3 Tips untuk Berhasil Mengelola 401k

Saya yakin Anda sudah diberitahu banyak, berkali-kali betapa pentingnya berinvestasi dalam 401k jika Anda memilikinya. Jadi sementara kita akan menghabiskan beberapa waktu dalam artikel ini mengulangi itu, kita kebanyakan akan berbicara tentang apa yang harus dilakukan dengan uang itu setelah berada di 401k Anda. Karena, Lagipula, sementara sebenarnya berinvestasi di 401k di tempat pertama adalah hal yang paling penting, apa yang Anda lakukan dengan uang yang diinvestasikan di sana hampir sama pentingnya.

Salah satu kekhawatiran utama bahwa klien datang kepada kami adalah bahwa mereka mungkin tidak menginvestasikan dana dengan benar dalam rencana perusahaan mereka. Untuk klien Personal Capital, kami sebenarnya menawarkan ulasan yang dipersonalisasi untuk 401k Anda, dan kami dapat memberi Anda rekomendasi alokasi aset dan pemilihan dana berdasarkan rencana spesifik Anda. Jika Anda tertarik untuk menjadi klien layanan wealth management Personal Capital, pertama daftar alat keuangan gratis kami di sini .

Semua paket 401k berbeda, jadi cara terbaik untuk mendapatkan saran pribadi tentang situasi spesifik Anda adalah berbicara dengan penasihat, tetapi hari ini kami akan membahas filosofi umum kami dalam hal alokasi aset dan pemilihan dana untuk memberi Anda beberapa wawasan tentang metode di balik rekomendasi kami.

Manfaatkan Setiap Pertandingan Majikan

Jawaban atas pertanyaan ini sangat tergantung pada situasi pribadi Anda, tetapi secara umum, Anda harus berkontribusi sebanyak yang Anda bisa. Jika Anda memiliki keadaan khusus seperti utang berbunga tinggi dalam jumlah besar, kami sarankan untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan tentang di mana kontribusi 401k Anda sesuai dengan rencana keuangan Anda yang lebih besar. Batas kontribusi 401k tahunan adalah $19, 500 untuk 2020, yang meningkat dari $19, 000 per tahun pada 2019. Kontribusi untuk rencana 401k dibuat dengan dolar sebelum pajak (untuk 401k tradisional), yang berarti uang Anda akan tumbuh bebas pajak sampai Anda mulai memanfaatkan dana di masa pensiun. Dan itu sangat kuat. Untuk melihat bagaimana bunga majemuk dapat memengaruhi tabungan pensiun Anda dari waktu ke waktu, lihat artikel kami tentang Saldo Rata-rata 401k berdasarkan Usia di sini .

Jika Anda tidak dapat menabung hingga batas tahunan, pastikan Anda setidaknya menyimpan jumlah kecocokan majikan Anda (jika ada yang tersedia untuk Anda). Jika Anda tidak berkontribusi setidaknya cukup untuk mendapatkan pertandingan penuh Anda, Anda meninggalkan uang di atas meja. Ini sama dengan merobek beberapa gaji setiap tahun!

Alokasi Aset Berhasil di 401k . Anda

Jadi sekarang kami telah menetapkan mengapa penting untuk berkontribusi sebanyak mungkin ke 401k Anda, mari selami cara menginvestasikan uang itu. Hal terbesar yang harus ditetapkan dalam hal berinvestasi dan mengelola 401k Anda adalah strategi alokasi aset Anda. 401k Anda adalah bagian dari kekayaan bersih dan rencana pensiun serta portofolio Anda secara keseluruhan, secara garis besar, strategi Anda untuk 401k Anda harus sesuai dengan strategi investasi Anda secara keseluruhan.

Kunci untuk memilih alokasi aset yang tepat adalah menentukan tujuan aset, cakrawala waktu untuk tujuan tersebut, dan toleransi risiko Anda. Jadi, jika semua faktor tersebut selaras antara 401k Anda dan portofolio investasi Anda secara keseluruhan, maka alokasi aset harus sangat mirip antara dua portofolio. Namun, jika salah satu faktor tersebut sangat berbeda (misalnya:rentang waktu untuk 401k jauh lebih lama daripada akun kena pajak), maka itu akan membutuhkan percakapan yang lebih dalam dengan penasihat keuangan untuk menentukan apa yang sebenarnya tepat.

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara menentukan alokasi aset yang tepat untuk Anda, baca artikel kami” Maju dari Kurva dengan Alokasi Aset .” Untuk mempelajari lebih lanjut tentang pendekatan Personal Capital terhadap alokasi aset untuk portofolio klien kami, baca tentang Metodologi Investasi kami di sini .

Cara Membuat Pilihan Dana di 401k . Anda

Yang paling penting untuk 401k Anda adalah memiliki alokasi aset yang tepat, tetapi pemilihan dana jelas juga penting. Hal utama yang kami pertimbangkan ketika membuat rekomendasi dana untuk klien adalah biaya .

Sebagian besar 401k akan memiliki beberapa opsi dana indeks murah yang bagus, tetapi mereka juga sering memiliki reksa dana berbiaya tinggi, jadi penting untuk memperhatikannya dan memilih biaya terendah, dana terdiversifikasi paling luas yang tersedia dalam rencana Anda.

Ada juga beberapa situasi di mana dana tanggal target adalah pilihan yang sangat baik, tergantung pada luas dan biaya opsi lain yang tersedia untuk Anda. Sebagai penyegaran cepat:dana tanggal target dirancang untuk memberi Anda satu, sarana investasi sederhana. Mereka biasanya beroperasi di bawah formula alokasi aset yang didasarkan pada usia berapa Anda berencana untuk pensiun. Jika rencana Anda tidak menawarkan berbagai hal yang baik, dana indeks berbiaya rendah untuk dipilih, terkadang dana tanggal target sebenarnya adalah cara terbaik untuk pergi. Namun, tidak semua dana tanggal target dibuat sama, jadi kami sangat menganjurkan Anda untuk berbicara dengan penasihat sebelum membuat pilihan ini.

Apa yang Harus Dilakukan Dengan 401k Old Lama

Sekarang kita telah berbicara tentang mengapa penting untuk memaksimalkan 401k Anda dan memberikan beberapa aturan praktis untuk mengelolanya, mari kita bicara tentang apa yang harus dilakukan jika Anda memiliki 401k lama.

Anda memiliki beberapa opsi yang tersedia untuk Anda. Namun, kami benar-benar tidak menyarankan menyimpan aset apa pun di paket lama Anda — Anda tidak lagi mendapatkan kecocokan, dan kemungkinan besar ada kendaraan investasi yang lebih baik di luar sana. Kami juga biasanya tidak menyarankan untuk menguangkan sebagian dari 401k Anda jika Anda lebih muda dari 59 — penalti dan perpajakan 10% itu berarti itu jarang merupakan ide yang bagus.

Kami umumnya berpikir bahwa hal terbaik untuk dilakukan dengan 401k lama adalah menggulung aset menjadi IRA. Ada beberapa alasan untuk ini, tetapi alasan utamanya adalah potensi untuk:

• Biaya lebih rendah
• Lebih banyak pilihan investasi
• Peningkatan fleksibilitas penarikan
• Mudah untuk dieksekusi

Untuk mempelajari lebih lanjut tentang menggulingkan 401k Anda, baca artikel kami” Rollover 401k:Apakah Tepat Untuk Anda? ”

Jadi, kecuali jika Anda memiliki saham perusahaan di 401k Anda atau membutuhkan akses ke dana Anda segera, biasanya praktik terbaik untuk menggulung 401k Anda menjadi IRA. Pastikan Anda berbicara dengan penasihat keuangan sebelum melakukan rollover IRA, meskipun, karena situasi setiap orang adalah unik dan selalu ada pengecualian.

Kami mengambil

Untuk rekap, tindakan paling penting yang harus diambil sekarang untuk manajemen 401k yang sukses adalah:

1. Pastikan Anda berkontribusi sebanyak yang Anda mampu untuk 401k Anda, atau setidaknya mengambil keuntungan penuh dari setiap pertandingan majikan.
2. Jika Anda adalah klien Personal Capital dan Anda belum melakukannya, jadwalkan waktu dengan penasihat Personal Capital untuk rekomendasi khusus tentang alokasi aset dan pemilihan dana dalam paket 401k spesifik Anda.
3. Jika Anda memiliki 401k lama, pilihan terbaik kemungkinan adalah menggulirkan aset ke dalam IRA.

Untuk mendapatkan gambaran lengkap tentang semua keuangan Anda, termasuk rekening pensiun, mendaftar untuk alat gratis Personal Capital.