Betterment vs. Wealthfront:Mana yang terbaik untuk Anda?

Kedua robo-advisor ini identik dalam banyak fitur, tapi mari kita lihat beberapa perbedaan:

• Hadiah uang kembali: Betterment menawarkan hadiah uang kembali terbatas menggunakan kartu debitnya, tapi mereka menjadi sasaran, bukan tipikal pengembalian 1 persen untuk semua yang tersedia dengan begitu banyak kartu. Wealthfront tidak menawarkan fitur ini.
• Setoran langsung awal: Wealthfront menawarkan setoran langsung awal pada cek penggajian Anda, sehingga Anda bisa mendapatkan uang itu bekerja untuk Anda lebih cepat, sementara Perbaikan tidak.
• ATM bebas biaya: Keduanya menawarkan akses, tetapi jangkauan Betterment lebih luas.
• Jalur kredit portofolio: Wealthfront memungkinkan Anda meminjam hingga 30 persen dari akun investasi Anda (jika di atas $25, 000) pada tingkat yang sangat rendah. Anda dapat memiliki uang dalam hitungan jam. Perbaikan tidak menawarkan fitur ini.

Wealthfront menawarkan rangkaian fitur yang lebih baik dengan setoran langsung awal dan jalur kredit portofolio, memungkinkan Anda akses langsung ke pinjaman, yang mungkin membantu saat melunasi utang tingkat tinggi.

Sebaliknya, Hadiah uang kembali dari Betterment tampaknya kurang berharga daripada kartu hadiah biasa, karena mereka hanya bekerja dengan pedagang tertentu dan waktu tertentu. Sementara itu, ATM bebas biaya adalah tambahan yang bagus tetapi uang tunai menjadi kurang diperlukan setiap hari, meskipun sering bepergian ke luar negeri mungkin menganggap ini sebagai keuntungan yang berharga dari akun tersebut.

Tepian: Kekayaan. Digunakan secara bertanggung jawab, jalur kredit portofolio adalah fitur yang hebat.

Biaya pengelolaan dan dana

Betterment and Wealthfront saling bersaing dalam hal biaya manajemen (yang masuk ke robo-advisor) dan biaya dana (yang masuk ke perusahaan dana yang menciptakan dana).

Betterment membebankan 0,25 persen aset setiap tahun untuk layanan tingkat awal, dibandingkan dengan Wealthfront 0,25 persen. Dalam kedua kasus, yang akan dikenakan biaya $25 untuk setiap $10, 000 diinvestasikan.

Tentu saja, Betterment memiliki layanan tingkat kedua yang menaikkan harga menjadi 0,40 persen aset (dengan setidaknya $100, 000 di akun), atau $40 per tahun untuk setiap $10, 000 diinvestasikan. Dalam kasus Betterment, uang di atas $ 2 juta akan menerima diskon 0,1 persen, jadi biaya 0,25 persen menjadi 0,15 persen, Misalnya, pada biaya di atas ambang batas itu.

Ketika datang ke biaya ETF, balapannya juga sama ketatnya. Betterment mengatakan portofolionya rata-rata langsing 0,07 persen, atau $7 per tahun untuk setiap $10, 000. Kekayaan ada di sana, meskipun, dengan biaya portofolio rata-rata sekitar 0,08 persen.

Dalam praktek, biaya ETF yang akan Anda bayarkan di salah satu robo-advisor sangat bergantung pada jenis portofolio yang dibangun dan itu tergantung pada kebutuhan dan preferensi pribadi Anda.

Tepian: Terlalu dekat untuk memanggil sebagian besar investor, ketika membandingkan layanan inti.

Strategi pajak

Penasihat robo juga dapat menambah nilai melalui strategi pajaknya, dan robo-advisor ditempatkan secara ideal untuk melakukan pemanenan rugi-pajak, dengan kemampuan untuk melakukan perdagangan yang akan memberatkan bagi seorang penasihat manusia. Pemanenan rugi pajak berarti menjual pecundang untuk mengambil rugi pajak yang dapat mengimbangi keuntungan.

Betterment dan Wealthfront keduanya menggunakan pemanenan kerugian pajak harian untuk mencoba memaksimalkan keuntungan Anda. Khas, mereka akan menjual satu dana dan kemudian menggantinya dengan yang lain yang memiliki banyak fitur serupa. Anda akan memiliki akses ke layanan ini dengan tingkat aset apa pun yang Anda bawa ke akun.

Betterment juga memiliki portofolio terkoordinasi pajak yang mencoba meminimalkan pajak dengan menempatkan investasi secara optimal di akun kena pajak dan diuntungkan pajak seperti IRA. Robo mengatakan layanan ini meningkatkan pengembalian setelah pajak sekitar 0,48 persen per tahun, atau sekitar dua kali lipat dari biaya konsultasi.

Tapi Wealthfront membawa pemanenan rugi-pajak ke tingkat berikutnya. Ketika Anda memiliki lebih dari $100, 000, Wealthfront dapat mulai menggunakan pengindeksan langsung, memberi Anda lebih banyak peluang untuk mewujudkan penghematan. Jadi, alih-alih memiliki dana, akun Anda memiliki saham konstituen. Dalam setiap hari perdagangan tertentu, Wealthfront memiliki lebih banyak peluang untuk mengambil kerugian, berarti lebih banyak penghematan dari waktu ke waktu.

Wealthfront mengatakan program pemanenan rugi pajaknya dapat menutup biaya manajemennya untuk 96 persen kliennya. Penasihat robo mengatakan bahwa klien dalam portofolio berisiko (yaitu, saham-berat) telah melihat perkiraan manfaat setelah pajak enam sampai 13 kali biaya konsultasi.

Sementara itu, Betterment mengatakan bahwa antara tahun 2000 dan 2013 layanan pemanenan rugi pajaknya akan memberikan peningkatan rata-rata 0,77 persen setelah pajak untuk pengembalian investor. Itu sekitar tiga kali lipat dari biaya konsultasi tahunan Betterment.

Tepian: Dengan potensi pengembalian yang lebih tinggi dan pengindeksan langsung, Kekayaan menang di sini.

Fitur dan alat

Betterment dan Wealthfront keduanya menawarkan fitur dan alat yang dapat menambah nilai pada akun Anda.

Selain yang sudah disebutkan, Alat perbaikan meliputi:

• Pratinjau dampak pajak , yang memungkinkan Anda melihat bagaimana keputusan keuangan memengaruhi pajak Anda
• Alat pemberian amal , yang membantu Anda mengelola pemberian dan penerimaan, dan lebih hemat pajak, juga
• Alat tabungan berbasis tujuan , yang membantu Anda menetapkan tujuan yang berbeda dan menyimpannya untuk itu

Selain yang sudah disebutkan, Alat Wealthfront meliputi:

• Alat perencanaan keuangan jalur , alat canggih yang membantu Anda merencanakan berbagai tujuan keuangan dengan menarik semua pengeluaran dan data keuangan Anda. Anda dapat memproyeksikan kekayaan bersih Anda dari waktu ke waktu, dan lihat bagaimana pengeluaran di satu bidang dapat memengaruhi kemajuan Anda ke sasaran lain dalam grafik yang mudah digunakan. Anda juga dapat menggunakan alat ini untuk merencanakan kuliah dan membuka 529 rencana tabungan kuliah dengan Wealthfront atau menautkan rencana luar. Anda bahkan dapat menganggarkan waktu istirahat dan melihat bagaimana hal itu memengaruhi tujuan Anda.

Plus, Alat perencanaan Wealthfront komprehensif dan tersedia bahkan jika Anda bukan pelanggan.

Tepian: Kekayaan. Salah satu alat perencanaan yang sangat baik (yang benar-benar beberapa alat dalam satu) dibandingkan dengan tiga alat yang berguna (tetapi lebih sempit) dari Betterment.

Intinya

Apakah Anda menggunakan Betterment atau Wealthfront sangat bergantung pada kebutuhan pribadi Anda. Jika Anda membutuhkan penasihat manusia dan punya uang, Perbaikan mungkin menjadi jawaban Anda. Tetap, Anda mungkin mengira bahwa panen rugi pajak Wealthfront jauh lebih berharga daripada yang Anda bayar, mengurangi biaya all-in Anda. Atau mungkin Anda memerlukan fitur khusus dalam akun manajemen kas (seperti ATM gratis atau jalur kredit portofolio) yang mengarahkan Anda ke satu robo-advisor atau yang lain.

Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan keunggulan penasihat robo top lainnya seperti Schwab Intelligent Portfolios dan Ellevest, keduanya membawa bagian positif mereka ke industri.