Penasihat robo terbaik di Oktober 2021

Penasihat Robo telah menjadi populer dalam beberapa tahun terakhir, dan pakar industri mengharapkan mereka menjadi lebih populer di tahun-tahun mendatang. Itu karena robo-advisors menawarkan nasihat keuangan berbiaya rendah yang memenuhi kebutuhan banyak investor, dan mereka bahkan menambahkan beberapa tambahan yang sulit untuk dicocokkan oleh penasihat manusia. Tidak heran robo-advisors telah memperoleh ratusan miliar dolar aset yang dikelola dengan begitu cepat.

Berikut adalah penasihat robo terbaik untuk mengelola uang Anda dan berapa biayanya.

Apa itu robo-advisor?

Syarat robo-penasihat terdengar sangat berteknologi tinggi, tapi sebenarnya jauh lebih sederhana dari yang Anda kira. Robo-advisor adalah penasihat keuangan yang menggunakan program investasi, sebuah algoritma, untuk secara otomatis memilih investasi untuk Anda.

Pilihan investasi didasarkan pada hal-hal seperti:

• Seberapa besar risiko yang bersedia Anda tanggung
• Tingkat pengembalian yang Anda inginkan
• Ketika Anda membutuhkan uang

Berdasarkan faktor-faktor tersebut dan lainnya, robo-advisor biasanya memilih portofolio dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) menggunakan teori investasi yang baik. Sebagai contoh, robo-advisor menciptakan portofolio ETF yang beragam, daripada hanya menginvestasikan semuanya dalam satu dana. Penelitian ekstensif telah menunjukkan bahwa diversifikasi mengurangi risiko Anda dan benar-benar dapat meningkatkan pengembalian Anda.

Sangat mudah untuk memulai dengan robo-advisor, dan Anda dapat dengan cepat membuat akun online. Dan karena ini online dan otomatis, robo-advisors jauh lebih murah daripada nasihat keuangan tatap muka tradisional. Plus, Anda biasanya mendapatkan beberapa manfaat keren lainnya, juga. Fitur seperti penyeimbangan kembali portofolio dan pemanenan rugi pajak biasanya ditawarkan, keduanya akan meningkatkan pengembalian Anda dari waktu ke waktu.

Berikut adalah robo-advisor terbaik di Oktober 2021:

• Perbaikan
• Portofolio Cerdas Charles Schwab
• Ellevest
• SoFi Invest
• Layanan Penasihat Pribadi Vanguard
• Kekayaan

Ikhtisar:Penasihat robo teratas pada Oktober 2021

Perbaikan

Sebagai salah satu pemain top di industri ini, Perbaikan menetapkan standar yang tinggi untuk layanan. Menawarkan penyeimbangan ulang otomatis, pemanenan rugi pajak, rencana pensiun yang dipersonalisasi serta kesempatan untuk membeli saham pecahan dana sehingga semua uang Anda diinvestasikan daripada harus menunggu sampai Anda memiliki cukup dana untuk membeli saham penuh. Anda dapat menyinkronkan akun luar, juga, dan menerima nasihat tentang mereka, sementara dukungan pelanggan tersedia tujuh hari seminggu. Paket premium Betterment meningkatkan permainan dengan akses ke penasihat manusia.

Peringkat keseluruhan bankrate: 5 dari 5

Biaya manajemen: 0,25 persen – 0,4 persen, tergantung pada tingkat layanan

Minimal akun: $0

Portofolio Cerdas Charles Schwab

Dengan Portofolio Cerdas, Charles Schwab mengejar pasar robo-advisor dengan keras. Terkenal dengan praktik ramah investornya, Schwab membawa semangat yang sama ini ke robos, dengan fitur tanpa biaya seperti rebalancing, pemanenan kerugian pajak otomatis dan akses 24/7 ke layanan pelanggan yang berbasis di AS. Dan Schwab tidak membebankan biaya manajemen, jadi ada baiknya menabung untuk memenuhi minimum akun yang lebih tinggi.

Peringkat keseluruhan bankrate: 5 dari 5

Biaya manajemen: tidak ada

Minimal akun: $5, 000

Ellevest

Sementara Ellevest berfokus pada wanita secara khusus, perencanaan keuangannya mencakup kebutuhan semua orang. Ellevest sangat bagus untuk investasi berbasis tujuan, bahkan jika Anda memiliki banyak tujuan. Tidak seperti robo-penasihat lainnya, Ellevest membebankan biaya bulanan mulai dari $1 hingga $9, tergantung pada apa yang Anda butuhkan. Tingkat dasar memberi Anda portofolio investasi, akses ke pendidikan dan beberapa fitur perbankan (penggantian ATM, Misalnya). Tingkat yang lebih tinggi menawarkan perencanaan berbasis tujuan dan pengurangan biaya pada pertemuan dengan perencana keuangan dan pelatih eksekutif.

Peringkat keseluruhan bankrate: 4,5 dari 5

Biaya manajemen: $1 – $9 per bulan, tergantung pada tingkat layanan

Minimal akun: $0

Investasi Otomatis SoFi

SoFi telah berkembang menjadi robo-advisors dengan layanan yang sangat ramah investor. Perusahaan menyediakan penyeimbangan ulang otomatis dan perencanaan berbasis tujuan untuk membantu Anda mencapai tujuan hidup Anda. Plus, Anda akan mendapatkan layanan karir, akses ke penasihat keuangan dan diskon untuk produk SoFi lainnya tanpa biaya tambahan. Jika Anda sudah memiliki hubungan dengan SoFi, maka akan lebih masuk akal untuk membawanya ke tingkat berikutnya dengan robo-advisor mereka.

Peringkat keseluruhan bankrate: 4 dari 5

Biaya manajemen: Tidak ada

Minimal akun: $1

Layanan Penasihat Pribadi Vanguard

Anda harus membawa beberapa aset nyata ke Vanguard untuk memulai dengan Layanan Penasihat Pribadinya (meskipun Anda dapat memilih Penasihat Digital Vanguard hanya dengan $3, minimal 000), tetapi pemimpin berbiaya rendah melakukan banyak hal untuk biaya 0,3 persennya. Di sini Anda akan bekerja dengan penasihat manusia yang akan menyusun portofolio Anda berdasarkan tujuan Anda — dan mereka tidak bekerja berdasarkan komisi, jadi tidak ada insentif finansial bagi mereka untuk mendorong produk tertentu. Dan semakin banyak yang Anda miliki dengan Vanguard, semakin rendah biaya Anda, meskipun dibutuhkan dana yang serius sebelum biaya tersebut mulai menurun.

Biaya manajemen: 0,3 persen pada aset kurang dari $5 juta meningkat menjadi 0,05 persen pada aset lebih dari $25 juta

Minimal akun: $50, 000

Kekayaan

Salah satu penasihat robo terbesar, Wealthfront menawarkan investasi berbasis tujuan yang membantu Anda memahami bagaimana pilihan finansial Anda hari ini memengaruhi masa depan Anda. Wealthfront juga menyediakan pemanenan rugi-pajak, dan biaya ETF-nya termasuk yang terendah di industri. Plus, perusahaan memberikan bunga atas akun manajemen kas yang diasuransikan FDIC, dan tidak membebankan biaya manajemen untuk itu, salah satu. Juga berpotensi bermanfaat, Anda dapat meminjam terhadap nilai rekening Anda dengan tingkat bunga yang sangat menarik.

Peringkat keseluruhan bankrate: 5 dari 5

Biaya manajemen: 0,25 persen

Minimal akun: $500

Keuangan M1

M1 Finance adalah bagian-robo-advisor, perantara, dan memungkinkan Anda memiliki kebebasan total untuk berinvestasi dalam apa yang Anda inginkan. Anda akan dapat membangun portofolio kustom Anda sendiri dan kemudian mengaturnya dengan autopilot dan membiarkan M1 melakukan sisanya. Tidak seperti penasihat robo pada umumnya, M1 mengharuskan Anda untuk mengetahui apa yang ingin Anda investasikan, yang mungkin bagus untuk investor yang lebih berpengalaman tetapi hambatan bagi yang lebih baru. Plus, Anda dapat mengatur program untuk membantu mengotomatisasi kehidupan finansial Anda, seperti memindahkan uang dari rekening tabungan ke rekening investasi.

Peringkat keseluruhan bankrate: 4,5 dari 5

Biaya manajemen: Tidak ada

Minimal akun: $100 untuk akun kena pajak

Berapa biaya robo-advisor?

Sementara biaya bervariasi dari layanan ke layanan, biasanya biaya robo-advisor memiliki dua komponen utama:

• Biaya manajemen: Biaya ini biasanya menghabiskan 0,25 persen hingga 0,5 persen aset Anda setiap tahun, meskipun biaya mungkin lebih rendah atau lebih tinggi. Jadi setiap $10, 000 yang diinvestasikan akan dikenakan biaya manajemen sebesar $25 hingga $50.
• Rasio pengeluaran dana: Penasihat robo akan menginvestasikan uang Anda dalam berbagai dana yang juga membebankan biaya berdasarkan aset Anda. Biaya dapat sangat bervariasi, tetapi berkisar dari 0,05 persen hingga 0,65 persen, dengan biaya $5 hingga $65 per tahun untuk setiap $10, 000 diinvestasikan, meskipun beberapa dana mungkin lebih mahal. Biaya ini akan dipotong secara proporsional setiap hari oleh perusahaan dana, dan mereka akan hampir tidak terlihat oleh Anda.

Meskipun terkadang penasihat robo membebankan beberapa biaya tak terduga saat Anda membutuhkan sesuatu yang istimewa, secara umum Anda tidak akan dikenakan biaya tambahan. Jadi tidak ada biaya tambahan untuk membeli dan menjual dana, pindahkan uang dari akun Anda atau ubah alokasi Anda jika toleransi risiko atau tujuan keuangan Anda berubah.

Karena Anda berinvestasi, pengembalian Anda tidak dijamin oleh Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), sehingga Anda bisa kehilangan uang. Namun, uang yang dimasukkan oleh penasihat robo Anda ke rekening tunai biasanya dilindungi oleh FDIC.

Kapan robo-advisor merupakan pilihan yang baik?

Penasihat robo dapat menjadi pilihan yang baik untuk berbagai jenis investor, tergantung pada kebutuhan dan kemauan mereka untuk mengelola rekening investasi mereka.

Penasihat robo adalah pilihan yang tepat jika Anda:

• Ingin seorang profesional untuk mengelola uang Anda dan mengembangkan rencana keuangan
• Sedang mencari untuk mulai berinvestasi dan ingin melakukannya dengan perlahan dan aman
• Ingin alternatif untuk penasihat manusia dengan biaya rendah
• Lebih suka tidak menghabiskan banyak waktu Anda untuk investasi
• Tidak mengerti pasar atau ingin belajar
• Ingin akun tempat Anda menyetor uang dan semuanya dilakukan untuk Anda
• Ingin portofolio terdiversifikasi yang dapat membantu Anda pensiun

Semua alasan ini berpusat di sekitar robo-advisor menggunakan keahliannya untuk menghemat waktu Anda, uang dan gangguan. Jadi penasihat robo dapat masuk akal bagi investor baru yang ingin mempelajari cara kerja investasi atau investor berpengalaman yang tidak ingin mengelola portofolio mereka lagi.

Sebenarnya mudah untuk memulai dengan robo-advisor dan seringkali Anda mungkin tidak memerlukan uang untuk melakukannya.

Apa kerugian menggunakan robo-advisor?

Penasihat robo adalah pilihan investasi yang baik untuk berbagai jenis investor, tapi mungkin tidak cocok untuk semua orang.

Berikut adalah beberapa kerugian menggunakan robo-advisor:

• Kurangnya pilihan investasi: Jika Anda ingin memilih investasi Anda, robo-advisor kemungkinan tidak akan menjadi pilihan yang baik. Penasihat Robo memilih investasi dan membuat keputusan, dan hanya sedikit yang memberi Anda sedikit keleluasaan dalam apa yang mereka investasikan.
• Tidak ada jaminan kinerja: Penasihat Robo berinvestasi dalam saham dan obligasi, dan harga aset ini bisa sangat berfluktuasi, terutama dalam jangka pendek. Ini adalah investasi yang lebih berisiko daripada produk bank, dan robo-advisor tidak menjanjikan kinerja.
• Tidak ada manusia untuk membuat Anda tetap di jalur: Banyak robo-advisor mengoperasikan model yang sangat otomatis, dan mungkin mengenakan biaya tambahan untuk berbicara dengan penasihat manusia. Penasihat manusia bisa menjadi hebat dalam menjaga Anda tetap fokus dan termotivasi untuk tetap pada tujuan keuangan Anda.
• Lebih baik untuk kebutuhan rutin: Beberapa robo-advisor dirancang untuk membantu Anda dengan satu atau dua tujuan, seperti pensiun, atau kebutuhan rutin. Mereka dengan situasi yang lebih kompleks mungkin menginginkan solusi lain, seperti pilihan untuk berkonsultasi dengan profesional keuangan manusia.

Anda akan ingin memeriksa kebutuhan Anda dengan cermat saat Anda mempertimbangkan apakah penasihat robo tepat untuk Anda. Dalam banyak situasi mereka bisa menjadi pilihan yang sangat baik, tetapi dalam beberapa kasus mereka tidak akan melakukannya.

Intinya

Keuntungan terbesar dari membuka akun robo-advisor adalah memiliki perusahaan yang berpengalaman mengelola uang Anda dengan biaya yang masuk akal. Tetapi setelah Anda membuka akun, Anda baru saja memulai. Anda akan ingin terus menginvestasikan uang dari waktu ke waktu untuk meningkatkan tabungan Anda. Sekarang lebih dari sebelumnya, mudah untuk membuka akun dan memulai jalan menuju keamanan finansial.