Demokrat mengusulkan tarif pajak capital gain 25% yang lebih tinggi - berikut adalah 3 cara untuk meminimalkan potensi pukulan

Sebuah proposal yang diungkapkan oleh Demokrat di Dewan Perwakilan Rakyat AS pada hari Senin bertujuan untuk menaikkan pajak hingga $ 2,9 triliun selama dekade berikutnya, termasuk peningkatan pungutan pada perusahaan dan berpenghasilan tinggi. Di antara item yang disebutkan dalam rencana tersebut adalah peningkatan tarif pajak tertinggi atas keuntungan modal dan dividen jangka panjang, menjadi 25 persen dari tarif saat ini sebesar 20 persen.

Inilah bagaimana rencana tersebut dapat memengaruhi investor dan langkah apa yang dapat mereka lakukan untuk mempertahankan lebih banyak keuntungan mereka — atau setidaknya menunda dampaknya lebih jauh.

Pajak yang lebih tinggi atas keuntungan modal dan dividen jangka panjang

DPR Demokrat telah mengusulkan menaikkan pajak atas dividen dan keuntungan modal jangka panjang, investasi yang dimiliki lebih dari satu tahun. Inilah bagaimana aspek rencana DPR ini terguncang:

• Tingkat tertinggi keuntungan modal jangka panjang dan dividen akan naik menjadi 25 persen dari 20 persen untuk tingkat pendapatan tertinggi.
• Kurung bawah untuk keuntungan modal jangka panjang dan dividen akan tetap nol dan 15 persen untuk penerima yang lebih rendah.
• Keuntungan modal jangka pendek akan terus dikenakan pajak pada tingkat pendapatan biasa.

Kenaikan capital gain jangka panjang tertinggi dan tingkat dividen lebih rendah dari yang diusulkan oleh Presiden Joe Biden, yang berpendapat untuk tingkat 39,6 persen untuk berpenghasilan tinggi.

Saat ini keuntungan modal jangka panjang dan tingkat dividen tertinggi mencapai pelapor individu dengan pendapatan tahunan lebih dari $ 441, 450 dan filer bersama dengan lebih dari $496, 600 pendapatan.

Penting, kenaikan tarif akan efektif mulai 13 September, 2021 di bawah proposal, sehingga investor tidak punya waktu untuk menyesuaikan portofolio mereka sebelum undang-undang tersebut berlaku.

“Pajak yang lebih tinggi yang diusulkan atas keuntungan modal akan konsisten dengan janji Presiden Biden untuk membatasi kenaikan pajak untuk pelapor tunggal yang menghasilkan $400, 000 atau lebih serta pelapor menikah dengan pendapatan $450, 000 ke atas, ” kata Mark Hamrick, analis ekonomi senior di Bankrate.

“Rencana itu juga mewakili ambisi anggota partai yang lebih progresif yang ingin membuat orang Amerika yang lebih kaya membayar pajak lebih banyak, terutama mereka yang memiliki investasi besar, "Ucap Hamrick.

Anggota DPR Demokrat vokal, termasuk New York Rep. Alexandria Ocasio-Cortez, telah menyerukan peningkatan pajak pada penerima yang lebih tinggi. Ocasio-Cortez baru-baru ini muncul di Met Gala 2021 di New York mengenakan gaun dengan tulisan "Pajak orang kaya."

Hamrick berharap, mengingat tingkat utang federal dan defisit, putaran kenaikan pajak ini mungkin yang pertama berturut-turut, jadi investor harus mulai berpikir ke depan tentang apa yang harus dilakukan untuk meminimalkan pajak di masa depan.

Apa yang dapat dilakukan investor untuk meminimalkan potensi gigitan pajak

Investor yang ingin melindungi kekayaan mereka mungkin mencari alternatif, tetapi hal pertama yang harus disadari adalah bahwa proposal DPR adalah tawaran pembukaan pada apa yang bisa menjadi proses yang panjang dan kontroversial.

“Pada titik ini dalam proses legislatif di Capitol Hill, penting untuk diketahui bahwa ini belum berakhir sampai presiden menandatangani RUU menjadi undang-undang, "Ucap Hamrick. "Akan ada banyak roda dan kesepakatan saat undang-undang ini bergerak dari komite ke DPR dan Senat penuh."

Tetapi investor yang ingin meminimalkan potensi pajak sudah dapat mulai bergerak, termasuk:

• Maksimalkan kontribusi untuk rencana pensiun. 401(k) tradisional memungkinkan pekerja untuk menghemat uang sebelum pajak, artinya mereka dapat mengurangi pajak atas kontribusi mereka. Akun yang diuntungkan pajak ini memungkinkan investor untuk meningkatkan kontribusi mereka atas dasar penangguhan pajak dan membayar pajak atas keuntungan hanya ketika ditarik. Sementara itu, a Roth 401(k) memungkinkan investor menumbuhkan uang mereka tanpa pajak dan menariknya bebas pajak, juga.
• Berencana untuk menahan investasi lebih lama. Konsisten dengan hukum saat ini, proposal hanya akan mengenakan pajak atas keuntungan modal yang direalisasikan, artinya jika Anda tidak menjual investasi Anda, Anda tidak akan dikenakan pajak atas keuntungan. Sehingga investor dapat menghindari pajak yang terkena pajak dengan menahan investasinya lebih lama.
• Pergeseran dari dividen ke apresiasi modal. Dividen juga akan terkena proposal, artinya investor mungkin lebih suka memasukkan uang baru ke dalam investasi yang berfokus pada pertumbuhan jangka panjang daripada mereka yang membayar pendapatan sebagai dividen. Namun, mereka mungkin ingin menghindari penjualan investasi — dan berpotensi terkena pajak — untuk melakukannya.

Secara umum, jika pajak naik, investor dapat melawan dengan berpikir dan berinvestasi jangka panjang dan dengan menggunakan rekening yang dirancang khusus untuk meminimalkan pajak atas investasi.

Intinya

Mengingat defisit federal yang signifikan dan kepemimpinan pemerintah saat ini, investor dan pihak lain harus mengharapkan tarif pajak yang lebih tinggi di masa depan. Untung, investor memiliki alternatif yang setidaknya meminimalkan hit pajak, jika tidak langsung dihilangkan. Akhirnya, penting untuk dicatat bahwa perubahan yang diusulkan, jika diundangkan, tidak mempengaruhi sebagian besar orang Amerika.