliki IRA tradisional, Anda dapat mengambil pengurangan pajak untuk jumlah yang Anda masukkan ke dalam akun. Simpan salinan ringkasan kontribusi Anda dan gunakan informasi itu saat Anda mengajukan pajak. Berkontribusi pada IRA tradisional dapat menurunkan penghasilan kena pajak Anda, sehingga menurunkan kewajiban pajak Anda dan membuatnya lebih mudah untuk menabung. Uang yang Anda masukkan ke dalam IRA tradisional tumbuh berdasarkan penangguhan pajak, dan Anda hanya membayar pajak atas uang itu ketika Anda mulai mengeluarkannya saat pensiun.

Roth IRA

Jika ringkasan kontribusi dan konfirmasi perdagangan Anda menunjukkan bahwa Anda memiliki Roth IRA, Anda tidak berhak atas pengurangan saat mengajukan pajak. Kamu bisa, Namun, nikmati penarikan bebas pajak dari akun Anda saat Anda pensiun. Dalam jangka panjang, penarikan bebas pajak ini bisa lebih berharga daripada pengurangan pajak di muka, terutama jika tarif pajak naik di tahun-tahun sebelum Anda berencana untuk pensiun.