Berapa Banyak Uang yang Anda Butuhkan dalam Tabungan Saat Mengajukan KPR?

Anda tahu bahwa Anda membutuhkan cukup uang untuk membayar uang muka dan biaya penutupan saat membeli rumah. Tetapi apakah Anda juga tahu bahwa sebagian besar pemberi pinjaman ingin melihat lebih banyak dolar disimpan di rekening giro atau tabungan Anda sebelum menyetujui hipotek Anda?

Memang benar:Pemberi pinjaman ingin tahu bahwa Anda memiliki cukup uang yang ditabung untuk menutupi setidaknya sebagian pembayaran hipotek Anda di masa depan jika Anda tiba-tiba mengalami kemunduran keuangan. Inilah mengapa sangat penting untuk rajin menabung sebelum memutuskan untuk mengajukan KPR. (Baca juga:4 Cara Mudah Mulai Menabung untuk Uang Muka Rumah)

Kebutuhan akan cadangan kas tambahan

Jika Anda membeli rumah keluarga tunggal, kebanyakan pemberi pinjaman mengharuskan Anda memiliki setidaknya cukup uang yang disimpan untuk menutupi dua pembayaran hipotek bulanan. Ini bisa bervariasi, meskipun:Beberapa pemberi pinjaman mungkin mengharuskan Anda menyimpan cukup uang untuk menutupi pembayaran hipotek selama enam bulan, sementara yang lain mungkin tidak mengharuskan Anda memiliki cadangan sama sekali.

Alasan mengapa sebagian besar membutuhkan cadangan setidaknya dua bulan adalah karena pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa Anda dapat menutupi sebagian pembayaran hipotek Anda jika Anda kehilangan aliran pendapatan bulanan Anda atau melihatnya turun secara signifikan. Ini menawarkan perlindungan bagi pemberi pinjaman, sehingga kecil kemungkinan Anda akan default pada pinjaman Anda.

Pemberi pinjaman tidak hanya khawatir tentang uang yang Anda perlukan untuk menutupi saldo dan bunga hipotek utama Anda, salah satu. Karena sebagian besar pemilik rumah membayar dana tambahan setiap bulan untuk menutupi asuransi pemilik rumah dan pajak properti, pemberi pinjaman ingin memastikan bahwa Anda telah menabung cukup banyak untuk menutupi pengeluaran ini, juga.

Ini berarti jika pembayaran hipotek bulanan Anda, termasuk pajak dan asuransi, total $2, 500, Anda ingin memiliki setidaknya $5, 000 disimpan di tabungan.

Bumbui tabungan Anda

Anda memang harus berhati-hati dengan tabungan ini. Pemberi pinjaman ingin melihat bahwa dolar dalam tabungan atau rekening giro Anda "berpengalaman". Pada dasarnya, ini berarti bahwa uang tersebut telah berada di rekening Anda setidaknya selama dua bulan sebelum Anda mengajukan hipotek.

Ketika Anda mengajukan pinjaman rumah, pemberi pinjaman hipotek akan meminta salinan laporan bank senilai dua bulan terakhir Anda. Hal ini untuk memastikan bahwa membeli rumah tidak akan menjadi beban keuangan bagi Anda, dan bahwa Anda berada dalam kondisi keuangan yang baik untuk membayar tagihan hipotek Anda tepat waktu.

Jangan menyetor sejumlah besar uang ke rekening tabungan Anda seminggu sebelum Anda siap mengajukan hipotek. Jika pemberi pinjaman Anda melihat bahwa uang ini baru saja muncul di akun Anda, itu akan meminta Anda untuk memverifikasi sumbernya. Pemberi pinjaman ingin melihat sejarah kebiasaan menabung yang sehat. Jika sejumlah besar uang tiba-tiba muncul di rekening bank Anda — mungkin hadiah uang tunai yang banyak dari kerabat, misalnya — itu tidak berbicara dengan kemampuan Anda sebagai peminjam untuk menabung secara bertanggung jawab.

Jika Anda menerima uang sebagai pinjaman yang harus Anda bayar kembali, Anda mungkin menempatkan aplikasi hipotek Anda dalam bahaya. Pemberi pinjaman akan menghitung apa pun yang harus Anda bayar kembali, termasuk pinjaman dari anggota keluarga atau teman, sebagai hutang. Jika Anda memiliki terlalu banyak hutang, Anda mungkin hanya memenuhi syarat untuk hipotek yang lebih kecil - atau Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk hipotek sama sekali.

Uang yang disimpan untuk uang muka atau biaya penutupan tidak dihitung

Mungkin Anda diharuskan menabung uang muka sebesar 5 persen dari harga beli rumah Anda. Jika Anda membeli rumah seharga $ 200, 000, yang menghasilkan $10, 000. Jika Anda telah menghemat $10, 000 untuk menutupi ini, pemberi pinjaman Anda tidak akan mengizinkan Anda menghitungnya sebagai bagian dari cadangan tabungan Anda.

Biaya penutupan mahal, juga. Katakanlah milik Anda menghasilkan $3, 000. Kecuali Anda dapat meyakinkan penjual untuk menutupi biaya ini, atau membuatnya menjadi pinjaman hipotek Anda, Anda harus menyimpan dolar ini secara terpisah, juga. (Baca juga:Inilah yang Termasuk dalam Biaya Penutupan Rumah)

Sangat mudah untuk melupakan ketika membeli rumah bahwa pemberi pinjaman hipotek ingin melihat penghematan tambahan di luar uang muka dan biaya penutupan biasa. Inilah sebabnya mengapa sangat penting untuk bekerja membangun cadangan uang tunai yang besar sebelum mengambil risiko dan mengajukan hipotek.