Dana target-tanggal:Apa itu dan bagaimana cara kerjanya

Apa itu dana target-date?

Dana target-date adalah reksa dana (atau dana yang diperdagangkan di bursa) yang secara bertahap menyeimbangkan kembali dan mengalokasikan kembali aset saat Anda mendekati masa pensiun, biasanya menggeser sebagian besar aset dari investasi berisiko seperti saham ke investasi yang lebih konservatif — atau pendapatan tetap — seperti obligasi dan uang tunai. Dana tersebut dirancang sebagai toko investasi satu atap dengan serangkaian kelas aset yang terdiversifikasi. Dana target-date semakin populer:Pada akhir tahun 2020, mereka memegang aset $2,8 triliun, menurut Morningstar.

Bagaimana dana target-date bekerja

Dana target-date bertujuan untuk meringankan tugas berkelanjutan dari strategi investasi yang sukses:menyeimbangkan kembali dan mengoptimalkan alokasi aset. Beberapa penelitian telah menunjukkan bahwa hingga 90 persen pengembalian investor tergantung pada bagaimana uang dibagi antara berbagai kelas aset, dari ekuitas seperti saham domestik dan global, untuk investasi pendapatan tetap seperti obligasi dan uang tunai. Dana target-date menawarkan kemudahan bagi investor untuk secara otomatis mengalokasikan aset dalam dana sejak hari pertama.

Mempertimbangkan, Misalnya, dana tanggal target 2060, yang ditujukan untuk investor yang berencana pensiun pada tahun 2060. Di awal timeline dana, aset diarahkan pada risiko yang lebih tinggi, aset dengan imbalan lebih tinggi seperti saham. Ketika dana semakin dekat dengan tahun targetnya, risiko dipanggil kembali dengan portofolio investasi pendapatan tetap yang lebih konservatif.

Peralihan agresif ke konservatif ini tidak terjadi dalam semalam. Sebagai gantinya, dana target-date beroperasi pada jalur meluncur. Pikirkan tentang sebuah pesawat yang turun pada pendekatan terakhir untuk mendarat. Jalur peluncuran dana target-tanggal menggunakan alasan yang serupa — memudahkan investor ke tujuan keuangan yang aman saat pensiun.

Keuntungan dana target-date

Anda dapat menempatkan aktivitas investasi Anda secara otomatis

Dana target-date menghilangkan kebutuhan untuk terus memantau dan menyesuaikan portofolio Anda dan mengurangi stres yang terkait dengan perencanaan keuangan pada saat Anda memasuki masa pensiun. Dana tersebut memiliki lintasan yang ditentukan saat mengalokasikan aset dalam portofolio.

Anda dapat melakukan penyesuaian jika perlu

Jika cakrawala waktu Anda berubah, Anda dapat beralih ke dana yang lebih berlaku. Jika Anda memutuskan bahwa Anda akan bekerja selama lima tahun lagi, Anda dapat memindahkan uang Anda ke dana tanggal target 2065.

Kekurangan dana target-date

Pengeluaran dana bisa bertambah

Menabung untuk masa pensiun membutuhkan pengeluaran uang. Dana target-date semua memiliki rasio pengeluaran, dan penting untuk membandingkan ini sebelum memilih satu untuk uang Anda. Anda mungkin memperhatikan bahwa beberapa dana tanggal target membawa biaya lebih tinggi daripada dana indeks di dalamnya. Jaga agar pengeluaran ini serendah mungkin untuk memaksimalkan potensi penghasilan Anda.

Tidak ada penghasilan yang dijamin

Dana target-date adalah investasi, dan semua investasi berpotensi kehilangan nilai. Ini adalah kenyataan sederhana dari menabung untuk masa pensiun:Anda perlu menerima beberapa tingkat risiko saat berinvestasi untuk masa pensiun.

Apakah dana target-date merupakan investasi yang baik?

Dana target-date bisa menjadi cara cerdas dan sederhana untuk menyebarkan uang Anda di seluruh investasi yang sesuai dengan kebutuhan usia dan tujuan pensiun Anda. Tetapi tidak semua dana dengan tanggal target yang sama dibuat sama. Sebagai contoh, satu dana 2060 dari penyedia mungkin lebih agresif dengan lebih banyak uang di saham daripada dana 2060 lainnya dari penyedia yang berbeda. Untuk menentukan apakah dana target-date adalah investasi yang baik untuk kebutuhan Anda, baca prospektus reksa dana dan tinjau rincian portofolio dan struktur biaya saat ini.

Ingatlah bahwa tanggal target merupakan awal dari bab lain dalam hidup Anda. Dana tersebut membuat Anda siap untuk pensiun, tetapi Anda juga memerlukan rencana untuk menggunakan uang Anda setelah Anda meninggalkan dunia kerja. Setelah dana mencapai tanggal target, itu beralih ke dana pensiun. Pada saat itu, pertimbangkan untuk menyimpan sebagian uang dalam dana tersebut sambil mengalokasikan sejumlah uang tunai untuk investasi lain untuk mendapatkan penghasilan rutin dari tabungan Anda.