Kepercayaan yang dapat dibatalkan vs. wasiat:Panduan untuk perencanaan perumahan di era virus corona

Coronavirus telah terbukti menjadi ancaman utama bagi kesejahteraan kita secara keseluruhan. Dan dengan semua masalah yang ditimbulkannya pada keluarga, sekarang bisa menjadi saat yang tepat untuk meninjau kebutuhan perencanaan perumahan Anda sendiri. Ini adalah sesuatu yang mungkin diabaikan oleh banyak orang, entah sengaja atau tidak sengaja, saat krisis ekonomi dan kesehatan ini terjadi. Namun demikian, mengetahui bahwa aset Anda pergi ke tempat yang Anda inginkan dapat memberi Anda ketenangan pikiran di tengah kekacauan.

Salah satu pilihan paling mendasar yang dapat Anda buat ketika Anda berpikir tentang bagaimana mewariskan aset Anda kepada ahli waris adalah apakah Anda memegang aset dalam kepercayaan yang dapat dibatalkan atau lebih hanya memberikannya melalui surat wasiat. Kedua pendekatan memiliki kelebihan, meskipun perwalian dapat memberikan lebih banyak manfaat secara signifikan.

“Untuk individu dengan aset di bawah kendali mereka, memiliki mekanisme untuk mengarahkan siapa yang bertanggung jawab dan siapa yang mendapatkan apa yang penting, ” kata Stephen Taddie, partner di Stellar Capital Management. “Ada alasan sederhana bagi mekanisme untuk memasukkan wasiat dan kepercayaan.”

Jadi pertanyaannya bukan salah satu/atau. Berikut adalah hal-hal penting yang ingin Anda pertimbangkan tentang surat wasiat dan perwalian yang dapat dibatalkan dan mengapa surat wasiat mungkin tidak cukup untuk rencana warisan bagi banyak orang.

Apa itu wasiat?

Kita semua telah melihat cukup banyak film dan acara TV untuk mengetahui dasar-dasar surat wasiat – seorang yang meninggal meninggalkan asetnya kepada sekelompok ahli waris menggunakan surat wasiat – tetapi proses hukum di balik surat wasiat lebih kompleks daripada yang disadari oleh banyak orang yang belum melakukannya. melewatinya.

A akan "mengarahkan siapa yang harus menerima properti yang hanya atas nama Anda, tanpa penerima yang ditunjuk, setelah kematianmu, ” kata Michael T. Baker, seorang pengacara di Baker Law Group di wilayah Boston. “Tanpa keinginan terakhir, properti dapat didistribusikan oleh pengadilan kepada keluarga terdekat Anda, terlepas dari apa keinginanmu.”

Properti yang dimiliki bersama (katakanlah, dengan pasangan) diteruskan langsung ke pemilik yang masih hidup. Akun seperti Roth IRA dengan penerima bernama langsung menuju penerima, dan apa pun dalam perwalian mengikuti ketentuannya. Itulah salah satu alasan untuk memeriksa akun Anda sekarang dan memastikan mereka memiliki nama penerima manfaat.

Berurusan dengan wasiat

Salah satu bagian yang paling rumit dari menyelesaikan surat wasiat adalah proses pengesahan hakim. Pengadilan pengesahan hakim akan menunjuk seorang eksekutor untuk melaksanakan wasiat dan mengawasi distribusi aset.

Proses ini melibatkan penyelesaian harta warisan dengan kreditur, baru setelah itu aset didistribusikan. Pengesahan adalah proses publik, sehingga kreditur predator dapat muncul yang mungkin tidak disadari oleh ahli waris.

“Proses ini bisa memakan waktu selama satu atau dua tahun untuk diselesaikan, ” kata Craig Kirsner, presiden Penasihat Kekayaan Perencanaan Stuart Estate di Pantai Pompano, Florida. “Biaya pengadilan hingga 5 persen dari harta warisan Anda dapat dibayar dari harta warisan.”

“Kelemahan lain dari surat wasiat adalah mungkin tidak mencapai tujuan Anda, ” kata Tracy Craig, seorang mitra di firma hukum Mirick O'Connell di wilayah Boston. “Anda mungkin terbuai dengan rasa aman yang salah, berpikir Anda sudah siap padahal sebenarnya tidak. Surat wasiat tidak mengendalikan aset bersama. Juga, jika penunjukan penerima Anda tidak sesuai dengan keinginan Anda, itu akan menyebabkan masalah bagi perkebunan juga. ”

Dan jangan berpikir bahwa Anda dapat menghindari biaya dan penundaan pengesahan hakim hanya dengan memiliki surat wasiat. Anda dapat menghindari pengesahan hakim dengan memiliki aset bersama, menyebutkan penerima manfaat atau memilikinya dalam perwalian.

Apa itu amanah yang dapat dibatalkan?

Amanah yang dapat dibatalkan, kadang-kadang disebut kepercayaan hidup, lebih sering digunakan sebagai pengganti surat wasiat untuk mengurangi biaya dan penundaan pengesahan hakim, kata Baker. “Karena mereka dapat diubah, mereka memberikan banyak fleksibilitas kehendak dengan kekuatan kepercayaan.”

Perwalian adalah struktur hukum yang memberikan perlindungan tertentu untuk aset Anda. Salah satu manfaat utama dari kepercayaan adalah mampu menghindari proses pengesahan hakim sepenuhnya, memudahkan ahli waris untuk mengklaim aset yang Anda inginkan. Ketika Anda menciptakan kepercayaan, Anda menyebutkan seorang wali (biasanya Anda sendiri atau bersama dengan pasangan Anda) yang tugasnya adalah mengelola urusan perwalian tersebut. Anda juga akan menyebutkan wali penerus yang mengelola perwalian saat Anda tidak mampu atau meninggal.

Ketika aset disimpan dalam kepercayaan yang dapat dibatalkan, itu adalah kepercayaan yang memiliki mereka, meskipun Anda adalah penerima manfaat. Sebagai contoh, Anda dapat memindahkan aset masuk dan keluar dari perwalian atau bahkan membubarkan perwalian dan merebut kembali aset tersebut. Itu berbeda dengan perwalian yang tidak dapat dibatalkan yang dapat menawarkan manfaat pajak yang substansial tetapi memaksa Anda untuk melepaskan kendali atas aset.

“Dalam kepercayaan hidup standar yang dapat dibatalkan, Anda adalah pembuat kepercayaan, wali amanat, dan ahli waris selagi kamu masih hidup, ” kata Shann Chaudhry, seorang pengacara di San Antonio, Texas. “Kemudian wali pengganti dan penerima manfaat yang Anda tunjuk mengambil alih setelah Anda meninggal.”

Menyiapkan kepercayaan

Satu kelemahannya adalah bahwa perwalian lebih mahal untuk didirikan daripada surat wasiat, dan mereka membutuhkan lebih banyak kerja keras.

Setelah Anda menyiapkan struktur hukum untuk perwalian, Anda harus memberi hak atas aset apa pun yang Anda inginkan untuk diatur oleh dokumen perwalian. Begitu berada di dalam struktur perwalian yang dapat dibatalkan, aset Anda dapat melewati proses pengesahan dan didistribusikan sesuai keinginan Anda.

“Kepada masyarakat umum, kepercayaan mungkin tampak seperti alat canggih hanya untuk orang terkaya di antara kita. Namun kenyataannya, perwalian adalah alat perencanaan harta yang mendasar dengan sejarah yang kuat karena sangat efektif dalam memastikan keinginan seseorang terpenuhi, kata Chaudhry.

“Penerima manfaat Anda tidak perlu berurusan dengan biaya hukum dan pengadilan tambahan atau waktu berurusan dengan pengesahan hakim setelah Anda lulus, yang dapat menambah tingkat stres selama waktu yang sudah sulit, ” kata Andrea Woroch, konsumen dan ahli hemat uang.

Dalam hal cacat yang tidak mampu, wali pengganti dapat masuk dan mengelola properti Anda, menghindari distribusi aset Anda yang diawasi pengadilan yang mahal.

Melindungi privasi Anda

Manfaat lain:“Tidak ada risiko keuangan Anda diketahui publik, karena Anda tidak harus melibatkan pengadilan dengan kepercayaan yang dapat dibatalkan, ” kata Leslie Tayne, seorang pengacara di Tayne Law Group, di Melville, New York.

“Sebagian besar selebriti menggunakan struktur kepercayaan yang dapat dibatalkan karena mereka tidak ingin publik mengetahui jenis aset yang mereka miliki dan kepercayaan yang mereka bangun untuk penerima manfaat mereka, ” kata Alvina Lo, kepala ahli strategi kekayaan di Wilmington Trust di wilayah New York City.

“Semakin kompleks hidup Anda dan semakin banyak aset yang Anda miliki, semakin besar kemungkinan Anda harus menggunakan kepercayaan yang dapat dibatalkan, ” kata Lo. “Jika Anda memiliki properti di beberapa negara bagian atau jika Anda memiliki kerabat usil yang mungkin ingin melihat keinginan Anda dan menentangnya, melakukan amanah yang dapat dibatalkan.”

Perwalian juga dapat berguna jika Anda ingin menyimpan uang dalam keluarga Anda selama beberapa generasi. Dengan mendirikan kepercayaan yang dapat dibatalkan dengan ketentuan dinasti, Anda dapat membantu melindungi kekayaan multi-generasi.

“Setelah Anda dan pasangan Anda pergi, kepercayaan antipeluru disiapkan untuk setiap anak Anda yang dirancang untuk 100 persen dilindungi dari perceraian, 100 persen dilindungi kreditur dan 100 persen dilindungi tuntutan hukum, ” kata Kirsner.

“Setelah anakmu meninggal, dana dalam perwalian tidak masuk ke pasangan anak itu. Aset perwalian itu hanya turun ke cucu Anda di perwalian antipeluru yang sama, ” kata Kirsner. Perwalian ini juga dapat membatasi akses cucu ke uang hingga usia tertentu, "Jadi mereka tidak membuat kesalahan bodoh di awal kehidupan."

Tetapi kepercayaan saja tidak menyelesaikan semua kebutuhan perencanaan perumahan Anda, kata Tracy Craig. “Jika Anda menciptakan kepercayaan yang dapat dibatalkan, kamu juga butuh kemauan, " dia berkata.

Ini mungkin tidak terlalu rumit daripada surat wasiat tradisional karena kepercayaan menangani aset keuangan utama. Anda juga memiliki pilihan untuk menjadikan kepercayaan sebagai penerima surat wasiat.

“Klausula umum adalah bahwa aset apa pun yang tidak dimiliki oleh perwalian akan dibayarkan kepada perwalian, ” kata Morris Armstrong, kepala Morris Armstrong EA di Cheshire, Connecticut.

Kepercayaan yang dapat dibatalkan vs. kehendak:Bagaimana memilih di era coronavirus

“Penting untuk memiliki rencana perkebunan, apalagi sekarang di masa pandemi, ” kata Craig, mencatat bahwa semuanya sudah diatur akan menghindari banyak masalah.

Di sini juga penting untuk mengetahui bahwa setiap pendekatan memiliki manfaat dalam skenario tertentu.

1. Surat wasiat dapat diatur lebih cepat dan lebih murah

Surat wasiat dapat dibentuk lebih cepat daripada kepercayaan, membuat perbedaan dalam keadaan mendesak.

“Dalam hal COVID-19, surat wasiat dapat disiapkan lebih mudah daripada perwalian yang dapat disiapkan dan didanai, ” kata Armstrong. Dia menekankan aspek pendanaan, yang mengharuskan Anda untuk memberikan hak atas aset apa pun yang ingin Anda lindungi oleh perwalian.

Mungkin tidak mungkin atau setidaknya sangat sulit untuk mengubah judul akun keuangan Anda selama pandemi, terutama jika Anda harus pergi ke bank atau lembaga lain secara langsung. Dan jika Anda tidak dapat memindahkan aset ke perwalian, Anda telah kehilangan semua manfaatnya.

“Tanpa sertifikasi aset yang tepat, Anda masih harus melalui surat wasiat, dan Anda baru saja menghabiskan semua uang dan waktu itu untuk menciptakan kepercayaan yang dapat dibatalkan dan masih harus melalui pengesahan hakim pada saat kematian, ” kata Lo.

Namun, satu kelemahannya adalah bahwa surat wasiat mungkin harus ditandatangani dan disaksikan secara langsung, meskipun beberapa negara bagian untuk sementara mengizinkan konferensi video untuk mematuhi jarak sosial dan membatasi penyebaran virus corona.

2. Amanah lebih baik bagi orang yang tidak mampu

Namun, struktur kepercayaan menawarkan manfaat utama jika seseorang menjadi tidak mampu karena sakit. Untuk itu, perwalian biasanya disertai dengan dua dokumen hukum lainnya:petunjuk medis di muka dan surat kuasa yang tahan lama.

“Dokumen-dokumen ini memungkinkan orang untuk membuat keputusan medis atas nama Anda dan mengelola keuangan Anda jika Anda menjadi tidak mampu, ” kata Craig. “Orang-orang muda perlu memikirkan hal ini dan menganggapnya serius dengan cara yang biasanya tidak mereka lakukan di masa lalu.”

“Jika Anda menjadi cacat karena komplikasi akibat COVID-19, kepercayaan yang dapat dibatalkan dapat lebih menguntungkan daripada surat wasiat, ” kata Tayna. “Wakil pengganti Anda dapat masuk dan menangani aset Anda saat Anda masih hidup tetapi tidak dapat melakukannya, dan ini bukan pilihan dengan wasiat.”

“Satu keanehan yang dapat muncul adalah bahwa beberapa penjaga tidak menghormati surat kuasa yang tahan lama sehubungan dengan mengarahkan kepercayaan, dan mengharuskan seorang wali amanat ditunjuk atau wali pengganti naik, ” kata Tadi. Ini bisa menjadi tantangan “karena selama penurunan mental atau fisik, si pemberi kepercayaan mungkin takut melepaskan kendali, dan wali pengganti yang disebutkan mungkin ragu untuk menggolongkan orang yang dicintai sebagai orang yang tidak kompeten.”

3. Kepercayaan mungkin lebih murah dan lebih mudah dari yang Anda kira

Sementara konsumen mungkin melihat kepercayaan sebagai sesuatu yang melebihi kemampuan mereka, mungkin masuk akal dengan kekayaan bersih yang lebih rendah dari yang Anda harapkan.

“Bagi siapa saja yang memiliki rumah atau memiliki lebih dari $150, 000 dalam aset, rencana real berbasis kepercayaan biasanya lebih cocok karena melindungi aset Anda, ” kata Woroch.

“Saat ini Anda dapat membuat surat wasiat atau kepercayaan secara online dalam hitungan menit dan langsung dari rumah dengan harga yang jauh lebih murah, " dia berkata, mencatat satu situs web di mana kepercayaan dapat didirikan untuk sekitar $400.

Dan bahkan jika itu memperpanjang anggaran (dan bahkan jika tidak), Anda dapat mendirikan perwalian atau surat wasiat yang mengikat secara hukum tanpa biaya di FreeWill.

Namun, perwalian yang lebih kompleks mungkin memerlukan bantuan pengacara, dan komplikasi mungkin timbul, bahkan dalam perwalian yang dirancang dengan baik.

4. Perwalian mungkin lebih baik dengan pengadilan yang didukung

Dengan virus corona melumpuhkan sistem pengadilan, dan karena itu wasiat, proses penyelesaian surat wasiat bisa memakan waktu lebih lama dari yang dibutuhkan. Jadi kepercayaan mungkin merupakan solusi yang lebih baik karena memungkinkan Anda untuk melewati pengesahan hakim.

“Bahkan ketika sistem terbuka kembali, akan ada backlog, ” kata Lo. “Sambil menunggu pengadilan, siapa yang akan memiliki wewenang atas akun Anda untuk membayar barang langsung, seperti biaya hipotek dan pemakaman?”

Intinya

Meskipun mudah untuk menunda masalah seperti perencanaan perumahan karena masalah emosional yang sensitif yang terlibat, Belum lagi drama keluarga yang bisa bikin heboh, sangat penting bahwa Anda memiliki rencana, terutama mengingat efek mendadak dari virus corona.

“Selalu ingat bahwa seseorang harus memiliki kapasitas mental untuk membuat banyak dokumen hukum, dan menunggu terlalu lama bisa menjadi masalah, ” kata Tadi.

Dan mengingat sifat kompleks dari perencanaan perumahan, Anda memerlukan seorang pengacara untuk semua kecuali operasi yang paling sederhana jika Anda ingin memastikan bahwa aset Anda didistribusikan sesuai dengan keinginan Anda.

“Mungkin mahal, ” kata Kirsner, tetapi “dengan rencana warisan Anda dapat membeli mahal dan menangis sekali atau membeli murah dan menangis selamanya. Bukankah itu sering terjadi pada banyak hal dalam hidup?”