Strategi Investasi Pensiun Setelah Memaksimalkan 401k dan IRA

Pakar keuangan setuju bahwa setiap orang harus menabung untuk masa pensiun – Jaminan Sosial dan program pensiun mungkin tidak akan memberikan cukup uang bagi Anda untuk mempertahankan standar hidup Anda saat ini selama masa pensiun Anda, jadi terserah Anda untuk memberikan perbedaan. Dua alat investasi pensiun yang paling populer adalah 401k (dan rencana pensiun yang disponsori karyawan serupa seperti 403b dan Thrift Savings Plan), dan Pengaturan Pensiun Perorangan, atau IRA.

Memaksimalkan 401k dan IRA Anda

Insentif pajak yang ditawarkan oleh Paket 401k dan IRA memungkinkan investor untuk menunda atau menghindari membayar pajak atas pendapatan pensiun mereka, membuat alat perencanaan pensiun yang kuat ini. Keringanan pajak ini juga merupakan alasan mengapa sebagian besar pakar keuangan menyarankan orang untuk menggunakan program pensiun yang diuntungkan pajak seperti: Roth IRA, 401k, 403b, SEP IRA , dll. ketika berinvestasi untuk pensiun.

Buat rencana untuk memaksimalkan investasi pensiun Anda. Jika pemberi kerja Anda menawarkan kontribusi yang sesuai dengan paket 401k Anda, maka biasanya yang terbaik adalah berkontribusi cukup pada rencana 401k Anda untuk mendapatkan kontribusi pemberi kerja yang sesuai. Kemudian bekerja menuju memaksimalkan Roth IRA Anda . ( Bandingkan Roth dan IRA Tradisional untuk melihat mana yang terbaik untuk kebutuhan Anda). Jika Anda masih memiliki cukup uang yang tersisa setelah Anda memaksimalkan Roth IRA , kemudian berkontribusi terhadap rencana 401k Anda sampai Anda dapat memaksimalkannya.

Tapi di mana Anda berinvestasi setelah Anda memaksimalkan 401k dan IRA Anda?

Investasi Pensiun Setelah Memaksimalkan 401rb dan IRA

Memaksimalkan paket 401k Anda dan IRA adalah pencapaian yang luar biasa, dan akan memberi kebanyakan orang sarang telur yang cukup besar untuk pensiun. Tetapi beberapa orang mungkin ingin melanjutkan investasi pensiun mereka setelah memaksimalkan rencana ini. Berikut adalah beberapa tips jika Anda menemukan diri Anda dalam posisi ini.

Evaluasi kembali rencana keuangan Anda. Langkah pertama adalah mengevaluasi kembali kebutuhan investasi dan pensiun Anda. Apakah Anda memiliki kebutuhan keuangan mendesak lainnya? Apakah Anda memiliki utang non-hipotek? Apakah Anda menabung untuk kuliah, berencana membeli rumah baru dalam waktu dekat, atau menabung untuk tujuan jangka panjang lainnya? Jika jawabannya ya untuk semua pertanyaan ini, maka Anda mungkin ingin menggunakan dana tambahan Anda di tempat lain karena biasanya merupakan ide yang baik untuk menghindari mengambil utang baru.

Evaluasi strategi investasi pensiun Anda. Berikutnya, tentukan apakah Anda benar-benar perlu menyimpan di atas dan di luar 401k dan IRA. Jika Anda memutuskan bahwa memaksimalkan 401k dan IRA Anda akan memberikan cukup uang untuk Anda di masa pensiun, maka Anda selesai dan dapat menggunakan uang Anda untuk kebutuhan lain. Tetapi jika Anda memutuskan bahwa Anda akan membutuhkan lebih banyak uang yang akan diberikan oleh investasi 401k dan IRA Anda, kemudian pertimbangkan beberapa opsi ini.

Berinvestasi dalam Investasi Kena Pajak

Investasi kena pajak hanyalah investasi yang tidak terlindung di rekening pensiun atau kendaraan lain yang memberikan keuntungan pajak. Anda dapat berinvestasi dalam jenis investasi yang sama, tetapi Anda tidak akan menikmati kemampuan untuk menunda atau menghindari pembayaran pajak saat Anda menguangkannya. Di sisi lain, Anda memiliki lebih banyak fleksibilitas mengenai kapan Anda dapat menggunakan dana karena Anda tidak perlu khawatir penalti penarikan awal .

Yang perlu Anda pertimbangkan, Namun, adalah implikasi pajak dari jenis investasi ini karena mereka tidak memiliki keuntungan pajak yang sama dengan paket 401k dan IRA. Karena ini, Anda mungkin ingin menggunakan lebih banyak strategi beli dan tahan (keuntungan modal jangka panjang saat ini ditetapkan sebesar 15%), atau memanfaatkan dana indeks, ETF , atau reksa dana yang efisien pajak. Strategi investasi ini dapat membantu Anda menumbuhkan sarang telur dan meminimalkan pajak Anda. Lihat ini perusahaan pialang online untuk beberapa tempat yang baik untuk berinvestasi di luar rencana pensiun tradisional.

Berinvestasi dalam Dana Obligasi atau Obligasi Daerah Bebas Pajak

dana obligasi dapat memberikan eksposur portofolio Anda ke jenis investasi yang berbeda tanpa mengambil risiko yang dirasakan sebanyak berinvestasi langsung di pasar saham. Banyak dana obligasi memiliki beberapa keunggulan pajak dibandingkan saham dan investasi serupa. Obligasi kota bebas pajak menawarkan cara lain untuk berinvestasi dalam sekuritas tetap dengan keuntungan pajak tambahan.

Berinvestasi di Real Estat

Investasi real estat dapat memberikan aliran pendapatan yang stabil dan mungkin dapat memberikan keuntungan pajak jangka panjang tambahan, seperti menggunakan 1031 pertukaran pajak ketika Anda membeli dan menjual properti Anda. Real estat bukan tanpa risiko, tetapi juga memberikan serangkaian manfaat yang berbeda karena umumnya membawa arus kas selain ekuitas di properti Anda.

Apakah Anda memiliki rekomendasi lain untuk berinvestasi setelah memaksimalkan rencana pensiun?