Simpan untuk Uang Muka atau Bayar Pinjaman Siswa?
Jika Anda ingin membeli rumah pertama Anda dan dibebani dengan hutang pinjaman mahasiswa, Anda mungkin memiliki keputusan untuk dibuat. Jika Anda menggunakan sumber daya Anda untuk melunasi pinjaman siswa Anda lebih cepat, menabung untuk uang muka rumah, atau mencoba melakukan keduanya secara bersamaan?
Takeaways Kunci
- Semakin cepat Anda melunasi pinjaman mahasiswa Anda, semakin sedikit bunga yang akan Anda bayarkan secara keseluruhan.
- Namun, pinjaman mahasiswa cenderung memiliki suku bunga yang relatif rendah dan harga rumah bisa naik setiap tahun.
- Idealnya adalah mungkin untuk bekerja menuju kedua tujuan, jika Anda dapat mengikuti beberapa strategi penghematan sederhana.
Menabung untuk Uang Muka Pertama
Argumen untuk menabung untuk uang muka terlebih dahulu meliputi:
- Memiliki rumah bisa lebih murah daripada menyewa dan dapat memberikan kenyamanan emosional karena memiliki tempat sendiri untuk memperbaiki dan merombak sesuai keinginan Anda.
- Harga perumahan, suku bunga, dan biaya sewa bisa terus meningkat jika Anda menunda membeli rumah demi melunasi utang.
- Memiliki hutang pinjaman pelajar tidak seburuk peringkat kredit Anda seperti jenis hutang lainnya. Itu karena pinjaman mahasiswa memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih lama dan biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah.
- Karena uang muka Anda akan menurunkan biaya keseluruhan hipotek Anda, mungkin lebih menguntungkan menyimpan uang untuk membeli rumah daripada melunasi pinjaman pelajar berbunga rendah.
- Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman siswa atau rencana pembayaran berbasis pendapatan yang akan menurunkan pembayaran bulanan Anda.
- Bunga yang dibayarkan untuk pinjaman mahasiswa (sampai $2, 500 per tahun) dapat dikurangkan dari pajak.
Membayar Pinjaman Terlebih Dahulu
Alasan untuk melunasi pinjaman siswa Anda terlebih dahulu meliputi:
- Semakin lama Anda menunggu untuk melunasi hutang, semakin banyak bunga yang akan Anda bayar. Semakin tinggi tingkat bunga, semakin banyak yang akan Anda hemat.
- Jika tingkat bunga pinjaman mahasiswa Anda bervariasi, kemungkinan akan naik seiring waktu, biaya Anda bahkan lebih.
- Melunasi pinjaman mahasiswa berarti utang sepenuhnya dihapus dari laporan kredit Anda. Sementara utang pinjaman mahasiswa bukan merupakan faktor besar dalam peringkat kredit Anda, itu adalah faktor.
- Memiliki hutang dapat memiliki efek psikologis. Beberapa orang lebih suka melakukan proses pembelian rumah tanpa hutang.
Melakukan Keduanya
Anda dapat memutuskan bahwa Anda dapat menangani pembayaran hutang pinjaman siswa Anda sambil menabung untuk uang muka di rumah impian Anda. Ini bisa membutuhkan beberapa usaha, tetapi sangat mungkin jika Anda mengikuti beberapa panduan sederhana:
Buat daftar semua hutang Anda
Ini termasuk kredit mobil, kartu kredit, pinjaman mahasiswa, dan semua jenis hutang lainnya yang Anda miliki. Sertakan sisa pokok (saldo), suku bunga, dan pembayaran bulanan minimum untuk masing-masing.
Lunasi utang berbunga tinggi dulu
Bayar sebanyak mungkin pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi. Membayar setidaknya minimum karena semua orang lain. Jika Anda kesulitan melakukan pembayaran, pertimbangkan untuk mencari keringanan utang. Sekali hutang lunas, pindah ke salah satu dengan tingkat bunga tertinggi berikutnya. Ini akan menghemat uang paling banyak dalam jangka panjang.
Taruh tabungan di rekening terpisah
Pisahkan tabungan uang muka Anda agar tidak dibelanjakan. Buka rekening tabungan yang membayar bunga tertinggi (bank online cenderung paling kompetitif) atau buat rekening investasi untuk meningkatkan potensi hasil Anda dari waktu ke waktu. Waspadalah, Namun, bahwa investasi itu berisiko, dan Anda bisa kehilangan sebagian besar uang Anda di pasar bawah.
Jangan abaikan tabungan lainnya
Anda harus memiliki dana darurat pendapatan tiga sampai enam bulan dan tabungan pensiun untuk melengkapi gambaran keuangan Anda. Masing-masing adalah akun terpisah. Jika pekerjaan Anda menawarkan 401 (k) atau rencana pensiun serupa, pastikan Anda memasukkan cukup banyak untuk mengambil keuntungan dari setiap pencocokan majikan.
Negosiasi ulang/konsolidasi
Pertimbangkan untuk membiayai kembali atau mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa Anda untuk pembayaran yang lebih rendah atau tingkat bunga. Cari tahu apakah Anda memenuhi syarat untuk mengonversi ke paket pembayaran berbasis pendapatan. Pemberi pinjaman hipotek akan menggunakan rencana pembayaran standar Anda untuk menghitung rasio utang terhadap pendapatan (DTI) Anda, jadi menurunkan pembayaran Anda mungkin tidak membantu Anda memenuhi syarat untuk pinjaman rumah.
Tetap bayar pinjaman pelajar
Penundaan atau kesabaran pinjaman mahasiswa Anda umumnya merupakan ide yang buruk jika Anda dapat menghindarinya. Ini mungkin tidak merusak peringkat kredit Anda, tetapi bunga akan terus bertambah. Melakukan pembayaran rutin membuat Anda tetap di jalur untuk melunasi pinjaman Anda tepat waktu.
Berapa Banyak yang Perlu Anda Simpan
Untuk mendapatkan pinjaman konvensional tanpa biaya tambahan dari asuransi hipotek swasta (PMI), Anda akan membutuhkan uang muka sebesar 20% dari harga jual. Jika uang muka Anda kurang dari 20%, asuransi hipotek akan menambah antara 0,3% dan 1,5% dari biaya total pinjaman.
Pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA) hanya membutuhkan uang muka 3,5% tetapi memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi dan juga memerlukan asuransi hipotek.
Menyimpan secara otomatis, seperti melalui setoran langsung atau transfer otomatis dari rekening giro Anda, dapat membuatnya lebih mudah.
Strategi Hemat
Strategi tabungan ini dapat membantu Anda mencapai tujuan tabungan Anda lebih cepat:
Simpan secara otomatis
Gunakan setoran langsung atau transfer otomatis dari rekening giro Anda untuk memindahkan jumlah reguler ke tabungan. Jika Anda memperlakukan tabungan sebagai pengeluaran berkelanjutan, Anda akan lebih mungkin melakukannya.
Sisihkan uang ekstra di tabungan
Bonus pekerjaan, cek hadiah liburan, rabat, dan pengembalian pajak semua bisa masuk ke tabungan. Hindari godaan untuk membelanjakan uang itu, dan Anda akan mewujudkan tujuan tabungan Anda lebih cepat.
Potong biaya
Cari tempat untuk memotong pengeluaran dan mengalihkan uang itu ke tabungan. Tempat untuk memotong termasuk hiburan, makan di luar, langganan, liburan mahal, dan pakaian. Jika Anda menyewa, pertimbangkan untuk pindah kembali dengan orang tua Anda (dengan izin mereka, tentu saja). Tawarkan untuk membayar sesuatu untuk kamar dan makan.
Dapatkan (lain) pekerjaan
Penghasilan dari pekerjaan paruh waktu yang dapat didedikasikan untuk tabungan akan membantu Anda mencapai tujuan Anda lebih cepat. Anda juga dapat mencoba meminta kenaikan gaji di pekerjaan Anda saat ini atau menjadi sukarelawan untuk bekerja lembur.
Garis bawah
Seringkali mungkin untuk menabung untuk uang muka di rumah pertama Anda sambil membayar hutang pinjaman mahasiswa. Anda mungkin tidak harus memilih di antara keduanya. Ingatlah bahwa keadaan berubah, dan apa yang tidak mungkin sekarang mungkin mungkin dalam satu atau dua tahun. Evaluasi kembali situasi Anda sesuai kebutuhan dan bersiaplah untuk mengubah rencana Anda seperlunya. Tapi tetaplah menabung—dan jangan lupakan dua tujuan yang sangat berharga itu!
Tabungan
- Berapa pengembalian pasar saham?
- Mantan pedagang Wall Street menggelapkan $19 juta dari investor:Jaksa
- Ini adalah salah satu cara termudah — dan paling efektif — untuk menghemat lebih banyak uang
- Apa itu obligasi? Apa yang perlu Anda ketahui tentang mengelola risiko
- Lupakan resolusi Tahun Baru. Inilah cara menetapkan tujuan keuangan yang akan Anda patuhi
- Mulai berdamai:Pensiun vs. kemandirian finansial
-
Apa itu Non-Deliverable Forward (NDF)?
Non-deliverable forward (NDF) adalah kontrak berjangka lurus atau kontrak berjangka, di mana, seperti non-deliverable swap (NDS)Non-Deliverable Swap (NDS) Non-deliverable swap (NDS) adalah pertukaran ...
-
Apa itu Quote Stuffing?
Mengutip isian adalah praktik memasukkan, dan kemudian segera membatalkan, sejumlah besar pesanan untuk membeli atau menjual saham. Ini adalah taktik yang digunakan oleh pedagang frekuensi tinggi (HFT...
-
Tidak Ada Gelar Perguruan Tinggi? Anda Masih Bisa Mendapatkan Pekerjaan Hebat
Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami ti...
-
6 Tonggak Uang Sederhana yang Dapat Dicapai Siapapun
Mencapai kebebasan finansial benar-benar tentang menetapkan tujuan besar dan mengejarnya. Tetapi tujuan-tujuan ini terkadang tampak luar biasa. Tabungan yang cukup untuk masa pensiun, rumah baru, atau...