Pengaruh Biaya Terhadap Hasil Investasi

Harga rata-rata sebuah rumah di Amerika Serikat baru-baru ini dilaporkan oleh Biro Sensus AS menjadi $319, 700 (termasuk tanah tempat rumah itu berada).

Jadi apa sebenarnya hubungan angka ini dengan hasil investasi? Ini sebenarnya kurang dari jumlah total yang bisa Anda hilangkan dari biaya investasi dari waktu ke waktu.

Mari kita lihat seorang investor yang membayar biaya tahunan 1,0% dan investor yang membayar biaya tahunan 3,0%. Meskipun perbedaan antara kedua biaya ini mungkin terdengar sepele, dampak dari waktu ke waktu dapat bertambah hingga $400, 000 – lebih dari $80, 000 di atas harga rumah rata-rata itu.

Bahkan perbedaan 1% (yaitu, 2,0% vs 1,0%) dapat membebani investor dengan tambahan $240, 000 dalam biaya selama cakrawala penuh waktu. Apalagi, yang tidak sepenuhnya menangkap jumlah yang hilang dari investor dalam pengembalian total. Karena biaya dikeluarkan di sepanjang jalan, uang itu tidak punya waktu untuk tumbuh dan berkembang biak.

Jumlah Total yang Dapat Dihilangkan Investor

Untuk memudahkan visualisasi, tabel berikut menggambarkan jumlah dolar hipotetis dari biaya yang dibayarkan oleh investor. Ini didasarkan pada kontribusi awal investor sebesar $18, 000 hingga 401k pada usia 21 (CATATAN:pada 2019, Batas kontribusi 401k telah dinaikkan menjadi $19, 000 per tahun. Untuk informasi lebih lanjut, baca artikel kami pada batas kontribusi yang diperbarui). Kontribusi tersebut meningkat 2% setiap tahun sesudahnya, dan pada usia 50 tahun, investor meningkatkan kontribusi tahunan dengan jumlah "mengejar" yang ditawarkan berdasarkan pedoman IRS saat ini (juga disesuaikan dengan inflasi). Investor kemudian berhenti memberikan kontribusi pada usia 65 tahun. Kami akan menganggap pengembalian tahunan adalah 6% dan biaya – sebagai persentase dari aset – tetap sama.

Berdasarkan ciri-ciri tersebut, jumlah total kerugian investor dengan biaya 3% vs. biaya 1% – termasuk biaya dan pengembalian sebelumnya – lebih dari $740, 000. Itu lebih dari dua rumah di Amerika Serikat dengan harga rata-rata!

Pengembalian Tinggi Tidak Harus Mengikuti Biaya Tinggi

Kami baru-baru ini mengadakan jajak pendapat oleh Harris Poll yang menemukan bahwa 32% responden memandang biaya yang lebih tinggi untuk akun investasi sebagai harga yang harus dibayar untuk pengembalian yang lebih tinggi. Namun, sebagian besar studi akademis menunjukkan bahwa investor profesional sebagai sebuah kelompok sebenarnya tidak mengungguli indeks pasar yang luas dalam jangka waktu yang lama.

Apa artinya ini bagi Anda, dan apa yang bisa kamu lakukan?

Sebagai investor, Anda harus mengetahui biaya yang Anda bayar (Anda dapat menjalankan Penganalisis Biaya gratis kami untuk melihat dampak biaya tersembunyi pada tabungan pensiun Anda) dan memahami bahwa perbedaan persentase kecil dalam biaya tambahan dapat secara serius mengikis potensi akun – dan pada akhirnya mempengaruhi apa yang tersisa dengan Anda di masa pensiun. Jika tujuan utama Anda adalah pengembalian portofolio total, maka Anda ingin menjaga biaya tetap rendah. Tapi perlu diingat, biaya rendah bukan satu-satunya komponen yang ingin Anda pertimbangkan dalam hal portofolio yang sukses.

Baca laporan Biaya Penasihat Modal Pribadi gratis kami untuk mempelajari lebih lanjut.