Bagaimana melakukan Rollover 401k di Vanguard

Saya baru-baru ini menggulirkan rencana 401k dari rencana yang disponsori perusahaan sebelumnya menjadi Rollover IRA di Vanguard. Menggulung 401k menjadi IRA bukanlah proses yang sulit, tapi butuh sedikit waktu dan persiapan.

Saya menyusun panduan visual ini untuk memandu Anda melalui proses melakukan rollover 401k menjadi IRA. Meskipun tutorial ini menunjukkan bagaimana melakukannya di Vanguard, prosesnya harus cukup mirip di pialang atau lembaga keuangan lain. Saya memilih Vanguard karena saya telah bersama mereka selama lebih dari satu dekade dan saya lebih suka menyimpan akun saya sekonsolidasi mungkin.

Pilih custodian IRA terbaik untuk kebutuhan Anda. Anda tidak harus pergi dengan Vanguard; ada banyak institusi yang bisa menjadi kustodian IRA Anda. Berikut adalah lebih banyak tip tentang Tempat Membuka IRA, dan Apa yang Harus Diperhatikan Saat Membuka IRA.

Memutuskan untuk Menggulingkan 401k menjadi IRA

Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah memutuskan apakah Anda harus memindahkan 401k ke IRA. Anda biasanya hanya dapat melakukan rollover 401k setelah Anda tidak lagi dipekerjakan oleh perusahaan yang mensponsori rencana tersebut [Beberapa orang di atas usia 59½ mungkin memenuhi syarat untuk Distribusi In Service 401k dan melakukan Rollover 401k saat mereka masih bekerja].

Dalam banyak kasus, rollover adalah ide yang bagus karena memberikan Anda kendali penuh atas bagaimana dan di mana Anda menginvestasikan aset Anda, sementara banyak paket 401k memiliki opsi investasi yang lebih terbatas. Ada opsi lain untuk 401k Anda selain Rollover IRA, jadi pastikan untuk menyelidiki opsi untuk 401k Anda ketika Anda meninggalkan pekerjaan Anda.

Setelah Anda memutuskan untuk menggunakan Rollover IRA, Anda harus membuka Rollover IRA. Di Vanguard Anda dapat Rollover IRA Anda dan menyelesaikan sebagian besar proses secara online, Anda dapat mengunduh kit transfer IRA dan mengisinya dengan tangan kami, atau Anda dapat menghubungi departemen layanan pelanggan mereka untuk mendapatkan bantuan. Departemen CS Vanguard adalah salah satu yang terbaik yang pernah saya tangani dan mereka memandu saya melalui seluruh proses di situs web Vanguard, kemudian melakukan panggilan konferensi dengan penjaga 401k saya dan saya sendiri untuk menyelesaikan transfer. Prosesnya memakan waktu sekitar 30 menit, mulai sampai selesai.

Cara Menggulingkan 401k ke IRA di Vanguard

Proses dasarnya sederhana, buka Rollover IRA, kemudian transfer dana Anda ke Rollover IRA. Tentu saja, ada beberapa detail lagi, yang akan kita liput. Sebelum Anda memulai dengan Vanguard, Anda harus menghubungi penjaga paket 401k Anda saat ini untuk menentukan cara memulai transfer ke penjaga lain. Beberapa perusahaan memerlukan beberapa formulir yang ditandatangani, sementara perusahaan tempat saya mentransfer akun pensiun saya hanya akan mengeluarkan dana melalui panggilan telepon (dan pertanyaan keamanan yang diperlukan). Berbekal informasi ini, Anda siap untuk memulai proses transfer.

Langkah 1:Metode Pendanaan Rollover IRA

Setelah Anda masuk ke akun Vanguard Anda atau membuka akun baru, Anda dapat memulai prosesnya. Informasi pertama yang dibutuhkan Vanguard adalah perkiraan jumlah transfer Rollover IRA Anda, apakah itu Roth 401k atau bukan, dan lokasi dana (mis. apakah masih dalam paket 401k Anda, atau apakah Anda telah menerima cek untuk dana tersebut).

Jawaban atas lokasi dana Anda akan sedikit mengubah prosesnya; jika Anda sudah menerima cek, Anda tidak perlu melibatkan mantan kustodian. Namun, Anda harus menangani lebih banyak dokumen di pihak Anda dan Anda berisiko terkena penalti penarikan awal jika Anda gagal melakukan transfer rollover tepat waktu. Sendiri, Saya pikir risikonya lebih kecil dengan meminta lembaga keuangan menyelesaikan transaksi tanpa mengirimi Anda dana yang dilikuidasi.

Langkah selanjutnya adalah memberi tahu Vanguard informasi apa yang dibutuhkan oleh penjaga 401k Anda saat ini untuk menyelesaikan transfer. Opsi saat ini ditunjukkan di bawah ini. Mantan kustodian saya memerlukan informasi berikut:Nomor rekening Rollover IRA, kepada siapa harus melakukan check out, dan alamatnya. Jika Anda tidak tahu apa persyaratan paket Anda saat ini, perwakilan layanan pelanggan Vanguard atau perwakilan layanan pelanggan di kustodian Anda saat ini harus dapat memberi Anda informasi ini.

Langkah 2:Pilih Investasi Anda

Di sinilah Anda memilih bagaimana Anda ingin mengalokasikan dana rollover Anda. Ada baiknya untuk mengetahui jenis dana yang ingin Anda investasikan sebelum memulai proses rollover 401k atau mentransfer dana Anda. Dengan begitu Anda tidak mendapatkan alokasi aset yang rusak, dan Anda tidak perlu menghabiskan waktu satu jam untuk memutuskan dana mana yang akan diinvestasikan.

Jika Anda tidak yakin jenis reksa dana mana yang terbaik untuk Anda saat ini, kemudian pertimbangkan untuk menggulirkan dana Anda ke Vanguard Prime Money Market Fund, atau dana berisiko rendah serupa hingga transfer selesai dan Anda memiliki lebih banyak waktu untuk melakukan alokasi aset secara penuh. Anda dapat memilih reksa dana Vanguard tambahan setelah akun Anda dibuka. (Jika Anda melakukan proses ini di rumah reksa dana lain atau broker online, kemudian pertimbangkan yang setara dengan dana Pasar Uang Vanguard, setidaknya sampai Anda punya waktu untuk menyeimbangkan kembali portofolio investasi Anda).

Langkah 3:Informasi Akun

Jika Anda sudah menjadi pelanggan Vanguard, bagian ini mudah, karena Anda dapat masuk di awal proses Rollover 401k dan informasi Anda akan terisi secara otomatis. Jika Anda belum memiliki akun Vanguard, Anda harus membukanya saat itu juga. Sudah 7 atau 8 tahun sejak saya membuka akun Vanguard saya, jadi saya tidak bisa memberi tahu Anda berapa lama. Tapi berdasarkan akun lain yang saya buka baru-baru ini, seharusnya tidak lebih dari 10-15 menit ekstra.

Langkah 4:Tinjau Akun IRA Rollover Baru Anda

Langkah terakhir adalah review standar dan proses finalisasi. Anda harus memeriksa informasi Anda untuk memverifikasi keakuratan, menandatangani atau mencetak aplikasi Anda secara elektronik untuk menandatanganinya dan mengirimkannya serta menunjuk penerima manfaat Anda. Penerima secara otomatis ditetapkan oleh hukum jika Anda menolak untuk menentukan siapa pun yang berbeda.

Meskipun saya sudah memiliki akun Vanguard saya diminta untuk memasukkan alamat saya untuk verifikasi, tetapi semua informasi lainnya terisi secara otomatis.

Tidak menggunakan Vanguard?

Saya menulis ulasan ini untuk menggulung 401k menjadi IRA di Vanguard karena saya telah memiliki akun investasi dengan mereka selama hampir satu dekade. Sebagian besar lembaga keuangan besar harus memiliki proses serupa, meskipun mungkin berbeda dalam beberapa hal. Kabar baiknya adalah banyak perusahaan akan membantu Anda dengan proses rollover. Pilih lembaga keuangan yang paling nyaman bagi Anda dan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda, kemudian hubungi layanan pelanggan mereka jika Anda memiliki masalah.

Perlu memilih perusahaan untuk membuka Rollover IRA? Di sini adalah beberapa rekomendasi teratas .