Bagaimana Menginvestasikan Uang untuk Menumbuhkan Kekayaan Anda

Salah satu tujuan keuangan paling populer yang ditetapkan orang adalah untuk mencapai status jutawan.

Ini adalah tujuan yang bagus, dan sesuatu yang kebanyakan orang dapat capai dengan disiplin dan waktu yang cukup. Kami telah menulis seluruh seri untuk mencapai tujuan ini, dan artikel ini membahas langkah-langkah cara berinvestasi.

Sekarang, Anda menghasilkan uang, membelanjakan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan, dan menyimpan perbedaan. Tetapi menabung saja tidak akan membuat Anda menjadi jutawan – Anda perlu membuat uang Anda bekerja untuk Anda.

Itu berarti Anda perlu menginvestasikan uang Anda.

Bagaimana Memulai Investasi

Pertama, dan langkah terpenting adalah membuat dana darurat dasar sebelum Anda mulai berinvestasi.

Mengapa?

Karena hal terakhir yang ingin Anda lakukan adalah harus menguangkan investasi Anda untuk membayar pengeluaran tak terduga yang mungkin muncul. Meskipun uang Anda tidak akan menghasilkan banyak bunga, Anda akan memiliki cadangan uang tunai yang tersedia pada saat pemberitahuan.

Setelah Anda menetapkan dana darurat, Anda harus mulai berinvestasi.

Ada ribuan cara untuk berinvestasi, jadi ini dimaksudkan untuk hanya mencakup prinsip-prinsip dasar investasi.

Bayar Dirimu Dulu

Tambahkan investasi ke anggaran Anda, membuatnya otomatis, dan berinvestasilah sebelum Anda melihat uangnya. Dengan cara ini Anda tidak perlu khawatir tentang "menemukan" waktu dan uang untuk berinvestasi. Sistem Anda sudah ada dan Anda tidak perlu mengkhawatirkannya kecuali jika Anda perlu menyeimbangkan kembali alokasi Anda sekali atau dua kali setahun, atau jika Anda memutuskan untuk menginvestasikan lebih banyak uang.

Jadikan Investasi Anda Otomatis

Prinsip yang sama untuk tabungan otomatis berlaku untuk investasi otomatis. Atur agar Anda bahkan tidak memikirkannya. Dengan cara itu, Anda tahu itu selesai tepat waktu, setiap saat. Banyak orang memilih untuk berinvestasi melalui pemotongan gaji dalam rencana pensiun yang disponsori majikan seperti 401 (k), Rencana Tabungan Hemat (TSP), rencana pensiun, dan program imbalan pasti lainnya. Anda juga dapat mengatur setoran otomatis untuk berinvestasi di IRA, reksa dana, saham tunggal, dan masih banyak lagi investasi lainnya. Investasi otomatis adalah cara yang mudah untuk memastikan Anda berinvestasi.

Tunggu, bagaimana dengan waktu pasar? Saya telah membaca banyak argumen tentang mengatur waktu pasar, dan untuk investor rata-rata, pada dasarnya tidak mungkin untuk mengetahui bagaimana dan kapan harus berinvestasi untuk mengalahkan pasar. Rata-rata investor (yang kebanyakan dari kita) lebih baik menggunakan rata-rata biaya dolar untuk membeli saham dengan jadwal yang berulang. Ketika harga saham lebih rendah, Anda membeli lebih banyak saham. Ketika saham dihargai lebih tinggi, Anda membeli lebih sedikit saham. Idenya adalah bahwa seiring waktu, jumlah total saham Anda meningkat dan Anda tidak perlu khawatir untuk mengalahkan pasar.

Berinvestasi dalam Dana Pensiun yang Diuntungkan Pajak

Dana pensiun paling umum yang diketahui kebanyakan orang adalah rencana IRA dan 401 (k). Tetapi ada banyak rekening pensiun yang diuntungkan pajak seperti TSP, 403 (b), 457, dan program imbalan pasti (seperti pensiun). Ada juga beberapa variasi IRA termasuk Roth dan IRA Tradisional, rencana pensiun untuk usaha kecil, dan banyak lagi. Kabar baiknya adalah Anda dapat memiliki lebih dari satu rekening pensiun.

Rencana pensiun ini memiliki manfaat tambahan atas investasi kena pajak - investasi dapat tumbuh tanpa pajak yang menurunkan nilainya setiap tahun. Untuk rencana pajak tangguhan seperti IRA Tradisional atau 401(k), Anda menginvestasikan uang sebelum pajak dan membayar pajak saat Anda menarik uang di masa pensiun. Akun yang diuntungkan pajak lainnya mungkin sebaliknya – Anda membayar pajak sekarang, hanya untuk menikmati pertumbuhan dan penarikan bebas pajak di masa pensiun.

Temukan akun yang memenuhi syarat untuk Anda, dan manfaatkan mereka – terutama jika Anda dapat menerima kecocokan pemberi kerja atas kontribusi Anda. Hubungi departemen SDM Anda untuk membuka paket yang disponsori perusahaan seperti 401k. Jika Anda ingin membuka IRA, maka Anda dapat melakukannya dengan berbagai perusahaan pialang dan rumah investasi lainnya dan mempelajari lebih lanjut tentang batas kontribusi IRA yang akan Anda miliki. Berikut adalah sumber daya untuk beberapa penyedia Roth IRA terbaik.

Jangan Tarik Investasi Pensiun Anda

Hal terbaik yang dapat Anda lakukan dengan uang di rekening pensiun Anda adalah meninggalkannya di rekening pensiun. Ini berarti tidak menguangkan 401(k) saat Anda berganti pekerjaan, tidak mengambil pinjaman dari 401 (k) Anda, dan tidak menguangkan IRA atau akun lain sebelum usia pensiun. Denda penarikan awal untuk akun pensiun sangat berat – Anda diharuskan membayar pajak atas penarikan Anda, di samping penalti 10% langsung. Ini tidak memperhitungkan pajak atau denda negara. Bergantung pada golongan pajak mana Anda berada, pajak dan denda bisa mencapai hampir setengah dari penarikan Anda.

Anda juga harus berhati-hati untuk memperhitungkan semua rencana pensiun Anda ketika Anda berganti perusahaan. Ada beberapa opsi untuk 401(k) Anda saat Anda berganti pekerjaan dan Anda perlu meneliti opsi mana yang terbaik untuk Anda. Umumnya, orang akan mendapatkan yang terbaik ketika mereka memasukkan 401k lama mereka ke dalam rencana majikan baru mereka, atau ke dalam Rollover IRA.

Perhatikan Alokasi dan Diversifikasi Aset

Alokasi aset adalah bagaimana Anda membagi uang Anda di antara investasi Anda. Ada banyak teori untuk alokasi aset terbaik, tetapi karena situasi setiap orang berbeda, tidak ada cara untuk menutupi setiap kemungkinan alokasi aset dalam artikel ini. Cobalah untuk menemukan campuran yang sesuai untuk cakrawala waktu Anda, toleransi resiko, dan tujuan keuangan Anda. SEC memiliki primer alokasi aset, atau Anda bisa mulai dengan membaca buku investasi dari perpustakaan Anda. Jika ragu, mulai dengan dana siklus hidup yang menggunakan campuran investasi yang ditentukan secara profesional yang disesuaikan dengan cakrawala waktu yang berbeda. Ini adalah tempat yang bagus untuk memulai sampai Anda tahu lebih banyak tentang kebutuhan investasi dan toleransi risiko Anda.

Diversifikasi juga penting. Jika kami yakin tentang kinerja masa depan saham tertentu, kita bisa menempatkan semua uang kita di dalamnya, tunggu sampai naik ke harga yang tepat, kemudian menguangkannya dan hidup seperti raja selama sisa hidup kita. Sayangnya kita tidak tahu apa yang akan terjadi. Itulah mengapa sebaiknya tidak menaruh semua telur kita dalam satu keranjang, terutama dengan saham perusahaan.

Solusi yang lebih baik adalah dengan mendiversifikasi kepemilikan kami dengan membeli investasi di berbagai kelas aset dan sektor – saham, obligasi, dana indeks, reksa dana, perumahan, logam mulia, dana ukuran besar, dana menengah, dana kecil, dana pertumbuhan, dana nilai, dana internasional, dll. Ini mungkin tampak menakutkan pada awalnya, dan bagi banyak orang itu bisa. Lagi, tempat yang baik untuk memulai adalah dengan dana siklus hidup yang secara otomatis terdiversifikasi untuk cakrawala waktu Anda. Itu tidak berarti Anda harus meninggalkannya di sana, Anda selalu dapat mempelajari lebih lanjut tentang jenis investasi lain sambil berjalan. Kuncinya adalah mulai berinvestasi sesegera mungkin.

Tetap Sederhana

Anda tidak perlu khawatir untuk berinvestasi di saham individu, perdagangan opsi, pertukaran asing, perdagangan opsi biner, komoditas, atau investasi eksotis lainnya. Kebanyakan orang lebih baik hanya mencocokkan pasar saham, menginvestasikan sebanyak mungkin dana yang diuntungkan pajak, dan membiarkan kekuatan bunga majemuk bekerja sesuai keinginan mereka. Lembur, mencocokkan pasar biasanya akan cukup untuk menumbuhkan kekayaan Anda. Jika Anda merasa perlu memiliki investasi yang lebih eksotis atau berisiko, kemudian coba batasi hingga sekitar 10% dari portofolio Anda. Dengan begitu Anda tidak berisiko kehilangan terlalu banyak portofolio Anda pada waktu tertentu.

Mulai Berinvestasi ASAP dan Jangan Berhenti

Bunga majemuk adalah salah satu kekuatan paling kuat di alam semesta. Semakin lama Anda membiarkan uang Anda tumbuh, semakin besar dampak bunga majemuk. Ini diilustrasikan dengan baik dalam The First Million Is The Hardest.

Dengan melihat grafik di situs ini, Anda dapat melihatnya dengan memulai pada usia 25 dan menginvestasikan $15k per tahun pada 10%, itu akan memakan waktu 20 tahun untuk mencapai angka $ 1 juta. Tetapi dengan terus berinvestasi setelahnya, hanya butuh 6 tahun lagi untuk mencapai $2 juta, 4 tahun lagi untuk mencapai $3 juta, 3 tahun lagi untuk mencapai $4 juta, 2 tahun lagi masing-masing untuk mencapai $5-7 juta, dan satu tahun lagi untuk mencapai $8 juta. Bunga majemuk benar-benar luar biasa! Tetapi bahan utama untuk bunga majemuk adalah waktu.

Bagaimana Berinvestasi $100

Salah satu kesalahpahaman paling umum tentang investasi adalah Anda harus memiliki ribuan dan ribuan dolar yang ditabung untuk mulai berinvestasi.

TI tidak bisa jauh dari kebenaran itu.

Anda dapat memulai portofolio investasi Anda hanya dengan $100 (dalam beberapa kasus, Anda bisa mulai dengan lebih sedikit).

Salah satu cara untuk menginvestasikan uang kertas $100 yang tajam itu adalah dengan memasukkannya ke dalam pinjaman peer-to-peer. Ada beberapa situs peer-to-peer yang bisa Anda ikuti.

Salah satu yang terbaik untuk memulai adalah Lending Club. Dengan Klub Peminjaman, Anda dapat membeli uang kertas dalam bentuk pinjaman hanya dengan $25. Hanya dengan modal $100, Anda bisa berinvestasi dalam empat pinjaman yang berbeda.

Cara lain bagi Anda untuk menginvestasikan $100 Anda adalah dengan robo-advisor.

Ada banyak robo-advisor yang dapat Anda pilih, tapi untuk $100, taruhan terbaik Anda bisa menjadi Acorns.

Ide di balik Acorns sederhana. Anda mengunduh aplikasi, sinkronkan ke rekening bank Anda, dan kemudian akan menginvestasikan uang receh yang tersisa dengan transaksi Anda. Mereka menempatkan perubahan ke berbagai jalan investasi yang berbeda, baik asing maupun domestik.

Anda dapat memulai investasi Anda dengan menambahkan lebih banyak uang ke investasi Acorns Anda, seperti itu $100 Anda telah duduk-duduk.

Bagaimana Berinvestasi $1, 000

Mungkin Anda menemukan diri Anda dengan sedikit uang ekstra di akhir tahun, atau Anda sedang menikmati bonus Natal yang menyenangkan.

Alih-alih meniupnya di TV baru, kenapa tidak diinvestasikan?

Jelas sekali, Anda dapat menggunakan semua opsi investasi yang tercantum di atas, tapi dengan $1, 000 Anda memiliki beberapa pilihan lagi untuk portofolio investasi Anda.

Salah satu cara Anda dapat memaksimalkan  $1 Anda, 000 untuk memasukkannya dana indeks atau ETF berbiaya rendah.

Ada banyak broker yang dapat Anda gunakan untuk melakukan ini, tetapi sebagian besar profesional menyarankan untuk menggunakan Vanguard. Anda tidak harus menjadi ahli keuangan untuk membuat portofolio yang seimbang. Vanguard memiliki biaya rendah, dan menawarkan banyak alat untuk membantu Anda membuat keputusan terbaik untuk uang Anda.

Jika Anda terlalu khawatir tentang membuat keputusan itu untuk diri Anda sendiri, Anda masih bisa menggunakan robo-advisor seperti Betterment. Anda dapat membantu mendikte bagaimana uang diinvestasikan berdasarkan preferensi risiko Anda.

Bagaimana Berinvestasi $10, 000

Jika Anda telah menemukan diri Anda dengan beberapa ribu dolar disimpan, saatnya menggunakan uang Anda untuk bekerja. Jangan biarkan uang hanya duduk di sana.

Salah satu cara hebat untuk menginvestasikan $10, 000 adalah untuk memasukkannya ke dalam real estat.

Sekarang, $10, 000 tidak akan cukup untuk membeli properti sewaan, tetapi itu bisa menjadi simpanan yang bagus dalam kepercayaan investasi real estat. REIT mirip dengan reksa dana, kecuali uang itu dimasukkan ke dalam real estat. Anda dapat membeli saham di REIT seperti yang Anda lakukan dengan saham.

Salah satu manfaat berinvestasi di REIT versus real estat tradisional adalah Anda tidak perlu khawatir tentang tugas pemilik tanah.

Jika tidak ada yang lain, Anda harus menyimpan uang Anda di rekening tabungan hasil tinggi atau CD.

Kedua hal ini adalah investasi yang sangat berisiko rendah dan merupakan cara termudah untuk menginvestasikan uang Anda. Jika Anda ingin mendapatkan tingkat bunga tertinggi untuk rekening tabungan, Anda harus memilih rekening tabungan online. Mereka memiliki tingkat yang jauh lebih tinggi daripada bank tradisional.