Penyelesaian Kehidupan dan Viaticals – Berjudi tentang Kematian?

Jika ada cara untuk menghasilkan uang, seseorang akan menemukannya bahkan jika itu berarti berurusan dengan kematian.

Tidak, Saya tidak berbicara tentang menjadi senjata sewaan – saya mengacu pada berurusan dengan pemukiman viatical dan pemukiman kehidupan, yang pada dasarnya berjudi pada kematian.

Penyelesaian viatical atau penyelesaian jiwa adalah menjual polis asuransi jiwa kepada pihak ketiga dengan harga kurang dari nilai nominal dan menyebut pembeli sebagai penerima manfaat; pembeli kemudian menunggu pemegang polis meninggal untuk mengambil polis.

Ini bukan topik yang mudah dibaca semua orang, tetapi produk ini mungkin berguna dalam situasi tertentu.

Mari kita lihat ini dari sudut pandang penjual (pemegang polis) dan pembeli (investor).

Penyelesaian Asuransi Jiwa dan Penyelesaian Viatical

Dalam bentuknya yang paling sederhana, penyelesaian viatical atau penyelesaian hidup hanyalah penjualan polis asuransi jiwa kepada pihak ketiga.

Umumnya, transaksi tersebut melibatkan kebijakan polis asuransi jiwa bernilai tinggi seperti jumlah nominal $250, 000 atau lebih. Tapi ada sedikit perubahan – pemegang polis yang menjual polis asuransi jiwa mereka umumnya mengetuk pintu kematian.

Memikirkan, Misalnya, seseorang dengan penyakit terminal, atau orang tua dalam kesehatan yang buruk. Situasi-situasi inilah yang membawa pasar sekunder untuk asuransi jiwa – memasuki pemukiman viatical dan life.

Daftar isi

Pemukiman Viatical

Secara umum, penyelesaian viatical adalah istilah yang diberikan kepada seseorang yang membeli atau menjual polis asuransi jiwa ketika tertanggung memiliki harapan hidup kurang dari 2 tahun.

Permukiman viatical mendapatkan popularitas di awal 1980-an ketika AIDS menjadi terkenal sebagai penyakit yang membawa kematian relatif cepat.

Beberapa pasien AIDS menjual polis asuransi jiwa mereka dengan harga kurang dari nilai nominal agar mampu membayar tagihan medis mereka. Kemudian industri menyebar untuk memasukkan pasien lain dengan penyakit terminal, seperti kanker.

Penyelesaian viatical memberikan pasien terminal kesempatan untuk menggunakan uang asuransi jiwa mereka sebelum mereka lulus, untuk membantu mereka membayar tagihan medis atau kebutuhan keuangan lainnya.

Bagaimana cara kerjanya?

Investor yang membeli polis asuransi jiwa ini tidak menjalankan kegiatan amal – mereka melakukannya untuk menghasilkan uang.

Mereka ingin memastikan bahwa mereka akan menerima pengembalian investasi yang baik. Karena sifat pemukiman viatical, investor akan memerlukan tinjauan catatan medis penjual untuk memastikan penjual benar-benar pasien terminal dan tidak diharapkan untuk hidup lama.

Mereka mungkin memerlukan beberapa dokter untuk meninjau catatan medis, kemudian masukan data ke dalam grafik aktuaria untuk menentukan berapa lama pasien diharapkan untuk hidup.

Kemudian mereka membuat penawaran yang akan memberi mereka pengembalian investasi yang diharapkan berdasarkan tawaran mereka dan harapan hidup pasien.

Berapa nilai pemukiman viatical?

Istilah bervariasi, tetapi contohnya adalah seorang investor yang membeli polis asuransi jiwa untuk pasien terminal dengan setengah dari nilai nominal, disebut sebagai penerima manfaat dari rencana tersebut, kemudian menerima manfaat ketika pemegang polis meninggal dunia.

Apa itu pemukiman hidup?

Sebuah pemukiman hidup mirip dengan pemukiman viatical, tetapi biasanya untuk seseorang yang sudah lanjut usia dan tidak memiliki penyakit terminal.

Pada dasarnya penyelesaian hidup memberi pembawa (tertanggung) potensi untuk menjual polis asuransi jiwanya dan mengumpulkan uang tunai.

Tertanggung akan mencantumkan polis untuk dijual dan pembeli tunai akan datang dan membeli polis, memberikan kepada tertanggung sejumlah uang yang telah disepakati.

Jumlah yang disepakati seringkali kurang dari nilai nominal.

Siapa yang diuntungkan dari viatical atau life settlement?

Baik pemukiman viatical dan pemukiman hidup tampak seperti situasi win-win bagi pembeli dan penjual - pembeli mendapat kesempatan untuk dengan cepat menggandakan uangnya (atau setidaknya membuat pengembalian investasi yang bagus) dan penjual dapat memanfaatkan asuransi jiwanya uang lebih awal untuk membayar tagihan medis atau mengurus kebutuhan lain – yang bisa menjadi keuntungan besar jika tagihan medis mereka diperkirakan melebihi kekayaan bersih mereka.

Tapi ini mengabaikan fakta bahwa kebanyakan orang tidak pernah bisa melihat uang asuransi jiwa mereka karena pergi ke penerima manfaat mereka – yang benar-benar menjadi pecundang dalam situasi ini karena mereka tidak akan dapat menerima hasil asuransi jiwa yang mungkin mereka miliki. telah mengantre untuk menerima.

Apa risikonya dengan penyelesaian viatical atau kehidupan?

Viaticals dan pemukiman hidup bukan tanpa risiko, dan mereka tidak selalu menang-menang.

Sebagai contoh, investor bisa membeli penyelesaian viatical untuk pasien kanker terminal yang memiliki harapan hidup 12 bulan. Investor menawarkan kepada pemegang polis $500, 000 tunai pada $1, 000, 000 kebijakan, berharap mendapat untung $ 500, 000 dalam 12 bulan atau lebih. Tetapi mereka mungkin tidak memulihkan investasi mereka untuk waktu yang lama jika pemegang polis melakukan pemulihan yang ajaib.

Investor akhirnya akan mendapatkan pembayaran penuh dari polis asuransi jiwa, tetapi mungkin perlu beberapa tahun ke depan dan tidak menjadi investasi besar dalam jangka panjang.

Situasi yang sama dapat terjadi dengan pemukiman hidup, yang biasanya untuk pemegang asuransi jiwa lansia.

Kebijakan ini selalu diperiksa terhadap tabel aktuaria sebelum dibeli, dan para investor hampir selalu meninjau catatan medis untuk memperkirakan berapa lama seseorang akan hidup setelah mereka menjual polis asuransi jiwa mereka. Tetapi bahkan beberapa perokok berusia 80 tahun dengan riwayat kesehatan yang buruk dapat hidup hingga 90 tahun.

Lebih Banyak Risiko – Berjudi tentang Kematian, Peraturan Sketsa dan Penipuan

Pemukiman hidup dan viaticals berisiko karena alasan lain. Sebagai investor, Anda pada dasarnya berjudi pada kematian.

Masih ada risiko, bahkan ketika banyak polis dijual dalam satu paket.

• Kapan orang itu akan mati?
• Apakah akan cukup cepat untuk menerima pengembalian investasi yang baik?

Berikut adalah pandangan yang lebih mendalam tentang investasi ini:Perspektif Aktuaria di Pasar Penyelesaian Jiwa.

Pasar ini juga telah melihat banyak paparan penipuan dan representasi yang salah karena beberapa dealer di pemukiman viatical dan kehidupan salah menggambarkan pengembalian yang diharapkan (atau hanya salah mengartikan kepemilikan investasi). Juga tidak ada standar nasional yang diakui untuk investasi viatical atau life settlement, dan hanya 23 negara bagian yang mengatur investasi saat ini.

Informasi lebih lanjut tentang penipuan viaticals.

Haruskah Anda menjual polis asuransi jiwa Anda kepada investor viatical atau life settlement?

Menjual polis asuransi jiwa umumnya merupakan kesepakatan yang lebih baik bagi seseorang yang tidak memiliki kerabat yang masih hidup – jika tidak, Anda membuka keluarga Anda untuk kemungkinan niat buruk dan berpotensi mengekspos harta Anda ke tuntutan hukum.

Ada ladang ranjau emosional untuk dinavigasi – jika Anda memiliki kerabat yang masih hidup, Anda mungkin ingin terlebih dahulu mencari nasihat mereka mengenai situasi tersebut.

Konsekuensi pajak. Selain itu, tertanggung akan diminta untuk membayar pajak atas sejumlah besar uang yang mereka terima pada saat penjualan polis asuransi jiwa mereka.

Manfaat asuransi jiwa umumnya bebas pajak, tetapi dalam hal ini, Anda akan menjual polis, tidak menerima penyelesaian asuransi jiwa (pemegang polis baru, Namun, akan menerima penyelesaian asuransi jiwa).

Jadi, alih-alih penerima manfaat Anda menerima $1, 000, 000 pembayaran bebas pajak ketika Anda meninggal, Anda mungkin menerima setengah dari uang muka yang akan dikenakan pajak.

Tergantung pada situasi pribadi Anda, penyelesaian hidup dapat menjadi hal yang baik untuk membantu meningkatkan waktu Anda yang tersisa.

Atau bisa juga kesepakatan buruk yang menyebabkan permusuhan antara Anda dan keluarga, membuat sisa abadi Anda menyenangkan. Pastikan untuk mempertimbangkan semua kemungkinan sebelum membuat keputusan tentang membeli atau menjual penyelesaian kehidupan.

Berikut adalah beberapa tips menjual polis asuransi jiwa dari The Wall Street Journal.

Penyelesaian Kehidupan dan Viatical BUKAN Jahat

Ini adalah topik yang tidak nyaman bagi banyak orang untuk dipikirkan, apalagi menghibur gagasan menjual polis asuransi jiwa mereka atau berinvestasi dalam kematian.

Tetapi faktanya tetap bahwa viaticals dan pemukiman kehidupan dapat menawarkan beberapa orang beberapa uang tunai yang dibutuhkan untuk mengurus tagihan medis atau menikmati waktu yang tersisa di bumi.

Sebagai investasi, dapat menawarkan pengembalian yang menarik.

Namun, pemukiman ini mungkin tidak tepat untuk sebagian besar orang di luar sana – baik sebagai pembeli atau penjual.

Lakukan uji tuntas Anda dan teliti investasi potensial dan perusahaan yang menawarkan untuk membeli atau menjual instrumen ini sebelum Anda bertindak atas investasi atau menjual polis asuransi jiwa Anda.

Apa pendapat Anda tentang pemukiman hidup atau viatical pemukiman ?

[kehidupan surgawi]