ETFFIN Finance >> Kursus keuangan >  >> fund >> Dana investasi publik

Dana Amerika Terbaik untuk 401(k) Penabung Pensiun

Kiplinger

Beberapa dana terbesar di negara ini, yang diukur dengan aset, berasal dari Dana Amerika, tapi investor do-it-yourself mungkin tidak akrab dengan perusahaan. Itu karena, untuk waktu yang lama, dana ini hanya tersedia untuk pembelian melalui penasihat. (Hari ini, beberapa broker online menawarkan kelas saham tanpa beban dari dana ini kepada investor reguler.)

Walaupun demikian, Dana Amerika adalah pilihan populer dalam rencana tabungan pensiun di tempat kerja. Delapan dari dana saham perusahaan dan enam dari portofolio seri tanggal targetnya masuk ke dalam 100 dana 401(k) paling populer. Daftar dana 401(k) populer berasal dari BrightScope, sebuah perusahaan data keuangan yang menilai rencana pensiun di tempat kerja.

Grup Modal, perusahaan yang mengelola Dana Amerika, memiliki pendekatan tertentu. Setiap dana dijalankan oleh beberapa manajer, dari sedikitnya dua hingga lebih dari selusin. Sekelompok manajer yang dibuat dengan baik, pemikiran itu pergi, dapat menghasilkan hasil yang baik dengan sedikit volatilitas. Tetapi setiap manajer menjalankan bagiannya dari aset dana secara independen, menggunakan pendekatan investasi mereka sendiri dalam batas-batas arahan dana. Dan mereka masing-masing memiliki sebagian uang mereka sendiri dalam dana tersebut, sejalan dengan budaya perusahaan. Banyak Dana Amerika memiliki setidaknya satu manajer dengan lebih dari $1 juta dari uangnya sendiri yang diinvestasikan dalam portofolio.

Inilah pendapat kami tentang dana paling populer dari American Funds dalam paket 401 (k). Kami akan meninjau semua 14 – delapan dana yang dikelola secara aktif secara mandiri, serta dana target-tanggal secara keseluruhan – memberi peringkat setiap Beli, Jual atau Tahan.

Pengembalian dan data per 8 Maret, kecuali dinyatakan lain, dan dikumpulkan untuk kelas saham dengan investasi awal minimum minimum yang diperlukan – biasanya kelas saham investor atau kelas saham A. Kelas berbagi yang tersedia dalam paket 401(k) Anda mungkin berbeda.

1 dari 9

Dana Amerika AMCAP:HOLD

Gambar Getty

  • Simbol: AMCPX
  • Rasio biaya: 0,69%
  • Pengembalian satu tahun: 31,4%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 12,5%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 16,0%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun:13,3 %
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #86
  • Terbaik untuk: Investor saham yang gelisah mencari perjalanan yang stabil

American Funds AMCAP Fund's kepemilikan teratas termasuk Netflix (NFLX), Microsoft (MSFT), Induk Google Alphabet (GOOGL) dan Amazon.com (AMZN) – yang biasa dicurigai untuk dana yang berinvestasi dalam jumlah besar, perusahaan yang sedang berkembang. Tetapi AMCAP telah tertinggal dari rekan-rekannya selama satu tahun terakhir-, tiga-, periode lima dan 10 tahun, atas dasar pengembalian tahunan.

Delapan manajer menjalankan dana tersebut, berinvestasi di perusahaan dari berbagai ukuran dengan keunggulan kompetitif yang berkelanjutan, peluang jangka panjang yang dapat diidentifikasi dan harga saham yang wajar. AMCAP memiliki lebih dari 200 saham, dengan kecenderungan ke arah teknologi, perusahaan layanan kesehatan dan komunikasi.

Bobot AMCAP yang lebih besar dalam saham perusahaan menengah relatif terhadap rekan-rekan (24% dibandingkan dengan 14%) dan posisi kasnya yang cukup besar – biasanya dalam dua digit, menurut Morningstar – telah menjadi hambatan dalam beberapa tahun terakhir. Tetapi hal-hal dapat berubah:Ketika saham-saham yang lebih kecil rally pada akhir tahun 2020, dana itu, juga.

Investor harus melihat AMCAP sebagai portofolio pertumbuhan moderat, terbaik untuk investor yang menghindari risiko yang menginginkan eksposur saham pertumbuhan tetapi ingin menghindari volatilitas dana pertumbuhan yang agresif. Dana tersebut bernasib sedikit lebih baik daripada pasar luas selama aksi jual Maret pada tahun 2020, contohnya, meskipun hanya sedikit.

Perubahan terbaru pada tim manajemen patut dicatat. Dua manajer lama, Claudia Huntington dan Eric Richter, pensiun akhir tahun 2020, dan dua manajer baru, Cheryl Frank dan Jessica Spaly bergabung dengan dana tersebut. Frank dan Spaly, Namun, keduanya memiliki pengalaman lebih dari 20 tahun di dunia investasi; sebagian besar dari mereka telah berada di Capital Group.

Pelajari lebih lanjut tentang AMCPX di situs penyedia Dana Amerika.

2 dari 9

American Funds American Balance:BELI

Gambar Getty

  • Simbol: ABALX
  • Rasio biaya: 0,58%
  • Pengembalian satu tahun: 15,1%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 9,0%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 10,5%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun:9,5 %
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #30
  • Terbaik untuk: Investor berisiko sedang mencari dana yang menyimpan saham dan obligasi

American Funds American Balanced adalah salah satu pemain Capital Group yang paling andal. Sesuai namanya, American Balanced memiliki sekitar 60% asetnya dalam bentuk saham dan 40% dalam obligasi. Dalam sembilan dari 11 tahun kalender terakhir, dana tersebut telah melampaui rekan-rekannya, grup yang Morningstar juluki dengan canggung "Alokasi, 50% hingga 70% Ekuitas."

Sisi saham ABALX memiliki campuran pembayaran dividen dan saham perusahaan besar yang berorientasi pada pertumbuhan. Microsoft, UnitedHealth Group (UNH) dan Broadcom (AVGO) termasuk di antara kepemilikan saham terbesar dana pada laporan terakhir. Sisi obligasi memiliki campuran utang korporat dan pemerintah yang berkualitas tinggi dan yang didukung pemerintah.

Sepuluh manajer memiliki andil dalam American Balanced; tiga telah ada selama satu dekade atau lebih.

Pelajari lebih lanjut tentang ABALX di situs penyedia Dana Amerika.

3 dari 9

American Funds Capital Pertumbuhan dan Pendapatan Dunia:HOLD

Gambar Getty

  • Simbol: CWGIX
  • Rasio biaya: 0,76%
  • Pengembalian satu tahun: 27,7%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 8.5%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 12,6%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 9,0%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #90
  • Terbaik untuk: Investor berisiko rendah mencari dana saham asing dan AS satu atap

dana global, yang berinvestasi di saham perusahaan di seluruh dunia, belum berjalan dengan baik akhir-akhir ini karena pasar luar negeri telah tertinggal dari saham AS. American Funds Capital Pertumbuhan dan Pendapatan Dunia , yang memegang setengah dari asetnya di saham asing dan sisanya di saham AS, telah mengembalikan 12,6% disetahunkan selama lima tahun terakhir, contohnya. Itu tertinggal dari S&P 500 dengan rata-rata kekalahan 3,6 poin persentase per tahun.

Tetapi kinerja dana relatif terhadap kelompok sebayanya adalah yang memberi kami alasan untuk berhenti. Pengembalian tahunan selama tiga tahun terakhir, peringkat lima dan 10 tahun di tengah paket dana saham dunia yang berinvestasi di perusahaan besar.

Sembilan manajer CWGIX berupaya menyeimbangkan pendapatan dan pertumbuhan dengan berinvestasi di perusahaan mapan di seluruh dunia. Banyak nama terkenal – Microsoft, Broadcom dan Taiwan Semiconductor Manufacturing (TSM) adalah kepemilikan teratas dana pada laporan terakhir - yang memiliki sejarah membayar dividen secara teratur. Dana tersebut menghasilkan 1,2%.

Meskipun rekam jejaknya rata-rata, CWGIX jarang menempati urutan terbawah, itulah sebabnya kami menilai Pertumbuhan dan Pendapatan Dunia Modal sebagai Tahanan. Apalagi, dana tersebut telah mendapatkan rekor itu dengan volatilitas di bawah rata-rata. Itu mungkin menarik bagi investor berisiko rendah yang mencari dana saham asing.

Pelajari lebih lanjut tentang CWGIX di situs penyedia Dana Amerika.

4 dari 9

American Funds Pertumbuhan EuroPasifik:TAHAN

Gambar Getty

  • Simbol: AEPGX
  • Rasio biaya: 0,84%
  • Pengembalian satu tahun: 35,2%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 8.7%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 12,9%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 7.2%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #3
  • Terbaik untuk : Investor saham asing

Pertumbuhan EuroPasifik Amerika adalah dana saham asing paling populer dalam rencana 401(k), serta dana perusahaan yang paling populer secara keseluruhan, menurut BrightScope. AEPGX, yang dibuka pada tahun 1984, adalah salah satu dana saham asing tertua di negara ini, dan dengan aset lebih dari $190 miliar, itu juga salah satu yang terbesar.

Hampir 40% dari aset dana tersebut diinvestasikan di perusahaan-perusahaan Eropa, dengan 36% lainnya di Asia (khususnya di Jepang, Cina dan India), dengan sisanya tersebar di sekitar Kanada dan Amerika Latin. industri ketergantungan, seorang konglomerat India, Perusahaan e-commerce Amerika Latin MercadoLibre (MELI) dan perusahaan teknologi Belanda ASML Holding (ASML) termasuk di antara tiga kepemilikan teratas dana tersebut.

Seperti banyak investasi lainnya, itu telah di roll tetapi telah tersandung ke dalam sedikit volatilitas akhir-akhir ini. Tapi masih naik lebih dari 35% selama 12 bulan terakhir, melampaui semua kecuali sekitar sepertiga dari rekan-rekannya:dana yang diinvestasikan dalam jumlah besar, perusahaan asing yang berkembang. AEPGX dengan mudah mengalahkan indeks MSCI EAFE dari saham asing di negara maju, juga.

Namun dalam jangka panjang, dana tersebut hanya rata-rata relatif terhadap rekan-rekannya. Pengembalian tahunan 10-tahunnya kira-kira berada di tengah-tengah dana saham yang diinvestasikan di perusahaan yang sedang berkembang. Lebih buruk lagi, di atas bentangan itu, AEPGX lebih fluktuatif daripada dana saham asing yang tumbuh besar.

Kemerosotan sesekali diharapkan dengan dana apa pun, tentu saja. Dan semakin jauh ke belakang, dana bersinar. Selama 15 tahun terakhir, Pertumbuhan EuroPasifik melampaui indeks saham MSCI EAFE di negara maju serta dana sejenis.

Walaupun demikian, pertimbangkan untuk memasangkan investasi di AEPGX dengan dana indeks, atau dana lain yang dikelola secara aktif dalam rencana Anda jika tersedia.

Pelajari lebih lanjut tentang AEPGX di situs penyedia Dana Amerika.

5 dari 9

Investor Fundamental Dana Amerika:HOLD

Gambar Getty

  • Simbol: ANCFX
  • Rasio biaya: 0,61%
  • Pengembalian satu tahun: 27,8%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 10,9%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 15,0%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 12,1%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #84
  • Terbaik untuk: Investor mencari dana yang lebih berorientasi pada nilai

Investor Fundamental Dana Amerika adalah bintang di aughts. Tapi hari-hari ini, kinerja telah kental.

Dalam enam dari 11 tahun kalender terakhir (termasuk 2020), Fundamental Investors telah memberikan pengembalian tahunan di bawah rata-rata untuk peer groupnya:dana yang diinvestasikan dalam saham perusahaan besar dengan campuran karakteristik pertumbuhan dan nilai. Dan selama dekade terakhir, pengembalian tahunan 12,6% ANCFX mengikuti S&P 500 dengan rata-rata sekitar 1 poin persentase per tahun. Itu sebabnya kami menilai dana tersebut Tahan.

Agar adil, pengembalian 10 tahun tahunan 12,6%, dalam skema besar, cukup bagus. Tetapi dengan daftar 10 saham teratas yang mencakup Amazon.com (AMZN), Facebook dan Netflix, itu mengherankan dana tidak melakukan lebih baik.

Ini mungkin ada hubungannya dengan mandat dana yang luas.

Sebagai permulaan, kira-kira 20% dari aset di Fundamental Investors diinvestasikan dalam saham asing – jauh di atas 2% dari rekan-rekannya. Dana tersebut dapat menginvestasikan hingga 35% asetnya di perusahaan non-AS. Dan strateginya memiliki kemiringan yang berlawanan. Enam manajer dana mencari saham perusahaan besar yang undervalued dengan potensi pertumbuhan penjualan yang kurang dihargai, pendapatan dan dividen. Pendekatan investasi seperti itu membutuhkan kesabaran karena teori investasi mungkin membutuhkan waktu untuk dimainkan.

Pelajari lebih lanjut tentang ANCFX di situs penyedia Dana Amerika.

6 dari 9

Dana Amerika Dana Pertumbuhan Amerika:HOLD

Gambar Getty

  • Simbol: AGTHX
  • Rasio biaya: 0,64%
  • Pengembalian satu tahun: 41,8%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 16,2%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 19,7%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 14,5%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #15
  • Terbaik untuk: Investor pemalu yang mencari dana saham dengan perjalanan yang lebih mulus

Dana Amerika Dana Pertumbuhan Amerika adalah dana saham AS paling populer dari Dana Amerika dalam paket 401 (k). Ini juga merupakan perusahaan raksasa senilai $252 miliar, menjadikannya salah satu dana yang dikelola secara aktif terbesar di negara ini berdasarkan aset.

13 manajer yang menjalankan dana 47 tahun memiliki pandangan luas tentang apa yang memenuhi syarat sebagai perusahaan yang berkembang. Contohnya, beberapa dari 371 saham reksa dana adalah perusahaan yang berbalik arah. Lainnya adalah perusahaan yang tidak disukai, dan yang lainnya adalah bisnis pertumbuhan klasik dengan potensi untuk menghasilkan pendapatan dan pendapatan yang meningkat.

Tesla (TSLA), Netflix dan Microsoft adalah kepemilikan utama dana tersebut. Namun terlepas dari bagian "Amerika" dari namanya, sedikit lebih dari 10% asetnya diinvestasikan di luar negeri, di Eropa dan Asia.

Secara tahunan, Dana Pertumbuhan Amerika tidak menonjol. Tapi itu juga bukan dana yang bau. Ini telah mengalahkan rekan-rekannya yang khas hanya dalam lima dari 10 tahun kalender terakhir, contohnya. Namun, pengembalian yang disesuaikan dengan risiko adalah kepala dan bahu di atas rekan-rekannya dan S&P 500. Semua mengatakan, kami menilai AGTHX a Tahan.

Pelajari lebih lanjut tentang AGTHX di situs penyedia Dana Amerika.

7 dari 9

American Funds Perspektif Baru:BELI

Gambar Getty

  • Simbol: ANWPX
  • Rasio biaya: 0,76%
  • Pengembalian satu tahun: 39,9%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 15,0%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 17,4%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 12,1%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #57
  • Terbaik untuk: Investor yang mencari pertumbuhan di seluruh dunia

Hanya segelintir dana saham asing yang masuk di antara daftar 100 401 (k) dana teratas, dan tiga di antaranya berasal dari American Funds. Dari mereka, Perspektif Baru Dana Amerika adalah penawaran dana saham asing terbaiknya.

Mandatnya adalah untuk berinvestasi di perusahaan multinasional dengan prospek pertumbuhan yang kuat yang siap untuk mendapatkan keuntungan dari "perubahan pola perdagangan global." Tujuh manajer berkeliaran di negara maju dan berkembang mencari perusahaan berkembang yang menghasilkan setidaknya 25% dari pendapatan mereka di luar negeri dan memiliki nilai pasar $3 miliar pada saat pembelian.

Manajer fokus pada perusahaan, bukan negara atau wilayah. Tapi pada akhirnya, lebih dari setengah aset ANWPX diinvestasikan di perusahaan AS. Faktanya, delapan dari 10 kepemilikan teratas dana – termasuk Tesla, JPMorgan Chase (JPM) dan PayPal (PYPL) – adalah perusahaan Amerika. Perusahaan-perusahaan Eropa terdiri dari sekitar seperempat dari aset dana itu; Perusahaan Asia di negara maju dan berkembang mencapai 13%.

Perspektif Baru telah melayani pemegang sahamnya dengan baik. Selama 10 tahun terakhir, pengembalian dana tahunan 12,1% mengalahkan 87% dari rekan-rekannya:dana yang berinvestasi di perusahaan besar di seluruh dunia.

Pelajari lebih lanjut tentang ANWPX di situs penyedia Dana Amerika.

8 dari 9

American Funds Washington Reksa Investor:TAHAN

Gambar Getty

  • Simbol: AWSHX
  • Rasio biaya: 0,59%
  • Pengembalian satu tahun: 24,2%
  • Pengembalian tahunan tiga tahun: 10,8%
  • Pengembalian tahunan lima tahun: 13,9%
  • Pengembalian tahunan 10 tahun: 12,2%
  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #51
  • Terbaik untuk: Investor konservatif yang menginginkan dana saham volatilitas rendah

Ketika dana ini diluncurkan pada tahun 1952, banyak investor yang gugup untuk kembali ke pasar saham. Untuk menarik investor konservatif ini, Capital Group membuat seperangkat aturan kelayakan yang ketat untuk jenis saham yang Dana Amerika Washington Mutual bisa memiliki. Aturan-aturan itu, dikombinasikan dengan pendapatan pertama AWSHX, tujuan pertumbuhan kedua, menyukai perusahaan besar dengan neraca yang kuat dan riwayat pembayaran dividen.

Tetapi di samping rekan-rekannya – dana yang diinvestasikan di perusahaan besar dengan campuran karakteristik nilai atau pertumbuhan – Washington Mutual terlihat sedikit membosankan. Tidak peduli bagaimana Anda mengirisnya, apakah itu berdasarkan pengembalian tahunan jangka panjang atau mengukur pengembalian tahun demi tahun, kinerja reksa dana ini biasa-biasa saja.

Sebagai imbalan atas pengembaliannya yang hangat, Namun, AWSHX secara konsisten kurang stabil dibandingkan rekan-rekannya dan pasar yang luas, dan itu mungkin menarik bagi beberapa investor. Selama 10 tahun terakhir, Washington Mutual telah 11% lebih tidak stabil daripada pasar yang luas (sebagaimana diukur dengan S&P 500).

Apalagi, pemulihan ekonomi bisa menjadi pertanda baik bagi jenis perusahaan yang disukai Washington Mutual. Lebih dari 25% aset dana tersebut diinvestasikan di perusahaan industri dan jasa keuangan. Ketika pasar bergeser dari fokus pada pertumbuhan ke fokus pada saham yang lebih sensitif secara ekonomi (yang disebut perdagangan reflasi), Washington Mutual bisa melihat rebound sebagai imbalan. Untuk alasan-alasan ini, kami menilai dana tersebut sebagai Hold.

Pelajari lebih lanjut tentang AWSHX di situs penyedia Dana Amerika.

9 dari 9

Seri Pensiun Tanggal Target Dana Amerika:BELI

Gambar Getty

  • Peringkat di antara dana 401 (k) teratas: #77 (AACTX, 2020) #63 (AADTX, 2025); #49 (AAETX, 2030); #68 (AAFTX, 2035); #72 (AAGTX, 2040); #99 (AAHTX, 2045)
  • Terbaik untuk: Terbaik untuk penabung yang ingin menempatkan investasi mereka pada auto-pilot

Dana target-date adalah pilihan tepat bagi investor yang menginginkan seorang ahli untuk menangani investasi pensiun mereka. Anda memilih dana dengan tahun yang paling dekat dengan saat Anda berencana untuk pensiun dan membiarkan Dana Amerika menangani sisanya.

Jalur luncur seri dimulai secara konservatif, relatif terhadap rekan seri target-tanggal lainnya. Investor dengan 45 tahun di angkatan kerja untuk pergi memegang sekitar 85% di saham (kebanyakan besar, perusahaan AS yang sedang tumbuh) dan sisanya dalam bentuk obligasi dan uang tunai. Lembur, menjelang masa pensiun, eksposur saham menyusut dan miring ke arah dana yang berinvestasi lebih stabil, perusahaan yang pertumbuhannya lebih lambat, bukannya lebih fluktuatif, tarif yang lebih berkembang. Setelah pensiun, jalur meluncur terus bergeser selama 30 tahun lagi (sampai kira-kira usia 95), ketika berakhir dengan sekitar 30% aset di sebagian besar saham yang membayar dividen dan sisanya dalam obligasi dan uang tunai.

Dana Amerika 2030 Target Tanggal Pensiun, yang paling populer dari dana target perusahaan dalam rencana 401(k), memegang sekitar 65% asetnya dalam bentuk saham dan 35% dalam obligasi dan uang tunai. Kepemilikan utamanya adalah dua dana yang berorientasi pada pertumbuhan dan pendapatan, Washington Mutual and Investment Company of America (AIVSX), dan dana obligasi U.S. Government Securities (AMUSX), semua dari Dana Amerika.

Di awal tahun 2020, American Funds merestrukturisasi dan memperkuat kelompok yang mengelola dana ini. Itu mungkin berdampak kecil pada kinerja seri, tetapi setiap perubahan seperti itu selalu patut diperhatikan.

Pelajari lebih lanjut tentang seri pensiun target-tanggal Dana Amerika di situs penyedia Dana Amerika.

Dana investasi publik

Dana investasi publik