Panduan Keuangan Pribadi:Kelola Uang Anda Seperti Seorang Bos

Saya dulu sangat buruk dalam hal keuangan pribadi. Saya bahkan tidak menggunakan rekening tabungan sampai usia akhir dua puluhan. Tentu, saya punya satu, tetapi saya baru saja meninggalkan semua uang tunai yang saya miliki di rekening giro saya.

Itulah strategi terbaik untuk bangkrut. Anda juga menghabiskan uang Anda untuk omong kosong, atau Anda terpikat oleh investasi spekulatif seperti Bitcoin, tempat permainan, perak, perusahaan ganja, atau apa pun yang dibicarakan CNBC dan r/wallstreetbets (ya, Saya sebenarnya menggunakan kebalikan ini dalam kalimat yang sama).

Bagaimanapun, jika Anda menjadi gila karena semua nasihat keuangan yang membingungkan di luar sana; artikel ini untuk Anda.

Tujuan dari panduan ini adalah untuk membantu Anda mendapatkan kontrol lebih besar atas keuangan pribadi Anda. saya akan berbagi terbukti strategi dan metode yang digunakan orang tidak hanya untuk mengelola uang mereka tetapi juga untuk menghasilkan lebih banyak uang.

Isi Panduan Ini

• Apa itu Keuangan Pribadi? Definisi
• 4 Fase Keuangan Pribadi
• 3 Strategi Akun Untuk Menyimpan Lebih Banyak Uang
• 5 Cara Untuk Keluar Dari Hutang
• Kapan Harus Berutang
• Cara Menghasilkan Lebih Banyak Uang
• Cara Stoic Untuk Menginvestasikan Uang Anda
• Buku Keuangan Pribadi Terbaik

Apa itu Keuangan Pribadi? Definisi

Keuangan pribadi adalah kegiatan mengelola uang Anda sendiri. Ini tentang berapa banyak yang Anda habiskan, menyimpan, berutang, dan berinvestasi.

Cara Anda mengelola uang Anda bergantung pada banyak hal. Usia, pendidikan, ambisi, keluarga, Negara tempat tinggal, semua berperan dalam strategi keuangan pribadi Anda.

Meskipun panduan ini akan memberi Anda masukan yang cukup untuk membuat strategi, Anda harus selalu melihat situasi pribadi Anda. Ini disebut pribadi keuangan karena suatu alasan.

Apa yang mungkin berhasil untuk anak berusia 21 tahun yang melihat pasar saham seperti kasino jelas tidak akan berhasil untuk ayah saya, yang berusia enam puluhan. Ini jelas. Alasan saya menyebutkan ini adalah karena begitu banyak dari kita membandingkan situasi keuangan kita dengan orang lain.

Satu-satunya orang yang harus Anda lihat adalah diri Anda sendiri. Bagaimana orang lain mengelola uang mereka tidak signifikan.

4 Fase Keuangan Pribadi

Ada tahapan untuk keuangan pribadi. Ada baiknya untuk memiliki pemahaman tentang di mana Anda berada saat ini karena setiap fase membutuhkan strategi yang berbeda.

Fase 1:Dari Tidak Ada Menjadi Sesuatu

Ini adalah saat Anda hidup dari gaji ke gaji, tanpa memiliki tabungan. Ketika saya berada di tahap ini, Saya melakukan apa pun untuk menghemat setidaknya satu bulan pengeluaran. Saya bekerja lebih banyak, dan saya menabung lebih banyak.

Saat Anda berada di tahap ini, Saya tidak akan khawatir tentang hal lain selain membangun penyangga keuangan. Simpan saja sebanyak yang Anda bisa. Tidak apa-apa untuk menjadi pelit ketika Anda berada di fase ini. Diri masa depan Anda akan berterima kasih untuk itu.

Fase 2:Mendapatkan Traksi

Jadi, setelah Anda menghemat setidaknya satu bulan pengeluaran, Anda tidak lagi hidup dengan beban besar tagihan yang menjulang. Tapi Anda baru saja memulai.

Setelah Anda menghemat setidaknya satu bulan pengeluaran, bertujuan untuk menghemat pengeluaran enam bulan . Selama waktu ini Anda dapat lebih santai dan menghabiskan uang untuk diri sendiri. Tapi jangan pernah menabung kurang dari 30% selama fase ini. Sangat penting untuk segera mendapatkan bantal yang bagus.

Fase 3:Memiliki Kedamaian Pikiran

Jadi, Anda telah menghemat setidaknya enam bulan pengeluaran. Sekarang, simpan di rekening tabungan dan jangan disentuh. Semua yang Anda simpan mulai sekarang dimaksudkan untuk investasi. Ingatlah bahwa Anda tidak perlu berpikir untuk menginvestasikan uang Anda sampai Anda memiliki pengeluaran selama enam bulan itu.

Perlahan-lahan celupkan kaki Anda ke dalam beberapa investasi (lebih lanjut tentang itu nanti). Fase 3 adalah tentang memastikan Anda menghentikan pendarahan finansial. Ketika Anda mengalami pertumbuhan keuangan bulanan bersih, Anda sedang menuju kebebasan finansial yang lebih besar.

Fase 4:Kebebasan Finansial

Dalam fase ini, Anda memiliki cukup uang dan investasi untuk menutupi biaya hidup Anda. Pada awalnya, Anda dapat membuat lompatan besar jika Anda beralih dari tidak ada menjadi sesuatu. Kebanyakan orang menerima status quo ketika mereka merasa nyaman. Ini bukan posisi yang buruk.

Anda memiliki cukup uang untuk membeli barang-barang kecil atau pergi berlibur. Tetapi Anda masih perlu bekerja. Pada fase 4, Anda tidak perlu melakukan apa pun.

Kita semua ingin sampai di sana. Tetapi jika Anda berada di Fase 1-3, fokus Anda adalah membangun fondasi keuangan pribadi Anda.

Terlalu sering, orang terobsesi dengan keuangan pribadi. Mereka membacanya setiap hari, lihat pengeluaran mereka beberapa kali sehari, dan panik ketika mereka harus menghabiskan uang mereka untuk sesuatu yang besar.

Itu berarti uang mengendalikan hidup Anda lebih dari yang Anda pikirkan. Jika Anda membaca artikel ini, Saya berasumsi itu hal terakhir yang Anda inginkan.

3 Strategi Akun Untuk Menyimpan Lebih Banyak Uang

Saya memiliki tiga rekening bank. Mengapa tidak satu? Saat Anda menggunakan satu akun untuk semuanya, sulit untuk mengendalikan keuangan Anda. Dan ketika Anda tidak memiliki pegangan, sulit untuk menabung dan berinvestasi.

Itu sebabnya saya pendukung tiga rekening bank. Ini mengatur keuangan saya. Inilah cara saya menggunakan akun saya:

1. Rekening giro biasa

Aturan saya adalah untuk selalu menyimpan kurang dari $800 di akun ini. Jumlah uang yang ingin Anda simpan di rekening giro Anda tergantung pada keadaan pribadi Anda. Tapi saya hanya menggunakan akun ini untuk menutupi belanjaan dan pembelian kecil lainnya. Itu saja yang saya gunakan untuk rekening giro saya.

Hal ini menyulitkan saya untuk melakukan pembelian dalam jumlah besar. Setiap kali saya ingin membeli sesuatu yang harganya lebih dari beberapa ratus dolar, Saya perlu mentransfer uang dari rekening tabungan saya. Tebak apa yang terjadi? Saya berpikir untuk diri saya sendiri, "Itu tidak layak." Begitulah cara saya menyelamatkan diri dari membeli banyak omong kosong.

2. Akun biaya tetap

Saya membuat rekening bank terpisah untuk biaya tetap saya dan selalu memastikan ada cukup uang di rekening itu untuk menutupi hipotek dan tagihan saya selama enam bulan.

Saya tidak menggunakan akun ini untuk hal lain. Ini juga memberi Anda gambaran yang jelas tentang berapa biaya hidup Anda.

Sebagian besar bank mengizinkan Anda memiliki banyak akun tanpa biaya tambahan. Anda bahkan tidak memerlukan kartu ATM untuk rekening biaya tetap Anda. Anda tidak melakukan pembayaran fisik dengannya. Cukup atur debit langsung sehingga Anda tidak perlu khawatir melakukan pembayaran secara manual.

3. Rekening tabungan

Saya telah menyiapkan pembayaran otomatis yang mengirimkan jumlah yang ditetapkan setiap bulan ke rekening tabungan saya. Cara ini, Saya menabung dalam jumlah yang sama setiap bulan.

Jika Anda tetap pada aturan Anda, membayar biaya tetap Anda terlebih dahulu, dan transfer uang tunai ke rekening tabungan Anda, Anda dapat menghabiskan apa yang tersisa di rekening giro Anda.

Kebanyakan orang melakukan sebaliknya. Mereka membelanjakan pendapatan mereka terlebih dahulu dan kemudian mencoba membayar tagihan dengan apa yang tersisa. Dan jika ada sesuatu yang tersisa, mereka akan menyimpannya. Untuk menjadi kaya, Anda ingin menyimpan terlebih dahulu, dan kemudian menghabiskan apa yang tersisa.

5 Cara Untuk Keluar Dari Hutang

Bisakah Anda menghemat uang saat Anda berhutang? Haruskah Anda memasukkan semua tabungan Anda untuk melunasi hutang Anda? Hutang mana yang harus Anda lunasi terlebih dahulu?

Saya pribadi suka memiliki tabungan, terlepas dari hutang. Jadi saya tidak pernah menghabiskan semua tabungan saya untuk melunasi hutang ketika saya memilikinya. Tapi bagaimana Anda mulai keluar dari utang di tempat pertama? Berikut adalah 5 langkah untuk melakukannya dengan benar.

1. Lakukan penilaian keuangan pribadi

Keluar dari utang sama seperti tujuan apa pun; Anda perlu tahu di mana Anda berada, untuk melihat ke mana Anda pergi. Berikut adalah faktor-faktor untuk menilai kesehatan keuangan Anda. Lihatlah uang Anda dari sudut pandang yang paling sederhana dengan bertanya:

• Apa yang masuk?
• Apa yang terjadi? Dan kemana perginya?
• Apa yang tersisa?

Itu saja yang perlu Anda ketahui. Jika Anda tidak tahu ke mana uang Anda pergi, Anda tidak dapat mengelolanya. Menyadari kesehatan keuangan Anda akan membantu Anda menciptakan tingkat dasar. Bertujuan untuk naik dari sini.

2. Negosiasikan suku bunga yang lebih rendah

Ini tidak bekerja dengan semua kreditur, tapi patut dicoba karena bisa jadi quick win. Jika Anda dapat menegosiasikan tarif yang lebih rendah, Anda akan mengurangi biaya tetap Anda secara instan.

Tapi kreditur mungkin tidak akan menghubungi Anda dan berkata, "Apakah Anda ingin kami menurunkan suku bunga Anda?" Kamu harus secara proaktif hubungi bank atau perusahaan kartu kredit Anda secara langsung untuk mewujudkan sesuatu.

Ada banyak tips di internet tentang menegosiasikan tarif yang lebih rendah. Tapi saya akan tetap sederhana. Hubungi perusahaan dan jujurlah tentang apa yang Anda inginkan dan mengapa.

Jika agen call center itu bodoh, tutup dan coba lagi seminggu kemudian. Jumlah bantuan yang Anda dapatkan tergantung pada orang yang Anda ajak bicara.

3. Lakukan pembayaran ekstra

Mungkin Anda baik-baik saja dengan bisnis atau pekerjaan lepas Anda, dan uang akan datang kepada Anda. Atau mungkin Anda menerima bonus liburan. Apapun itu, ini adalah kesempatan bagus untuk melakukan pembayaran ekstra atas pinjaman Anda.

Saya suka mulai melunasi pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu karena itu yang paling masuk akal bagi saya. Yang lain suka memulai dengan pinjaman terkecil dan melunasinya dengan cepat sehingga mereka merasa menang.

Yang benar adalah Anda hanya menang ketika Anda keluar dari utang buruk. Jadi apakah Anda ke kiri atau ke kanan, tujuan Anda adalah untuk berakhir di tujuan yang sama.

4. Hidup sementara dengan anggaran terbatas

Saya bukan penggemar anggaran. Saya telah berbicara tentang bagaimana penganggaran yang berlebihan tidak akan membuat Anda kaya, dan itu menempatkan Anda dalam pola pikir kelangkaan. Tetapi anggaran sementara diperlukan jika hutang Anda sangat banyak.

Kita semua melewati musim dingin dalam karier kita. Terkadang kita hanya memiliki lebih sedikit untuk dibelanjakan. Dalam kasus tersebut, ada baiknya untuk menetapkan anggaran dan menaatinya. Terus ingatkan diri Anda bahwa ini hanya sementara. Ketika situasi keuangan Anda terlihat lebih baik, singkirkan anggaran itu dan hiduplah di bawah kemampuan Anda berdasarkan firasat Anda. Tidak perlu membela setiap sen yang Anda belanjakan.

5. Batalkan keanggotaan dan kebiasaan yang tidak perlu

Terlepas dari anggaran, apakah Anda benar-benar perlu memiliki 10 langganan berbeda untuk hiburan? Netflix, Hulu, Youtube, musik apel, Spotify, Dan seterusnya. Singkirkan saja sebagian besar dari mereka.

Saya masih tidak terlalu banyak berlangganan karena saya ingin mengatur keinginan saya. Saya hanya membayar untuk Netflix, Utama, dan Apple Musik. Dan kami membaginya dengan keluarga saya.

Buat daftar semua keanggotaan dan langganan Anda dan batalkan semua yang tidak Anda perlukan. Cara terbaik untuk menghemat uang adalah dengan mengurangi keinginan.

Kapan Harus Berutang

Setelah Anda terbebas dari hutang, yang kamu ingin tinggal keluar dari hutang. Paling sedikit, ketika datang ke jenis utang tertentu. Saya menjauhi hutang kartu kredit, pinjaman pribadi, pembayaran mobil, atau segala jenis rencana pembayaran untuk barang konsumsi.

Hindari mengambil hutang untuk membeli sesuatu yang nilainya tidak meningkat dari waktu ke waktu.

Hutang adalah kewajiban kecuali jika Anda menggunakannya untuk membiayai aset yang menghasilkan pendapatan. Contoh paling mudah adalah membeli real estat sebagai properti sewaan. Contoh lain adalah mengambil utang untuk berinvestasi dalam bisnis Anda.

Saya juga melihat pinjaman mahasiswa sebagai bentuk investasi, yang bisa menjadi bentuk hutang yang baik. Tapi ada batasnya. Apakah layak untuk mengambil $200K dalam pinjaman mahasiswa ketika Anda memiliki pilihan yang lebih murah? Itu terserah setiap orang untuk memutuskan. Saya pikir ada banyak nilai dalam pendidikan.

Mengambil hutang adalah bukan Harus. Ini adalah keputusan pribadi.

Mendapatkan hipotek untuk membeli rumah yang akan Anda tinggali belum tentu merupakan investasi. Ketika Anda tinggal di rumah, itu tidak menghasilkan keuntungan apa pun, dan Anda tidak selalu dapat mengandalkan apresiasi dalam nilai.

Tapi terkadang, lebih murah untuk membeli daripada menyewa. Dalam kasus tersebut, itu sebenarnya hutang yang bagus. Itu semua tergantung di mana Anda tinggal.

Cara Menghasilkan Lebih Banyak Uang

Saya tidak pernah ingin bergantung pada satu sumber pendapatan. Itu terlalu berisiko. Ketika Anda hanya mengandalkan gaji Anda, Anda tidak akan memiliki penghasilan jika Anda kehilangan pekerjaan. Sama halnya jika Anda menjalankan bisnis atau berkarir sebagai freelancer.

Alasan lain saya mengejar banyak aliran pendapatan adalah karena hal itu menantang saya untuk menjadi orang yang lebih baik. Ketika Anda menantang diri sendiri untuk memberikan nilai lebih, Anda akan belajar keterampilan baru di sepanjang jalan. Itu membuat hidup tetap menarik.

Jadi, jika Anda hanya mengandalkan satu aliran pendapatan, Saya menantang Anda untuk menjelajahi semua cara berbeda untuk menghasilkan pendapatan tambahan. Berikut adalah beberapa ide:

1. Mulai toko web—Jual sesuatu yang Anda gunakan sendiri.
2. Tulis dan terbitkan buku “bagaimana caranya”—Tulis buku tentang sesuatu yang Anda ketahui.
3. Buat produk dalam 48 jam—Jika Anda ingin membuat produk, beri diri Anda batasan ini:Produk apa yang dapat saya rancang dan hasilkan dalam 2 hari? Anda akan segera menghilangkan 99% ide bisnis. Sekarang, hanya fokus pada hal-hal yang dapat Anda buat dan jual dengan mudah.
4. Beli dan jual objek yang Anda ketahui banyak—Membeli dan menjual adalah cara termudah untuk menghasilkan uang dan membantu orang mendapatkan apa yang mereka inginkan.
5. Buat aplikasi—Jika Anda seorang programmer, mengapa tidak membangun sesuatu sendiri? Cobalah untuk menemukan cara untuk menghasilkan pendapatan tanpa memperdagangkan waktu Anda untuk uang.

Jika Anda mencari lebih banyak, inilah artikel saya dengan 8 ide untuk bisnis online.

Cara Stoic Untuk Menginvestasikan Uang Anda

Kecuali Anda mengejar karir penuh waktu dalam berinvestasi, tujuan berinvestasi bukan untuk menghasilkan uang pertama . Terlalu sering kita berasumsi bahwa kita dapat langsung menghasilkan pendapatan pasif dengan menginvestasikan uang kita. Tapi dari mana uang awal itu berasal? Anda dapat meminjam uang, tapi itu selalu ada harganya.

Investasi adalah tentang menciptakan kekayaan jangka panjang. Ini adalah bagian penting dari strategi keuangan pribadi Anda.

Pertama, Anda mengelola uang yang Anda miliki, dan kemudian Anda menggunakan uang Anda untuk menghasilkan lebih banyak uang.

Begitulah cara Anda membangun kekayaan. Paling sedikit, ini adalah strategi yang paling bertanggung jawab. Dan itu adalah strategi yang saya kejar. Saya tidak berpikir serius untuk berinvestasi sampai saya terbebas dari hutang dan memiliki banyak cara untuk menghasilkan pendapatan.

Sekarang, investasi saya di real estate dan saham. Saya menggunakan aturan 90/10, yang terinspirasi oleh filsafat Stoa.

Itu berarti saya menaruh 90% dari uang yang saya dedikasikan untuk saham di dana indeks Vanguard S&P500. Tidak ada obligasi atau dana indeks lainnya, terutama setelah pandemi COVID-19, dengan suku bunga pada tingkat historis rendah.

Dan saya menggunakan 10% untuk membuat beberapa taruhan pada hal-hal yang saya pikir akan lepas landas.

Jenis investasi apa yang paling cocok dengan kepribadian Anda? Jika Anda bisa menjawabnya, Anda lebih cenderung bertahan dengan strategi kemenangan.

Salah satu teman saya hanya berinvestasi di real estat komersial. Teman lain membenci real estat karena butuh waktu untuk melihat properti, mendapatkan dana, dan mengelola properti. Dia lebih memilih dana indeks dan obligasi. Keduanya melakukannya dengan baik.

Investasi itu seperti filosofi. Ada banyak filosofi dan tidak ada cara yang benar atau salah untuk berinvestasi selama Anda mencapai hasil. Tidak peduli apa yang Anda lakukan, pastikan Anda melakukan sesuatu yang cocok.

Sebagian besar dari kita membuang terlalu banyak waktu dan energi untuk mengejar peluang yang awalnya tidak tepat. Misalnya, opsi saham tidak masuk akal bagi saya karena saya terlalu menghindari risiko. Belajar lebih banyak tentang itu adalah buang-buang waktu bagi saya.

Tidak yakin apakah Anda siap untuk berinvestasi? Inilah pemikiran saya tentang itu .

Buku Keuangan Pribadi Terbaik

Ada banyak buku keuangan pribadi yang bagus. Saya telah membaca sebagian besar buku yang dianggap klasik. Berikut adalah tiga favorit saya.

Orang Terkaya Di Babel oleh George S. Clason

Buku ini diterbitkan pada tahun 1926 dan sejauh yang saya tahu, itu adalah buku populer pertama tentang keuangan pribadi. Pesan buku ini sampai pada ini:Orang kaya kaya karena mereka menyimpan uang mereka, jangan berhutang, dan jangan membelanjakan uang mereka dengan bodoh.

Pesan utama buku ini adalah Anda hanya menjadi kaya dengan membayar diri sendiri terlebih dahulu. Ini adalah buku yang bagus jika Anda ingin mengubah pola pikir Anda.

Uang Anda Atau Hidup Anda oleh Vicki Robin dan Joe Dominguez

Yang paling saya nikmati dari buku ini adalah buku ini mengajarkan Anda untuk mengubah hubungan Anda dengan uang. Ini akan mengubah hidup Anda. Uang adalah sesuatu yang Anda tukarkan dengan energi hidup Anda. Pikirkan tentang itu. Anda bekerja untuk mendapatkan uang.

Lebih banyak uang terutama tidak lebih baik jika Anda harus mempertaruhkan kesejahteraan Anda sendiri. Itu tidak pernah layak. Buku ini membantu mewujudkannya.

Buku Kecil Investasi Akal Sehat oleh Jack Bogle

Jika Anda tertarik dengan dana indeks, Anda akan menyukai buku ini. Jack Bogle merevolusi investasi pasif. Dia mendirikan Vanguard dan menciptakan dana indeks.

Alih-alih membeli saham individu, Jack Bogle menunjukkan bahwa jauh lebih baik untuk membeli semua saham dalam indeks tertentu, industri, kelompok, atau bahkan negara.

Sejarah telah menunjukkan kepada kita bahwa pengindeksan mengungguli sebagian besar reksa dana. Plus, biaya dana indeks lebih rendah karena mereka tidak memiliki manajer atau kantor yang mahal.

Jadilah Bos Uang Anda

Keuangan pribadi adalah tentang harapan. Sebagai contoh, Saya tidak berharap untuk tidak pernah bekerja lagi dalam hidup saya.

Saya tahu bahwa komunitas FIRE adalah tentang pensiun dini, tapi itu tidak pernah membuatku tertarik. Saya hanya ingin melakukan pekerjaan yang saya Nikmati sedang mengerjakan. Gagasan untuk pensiun dan bepergian tidak ada artinya bagi saya.

Untuk saya, ini tentang memastikan bahwa saya adalah bos atas uang saya dan bukan sebaliknya. Dan saya harap panduan ini telah membantu Anda melakukan hal yang sama.