Berinvestasi untuk Arus Kas – Membangun Portofolio Investasi yang Lebih Diversifikasi

Saya telah banyak berpikir tentang strategi investasi saya. Sekarang, hampir semua investasi saya dalam ekuitas standar, seperti saham, obligasi, dan REIT.

Dengan semua penampilan luar, portofolio investasi saya terdiversifikasi – saya memiliki berbagai ekuitas yang berbeda (kapitalisasi besar, topi kecil, lokal, internasional, pasar negara berkembang, dll.), berbagai ikatan, dan beberapa hal lain untuk menyeimbangkannya.

Sebagian besar investasi saya disimpan di rekening pensiun, dan saya memiliki cadangan uang tunai yang kuat (saya merasa penting bagi saya untuk memiliki dana darurat yang besar karena saya wiraswasta).

Namun setelah berbicara dengan beberapa pengusaha dan investor yang saya hormati, Saya ingin tahu apakah investasi saya benar-benar terdiversifikasi?

Apa yang hilang? Semakin aku memikirkannya, semakin saya tertarik investasi untuk arus kas . Menghasilkan arus kas reguler adalah satu-satunya cara terbaik untuk menciptakan kekayaan, dan itu adalah area yang saya abaikan dengan investasi saya.

Daftar isi

Mengapa Fokus pada Arus Kas?

Ada banyak alasan saya ingin meningkatkan arus kas saya, dan sebagian besar berkaitan dengan fleksibilitas keuangan. Semakin banyak uang tunai yang masuk, semakin banyak pilihan yang Anda miliki – dalam hal gaya hidup, kemampuan untuk menghadapi keadaan darurat atau penurunan ekonomi, dan untuk membangun peti perang yang luar biasa untuk investasi masa depan atau peluang bisnis.

Ada manfaat lain juga. Saat ini sebagian besar kekayaan saya terkonsentrasi di pasar saham, yang tidak stabil dibandingkan dengan beberapa bentuk investasi lainnya. Saya tahu beberapa orang yang harus menunda pensiun ketika pasar jatuh beberapa tahun yang lalu.

Saya juga kehilangan banyak uang, dan itu meninggalkan bekas pada saya. Meskipun pasar dan portofolio investasi saya telah pulih, untuk sebagian besar, Saya tahu ini bisa terjadi lagi.

Saya ingin mendiversifikasi investasi saya di luar pasar saham tradisional; Saya tidak ingin kejadian serupa dengan kehancuran tahun 2008 terjadi tepat sebelum saya siap pensiun.

Apa Pandangan Jangka Panjang tentang Pajak?

AS telah mengalami defisit besar-besaran selama lebih dari satu dekade, dan pandangan jangka panjang mengatakan bahwa entah bagaimana, bagaimanapun, pajak harus meningkat. Kapan dan berapa banyak yang masih harus ditentukan, tapi saya tidak melihat pajak penghasilan menurun dalam jangka panjang.

Apa hubungannya ini dengan arus kas? Seperti yang saya sebutkan di paragraf pembuka, banyak dari investasi saya terikat dalam dana pensiun. Ini bagus untuk kontribusi akun Roth, yang dibuat dengan penghasilan yang telah dikenakan pajak.

Tapi saya juga punya beberapa rekening tradisional di Solo 401k yang belum kena pajak, tetapi akan ketika saya melakukan penarikan di usia pensiun. Jika tarif pajak kita terus meningkat, maka saya mungkin akan membayar lebih banyak pajak daripada yang bisa saya bayar sekarang.

Saya masih berencana untuk memaksimalkan Roth IRA saya dan memberikan kontribusi 401k. Tapi saya juga ingin mulai mencari di luar kendaraan investasi itu.

Berinvestasi untuk arus kas sekarang adalah lindung nilai jangka panjang terhadap pajak, terutama jika saya dapat terus memberikan kontribusi rekening pensiun saya.

Berinvestasi untuk Arus Kas – Beberapa Pilihan

Ada ribuan cara untuk menghasilkan lebih banyak arus kas, tapi tidak semuanya baik untuk semua orang. Akhir-akhir ini, Saya telah fokus pada beberapa dari mereka.

Beberapa contoh termasuk memperluas bisnis saya, perumahan, membeli bisnis batu bata dan mortar tradisional, pinjaman peer-to-peer, dan saham dividen.

Berikut adalah beberapa pemikiran saya tentang peluang investasi ini, dan mengapa mereka mungkin cocok atau tidak cocok untuk saya.

Perumahan

Saya telah membaca banyak buku tentang investasi dan menjadi jutawan, dan hampir semua studi kasus datang dalam dua rasa:pemilik usaha kecil, atau pemilik real estat.

Saya sudah punya usaha kecil-kecilan, dan karena saya belum menjadi jutawan, real estat tampak seperti cara yang baik untuk membantu saya mempercepat segalanya.

Real estat tidak bebas risiko, tetapi pasar saat ini menawarkan banyak peluang. Harga sewa telah naik terus di banyak lokasi sejak gelembung pecah, sebagian besar karena banyak orang tidak mampu membeli rumah atau tidak memenuhi syarat untuk hipotek.

Lagi, ini akan membutuhkan banyak penelitian dan mungkin menemukan mentor karena saya tidak tahu apa-apa tentang menjadi tuan tanah atau mengelola properti. Tapi saya tertarik dengan prospek memiliki properti investasi.

Saya mengenal beberapa orang yang menggunakan properti sewaan untuk mendanai sebagian atau seluruhnya pensiun mereka. Dibutuhkan kerja, tapi itu bisa menjadi cara yang bagus untuk membangun kekayaan.

Pilihan lain bagi mereka yang ingin berinvestasi di real estat yang 1) tidak memiliki modal yang diperlukan, atau, 2) tidak ingin mengambil terlalu banyak risiko, adalah melalui perusahaan seperti Fundrise.

Lihat Cepat

• Melayani Investasi eREIT
• Setoran awal $500
• Biaya 0,25% setiap tahun

Pelajari Lebih Lanjut Tentang Penggalangan Dana

Fundrise memungkinkan individu untuk berinvestasi di REIT. Bermitra dengan investor lain, Pelanggan fundrise dapat menginvestasikan sejumlah kecil uang untuk ekuitas dalam investasi real estat.

Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang Fundrise di situs web mereka.

Memperluas Bisnis Saya

Seperti yang saya sebutkan, Saya wiraswasta. Bisnis saya terutama berbasis web – saya menjalankan beberapa situs web, melakukan penulisan lepas, dan terkadang saya menawarkan layanan konsultasi tentang berbagai topik pemasaran internet. Memperluas bisnis saya selalu ada di pikiran saya, dan saya baru-baru ini memperoleh beberapa domain lagi untuk bekerja ke arah itu.

Tapi saya tidak ingin mengikat semua pendapatan saya ke satu segmen pasar (sama seperti Anda tidak ingin semua investasi Anda dalam satu saham).

Saya mencari cara lain untuk mengembangkan bisnis saya selain menambahkan situs web baru.

Salah satu area yang saya lihat adalah membangun aplikasi untuk smartphone. Ini melengkapi apa yang saya lakukan sekarang tetapi cukup berbeda sehingga tidak memiliki risiko bawaan yang sama (meskipun memang memiliki serangkaian risiko yang berbeda).

Ada banyak peluang di ruang ini, tetapi ini juga sesuatu yang membutuhkan banyak penelitian di pihak saya karena saya tidak tahu cara membuat kode.

Kemungkinan besar, Saya perlu menyewa pengembangan aplikasi apa pun yang akan saya hasilkan. Ada risiko di sini, tetapi saya juga melihat ini sebagai peluang untuk melengkapi model bisnis saya saat ini.

Membeli Bisnis Batako Tradisional

Saya melihat ke dalam membeli waralaba atau bisnis tradisional lainnya cukup lama untuk mengetahui bahwa itu mungkin bukan untuk saya saat ini. Sebagian besar usaha kecil memerlukan komitmen penuh waktu, yang merupakan sesuatu yang tidak bisa saya lakukan saat ini.

Saya ingin menambahkan arus kas, tapi bukan pekerjaan penuh waktu lainnya. Membeli waralaba bisa menjadi cara yang baik untuk menghasilkan kekayaan, tetapi seringkali dibutuhkan waktu berjam-jam selama beberapa tahun untuk membayar kembali investasi awal.

Pinjaman Peer to Peer

Ini adalah topik lain yang menggairahkan saya. Pinjaman P2P memungkinkan individu untuk "menjadi bank" dan memberikan pinjaman individu kepada peminjam yang ingin menghindari mengambil pinjaman dari bank (ini adalah primer tentang peer to peer lending).

Pada dasarnya, sekelompok individu membuat pinjaman mikro kepada peminjam, yang kemudian melakukan satu pembayaran bulanan. Perusahaan pinjaman P2P mengelola pinjaman dan mendistribusikan pembayaran kepada investor.

Ada risiko dengan investasi ini, tetapi Anda dapat berinvestasi hanya dengan $25 untuk setiap pinjaman, sehingga lebih mudah untuk mendiversifikasi risiko itu.

Lihat Cepat

• Melayani Investasi P2P
• Setoran awal $1, 00
• Biaya 1% dari pembayaran

Pelajari Lebih Lanjut Tentang LendingClub

Suku bunga sering berada pada kisaran 6-10%, yang merupakan pengembalian investasi yang wajar. Perusahaan peer to peer lending utama adalah Prosper and Lending Club.

Saya menginvestasikan uang dengan perusahaan-perusahaan ini ketika mereka pertama kali dibuka, tetapi saya belum melakukan investasi apa pun sejak uji coba awal saya.

Saat ini saya sedang berpikir untuk memasukkan investasi kecil ke masing-masing platform ini untuk membandingkannya, kemudian putuskan apakah saya ingin menginvestasikan lebih banyak uang untuk jangka panjang.

Investasi Saham Dividen

Dividen saham terbukti menghasilkan arus kas dan ada banyak manfaat untuk berinvestasi dengan mereka. Selain distribusi triwulanan atau tahunan, Anda memiliki kesempatan untuk meningkatkan kekayaan melalui capital gain.

Menghasilkan uang tunai dan meningkatkan kekayaan bersih Anda dengan apresiasi saham biasanya merupakan situasi yang saling menguntungkan. Masalahnya adalah dibutuhkan sejumlah besar uang untuk menghasilkan pendapatan yang berarti dari saham dividen.

Pembayaran dividen dalam kisaran 3-5% seringkali merupakan hasil yang realistis untuk dituju, dan Anda dapat menghasilkan kepemilikan substansial dan pembayaran dividen jika diberikan waktu yang cukup.

M1 Keuangan untuk Saham Dividen

Dari semua broker yang tersedia, Pilihan saya untuk membeli saham yang menghasilkan dividen adalah M1 Finance.

Lihat Cepat

• Melayani Pialang
• Setoran awal $1, 000
• Biaya $0 perdagangan saham

Pelajari Lebih Lanjut Tentang M1 Keuangan

Meskipun tidak membebankan biaya perdagangan, M1 memungkinkan Anda untuk berinvestasi di lebih dari 2, 000 saham, dan lebih dari 3, 000 ETF. Pilihannya luas dalam hal saham dividen dan perdagangan tanpa biaya itu menyimpan uang dalam portofolio Anda.

Tingkatkan Investasi Dividen Anda

Anda dapat mempercepatnya dengan memfokuskan investasi Anda pada perusahaan yang secara konsisten meningkatkan dividen (lihat Dividen Aristocrats untuk beberapa contoh saham dividen yang secara konsisten meningkatkan dividen) dan dengan menginvestasikan kembali dividen Anda melalui DRIP.

Saya menyukai ide investasi dividen, dan saya memiliki sejumlah kecil saham yang membayar dividen dalam portofolio investasi saya. Tetapi saya tidak yakin di sinilah saya akan memfokuskan upaya langsung saya untuk meningkatkan arus kas.

Cara termudah untuk meningkatkan kepemilikan dividen Anda adalah dengan menggunakan DRIP, yang menginvestasikan kembali dividen Anda untuk membeli lebih banyak saham.

Efek peracikan DRIP sangat bagus untuk arus kas jangka panjang, tapi itu tidak banyak membantu arus kas langsung. Masalah lainnya adalah keinginan untuk memindahkan beberapa investasi dari pasar saham.

Arah mana yang akan saya tuju?

Seperti halnya investasi, Anda harus masuk dengan rencana, dan saya adalah untuk mendiversifikasi kepemilikan saya saat ini dan fokus pada arus kas.

Saya ingin menggunakan uang saya untuk bekerja untuk saya, dan semakin lama ia berada di sana, menghasilkan bunga kurang dari 1% di rekening tabungan online, semakin saya merasa seperti saya kehilangan kesempatan lain.

Yang mengatakan, Saya tidak akan terburu-buru dalam hal apa pun. Saya ingin memastikan investasi saya memenuhi kebutuhan saya dan memiliki tingkat risiko dan komitmen waktu yang dapat diterima.

Berdasarkan peluang yang tercantum di atas, Saya pikir saya akan meneruskan pembelian ke waralaba atau bisnis batu bata dan mortir lainnya. Itu adalah komitmen waktu yang menurut saya belum siap.

Juga, Aku akan mengambil lulus pada saham dividen. Meskipun mereka menawarkan pengembalian yang relatif stabil dan tingkat risiko yang dapat diterima, Saya ingin memindahkan lebih banyak investasi saya dari pasar saham.

Dari peluang yang tersisa, Saya pikir peer to peer lending akan menjadi yang paling mudah untuk dimasukkan ke dalam strategi investasi saya. Saya juga tertarik untuk mengembangkan bisnis saya dan memiliki real estat.

Saya pikir saya akan mulai dengan pinjaman P2P, kemudian bercabang dari sana. Area berikutnya yang akan saya tangani adalah memperluas bisnis saya dengan pengembangan aplikasi. Dalam jangka panjang, Saya ingin menambahkan arus kas dari satu atau dua properti sewaan.

Apa pendapat Anda tentang ide-ide investasi ini – apakah logis, atau cacat? Apakah Anda memiliki pengalaman positif atau negatif dengan investasi ini? Ada saran?