Haruskah Anda secara aktif berdagang di Roth IRA?

Roth IRA dianggap oleh banyak pakar keuangan sebagai rencana pensiun terbaik di luar sana. Pekerja dapat menginvestasikan uang setelah pajak dan kemudian menarik dana mereka di masa pensiun (setelah usia 59 1/2) bebas pajak. Mereka dapat menikmati pertumbuhan majemuk selama beberapa dekade dan tidak pernah berutang sepeser pun kepada petugas pajak selama mereka mengikuti aturan rencana. Tidak heran itu adalah rencana favorit para ahli!

Karena Roth IRA menghilangkan salah satu biaya utama perdagangan – pajak – beberapa investor mungkin berpikir bahwa mereka dapat secara aktif berdagang dengan cara mereka untuk mendapatkan keuntungan yang lebih besar. Mereka mungkin mempertimbangkan perdagangan harian dengan broker top atau bahkan berdagang setiap beberapa bulan setelah harga saham berayun besar daripada fokus pada investasi beli dan tahan, yang merupakan strategi yang telah teruji waktu.

Tetapi haruskah Anda secara aktif berdagang di Roth IRA? Ini adalah hal-hal penting yang harus dipertimbangkan terlebih dahulu.

Aktif berdagang di Roth IRA:5 hal yang perlu diketahui

1. Anda dapat berdagang secara aktif di Roth IRA

Beberapa investor mungkin khawatir bahwa mereka tidak dapat secara aktif berdagang di Roth IRA. Tapi tidak ada aturan dari IRS yang mengatakan Anda tidak bisa melakukannya. Jadi Anda tidak akan mendapat masalah hukum jika melakukannya.

Tetapi mungkin ada beberapa biaya tambahan jika Anda memperdagangkan jenis investasi tertentu. Sebagai contoh, sementara broker tidak akan membebankan biaya jika Anda berdagang masuk dan keluar dari saham dan sebagian besar ETF dalam jangka pendek, banyak perusahaan reksa dana akan membebankan biaya penebusan awal jika Anda menjual dana tersebut. Biaya ini biasanya dinilai hanya jika Anda memiliki dana kurang dari 30 hari.

2. Setiap keuntungan bebas pajak – selamanya

Kemampuan untuk menghindari pajak atas investasi Anda adalah manfaat yang luar biasa. Anda akan dapat melarikan diri – secara legal – pajak atas dividen dan keuntungan modal. Tidak mengherankan, kekuatan super ini membuat Roth IRA sangat populer, tapi untuk menikmati manfaatnya, Anda harus mematuhi beberapa aturan.

Roth IRA membatasi Anda hingga $6, 000 kontribusi tahunan maksimum (untuk 2021), dan Anda tidak akan dapat menarik penghasilan dari akun hingga usia pensiun (59 1/2) atau lebih baru dan setelah memiliki akun setidaknya selama lima tahun. Namun, Anda dapat menarik kontribusi Anda ke akun tanpa dikenakan pajak kapan pun, tetapi Anda tidak akan dapat mengganti kontribusi tersebut nanti.

Roth IRA menawarkan sejumlah manfaat lain dan penabung pensiun harus melihat ke dalamnya.

3. Anda tidak dapat menggunakan margin di IRA

Banyak pedagang menggunakan margin di akun mereka. Dengan pinjaman margin, broker memberi Anda modal untuk berinvestasi di luar apa yang sebenarnya Anda miliki. Ini adalah alat yang berguna, terutama jika Anda sering berdagang. Sayangnya, pinjaman margin tidak tersedia di akun IRA.

Untuk pedagang yang sering, kemampuan untuk berdagang dengan margin bukan hanya tentang memperbesar pengembalian Anda. Ini juga tentang memiliki kemampuan untuk menjual suatu posisi dan segera membeli yang lain. Di rekening tunai (seperti Roth IRA), Anda harus menunggu transaksi selesai, dan itu memakan waktu beberapa hari. Sementara itu, Anda tidak dapat berdagang dengan uang itu meskipun dikreditkan ke akun Anda.

Akun margin memungkinkan Anda untuk membeli dan kemudian berdagang segera, selama Anda memiliki cukup ekuitas di akun. Dan itu bisa menjadi keuntungan di pasar yang bergerak cepat.

4. Investasi pasif mengalahkan perdagangan aktif

Jadi Anda dapat berdagang secara aktif di Roth IRA, tapi haruskah? Penelitian secara konsisten menunjukkan bahwa investasi pasif mengalahkan investasi aktif, apakah Anda seorang investor individu atau profesional.

Sebagai contoh, sebuah studi 2018 dari S&P Dow Jones Indices menunjukkan bahwa sekitar 63 persen manajer investasi yang berinvestasi di perusahaan besar berkinerja buruk di tahun sebelumnya. Defisit ini meningkat dari waktu ke waktu, dan dalam periode 15 tahun, 92 persen pro gagal mengalahkan tolok ukur mereka. Ini adalah pro dengan analis dan alat bertenaga tinggi yang dilatih untuk mengalahkan pasar.

Sebagai gantinya, Anda dapat mengalahkan sebagian besar pro dengan tetap berpegang pada pendekatan pasif dan Anda akan mendapatkan pengembalian pasar. Salah satu pendekatannya adalah membeli dana berdasarkan Indeks S&P 500, kumpulan ratusan perusahaan publik terbesar. Indeks telah kembali sekitar 10 persen setiap tahun selama periode yang lama, tetapi Anda harus menahan dana dari waktu ke waktu untuk menikmati pengembaliannya.

5. Anda tidak dapat mengurangi kerugian

Jika Anda berdagang di akun pialang kena pajak, Anda akan mendapatkan penghapusan pajak jika Anda melakukan investasi yang merugi. Beberapa investor bahkan memastikan mereka mendapatkan penghapusan terbesar yang mereka dapat menggunakan proses yang disebut pemanenan rugi-pajak. Mereka mengambil keuntungan itu dan bahkan membeli kembali saham atau dana nanti (setelah 30 hari) jika mereka pikir itu akan meningkat di masa depan.

Tetapi jika Anda berdagang di Roth IRA, Anda tidak akan mendapatkan kemampuan untuk menghapus kerugian. Perubahan kode pajak pada tahun 2017 menghilangkan kemampuan untuk mengklaim manfaat apa pun dari kerugian di akun IRA.

Strategi investasi Roth IRA terbaik untuk sebagian besar investor

IRA dimaksudkan untuk mendanai pensiun Anda, untuk tidak berspekulasi tentang investasi. Anda membutuhkan uang itu untuk berada di sana nanti dan Anda tidak bisa kehilangannya. Jadi, strategi IRA terbaik bagi sebagian besar investor adalah menggunakan strategi investasi tradisional – investasi beli dan tahan jangka panjang dengan dana indeks berbiaya rendah.

Dana indeks berinvestasi secara pasif, artinya mereka melacak indeks target, seperti S&P 500, Russel 2000, rata-rata industri Dow Jones, Nasdaq Composite atau lainnya. Dana ini tidak membuat keputusan perdagangan aktif dan hanya menahan apa pun yang dimiliki indeks.

Strategi ini berarti dana tidak membutuhkan banyak biaya untuk dikelola, dan mereka akhirnya memberikan penghematan biaya kepada investor dalam bentuk rasio biaya yang lebih rendah, biaya tahunan untuk memiliki dana tersebut. ETF terbaik akan dikenakan biaya hanya beberapa dolar per tahun untuk setiap $10, 000 yang telah Anda investasikan.

Salah satu strategi investasi adalah membeli tiga dana indeks – satu berdasarkan perusahaan terbesar, satu untuk perusahaan menengah dan satu untuk perusahaan terkecil. Kemudian tambahkan investasi Anda secara teratur setiap tahun – mungkin melalui proses rata-rata biaya dolar.

Tetapi bagian kunci dari strategi ini adalah untuk terus bertahan dari waktu ke waktu, untuk membiarkan investasi Anda terus bertambah. Anda juga tidak perlu menghabiskan banyak waktu untuk mengikuti pasar, sebagai investor aktif kemungkinan besar akan – dan yang paling penting, Anda lebih mungkin untuk mendapatkan hasil yang lebih baik.

Intinya

Mereka yang berpikir untuk aktif berdagang di Roth IRA (atau IRA tradisional, dalam hal ini) harus hati-hati mempertimbangkan biaya dan manfaat potensial. Sulit untuk mengalahkan pasar dan Anda harus menghabiskan banyak waktu untuk melakukannya, ketika Anda cenderung mengungguli sebagian besar investor dengan beberapa dana indeks dasar dan strategi beli dan tahan yang sederhana.