6 Cara Lulusan Perguruan Tinggi Baru Dapat Membangun Kredit

Kredit Anda mungkin menjadi hal terakhir di pikiran Anda setelah Anda lulus. Lagipula, ada begitu banyak kegembiraan yang terjadi dengan menemukan pekerjaan baru dan tempat tinggal baru, dan meluncurkan diri Anda ke dunia dewasa penuh.

Dengan semua ini terjadi, tidak mengherankan bahwa 46 persen calon lulusan perguruan tinggi bahkan belum pernah melihat laporan kredit mereka, menurut survei Experian 2016. Tetapi jika Anda dapat mengambil waktu sejenak untuk merencanakan ke depan, Anda dapat membantu membuka tujuan keuangan masa depan Anda dengan lebih mudah dengan membangun kredit Anda sekarang.

Memulai lebih awal adalah penting karena catatan kredit yang baik membutuhkan waktu untuk dibangun. Anda akan menginginkan kredit yang bagus saat mengajukan permohonan kartu kredit, pinjaman mobil, atau hipotek di kemudian hari. Dan hari-hari ini, bukan hanya pemberi pinjaman yang melihat catatan kredit Anda, tetapi juga tuan tanah, perusahaan asuransi mobil, dan bahkan beberapa majikan. (Baca juga:6 Cara Hidup Lebih Baik Dengan Kredit Bagus)

Untunglah, membangun kredit Anda tidak sesulit kedengarannya. Berikut adalah enam hal terbaik yang dapat Anda lakukan sekarang untuk memulai.

1. Ajukan permohonan kartu kredit

Ini mungkin terdengar berlawanan dengan intuisi, tetapi menggunakan kartu kredit dengan bijak adalah cara tercepat untuk mulai membangun kredit. FICO, model penilaian kredit yang digunakan sebagian besar pemberi pinjaman, bobot kredit bergulir seperti kartu kredit lebih berat daripada pinjaman angsuran seperti pinjaman mahasiswa Anda.

Mungkin Anda sudah memiliki kartu kredit pelajar yang Anda tangani secara bertanggung jawab — jika demikian, Anda memulai dengan baik. Tetapi jika Anda tidak memiliki riwayat kredit, Anda mungkin perlu menjadi pengguna resmi pada kartu kredit orang tua. Selama orang tua Anda membayar tagihan mereka tepat waktu dan menjaga saldo mereka tetap rendah, Anda akan mendapat manfaat dari kebiasaan baik mereka. Pada waktu bersamaan, Anda tidak akan bertanggung jawab secara kontraktual atas hutang pada kartu kredit (orang tua Anda mungkin punya ide lain, meskipun).

Pilihan lain adalah mengajukan permohonan kartu kredit yang aman. Kartu yang dijamin menagih Anda deposit di muka, yang seringkali jumlahnya hampir sama dengan batas kredit Anda. Itu membuat kartu tersebut berisiko sangat rendah bagi pemberi pinjaman, dan karena itu cukup mudah bagi pemula kredit untuk memenuhi syarat. Jaga agar saldo Anda tetap rendah dan bayar setiap tagihan tepat waktu, dan Anda akan dapat meningkatkan ke kartu kredit biasa dalam waktu sekitar enam bulan.

2. Jangan pernah melewatkan pembayaran tagihan

Riwayat pembayaran Anda mencapai 35 persen dari nilai kredit Anda. Ini adalah satu-satunya faktor terbesar yang membentuk skor Anda. Bahkan satu pembayaran terlambat dapat menurunkan skor kredit Anda, dan setelah ada di laporan Anda, dibutuhkan tujuh tahun penuh untuk jatuh. Pembayaran terlambat pada kartu kredit Anda yang dilakukan saat Anda berusia 23 tahun dapat menghantui Anda sampai Anda berusia 30 tahun.

Itulah mengapa sangat penting untuk tidak melewatkan pembayaran. Salah satu cara terbaik untuk mengatasi ini adalah dengan meletakkan semua tagihan dan kartu kredit Anda pada pembayaran otomatis. Setelah Anda melakukannya, Anda bahkan tidak perlu berpikir untuk membayarnya. (Baca juga:5 Hal yang Berdampak Terbesar Terhadap Skor Kredit Anda)

3. Bayar pinjaman pelajar Anda

Rata-rata mahasiswa lulus dengan lebih dari $39, 000 hutang pinjaman mahasiswa pada tahun 2017. Itu pil yang sulit untuk ditelan, terutama karena Anda mungkin belum memiliki pekerjaan, dan jika Anda melakukannya, Anda mungkin tidak menghasilkan banyak.

Tapi begitu Anda mulai mendapatkan uang, membayar pinjaman mahasiswa Anda dapat meningkatkan nilai kredit Anda. Semakin banyak Anda membayar, semakin banyak manfaat yang akan Anda lihat.

Bonus:Jika Anda membayar ekstra untuk pinjaman pelajar Anda, Anda akan membayar bunga lebih sedikit secara keseluruhan dan bebas dari utang lebih cepat. Kemudian Anda dapat mulai menyalurkan uang pembayaran pinjaman siswa itu ke hal-hal lain.

4. Hindari menumpuk hutang kartu kredit

Kartu kredit adalah alat yang berguna untuk membangun kredit — dengan satu peringatan besar:Lakukan bukan mengumpulkan sejumlah besar utang kartu kredit jika Anda dapat membantu. Melakukannya dapat merusak skor kredit Anda. Rasio pemanfaatan kredit Anda — jumlah utang Anda versus jumlah kredit yang tersedia yang Anda miliki — membentuk 30 persen dari skor FICO Anda. Ini adalah faktor terpenting kedua dalam skor Anda.

Ini bisa sangat sulit, karena lagi, Anda menghadapi banyak tuntutan atas uang Anda setelah Anda meninggalkan perguruan tinggi dan Anda mungkin mendapatkan penghasilan paling sedikit selama karier Anda.

Salah satu trik yang bisa membantu adalah, sebelum Anda melakukan pembelian, tanyakan pada diri sendiri:"Apakah saya benar-benar membutuhkan benda ini?" Jika Anda terlalu sering tergoda oleh kartu kredit Anda, solusi lain adalah membekukannya dalam balok es di freezer Anda. Dengan begitu Anda masih memiliki akses ke sana jika Anda benar-benar membutuhkannya, tapi itu akan memakan waktu (selama yang Anda bisa berpikir) untuk mencairkan kartu yang akan digunakan. (Baca juga:7 Cara Mudah Mencegah Impulse Buying Budget-Busting)

Ketika Anda menggunakan kartu kredit Anda, bertujuan untuk membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh setiap bulan jika Anda bisa. Anda akan menghindari membayar bunga dengan cara itu, dan itu akan menjaga rasio pemanfaatan kredit Anda tetap rendah. Tapi itu menimbulkan pertanyaan:Jika Anda sudah memiliki uang untuk melunasi semua pembelian Anda, mengapa menggunakan kartu kredit sama sekali?

Sebagaimana disebutkan di atas, menggunakan kartu kredit membangun kredit. Tambahan, kartu kredit memberi Anda perlindungan yang tidak diberikan kartu debit. Apalagi, dengan menggunakan kartu kredit hadiah — dan segera melunasinya — Anda juga bisa mendapatkan uang kembali atau hadiah perjalanan.

5. Periksa laporan kredit Anda untuk kesalahan

Komisi Perdagangan Federal pada tahun 2012 merilis sebuah studi yang mengatakan 25 persen orang mengidentifikasi kesalahan pada laporan kredit mereka yang mungkin mempengaruhi nilai kredit mereka. Hari ini, dengan gelombang pelanggaran data yang tidak pernah berakhir, sangat penting untuk tetap memantau laporan kredit Anda.

Untuk membuat masalah sedikit lebih membingungkan, kamu sebenarnya punya tiga laporan kredit — satu dari masing-masing dari tiga biro kredit:Equifax, berpengalaman, dan TransUnion.

Anda bisa mendapatkan salinan laporan kredit Anda secara gratis dari masing-masing dari tiga agensi dengan mengunjungi AnnualCreditReport.com. Anda hanya dapat memeriksa setiap agensi secara gratis setahun sekali, jadi salah satu cara untuk mendekati tugas itu adalah memeriksa satu agensi setiap empat bulan.

6. Hindari menutup kartu kredit pelajar yang mungkin Anda miliki

Setelah Anda meninggalkan sekolah Anda, Anda mungkin berpikir sudah waktunya untuk membatalkan kartu kredit pelajar Anda jika Anda memilikinya. Lagipula, kamu bukan mahasiswa lagi, Baik?

Heran, mungkin ide yang lebih baik untuk menyimpan kartu kredit pelajar, atau bicarakan dengan perusahaan kartu kredit Anda tentang mengubahnya menjadi versi non-mahasiswa. Dengan cara itu, Anda dapat menjaga riwayat kredit Anda tetap terbuka dan berkembang dengan kartu khusus ini.

Panjang riwayat kredit Anda mencapai 15 persen dari nilai kredit Anda. Ini juga salah satu faktor yang paling sulit untuk diubah karena yang dapat Anda lakukan hanyalah duduk dan menunggu sementara rata-rata riwayat di semua akun Anda bertambah setiap tahun.

Itulah mengapa ada baiknya jika kartu kredit pelajar Anda tetap terbuka jika memungkinkan. Ini akan memberi Anda lompatan ke depan dalam mengembangkan bagian profil kredit Anda ini.

Kamu bisa melakukan ini

Membangun kredit Anda bisa tampak seperti topik yang mengintimidasi pada awalnya. Tapi percayalah pada kami:Jika Anda sudah lulus kuliah, Anda memiliki keterampilan yang dibutuhkan untuk mempelajari bagaimana membangun kredit Anda bekerja. Sekarang yang harus Anda lakukan adalah mempraktikkan faktor-faktor ini dan Anda akan berada di jalur yang tepat menuju skor kredit yang sehat.