Dengan Keuangan,

Konten ini tunduk pada hak cipta.

Ketika Konfusius mencatat bahwa “hidup itu benar-benar sederhana, tapi kami bersikeras membuatnya rumit, “Dia seharusnya memasukkan adendum bahwa hal yang sama berlaku untuk keuangan. Percaya atau tidak, rencana sederhana sepanjang kehidupan finansial Anda bisa menjadi kunci kewarasan, bahkan ketika kekayaan Anda tumbuh.

Jelas sekali, orang ingin menjadi pelayan yang baik dari apa yang mereka miliki. Dan kebanyakan dari kita bukan Warren Buffett, kita juga tidak ingin mengumpulkan kekayaan sebanyak mungkin sebelum kita mati. Kami ingin uang kami bekerja untuk kami dan berfungsi sebagai alat bagi kami untuk dapat menjalani kehidupan kami yang terbaik dan paling nyaman. Sementara itu bervariasi berdasarkan kasus per kasus, faktanya adalah semakin banyak aset yang Anda kumpulkan, semakin tergoda bagi Anda untuk masuk ke kendaraan investasi yang rumit yang bisa berakhir menjadi jauh lebih banyak masalah daripada nilainya.

Menempatkan keuangan Anda ke dalam produk yang tampaknya lebih canggih, seperti dana lindung nilai, properti investasi atau bisnis, bisa tampak seperti langkah logis berikutnya. Lagipula, keuangan dan investasi seseorang sangat penting untuk obrolan, apakah kita berkumpul di sekitar pendingin air atau di belakang sembilan di country club. Tetapi sebelum berinvestasi di luar vanila biasa atau norma, tetap penting untuk mempertimbangkan setiap sudut. Penting juga untuk mempertimbangkan pengalaman seperti apa yang akan diberikan investasi untuk Anda dan apakah itu akan meningkatkan kehidupan Anda atau menguranginya.

Kekayaan Dapat Menimbulkan Komplikasi yang Tidak Perlu

Orang terkadang mendapatkan uang dalam jumlah yang signifikan secara tidak terduga atau secara mengejutkan. Pertimbangkan seseorang yang telah memulai dan menjalankan bisnis yang sukses. Mereka kemudian akhirnya menjualnya dengan harga jauh lebih banyak daripada yang pernah mereka bayangkan, atau bahwa mereka bahkan perlu dalam hal ini. Ketika tiba saatnya untuk mendiskusikan langkah selanjutnya dengan seorang penasihat, Saya punya kata untuk orang bijak. Jika penasihat merekomendasikan penambahan hal-hal yang lebih rumit pada gambaran keuangan, ingatlah ini:Semakin terjerat investor, semakin penasihat berpikir bahwa layanan mereka akan dipertahankan dan dibutuhkan.

Demikian pula, ada persepsi yang tidak berdasar di antara beberapa investor bahwa keuangan yang signifikan memerlukan tindakan yang rumit. Tetapi banyak dari tindakan ini dapat datang dengan struktur pajak yang terpisah, atau mereka terikat pada kemitraan, detail tak terduga yang perlu diperhitungkan.

Dan terkadang, ada investasi dalam hal-hal seperti properti komersial atau bisnis sampingan yang tampaknya mudah untuk dimasuki dan akhirnya menjadi tidak mungkin untuk dinavigasi. Saya telah melihat secara langsung betapa salahnya upaya ini. Properti komersial yang seharusnya menghasilkan uang setiap bulan bisa menjadi lubang uang yang harus ditambahkan investor jika penyewa pindah. Atau, properti itu juga bisa menguras keuangan jika perlu dilakukan pembenahan modal atau penyewa.

Apa Yang Terjadi Jika Anda Tetap Sederhana

Di sisi lain, Saya bertemu dengan seorang pria bertahun-tahun yang lalu yang menjual bisnisnya dan memasukkan 100% dari hasilnya ke dalam dana indeks S&P 500 melalui Vanguard. Dia mengakui bahwa dia menoleh beberapa kepala, karena aliran pemikirannya adalah bahwa dia harus masuk ke sesuatu yang lebih rumit seperti dana lindung nilai. Dia bilang, "Saya menemukan secara langsung bahwa hal yang sempurna bagi saya cukup sederhana."

Tapi pria ini juga merasa sedikit atau tidak ada rasa sakit yang melekat pada investasinya. Karena sulit untuk mengungguli pasar saham yang luas terlepas dari strukturnya, dia terus tampil baik, dan waktu pajak bagus dan sederhana. Dia tidak perlu menunggu berbulan-bulan untuk mendapatkan semua laporannya. Dia dapat menikmati hidupnya dan tidak khawatir tentang kapan panggilan modal berikutnya akan datang dari salah satu investasi.

Pertimbangkan dengan Hati-hati Faktor Waktu

Masalah lain dengan strategi investasi yang rumit adalah bahwa beberapa peluang dan produk datang dengan komitmen jangka panjang, mengunci uang Anda selama bertahun-tahun. Itu bukan sesuatu yang bisa Anda putuskan untuk masuk ke satu tahun dan keluar dari tahun berikutnya. Ingatlah bahwa mungkin ada perubahan dalam hidup Anda yang mengharuskan Anda untuk melihat cara keluar darinya, dan Anda bisa terjebak, tidak dapat menarik dana Anda karena pembatasan untuk jangka waktu yang lama.

Sebagai contoh, Saya ingat berurusan dengan klien beberapa tahun yang lalu yang sebagian besar uangnya diikat di panti jompo. Dia ingin menjual posisinya, jadi dia bisa membeli rumah kedua di dekat cucunya, tapi dia punya beberapa mitra lain di panti jompo ini. Tak satu pun dari mitranya akan membeli bagiannya, dan dia tidak dapat menemukan siapa pun untuk membelinya.

Akhirnya, jika Anda mempertimbangkan produk yang tidak biasa ini, pastikan jumlah yang Anda investasikan berarti. Baru minggu lalu, Saya sedang berbicara dengan seseorang yang berurusan dengan beberapa masalah yang berkaitan dengan $10, 000 investasi dalam kepercayaan investasi real estat. Saya ingat berpikir itu tidak layak, diberikan semua kerepotan dan pembatasan. Penting untuk melakukan investasi yang setidaknya cukup besar untuk memiliki dampak yang berarti.

Garis bawah

Ketika Anda berbicara dengan penasihat Anda, ingatlah bahwa pada akhirnya uang Anda adalah milik Anda untuk membuat keputusan. Jelas sekali, tampaknya lebih glamor secara finansial untuk menyebutkan bahwa Anda diinvestasikan dalam properti komersial atau dana lindung nilai. Ini kedengarannya lebih licin daripada mengatakan bahwa Anda mengurangi kerumitan dengan berinvestasi dalam produk S&P 500. Tapi ingat ini:Anda mungkin menemukan diri Anda membutuhkan uang lebih cepat daripada yang disediakan oleh produk Anda, atau properti itu mungkin tidak membayar seperti yang Anda harapkan. Dan tak seorang pun — dari pendingin air hingga sembilan yang terakhir — ingin mendapati diri mereka tidak dapat mengakses dana mereka atau membayar lebih dari yang mereka inginkan untuk investasi mereka. Itu adalah sesuatu yang kita semua bisa bawa langsung ke bank.

tentang Penulis

Scott Hanson, CFP

Penasihat Keuangan dan Co-Founder, Penasihat Hanson McClain

Scott Hanson, CFP, menjawab pertanyaan Anda tentang berbagai topik dan juga menjadi tuan rumah bersama program radio panggilan mingguan. Kunjungi HansonMcClain.com untuk mengajukan pertanyaan atau mendengarkan acaranya. Ikuti dia di Twitter di @scotthansoncfp.