Apakah Tabungan Pensiun Anda Rata-rata? Jangan Biarkan Mereka!

Salah satu hal paling menakutkan dalam hal keuangan adalah menjadi rata-rata.

Hal ini terutama berlaku ketika datang ke perencanaan pensiun.

Alasan perencanaan pensiun rata-rata begitu menakutkan adalah karena fakta bahwa perencanaan pensiun rata-rata seringkali tidak memadai.

Mari kita lihat beberapa statistik tabungan pensiun. Angka-angkanya membuka mata!

Fakta Menakutkan tentang Tabungan Pensiun

Ketika Anda melihat angka-angka seputar pensiun, menjadi jelas bahwa rata-rata

Orang Amerika tidak akan pensiun dengan nyaman. Menggunakan angka dari survei pensiun terbaru dari Employee Benefit Research Institute, berikut adalah beberapa kenyataan yang menakutkan:

• 56% orang Amerika belum melakukan perhitungan kebutuhan pensiun, dan tidak tahu berapa banyak yang harus mereka tabung untuk masa pensiun yang nyaman.
• Mereka yang benar-benar telah melakukan perhitungan kebutuhan pensiun dua kali lebih mungkin untuk percaya bahwa mereka membutuhkan akumulasi setidaknya $1 juta untuk masa pensiun yang nyaman. Ini berarti bahwa kebanyakan orang Amerika terlalu meremehkan apa yang mereka butuhkan.
• 60% pekerja memiliki kurang dari $25, 000 dalam total tabungan dan investasi, termasuk tabungan pensiun.
• Sejak tahun 2002, jumlah pekerja yang yakin tentang aspek keuangan pensiun mereka telah menurun.

Tidak hanya kebanyakan orang tidak tahu berapa banyak uang yang mereka perlukan untuk pensiun, tetapi mereka juga belum memulai rencana tabungan pensiun yang baik.

Bawa pulang: Luangkan beberapa jam untuk menentukan apa kebutuhan pensiun Anda dan mulailah menabung untuk tujuan itu. Jika Anda masih jauh dari pensiun, buat perkiraan yang masuk akal – Anda akan punya waktu untuk melakukan penyesuaian nanti.

Rata-rata Tabungan Pensiun menurut Kelompok Umur

Keseluruhan, pekerja saat ini cenderung tidak menabung untuk masa pensiun dibandingkan pekerja 10 tahun yang lalu. Pertimbangkan angka-angka berikut tentang tabungan pensiun berdasarkan usia:

• Mereka yang berusia 25-34 adalah yang paling kecil kemungkinannya untuk menabung untuk masa pensiun, dari kelompok umur, dengan 55% melaporkan bahwa mereka menabung untuk pensiun.
• 68% dari mereka yang berusia antara 35 dan 44 tahun mengatakan bahwa mereka menabung untuk masa pensiun.
• 67% dari mereka yang berusia 45-55 menabung untuk pensiun.
• Mereka yang berusia 55+ adalah yang paling mungkin untuk menabung untuk masa pensiun, sebesar 77%.

Ada banyak cara untuk melihat angka-angka ini:Tabungan pensiun menjadi prioritas yang lebih tinggi saat Anda mendekati usia pensiun. Tidak ada insentif yang lebih besar untuk mulai menabung daripada mengetahui bahwa Anda akan membutuhkan uang segera! Banyak orang dalam kelompok usia yang lebih maju mungkin lebih mampu membayar iuran pensiun, karena mereka juga memiliki waktu untuk meningkatkan pendapatan mereka melalui kemajuan karir dan melunasi sebagian besar hutang mereka. Mereka yang berada di kelompok yang lebih muda sering memulai keluarga, dan juggling utang seperti pinjaman mahasiswa, pembayaran mobil, dan hipotek baru.

Bawa pulang: Tanpa memandang usia, tabungan pensiun harus menjadi prioritas. Semakin banyak Anda menabung sekarang, semakin lama Anda memiliki bunga majemuk untuk mengerjakan keajaibannya dan meningkatkan kekayaan Anda. Bahkan sedikit menabung sekarang dapat mengurangi jumlah yang Anda butuhkan untuk menabung di tahun-tahun mendatang.

Tabungan Pensiun Melalui Pekerjaan:

Mayoritas karyawan yang memiliki akses ke rencana pensiun yang disponsori majikan memanfaatkannya. Tapi hampir satu dari lima orang tidak.

Undang-undang baru-baru ini menetapkan pedoman untuk memberi majikan pilihan untuk secara otomatis mendaftarkan pekerja baru dalam rencana 401k perusahaan mereka atau rencana pensiun lain yang disponsori majikan kecuali mereka secara khusus memilih keluar. Namun, ini tidak melakukan apa pun untuk mereka yang sudah bekerja, tetapi tidak berpartisipasi dalam rencana majikan mereka.

Undang-undang ini akan sangat membantu meningkatkan partisipasi rencana dan membantu orang-orang berada di jalur yang benar untuk mencapai tujuan pensiun mereka. Tetapi penting bagi karyawan untuk mengendalikan tabungan pensiun mereka dan tidak membiarkan kontribusi atau investasi mereka ke pengaturan default.

Berikut adalah beberapa fakta tentang partisipasi rencana:

• 47% pekerja mengatakan bahwa mereka ditawari program pensiun di tempat kerja, dan 81% dari mereka yang menawarkan paket berkontribusi untuk itu.
• Keseluruhan, hanya 38% pekerja yang berkontribusi pada rencana pensiun di tempat kerja.

Bawa pulang: Simpan untuk pensiun jika Anda memiliki akses ke rencana di tempat kerja, bahkan jika Anda tidak memiliki kontribusi yang cocok. Berinvestasi dalam rencana pensiun yang disponsori majikan Anda memberi Anda cara terstruktur untuk menabung langsung dari gaji Anda, membuatnya cepat dan mudah disimpan. Anda juga mendapatkan manfaat pajak yang besar. Tidak memiliki akses ke program pensiun di tempat kerja? Kemudian buka Roth IRA atau akun pensiun lainnya. Ini cepat, mudah, dan akan membantu Anda memenuhi tujuan pensiun Anda.

Rata-rata Tabungan Pensiun =Masalah Keuangan Jangka Panjang

Seperti yang Anda lihat, jika Anda rata-rata dengan tabungan pensiun Anda, Anda mungkin tidak cukup menabung. Meskipun banyak pekerja mengklaim bahwa mereka berkontribusi pada rencana pensiun mereka, kenyataannya adalah bahwa mereka mungkin tidak cukup menyisihkan.

Ketika Anda berpikir bahwa sebagian besar pekerja memiliki kurang dari $25, 000 dalam tabungan dan investasi (tidak termasuk nilai tempat tinggal utama dan rencana manfaat pasti), dan ketika Anda mempertimbangkan bahwa bahkan di antara mereka yang berusia 55+ hanya 22% pekerja yang memiliki setidaknya $250, 000 dalam tabungan dan investasi, menjadi jelas bahwa Anda mungkin tidak menyimpan cukup uang untuk masa depan.

Faktanya, Anda akan kesulitan menemukan seseorang yang berusia antara 35 dan 44 tahun dengan lebih dari $50, 000 disisihkan (29%). Jika Anda hampir berusia 45 tahun, dan Anda hanya memiliki $50, 000 dalam tabungan dan investasi, kemungkinan besar Anda tidak akan mencapai tujuan pensiun Anda pada saat Anda berusia 60 tahun jika semua yang Anda sumbangkan adalah $100 per bulan. Menurut kalkulator bunga majemuk, Anda sebenarnya perlu menyumbang $1, 000 sebulan hanya untuk memiliki lebih dari $460, 000 di akun Anda (dengan asumsi tingkat tahunan 7%, dan tidak memperhitungkan pajak).

Jika Anda adalah salah satu dari 24% dari mereka yang berusia 25-34 yang memiliki setidaknya $25, 000 sekarang, dan Anda berkontribusi selama 35 tahun sampai Anda berusia 60 tahun, Anda masih harus berkontribusi setidaknya $1, 000 sebulan untuk mendapatkan hampir $415, 000.

Bisakah Anda bayangkan berapa banyak yang harus Anda sumbangkan setiap bulan untuk mendapatkan $1 juta? Pilihan terbaik Anda adalah memulai semuda mungkin dan berkontribusi sebanyak yang Anda bisa.

Anda dapat berkontribusi ke 401 (k) atau IRA. Dan ketika Anda memaksimalkan pilihan pensiun Anda, Anda dapat menggunakan akun kena pajak. Gunakan rencana investasi otomatis, apakah itu diambil dari gaji Anda, dan memanfaatkan kecocokan majikan. Anda akan membangun kekayaan lebih cepat, dan mengalahkan rata-rata dalam hal pensiun.