Batas Kontribusi Paket 401k 2022 – Maksimum yang Dapat Anda Kontribusi

Memperbarui: IRS baru saja mengumumkan batas kontribusi 401(k) 2020:Batas penangguhan elektif karyawan meningkat menjadi $20, 500, dan kontribusi mengejar ketinggalan tetap $6, 500 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas.

Berinvestasi dalam rencana 401k Anda atau akun pensiun lainnya adalah salah satu cara termudah dan terbaik untuk mempersiapkan masa pensiun. Akun ini menawarkan keuntungan pajak yang sangat berharga bagi investor. Tetapi ada batasan untuk rencana ini. Setiap tahun IRS mengevaluasi dan merilis Batas Kontribusi Paket 401k yang diperbarui. Batas ini adalah jumlah maksimum yang dapat Anda sumbangkan berdasarkan usia Anda.

Sementara IRS tidak akan meningkatkan batas kontribusi setiap tahun, mereka juga tidak akan mengurangi batas kontribusi. Paling buruk, batas kontribusi akan tetap stagnan.

Berapa Banyak Saya Dapat Berkontribusi untuk 401k saya di 2022?

Penangguhan karyawan maksimum untuk tahun 2022 adalah $20, 500 per orang. Penangguhan karyawan adalah jumlah yang dapat disumbangkan karyawan untuk rencana 401k mereka dari gaji mereka.

Ada juga Kontribusi Catch-up maksimum $6, 500, yang hanya tersedia untuk peserta berusia 50 tahun ke atas. Jumlah ini sama dengan sejak tahun 2020, ketika itu meningkat $500 dari batas sebelumnya $6, 000, yang sudah ada sejak tahun 2015.

2022 melihat $1, 000 kenaikan untuk penangguhan karyawan maksimum selama tahun pajak 2021. (Lihat bagan di bawah untuk batas kontribusi 401k historis).

Ada juga $3, 000 meningkat ke Batas Total Kontribusi untuk tahun 2022, yang sekarang menjadi $61, 000. Kompensasi tangguhan maksimal termasuk kontribusi karyawan, kontribusi yang cocok, bonus, dan kompensasi lain yang ditangguhkan. (Jika Anda berusia di atas 50 tahun, Anda juga dapat menambahkan kontribusi mengejar ketinggalan Anda ke nomor ini, sehingga total maksimum batas kontribusi ditangguhkan menjadi $67, 500 untuk 2022).

Mari kita lihat semua angka ini secara lebih rinci dan diskusikan apa artinya bagi investor.

Batas Kontribusi Maksimum 401rb – 2007 – 2022

Cara membaca grafik ini: Bagan berikut mencantumkan batas kontribusi paket 401k maksimum, beserta batasan kontribusi dari tahun-tahun sebelumnya.

Angka di bawah judul “Kontribusi Karyawan” berlaku untuk orang di bawah usia 50 tahun. “Kontribusi mengejar ketinggalan” berlaku untuk orang berusia 50 tahun ke atas.

Kolom berlabel "Batas Kontribusi Total" adalah jumlah maksimum yang dapat Anda terapkan untuk paket 401k Anda pada tahun tertentu jika Anda berusia di bawah 50 tahun. Ini mencakup semua kemungkinan kontribusi, termasuk kontribusi karyawan, kontribusi pemberi kerja, bagi hasil, atau kontribusi lain yang diperbolehkan.

Kolom terakhir adalah total batas kontribusi dari semua sumber untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas.

Batas Kontribusi Ini Berlaku untuk 401k, 403b, 457, 401a Rencana, dan Paket Hemat

Batas kontribusi ini berlaku untuk lebih dari sekadar rencana 401(k) – batasan ini sebenarnya berlaku untuk beberapa rencana pensiun berbeda yang tertulis dalam kode pajak. Batasan ini juga berlaku untuk Paket 401k Perorangan (juga disebut Solo 401k; ini adalah rencana pensiun bisnis kecil).

Ada baiknya melihat ke dalam rencana spesifik Anda karena mungkin ada sedikit perbedaan yang harus Anda ketahui, khususnya dalam hal aturan kontribusi pemberi kerja, bagi hasil, atau rencana topik tertentu lainnya.

TheMilitaryWallet.com mencakup batas kontribusi Tabungan Hemat untuk membahas beberapa contoh ini karena berlaku untuk Rencana Tabungan Hemat, yang mirip dengan rencana 401(k) tetapi hanya tersedia untuk anggota militer dan pegawai pemerintah tertentu.

Batasan kontribusi ini juga berlaku untuk versi Roth dan Tradisional dari rencana 401(k) dan rencana pensiun serupa yang disponsori oleh pemberi kerja.

Maksimalkan Kontribusi 401(k) Anda jika Anda Mampu

Jika Anda dapat memaksimalkan kontribusi 401(k), Anda seharusnya sudah siap untuk menyiapkan dana pensiun yang solid. Ada dua cara mudah untuk menentukan berapa banyak yang harus disumbangkan untuk memaksimalkan akun 401(k) Anda tahun ini.

Maksimalkan 401k Anda Melalui Kontribusi Tetap

Jika perusahaan Anda mengizinkan kontribusi dalam jumlah dolar tetap per bulan atau per cek, maka cukup sumbangkan jumlah itu dari gaji Anda. Jika Anda berusia di bawah 50 tahun, maka Anda akan dapat berkontribusi hingga $1, 708,33 per bulan, atau $854,16 setiap cek jika Anda dibayar dua kali setiap bulan.

Jika Anda berusia 50 tahun atau lebih, Anda dapat berkontribusi hingga $2, 250 per bulan, atau $1, 125 per cek jika Anda dibayar dua kali per bulan.

Ingat, itu adalah angka untuk memaksimalkan kontribusi Anda. Anda dapat berkontribusi kurang dari jumlah itu jika itu sesuai dengan anggaran Anda.

Maksimalkan 401k Anda dengan Kontribusi Berbasis Persentase

Jika perusahaan Anda tidak mengizinkan Anda untuk memberikan kontribusi tetap, maka Anda perlu melakukan sedikit matematika. Untuk melakukan ini, bagilah jumlah maksimum yang dapat Anda sumbangkan (baik $19, 500 atau $26, 000) dengan total gaji Anda. Persentase yang Anda lihat adalah berapa banyak Anda harus berkontribusi setiap gaji.

Sebagai contoh, jika Anda mendapatkan $100, 000 per tahun dan Anda dapat berkontribusi hingga $20, 500 ke 401k Anda, Anda harus menyumbang 20,5% dari gaji Anda ($20, 500 / $100, 000 =20,5%).

Jika Anda tidak mampu untuk berkontribusi secara maksimal, kemudian cobalah untuk setidaknya berkontribusi pada kecocokan pemberi kerja Anda jika pemberi kerja Anda memberikan kontribusi yang sesuai.

Anda harus dapat mengubah jumlah kontribusi 401k Anda, pemotongan pajak Anda, dan tindakan serupa lainnya melalui Departemen Sumber Daya Manusia Anda.

Bagaimana Dengan Berkontribusi Terlalu Banyak untuk 401k Anda?

Ada batasan kontribusi tahunan, jadi Anda akan ingin menghindari kontribusi terlalu banyak. IRS kemungkinan akan menghukum Anda jika Anda tidak dapat memperbaiki masalah pada akhir tahun kalender. Syukurlah, banyak kantor SDM dan paket 401k memiliki sistem yang akan mencegah kontribusi berlebih atau akan secara otomatis mengembalikan kelebihan dana tersebut.

Namun, sistem-sistem itu, secara default, hanya dapat bekerja jika Anda tetap bekerja di perusahaan yang sama sepanjang tahun. Anda akan ingin memberi perhatian khusus pada batasan kontribusi 401k tahunan jika Anda berganti pekerjaan sepanjang tahun.

Jika Anda berkontribusi terlalu banyak, Saya sangat menyarankan untuk bekerja dengan departemen SDM Anda atau administrator paket 401k segera setelah Anda melihat masalah tersebut. Anda mungkin juga ingin berkonsultasi dengan profesional pajak untuk membantu Anda memahami apakah akan ada konsekuensi jangka panjang atau jika Anda akan berutang pajak atau denda tambahan.

IRA atau 401k? – Mana yang Lebih Baik untuk Perencanaan Pensiun?

Sebagian besar karyawan yang memiliki akses ke paket 401k mungkin juga memiliki kesempatan untuk berkontribusi pada jenis program pensiun lainnya, Pengaturan Pensiun Perorangan, atau IRA.

Di Mana Anda Harus Berinvestasi Pertama – IRA atau 401(k)?

Pertimbangan lain saat berkontribusi pada rencana 401(k) Anda adalah apakah Anda harus berkontribusi atau tidak dengan mengorbankan kontribusi ke Roth atau IRA Tradisional. Saya membahas topik ini di artikel sebelumnya – di mana Anda harus berinvestasi terlebih dahulu – IRA atau 401(k)?

Secara umum, yang terbaik adalah memberikan kontribusi yang cukup untuk memaksimalkan kontribusi pemberi kerja yang mungkin memenuhi syarat untuk Anda, kemudian coba maksimalkan Roth IRA jika Anda memenuhi syarat untuk berkontribusi.

Ini memastikan Anda memanfaatkan uang gratis melalui kontribusi pencocokan majikan Anda. Ini juga memberi Anda yang terbaik dari kedua dunia dalam hal pajak saat ini dan masa depan. Fleksibilitas pajak adalah alat perencanaan pensiun yang penting.

Jika perusahaan Anda tidak menawarkan 401k kontribusi yang sesuai, maka Anda dapat mempertimbangkan untuk berkontribusi pada Roth IRA terlebih dahulu, kemudian berkontribusi ke 401k Anda jika Anda mampu melakukannya.

Mengapa Berkontribusi pada IRA?

Mengapa Berkontribusi ke IRA?: Untuk sebagian besar, IRA memiliki aturan pajak yang sama dengan rencana 401k, namun dengan batasan kontribusi yang berbeda.

Sementara IRA memiliki manfaat pajak yang serupa dengan paket 401k, mereka memang memiliki beberapa manfaat penting – yaitu, mereka lebih fleksibel, saat Anda mengontrol bagaimana dan di mana investasi Anda dilakukan. Ini memberi Anda lebih banyak kebebasan dan kontrol atas jenis investasi, dan yang lebih penting, biaya investasi (artikel ini membahas apa yang harus dilakukan jika paket 401k Anda memiliki opsi investasi yang buruk).

Roth IRA juga tidak memiliki Required Minimum Distributions (RMDs), yang ada di semua paket 401k, termasuk Roth 401k.

Jika Anda mampu untuk memaksimalkan kedua investasi, kemudian pergi untuk itu! Jika Anda dapat memaksimalkan IRA dan 401k, maka Anda harus membaca artikel ini untuk membantu memutuskan bagaimana berinvestasi setelah memaksimalkan akun pensiun Anda. Anda mungkin masih memiliki pilihan, seperti berinvestasi melalui HSA, akun investasi kena pajak, pinjaman peer-to-peer, perumahan, dan banyak lagi.

Mengelola 401k Anda dengan Investasi Lainnya

Banyak orang memilih untuk mengelola investasi mereka sendiri. Ini dapat mencakup pengelolaan investasi dalam rencana 401k mereka, serta setiap investasi luar, seperti IRA, akun investasi kena pajak, dll.

Jika ini menggambarkan Anda, dan Anda yakin dengan kemampuan Anda untuk mengelola investasi Anda, kemudian pergi untuk itu! Inilah yang saya lakukan, dan saya merasa nyaman mengelola investasi saya.

Alat untuk Membantu Mengelola Paket 401k Anda

Ada alat di luar sana yang membantu karyawan mendapatkan hasil maksimal dari rencana kontribusi pasti mereka (misalnya 401(k), 401 (a), 403 (b), 457, dan Rencana Tabungan Hemat).

Saya mengelola investasi saya sendiri, tapi saya melakukannya menggunakan alat online gratis dari Personal Capital. Alat gratis ini memberi saya pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana semua investasi saya bekerja bersama. Anda dapat mempelajari lebih lanjut di Ulasan Modal Pribadi kami, atau Anda dapat mengunjungi situs mereka untuk informasi lebih lanjut.

Alat online lain untuk membantu mengelola paket 401k Anda adalah Blooom. Blooom membantu investor dengan mengawasi akun dan menganalisis peluang investasi yang mungkin tidak disadari oleh investor.

Blooom dapat membantu investor menganalisis biaya investasi mereka, meningkatkan diversifikasi mereka, dan temukan campuran saham yang tepat, obligasi, dan investasi lainnya.

Jika ini menarik minat Anda, kunjungi situs web Blooom yang aman untuk mempelajari lebih lanjut.

Apapun program pensiun yang Anda pilih, Anda melakukan hal yang benar dengan menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun Anda.

Kunjungi situs web IRS untuk perincian lebih lanjut mengenai rencana 401k dan rencana pensiun lainnya.