Bagaimana Melindungi Kredit Anda Setelah Pelanggaran Equifax

Sekitar 143 juta catatan dicuri dalam pelanggaran Equifax baru-baru ini, termasuk nama, nomor Jaminan Sosial, tanggal lahir, dan alamat. Bahkan sebelum insiden Equifax, pencurian identitas telah meningkat. Dengan pencurian jutaan catatan baru-baru ini, risiko penipuan kredit pasti akan tumbuh.

Anda dapat mengambil tindakan untuk melindungi diri dari pencurian identitas. Pilihan ini berkisar dari mengawasi aktivitas mencurigakan di akun Anda, untuk membayar layanan pemantauan kredit atau bahkan membekukan akses ke laporan kredit Anda.

Apakah sepadan dengan kesulitan dan biaya untuk membekukan laporan kredit Anda, atau dapatkah langkah-langkah yang kurang intensif cukup mengurangi risiko pencurian identitas Anda? Berikut adalah opsi yang tersedia untuk Anda.

Pemantauan akun manual

Anda dapat memeriksa laporan bulanan Anda dari rekening bank dan kredit yang ada untuk transaksi yang tidak terduga. Jika Anda melihat transaksi yang tidak Anda lakukan, Anda memiliki bendera merah besar.

Berapa biaya dan usaha?

Biayanya nol, tetapi dibutuhkan upaya untuk tetap mengetahui semua pernyataan Anda dan mencari aktivitas yang tidak terduga. Jika Anda melihat pencurian, Anda harus bekerja sama dengan lembaga keuangan Anda untuk membatalkan transaksi penipuan.

Berapa banyak perlindungan?

Dalam banyak kasus, Anda tidak akan bertanggung jawab atas transaksi penipuan jika Anda melaporkannya ke lembaga keuangan dan berupaya menyelesaikan masalah tersebut. (Baca juga:Mengapa Kredit Lebih Aman Daripada Debit)

Pemantauan laporan kredit manual

Selain memantau transaksi pada akun Anda yang ada, Anda harus berjaga-jaga jika pencuri terbuka baru akun kredit menggunakan informasi pribadi Anda yang dicuri. Anda dapat meminta salinan gratis laporan kredit Anda setiap 12 bulan dari biro kredit utama (TransUnion, Ekuifaks, dan Experian) dan secara manual memeriksa akun baru yang dibuat oleh orang lain.

Berapa biaya dan usaha?

Gratis jika Anda menggunakan laporan kredit gratis, dibatasi satu per tahun per biro kredit. Jika Anda ingin memeriksa laporan Anda lebih dari sekali dalam setahun, Anda dapat membayar sedikit biaya, biasanya sekitar $10 per laporan.

Berapa banyak perlindungan?

Bahkan jika Anda rajin meminta dan memeriksa laporan kredit Anda, akun palsu bisa tidak diketahui untuk beberapa waktu karena penundaan antara saat akun palsu dibuat dan saat Anda mendapatkan laporan kredit yang diperbarui dan melihat akun baru.

Cara mendapatkan laporan kredit gratis

Kunjungi AnnualCreditReport.com untuk meminta laporan kredit gratis Anda. Anda dapat meminta laporan dari ketiga biro kredit sekaligus, atau Anda dapat memesan dari satu biro pada satu waktu. Memesan satu laporan gratis setiap empat bulan dapat membantu Anda mengawasi kredit Anda sepanjang tahun tanpa membayar biaya apa pun.

Layanan pemantauan laporan kredit

Anda dapat mendaftar untuk layanan pemantauan kredit yang mengirimkan peringatan ketika akun kredit baru dibuka, atau ketika penyelidikan kredit telah dilakukan pada laporan Anda. (Lihat juga:Apakah Pemantauan Kredit Layak?)

Berapa biaya dan usaha?

Layanan pemantauan kredit ditawarkan oleh agen pelaporan kredit dan perusahaan lain dengan biaya mulai dari beberapa dolar per bulan hingga $25 per bulan. Pemantauan kredit gratis tersedia dari Credit Karma yang layanan gratisnya didukung oleh penawaran pinjaman dan kredit.

Pemantauan kredit dilakukan secara otomatis dalam arti memberikan peringatan ketika ada pertanyaan atau akun baru dibuka, tetapi Anda perlu memeriksa peringatan untuk melihat apakah aktivitas tersebut sah. Dan jika ada aktivitas penipuan, Anda perlu mengambil langkah untuk melawannya.

Berapa banyak perlindungan?

Pemantauan kredit memberikan peringatan ketika akun kredit baru dibuka, tapi itu tidak menghentikan pencuri untuk membuka akun palsu. Pemantauan otomatis hanya membantu Anda menemukan akun baru yang curang dengan cepat dan mengambil tindakan untuk membalikkan tagihan dan menutup akun.

Asuransi pencurian identitas

Asuransi pencurian identitas membayar beberapa biaya yang dapat Anda keluarkan terkait dengan pemulihan identitas Anda, termasuk biaya hukum dan biaya dari lembaga keuangan. Cakupan juga dapat mencakup kerugian langsung dari penipuan kredit atau penyalahgunaan informasi pribadi Anda lainnya.

Berapa biaya dan usaha?

Asuransi pencurian identitas biasanya berharga sekitar $25 hingga $60 per tahun dan dapat mencakup pemantauan kredit dan layanan lainnya.

Berapa banyak perlindungan?

Jika Anda menjadi korban pencurian identitas dan dilindungi oleh asuransi pencurian identitas, bola akan tetap berada di pengadilan Anda untuk menyelesaikan masalah. Asuransi akan menanggung jenis biaya tertentu yang mungkin Anda keluarkan dan membatasi kerugian Anda sendiri.

Waspada penipuan

Anda dapat menempatkan peringatan penipuan pada laporan kredit Anda, yang memberi tahu penerbit kredit untuk menghubungi Anda untuk konfirmasi sebelum membuat akun kredit baru. Peringatan penipuan awal tetap ada di laporan kredit Anda selama 90 hari, dan Anda dapat memperpanjangnya selama 90 hari setelah itu. Peringatan penipuan diperpanjang untuk kasus pencurian identitas yang dikonfirmasi berlangsung selama tujuh tahun.

Selain menempatkan peringatan penipuan pada laporan kredit Anda untuk akun kredit baru, Anda juga dapat meminta peringatan keamanan dengan ChexSystems untuk rekening giro dan tabungan baru.

Berapa biaya dan usaha?

Ini gratis untuk menempatkan peringatan penipuan pada file kredit Anda. Setelah Anda menempatkan peringatan penipuan pada file Anda dengan salah satu dari tiga agen pelaporan kredit utama, itu akan dibagi dengan dua lainnya.

Berapa banyak perlindungan?

Ketika peringatan penipuan ada di laporan kredit Anda, penerbit kredit seharusnya menghubungi Anda sebelum membuka rekening kredit baru, tetapi kepatuhan dapat bervariasi.

Pembekuan laporan kredit

Pembekuan kredit dengan agen pelaporan kredit mencegah laporan kredit Anda dibagikan kecuali Anda "mencairkan" laporan kredit Anda. Ini mencegah pencuri membuka rekening kredit baru yang curang menggunakan informasi pribadi yang dicuri.

Berapa biaya dan usaha?

Pembekuan kredit datang dengan tingkat kerumitan dan biaya yang lebih tinggi daripada beberapa tindakan pencegahan penipuan lainnya. Anda perlu membekukan laporan kredit Anda dengan masing-masing dari tiga agen pelaporan kredit, yang berarti meminta pembekuan tiga kali. Kemudian setiap kali ingin mengajukan rekening kredit, atau mengizinkan akses ke laporan kredit Anda untuk aplikasi pekerjaan atau perumahan, Anda perlu mencairkan laporan kredit Anda, kemudian bekukan kembali setelahnya.

Anda akan membayar biaya setiap kali Anda membekukan atau mencairkan akun Anda. Biaya bervariasi menurut negara bagian, tetapi umumnya berkisar dari $5 hingga $15 untuk setiap pembekuan dan pencairan. Perhatikan bahwa sehubungan dengan pelanggaran keamanan, Equifax menawarkan Gratis kredit dibekukan hingga 21 November 2017.

Setiap biro akan memberi Anda nomor identifikasi pribadi (PIN) yang harus Anda lacak untuk mencairkan laporan Anda. Anda juga dapat meminta pembekuan keamanan dengan ChexSystems untuk memblokir rekening giro atau tabungan baru agar tidak dibuka tanpa biaya.

Berapa banyak perlindungan?

Pembekuan kredit efektif untuk menghentikan pembukaan akun baru, tetapi Anda masih perlu memantau rekening bank dan kredit yang ada untuk aktivitas penipuan, karena akun yang ada tidak terpengaruh oleh pembekuan kredit. Jika Anda tahu Anda akan mengajukan permohonan kredit (atau pekerjaan atau apartemen yang mungkin memerlukan pemeriksaan kredit) beberapa kali dalam waktu dekat — atau jika pembekuan kredit terdengar terlalu merepotkan — Anda mungkin lebih baik mendaftar untuk layanan pemantauan kredit dan mungkin menempatkan peringatan penipuan pada laporan kredit Anda alih-alih melakukan pembekuan.

Jika Anda jarang atau tidak pernah mengajukan kredit, dan tidak perlu memberikan akses ke laporan kredit Anda untuk majikan atau tuan tanah, Anda mungkin lebih baik membekukan laporan kredit Anda tanpa batas waktu. Mengingat, meskipun, bahwa ada kemungkinan PIN yang diperlukan untuk mencairkan laporan kredit Anda dapat disusupi oleh pencuri, yang bisa mencairkan laporan kredit Anda sendiri. Untuk perlindungan tambahan, Anda dapat menempatkan peringatan penipuan pada laporan kredit Anda sebelum membekukannya.

Sebuah "kunci" mungkin pilihan lain

Mulai 31 Januari, 2018, Equifax akan menawarkan konsumen baru, layanan permanen yang memberi mereka kemampuan untuk "mengunci" dan "membuka" laporan kredit mereka sesuka hati. Layanan baru ini dilaporkan bekerja dengan cara yang mirip dengan pembekuan, dan masih belum ditentukan apa sebenarnya yang membedakan kedua metode tersebut. Equifax mengklaim layanan tersebut akan mencakup lebih banyak "teknik otentikasi modern" untuk membuka kunci dan mengakses laporan kredit Anda. Jika Anda memilih rute ini, pastikan untuk membaca syarat dan ketentuan dengan cermat sebelum mendaftar.