10 Aturan IRA Yang Harus Diketahui Semua Orang
Pertanyaan umum yang saya dengar adalah tentang bagaimana menangani uang dalam IRA atau Pengaturan Pensiun Individu.
Judy ingin tahu:Apakah mungkin untuk meminjamkan uang dari IRA tradisional saya kepada saudara perempuan saya sehingga dia dapat membeli rumah?
Teruslah membaca dan saya akan memberi Anda jawaban untuk pertanyaan ini ditambah 10 aturan IRA yang harus diketahui semua orang.
Bisakah Anda Mengambil Pinjaman dari IRA?
Tidak mungkin mengambil pinjaman dari semua jenis rencana pensiun berbasis IRA, seperti IRA tradisional, Roth IRA, atau SEP-IRA; Namun, Anda dapat melakukan penarikan. Jika Anda lebih muda dari usia 59½, mengambil penarikan dari IRA tradisional memicu pajak penghasilan ditambah penalti tambahan 10%.
Jika Anda menarik uang dari Roth IRA, aturannya berbeda. Kontribusi Roth dapat ditarik tanpa konsekuensi pajak (karena dibuat atas dasar setelah pajak), tetapi penghasilan tetap dikenakan pajak penghasilan ditambah denda 10%.
Jadi Judy bisa menerima pajak yang besar dan kuat dan melakukan penarikan awal dari IRA tradisionalnya untuk saudara perempuannya, tapi saya tidak merekomendasikannya. Anda tidak bisa hanya membayar penarikan kembali ke IRA. Anda tunduk pada batasan kontribusi tahunan.
10 Aturan IRA Yang Harus Diketahui Semua Orang
Berikut adalah 10 aturan IRA penting yang harus Anda ketahui:
Aturan #1:Anda Tidak Harus Berkontribusi Setiap Tahun
Anda memilih apakah Anda ingin berkontribusi pada IRA setiap tahun atau tidak. Jika Anda membuka IRA tradisional atau Roth tetapi tidak memberikan kontribusi tambahan, akun Anda tetap terbuka tanpa batas.
Aturan #2:IRA Hanya Bisa Dimiliki oleh Perorangan
Semua rekening pensiun harus dimiliki oleh perorangan, bahkan jika Anda sudah menikah. Tidak ada yang namanya rekening pensiun bersama. Anda juga tidak boleh mencampur dana, dengan menggulirkan uang pensiun satu orang ke rekening pensiun orang lain.
Aturan #3:Anda Perlu Penghasilan yang Diperoleh untuk Memenuhi Syarat
Jika Anda memiliki kompensasi kena pajak sepanjang tahun—seperti gaji, upah, tip, bonus, komisi, dan penghasilan wiraswasta—Anda memenuhi syarat untuk berkontribusi pada IRA tradisional atau Roth. Anda dapat menyumbangkan jumlah yang sama dengan kompensasi kena pajak Anda hingga $6, 000 atau hingga $7, 000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih.
Aturan #4:Anak di Bawah Umur Juga Memenuhi Syarat
Siapa pun dengan penghasilan yang diperoleh dapat berkontribusi pada IRA, tidak peduli usia Anda. Jadi anak-anak dapat mulai menabung untuk masa pensiun segera setelah mereka mendapatkan pekerjaan paruh waktu pertama mereka. Mereka dapat berkontribusi sebanyak yang mereka peroleh, hingga batas maksimum $6, 000 untuk tahun 2022. Ini bisa menjadi cara yang bagus bagi anak-anak untuk menumbuhkan dana pensiun yang besar. Ingat, kekuatan bunga majemuk sangat mengejutkan.
Aturan #5:Pasangan Tanpa Penghasilan yang Diperoleh Dapat Memenuhi Syarat
Jika Anda sudah menikah dan mengajukan pengembalian pajak bersama dan hanya salah satu dari Anda yang memiliki penghasilan, Anda berdua dapat memiliki IRA. Itu membantu pasangan yang menganggur atau tinggal di rumah menabung untuk masa pensiun.
Aturan #6:Anda Tidak Dapat Memberikan Kontribusi IRA untuk Orang Lain
Setiap pemilik akun pensiun harus memenuhi syarat untuk membuka dan berkontribusi pada IRA. Jadi orang tua tidak dapat mendanai rekening pensiun atas nama anak, misalnya, jika anak tidak memiliki penghasilan. Namun, jika seorang anak memang memiliki penghasilan, uang untuk mendanai IRA bisa berasal dari orang tua.
Aturan #7:Kualifikasi Roth IRA Tergantung pada Pendapatan
Jumlah yang dapat Anda sumbangkan ke Roth IRA dikurangi atau dihilangkan ketika penghasilan Anda mencapai batas tertentu. Untuk tahun 2022, wajib pajak tunggal dapat memberikan kontribusi jumlah penuh jika pendapatan kotor yang disesuaikan (AGI) mereka adalah $129, 000 atau kurang. Mereka dapat berkontribusi dalam jumlah yang dikurangi jika AGI mereka antara $129, 000 dan $144, 000. Mereka tidak dapat berkontribusi pada Roth IRA jika AGI mereka melebihi $144, 000.
Pasangan menikah yang mengajukan bersama-sama dapat memberikan kontribusi jumlah penuh jika penghasilan mereka kurang dari $204, 000 dan. Batas Roth untuk orang yang sudah menikah yang mengajukan pengembalian pajak bersama adalah $214, 000.
