10 Aturan Uang Yang Harus Diketahui Setiap Orang Dewasa yang Bekerja

Media, guru uang, perusahaan investasi — mereka semua memiliki cara untuk membuat dunia keuangan pribadi tampak sangat kompleks. Kita semua telah melihat sebaliknya kompeten, orang dewasa yang cakap menjadi bingung ketika topik pengelolaan uang muncul. Tapi jangan terintimidasi oleh kepala bicara dan saran yang saling bertentangan. Aturan yang paling berharga biasanya yang paling sederhana untuk dipahami. Berikut adalah aturan uang yang harus diketahui oleh setiap orang dewasa yang bekerja.

1. Pahami pemasukan dan pengeluaran Anda

Mengetahui dengan tepat berapa banyak uang yang Anda dapatkan setiap bulan — dan ke mana semuanya pergi — adalah dasar dari keuangan pribadi yang baik. Ini adalah langkah pertama dalam membuat anggaran yang realistis, mengidentifikasi kebiasaan uang yang menyeret Anda ke bawah, dan menghindari salah langkah kredit yang berbahaya.

2. Buat anggaran (dan patuhi itu)

Anggaran adalah pagar keuangan yang kita buat untuk diri kita sendiri. Tanpa mereka, terlalu mudah untuk mengembara (mengeluarkan uang terlalu banyak), panik (penyalahgunaan kredit), dan tersesat (berakhir dalam hutang).

Bangun anggaran yang memenuhi kebutuhan Anda hari ini dan membantu Anda mempersiapkan diri untuk hari esok dengan mengikuti aturan 50/30/20:Luangkan 50 persen dari pendapatan Anda untuk kebutuhan seperti perumahan dan utilitas; 30 persen untuk keinginan seperti traveling, hiburan, atau makan di luar; dan 20 persen untuk tujuan keuangan seperti melunasi hutang dan menabung;. (Baca juga:Berhenti Menggunakan 5 Alasan Ini Agar Tidak Menganggarkan)

3. Tetapkan tujuan

Tujuan membentuk pengorbanan yang kita buat dan upaya yang kita lakukan untuk mengelola uang kita dengan bijak. Tetapkan tujuan keuangan yang realistis dan terukur untuk diri Anda sendiri. Apakah Anda ingin melunasi kartu kredit Anda dalam waktu enam bulan? Simpan cukup untuk uang muka di rumah dalam waktu lima tahun? Pensiun pada usia 60? Lacak kemajuan Anda dan hadiahi diri Anda sendiri untuk keberhasilan tambahan.

4. Hiduplah di bawah kemampuan Anda

Menghabiskan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan adalah langkah kekuatan total. Mengapa? Karena itu memberi Anda surplus — uang benih untuk setiap tujuan keuangan yang Anda miliki. Betapapun sederhananya, surplus itu memastikan bahwa Anda bergerak maju dan tidak hanya menginjak air secara finansial. (Baca juga:5 Mimpi yang Tidak Akan Anda Raih Kecuali Anda Hidup Di Bawah Kemampuan Anda)

5. Simpan secara agresif

Setelah Anda memahami kekuatan hidup di bawah kemampuan Anda, Anda bisa mendapatkan strategi tentang menabung. Ubah menabung menjadi tantangan. Bisakah Anda mendekati (atau melampaui) aturan anggaran standar untuk menghemat 20 persen dari penghasilan Anda? Tantang diri Anda untuk mengurangi overhead Anda, dapatkan uang tambahan, dan lebih hemat.

6. Perhatikan hal-hal kecil

Banyak anggaran mati karena seribu pemotongan kecil. Meskipun biaya tampaknya dapat diabaikan pada saat itu, semua latte pagi itu, makan siang keluar, dan biaya ATM benar-benar dapat bertambah. Hormati dolar dan uang receh anggaran Anda. Dengan kata lain, memusingkan hal-hal kecil.

7. Maksimalkan kecocokan 401(k) Anda

Jika Anda cukup beruntung bekerja di perusahaan yang cocok dengan persentase kontribusi 401(k) Anda, memanfaatkannya sebaik mungkin. Berkontribusi pada batas kecocokan (dan lebih dari itu, jika kamu bisa). Meskipun mungkin diperlukan beberapa tahun untuk sepenuhnya menginvestasikan dana tersebut, setiap dolar yang cocok adalah uang gratis. (Lihat juga:7 Hal Yang Harus Anda Ketahui Tentang Pertandingan 401(k) Anda)

8. Bersiaplah untuk momen "bagaimana-jika"

Hidup jarang berjalan mulus. Gelembung ekonomi pecah. PHK terjadi. Orang sakit. Atasi badai keuangan ini dengan membangun dana darurat. Tidak yakin berapa banyak yang harus dihemat? Mulailah dengan aturan praktis ini:Sisihkan uang tunai yang cukup untuk menutupi pengeluaran rumah tangga minimum Anda setidaknya selama enam bulan.

9. Jangan pernah membeli mobil baru

Secara finansial, membeli mobil baru adalah proposisi yang kalah. Kendaraan baru dapat terdepresiasi hingga 20 persen atau lebih setiap tahun selama lima tahun pertama. Dan pembeli yang membiayai pembelian mereka menghadapi persamaan yang lebih suram:Berdasarkan angka tahun 2018 dari Edmunds, APR pinjaman mobil baru saat ini rata-rata 5,2 persen — untuk item yang kehilangan nilainya dengan cepat . Itu tidak masuk akal. (Baca juga:3 Alasan Kenapa Sebaiknya Jangan Beli Mobil Baru)

10. Lindungi orang yang Anda cintai

Perencanaan perumahan adalah bagian mendasar dari keuangan pribadi yang cerdas. Lindungi mereka yang bergantung pada penghasilan Anda dengan membeli polis asuransi jiwa. Meskipun pedoman bervariasi berdasarkan sumber pendapatan lain, ukuran keluarga, dan kewajiban keuangan, aturan umum adalah ini:Manfaat kematian asuransi jiwa harus sama tujuh sampai 10 kali gaji tahunan Anda. (Baca juga:Asuransi Berjangka vs Seumur Hidup:Begini Cara Memilihnya)