Ulasan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard (PAS)

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard adalah robo-advisor versi Vanguard. Ada puluhan robo-penasihat, termasuk yang ditawarkan oleh sebagian besar setiap perusahaan pialang investasi.

Apa yang membuat Layanan Penasihat Pribadi Vanguard menonjol?

Mari kita mulai dengan ini :Vanguard Personal Advisor Services adalah robo-advisor terbesar di industri ini, dengan lebih dari $ 115 miliar aset yang dikelola.

Dan itu bukan hanya yang terbesar, terbesar dengan margin yang lebar.

Sebagai contoh, Charles Schwab Intelligent Portfolios adalah robo-advisor terbesar kedua dengan aset yang dikelola hanya senilai $37 miliar. Dan Perbaikan yang selalu populer, robo-advisor terbesar yang dimiliki secara independen, hanya memiliki $16 miliar.

Mengapa Layanan Penasihat Pribadi Vanguard jauh dan jauh dari penasihat robo terbesar?

Ini hampir pasti ada hubungannya dengan fakta bahwa dana Vanguard dapat ditemukan di portofolio hampir setiap robo-advisor di industri.

Jika Anda akan berinvestasi melalui robo-advisor, kenapa ga langsung ke sumbernya aja?

Tapi ada alasan lain mengapa Layanan Penasihat Pribadi Vanguard (PAS) adalah robo-penasihat terbesar.

Daftar isi

Tentang Vanguard

Vanguard adalah salah satu perusahaan investasi terbesar di dunia, dengan lebih dari $5,3 triliun aset yang dikelola.

Ini peringkat di antara penyedia reksa dana dan dana yang diperdagangkan di bursa (ETFs) terbesar di dunia.

Dan seperti perusahaan asuransi bersama, Vanguard sebenarnya dimiliki oleh investornya, bukan pemegang saham. Ini berarti tanggung jawab utama Vanguard adalah kepada investornya.

Perusahaan ini berbasis di Malvern, pennsylvania, dan didirikan oleh penasihat dan pelopor investasi legendaris John Bogle.

Tidak mengherankan bahwa Vanguard adalah salah satu penyedia ETF berbasis indeks terkemuka, mengingat bahwa Bogle menciptakan konsep dana indeks ritel ketika perusahaan didirikan pada tahun 1975.

Cara Kerja Layanan Penasihat Pribadi Vanguard

Tidak seperti kebanyakan robo-advisor, di mana Anda menyelesaikan kuesioner online singkat yang akan menentukan toleransi risiko Anda, tujuan investasi, dan cakrawala waktu untuk membuat portofolio Anda, dengan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard yang akan ditentukan melalui diskusi dengan penasihat keuangan langsung.

Akses ke penasihat pribadi Anda akan dilakukan melalui telepon, surel, atau sesi obrolan video, ketimbang tatap muka. (Lebih lanjut tentang penasihat pribadi di bagian selanjutnya.)

Sama seperti penasihat robo lainnya, portofolio Anda akan dibangun dari dana, daripada sekuritas individu. Portofolio Anda akan diseimbangkan secara berkala, untuk tetap di jalur dengan tujuan investasi Anda.

Seperti yang Anda harapkan, portofolio Anda akan seluruhnya terdiri dari ETF dan reksa dana dari keluarga Vanguard.

Salah satu keuntungan utama menggunakan dana Vanguard adalah Anda akan memiliki akses ke reksa dana kelas Laksamana tanpa $3 biasa, 000 persyaratan investasi minimum per dana.

Reksa dana kelas Admiral Vanguard memiliki beberapa rasio pengeluaran terendah dari semua dana di industri.

Dan seperti yang diketahui oleh para profesional investasi, semakin rendah rasio pengeluaran Anda, semakin Anda bisa menjaga dari bagaimana kinerja investasi Anda.

Portofolio Anda akan diinvestasikan dalam campuran dana yang diinvestasikan di saham dan obligasi internasional dan domestik.

Strategi Investasi Layanan Penasihat Pribadi Vanguard

Sama seperti penasihat robo lainnya, Layanan Penasihat Pribadi Vanguard membuat portofolio untuk Anda, kemudian menangani semua aspek pengelolaannya. Itu termasuk penyeimbangan kembali portofolio dan menginvestasikan kembali dividen.

Setelah Anda membuka akun, satu-satunya tanggung jawab Anda adalah mendanainya dan memberi tahu penasihat Anda tentang setiap perubahan dalam situasi keuangan Anda.

Tetapi ada dua faktor yang membuat Layanan Penasihat Pribadi Vanguard berbeda dari sebagian besar pesaing robo-advisornya:

Akses ke Penasihat Pribadi

Demi menjaga agar biaya tetap minimum, kebanyakan penasehat robo membatasi akses investor ke penasehat manusia – bahkan jika mereka memilikinya.

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard melakukan hal yang sebaliknya. Saat Anda mendaftar dengan Vanguard PAS, Anda akan memiliki akses ke penasihat keuangan langsung.

Ini akan memberi Anda manfaat dari manajemen investasi otomatis, serta masukan profesional langsung. Kombinasi ini jauh lebih sebanding dengan penasihat investasi manusia tradisional daripada penasihat robo biasa.

Layanan yang diberikan oleh penasihat pribadi termasuk pekerjaan dengan alokasi portofolio, nasihat pribadi selama masa gejolak pasar, dan investasi yang efisien pajak.

Penasihat pribadi Anda akan bekerja dengan Anda untuk mengembangkan rencana keuangan berdasarkan investasi Anda saat ini, tujuan investasi Anda, dan kebutuhan penghasilan Anda di masa depan.

Rencananya akan disesuaikan dengan profil investor individu Anda. Penasihat juga akan meninjau portofolio Anda, dan mengirimkan laporan kemajuan triwulanan.

Dengan portofolio investasi minimal $500, 000, Anda akan mendapatkan manfaat dari penasihat pribadi yang berdedikasi.

Namun, jika saldo Anda lebih rendah, Anda akan bekerja dengan sekelompok penasihat.

Penggunaan ETF dan Reksa Dana

Ini adalah strategi investasi unik lainnya yang membedakan Vanguard dari strategi investasi otomatis lainnya. Kebanyakan robo-advisor membuat portofolio yang sepenuhnya pasif, terdiri dari ETF berbasis indeks saja.

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard malah menawarkan kemampuan untuk menginvestasikan portofolio Anda dalam campuran ETF dan reksa dana.

Pentingnya campuran ini adalah bahwa sementara ETF umumnya merupakan dana investasi pasif, beberapa reksa dana dapat menawarkan investasi yang dikelola secara aktif.

Itu berarti portofolio Anda mungkin berisi campuran dana pasif dan dana yang dikelola secara aktif. Dimasukkannya reksa dana yang dikelola secara aktif memiliki kemungkinan bahwa portofolio Anda dapat mengungguli pasar, daripada hanya melacaknya.

Fitur Utama Layanan Penasihat Pribadi Vanguard

• Investasi awal minimal :$50, 000.
• Akun yang tersedia :rekening kena pajak orang pribadi dan bersama; IRA tradisional, Roth IRA, berputar, SEP IRA dan SIMPLE IRA; percaya diri.
• Biaya :0,30% dari saldo akun untuk sebagian besar investor. Namun, ada skala geser untuk portofolio yang lebih besar (lihat bagian selanjutnya).
• Aplikasi seluler :Tidak ada aplikasi khusus untuk Vanguard PAS. Namun, Vanguard menawarkan aplikasi seluler untuk akun pialang Vanguard yang dikelola sendiri, yang tersedia di App Store untuk perangkat iOS, dan di Google Play untuk perangkat Android.
• Pelayanan pelanggan :Tersedia melalui telepon dan obrolan langsung, Senin sampai Jumat, 8:00 pagi sampai 8:00 malam, Waktu bagian timur. Namun, kontak melalui email tersedia 24/7.

Kunjungi situs web Vanguard untuk Pelajari Lebih Lanjut

Berapa Biaya Layanan Penasihat Pribadi Vanguard?

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard menggunakan sistem harga berjenjang, di mana biaya turun karena saldo akun Anda semakin besar.

Jadwal iuran tahunan adalah sebagai berikut:

Struktur biaya rendah pada akun yang sangat besar dapat membantu menjelaskan mengapa Layanan Penasihat Pribadi Vanguard adalah penasihat robo terbesar di industri ini.

Dibandingkan dengan biaya penasihat investasi langsung antara 1% dan 2%, Layanan Penasihat Pribadi Vanguard adalah tawaran yang serius.

Penasihat robo kemungkinan menarik portofolio yang lebih besar daripada pesaingnya.

Untuk Siapa Layanan Penasihat Pribadi Vanguard?

Investor yang menginginkan manajemen investasi otomatis, dengan akses ke penasihat keuangan manusia .

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard memberi Anda yang terbaik dari keduanya. Ini beroperasi sebagai platform investasi yang sepenuhnya otomatis tetapi memberi Anda akses reguler ke penasihat keuangan yang akan bekerja dengan Anda untuk menentukan jalur terbaik untuk memenuhi tujuan investasi Anda.

Investor besar .

Skala geser dari struktur biaya manajemen Layanan Penasihat Pribadi Vanguard pasti mendukung portofolio yang lebih besar, dimulai dengan yang $5 juta atau lebih.

Portofolio jutaan dolar dapat dikelola hanya dengan beberapa ribu dolar .

Itu jauh di bawah biaya yang dibebankan oleh penasihat investasi manusia tradisional.

Investor yang menginginkan manajemen investasi berbiaya rendah, yang juga mencakup investasi yang dikelola secara aktif .

Jika Anda tidak puas hanya melacak pasar keuangan dengan portofolio Anda, dan lebih memilih kesempatan untuk mengunggulinya, Penyertaan Layanan Penasihat Pribadi Vanguard dari reksa dana yang dikelola secara aktif memiliki kemungkinan itu.

Investor yang ingin berpartisipasi dalam investasi mandiri dalam dana Vanguard dan investasi lainnya, sambil memiliki setidaknya sebagian dari portofolio mereka dikelola secara profesional .

Jika Anda menyukai gagasan untuk memiliki sebagian atau sebagian besar portofolio Anda yang dikelola secara profesional dengan biaya rendah, tetapi juga ingin melakukan investasi mandiri di reksa dana, ETF, dan bahkan saham, pilihan, dan obligasi, Anda dapat melakukannya dengan Vanguard. Perusahaan bahkan menawarkan ribuan dana bebas komisi.

Bagaimana Vanguard PAS Dibandingkan dengan Robo Advisor lainnya?

Jika Anda tidak cocok dengan salah satu profil investor di atas, robo-advisor lain mungkin lebih cocok untuk Anda.

Sebagai contoh, jika Anda tidak memenuhi $50, syarat saldo minimal 000, Perbaikan tidak memiliki persyaratan minimum.

Mereka juga membebankan biaya 0,25% pada sebagian besar saldo akun, meskipun Anda akan membayar 0,40% untuk akun dengan akses ke penasihat pribadi.

Jika biaya menjadi masalah, Portofolio Cerdas Charles Schwab akan layak dipertimbangkan.

Mereka tidak membebankan biaya manajemen tahunan dan memiliki persyaratan investasi awal minimum hanya $5, 000. Namun, Intelligent Portfolios tidak menawarkan layanan konsultasi pribadi secara langsung.

Untung, dengan pertumbuhan jumlah robo-advisor yang tersedia, ada satu untuk setiap profil investor.

Seperti yang lainnya, Layanan Penasihat Pribadi Vanguard akan menjadi pilihan terbaik bagi beberapa investor, tapi tidak untuk orang lain.

Tetapi jika sepertinya itu akan berhasil untuk Anda, lihat situs web Layanan Penasihat Pribadi Vanguard.

Kunjungi situs web Vanguard untuk Pelajari Lebih Lanjut