Asuransi Gigi Terbaik

Undang-undang mengharuskan Anda untuk membeli asuransi mobil dan asuransi kesehatan, dan orang-orang dengan tanggungan finansial harus selalu membawa asuransi jiwa.

Tapi bagaimana dengan asuransi gigi?

Apakah Anda benar-benar membutuhkannya, atau bisakah Anda bertahan tanpanya?

Hanya Anda yang bisa menjawab pertanyaan itu.

Untuk membuat keputusan yang paling tepat, Anda mungkin perlu belajar lebih banyak tentang cara kerja asuransi gigi.

Haruskah Anda Membeli Asuransi Gigi?

Prosedur gigi dapat menghabiskan biaya ribuan dolar. Paket asuransi gigi standar mencakup setengah biaya perawatan gigi utama, 80 persen dari perawatan gigi rutin, dan 100 persen perawatan pencegahan.

Jadi mengapa Anda tidak membeli perlindungan?

Berikut adalah beberapa alasan yang sering dikutip orang:

• Biaya premi terlalu mahal.
• Paket membatasi manfaat tahunan.
• Jangka waktu penundaan cakupan penundaan.
• Banyak paket asuransi tidak mencakup setiap prosedur gigi.
• Biaya perawatan pencegahan hampir sama dengan premi asuransi.
• Lagipula kamu tidak pergi ke dokter gigi.

Semua alasan ini mencakup beberapa elemen kebenaran dan beberapa kekeliruan dalam logika. Bagaimana mereka berlaku untuk situasi spesifik Anda dapat membantu menentukan kebutuhan Anda, jadi mari kita lihat lebih dekat:

Premi &Caps

Premi untuk pertanggungan gigi bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian lainnya, tetapi rata-rata orang Amerika membayar sekitar $350 setahun untuk asuransi gigi. Itu sekitar $30 sebulan.

Rencana perawatan gigi biasanya mencakup semua perawatan pencegahan Anda, yang meliputi rontgen, pembersihan, dan ujian. Tetapi mereka hanya membayar sebagian dari prosedur lain. Mereka juga cenderung membatasi pembayaran tahunan sebesar $1, 000 hingga $2, 000.

Untuk meringkas:Anda akan membayar sekitar $350 setahun sebagai imbalan untuk perawatan pencegahan dan akses hingga $1, 000 atau $2, 000 dalam prosedur gigi. Asuransi gigi dapat menghemat uang Anda setiap tahun jika kamu menggunakannya. Kebanyakan orang tidak pernah menggunakan jumlah pertanggungan penuh mereka pada tahun tertentu, meskipun.

Berapa banyak pertanggungan Anda yang akan Anda gunakan dapat membantu menentukan apakah asuransi gigi akan hemat biaya untuk Anda.

Masa Tunggu dan Prosedur yang Tidak Tercakup

Sementara polis asuransi gigi baru harus segera membayar perawatan pencegahan, rencana tersebut kemungkinan tidak akan membayar untuk perawatan gigi apa pun selama tahun pertama.

Ini mencegah seseorang membeli paket asuransi hanya untuk memaksimalkan batas tahunan dan kemudian membatalkan pertanggungan setelah pekerjaan selesai.

Sayangnya untuk konsumen yang sadar biaya, Anda sering kali harus menerima batasan ini dan menunggu satu tahun sebelum mendapatkan biaya mahal yang ditanggung oleh polis Anda.

Berita bagus? Anda mungkin tidak akan membayar premi yang lebih tinggi untuk menutupi biaya pemegang polis lain yang mendapatkan perawatan gigi dan kemudian membatalkan rencana mereka.

Bahkan setelah Anda menunggu setahun, rencana Anda tidak akan membayar untuk setiap layanan yang ditawarkan dokter gigi Anda. Sebagai contoh, prosedur kosmetik seperti pemutihan gigi biasanya tidak tercakup dalam rencana asuransi kesehatan Anda.

Biaya Premi dan Perawatan Pencegahan Sama

Memang benar dalam banyak kasus:Anda dapat membayar sendiri untuk perawatan gigi preventif dan membelanjakan kira-kira sama — mungkin sedikit lebih banyak atau bahkan lebih sedikit — daripada yang Anda bayarkan dalam premi tahunan untuk paket asuransi gigi.

Orang-orang mengutip ini sebagai penyebab untuk menghindari asuransi gigi, tetapi fakta ini juga mendukung pembelian paket. Jika Anda akan membayar dengan jumlah yang sama, bukankah seharusnya Anda mendapatkan lebih banyak untuk uang Anda, seperti akses ke $1, 000 hingga $2, 000 setahun dalam perawatan gigi jika Anda membutuhkannya?

Mungkin skenario gelas-setengah-kosong/gelas-setengah-penuh:Tergantung bagaimana Anda melihatnya. Tetapi jika Anda bisa mendapatkan nilai lebih dari jumlah uang yang sama, itu biasanya menang-menang.

Anda Tidak Pergi ke Dokter Gigi Lagi

Inilah skenario rumit lainnya. Jika Anda tidak pergi ke dokter gigi, Anda tidak akan menggunakan penawaran asuransi gigi pertanggungan. Tapi diwaktu yang sama, tidak pergi ke dokter gigi membuat Anda secara statistik lebih berisiko untuk prosedur gigi yang tidak terduga.

Jika Anda memiliki kebutuhan mendesak — abses, rongga yang menyakitkan, atau kecelakaan yang membutuhkan perawatan restoratif — dan tidak punya pilihan selain menyelesaikan perawatan gigi, Anda harus membayar sendiri untuk seluruh pengeluaran.

Tentu saja, Anda mendengar cerita tentang orang-orang yang belum pernah ke dokter gigi selama beberapa dekade dan tidak pernah memiliki masalah.

Di mana Anda termasuk dalam spektrum ini dapat membantu menentukan apakah Anda memerlukan cakupan gigi dan jenis cakupan yang harus Anda cari.

Berbagai Jenis Paket Asuransi Gigi

Seberapa sering Anda berharap untuk mengunjungi dokter gigi akan memengaruhi keputusan Anda tentang jenis rencana perawatan gigi yang akan dibeli. Sebagian besar rencana termasuk dalam salah satu dari tiga kategori:

Rencana Organisasi Pemeliharaan Kesehatan (HMO)

Paket gigi HMO mengharuskan Anda memilih dokter gigi dari daftar penyedia. Mereka juga cenderung memiliki premi yang lebih rendah dari rencana lain.

Rencana ini lebih menekankan perawatan pencegahan daripada kebanyakan rencana lainnya. HMO sering kali memiliki pembayaran tahunan maksimum yang lebih rendah.

Terbaik untuk: HMO dapat bekerja untuk Anda jika dokter gigi Anda sudah berada di dalam jaringan dan jika Anda tidak mengantisipasi pekerjaan bernilai tinggi seperti mahkota atau saluran akar.

Paket Penyedia Pilihan (PPO)

Dengan PPO Anda akan memiliki lebih banyak kebebasan untuk memilih penyedia, meskipun Anda masih harus menyadari keterbatasan jaringan Anda.

Paket tidak memerlukan penyedia dalam jaringan, tetapi akan membayar lebih sedikit untuk dokter gigi di luar jaringan. Bahkan mungkin mengharuskan Anda membayar 100 persen dan kemudian meminta penggantian dari PPO.

Terbaik untuk: PPO menyediakan opsi di antara:Anda tidak memiliki kontrol penuh atas penyedia mana yang dapat Anda lihat, tetapi Anda juga tidak memiliki batasan ketat dari HMO.

Rencana Ganti Rugi

Paket semacam ini memungkinkan Anda untuk memilih penyedia Anda sendiri. Anda juga akan mendapat manfaat dari pengurangan yang lebih rendah dan batas tahunan yang lebih tinggi.

Tentu saja, Anda juga akan membayar premi yang lebih tinggi dalam banyak kasus untuk jenis pertanggungan ini.

Terbaik untuk: Jika Anda biasa di kursi dokter gigi, premi yang lebih tinggi untuk rencana ganti rugi dapat menghabiskan uang dengan baik.

Bagaimana Anda Memilih Polis Asuransi Gigi

Kebutuhan Anda sebagai pasien gigi — atau kebutuhan keluarga Anda jika Anda mendapatkan paket keluarga — harus memengaruhi pilihan Anda dalam asuransi gigi.

• Siapa yang harus mendapatkan HMO? Seseorang yang tidak berharap untuk mengunjungi dokter gigi lebih dari dua kali setahun untuk perawatan pencegahan bisa bertahan dengan HMO dan menghemat premi setiap tahun. Jika Anda menganggap rongga sebagai anomali, sebuah HMO dapat menutupi pangkalan Anda.
• Siapa yang harus pergi dengan PPO? Apakah Anda telah menunda perawatan gigi? Jika demikian, Anda mungkin memerlukan lebih banyak daya beli di dokter gigi selama beberapa tahun ke depan. Biaya PPO sedikit lebih mahal tetapi memberi Anda lebih banyak fleksibilitas.
• Siapa yang harus melihat ke dalam rencana ganti rugi? Beberapa pasien gigi memiliki daftar prosedur gigi yang mereka butuhkan:Saluran akar, mahkota, implan —  prosedur ini memerlukan berbagai spesialis, dan jika Anda ingin kontrol lebih untuk memilih penyedia Anda, rencana ganti rugi akan bernilai uang.

Bagaimana dengan Perawatan Ortodontik?

Banyak rencana asuransi gigi mencakup kawat gigi dan prosedur ortodontik lainnya. Jika Anda membeli asuransi gigi karena seseorang dalam keluarga Anda membutuhkan kawat gigi, pastikan untuk memeriksa rincian rencana tentang perawatan ortodontik.

Dengan perawatan ortodontik, Anda mungkin akan menghadapi banyak tantangan yang sama seperti yang telah kita diskusikan, termasuk:

• Periode Tunggu: Ini berlaku untuk ortodontik serta prosedur gigi.
• Batas Pengeluaran: Batas pengeluaran dapat menjadi masalah yang lebih besar dengan ortodontik karena satu prosedur — seperti memasang kawat gigi — dapat bertahan lebih dari satu tahun. Beberapa ortodontik dapat membagi biayanya menjadi cicilan tahunan untuk menyederhanakan masalah.
• Pembayaran Sebagian: Berharap untuk menutupi sebagian besar prosedur dari saku, baik sebagai pembayaran bersama atau persentase. Paket terbaik membayar hingga 75 persen.

Saat Anda berbelanja untuk paket perawatan gigi, mencoba untuk menemukan keseimbangan yang tepat. Jika Anda seorang frequent flyer di kantor dokter gigi, paket dengan premi yang lebih tinggi dapat sepadan dengan biayanya jika Anda mendapatkan batas tahunan yang lebih tinggi sebagai imbalannya.

Jika Anda jarang atau tidak pernah memanfaatkan jatah tahunan Anda, rencana berbiaya lebih rendah yang menekankan perawatan preventif akan menghemat premi.

Di Luar Asuransi:Pilihan Lain untuk Perawatan Gigi

Jika Anda sudah mengalami sakit gigi tetapi tidak memiliki asuransi gigi, Anda berada di tempat yang sulit:Masa tunggu paket asuransi akan mencegah Anda mendapatkan perawatan segera, dan Anda mungkin tidak bisa menunggu satu tahun untuk menyelesaikan masalah ini.

Anda akan membutuhkan opsi lain.

Beberapa ide ini mungkin juga berhasil jika Anda memerlukan bantuan untuk menutupi saldo Anda setelah asuransi membayar porsinya:

• Rencana Tanpa Masa Tunggu: Berbelanja cukup dan Anda dapat menemukan rencana tanpa masa tunggu. Namun, Anda harus berkorban di bidang lain — baik dengan premi yang lebih tinggi, batas pengeluaran yang lebih rendah, atau keduanya.
• Klub Diskon Gigi: Bergabung dengan klub seperti 1Dental.com atau:DentalPlans dapat membantu Anda menegosiasikan biaya yang lebih rendah untuk perawatan pencegahan dan prosedur yang lebih rumit. Anda akan membayar dokter gigi yang berpartisipasi secara langsung daripada mengajukan pembayaran asuransi.
• Rekening Tabungan Kesehatan: Banyak pemberi kerja menawarkan Rekening Tabungan Kesehatan, dan beberapa paket asuransi individu juga menyertakan fitur ini. Akun ini menyisihkan penghasilan sebelum pajak di akun terpisah yang dapat Anda gunakan secara eksklusif di penyedia layanan kesehatan, termasuk dokter gigi.
• Tabungan Anda Sendiri: Jika Anda terikat tetapi Anda memiliki tabungan yang tersedia untuk menutupi tagihan dokter gigi, Anda mungkin hanya harus berpisah dengan uang tunai. Ini tidak ideal, tetapi Anda mungkin mulai menabung untuk menutupi pengeluaran tak terduga.
• CareCredit atau Paket Lainnya: Banyak penyedia layanan gigi akan memberi Anda brosur CareCredit jika Anda tidak dapat melunasi saldo Anda. Paket ini tidak lebih dari kartu kredit yang dapat Anda gunakan untuk membayar prosedur medis. Pastikan untuk memanfaatkan periode bebas bunga promosi, dan cobalah untuk melunasi saldo sebelum bunga masuk. Suku bunga pada rekening ini cenderung sangat tinggi.
• Tunggu Klinik Gratis: Beberapa komunitas memiliki klinik gigi gratis — sering kali pada akhir pekan di sekolah atau gereja. Jika Anda memiliki kebutuhan yang relatif sederhana, seperti pengisian atau ekstraksi, dokter gigi di klinik gratis seharusnya bisa membantu. Situs seperti ini dapat membantu.
• Periksa dengan Sekolah Kedokteran Gigi: Sekolah kedokteran gigi di universitas-universitas besar terkadang menerima pasien untuk prosedur rutin tanpa biaya. Anda akan berada di tangan siswa, tetapi mereka akan diawasi dan bekerja di lingkungan yang aman. Ini bisa bekerja untuk masalah yang lebih sederhana seperti ekstraksi atau penambalan. Hubungi universitas terdekat Anda atau periksa daftar sekolah kedokteran gigi ini.

Intinya:Maju dari Rasa Sakit

Akhirnya, asuransi gigi melindungi dompet Anda dari biaya tak terduga atau biaya mahal yang dapat terjadi ketika Anda memiliki masalah gigi.

Seperti semua jenis asuransi, Anda harus menilai risiko pribadi Anda dari biaya yang berlebihan dan kemudian menggunakan asuransi untuk melindungi eksposur Anda terhadap biaya ini.

Untuk beberapa orang, ini bisa berarti pergi tanpa asuransi gigi.

Untuk yang lain, menghabiskan beberapa ratus dolar setahun dalam premi dapat menghasilkan beberapa ribu dolar dalam tabungan.

Saat Anda berbelanja untuk perawatan gigi, membandingkan kebijakan, dapatkan penawaran dan baca polis Anda dengan cermat sebelum menandatangani sehingga Anda memahami dengan tepat berapa banyak Anda akan membayar premi, pembayaran bersama, dan saldo yang belum dibayar setelah asuransi Anda membayar bagiannya.

Saat Anda siap berbelanja untuk asuransi gigi, pertimbangkan perusahaan-perusahaan ini:

• Kesehatan Bersatu: Banyak pilihan tanpa masa tunggu untuk perawatan pencegahan.
• Gigi &Penglihatan Roh: Temukan rencana tanpa menunggu waktu untuk perawatan gigi. Dengan beberapa rencana, batas tahunan atas biaya meningkat selama beberapa tahun pertama.
• Delta Gigi: Paket gigi dibuat oleh dokter gigi dan menawarkan berbagai pilihan paket.
• manusia: Pilihan yang baik untuk orang yang ingin menghemat premi tetapi tidak mengantisipasi membutuhkan perawatan gigi yang besar. Anda akan menghemat paling banyak dengan tetap menggunakan penyedia dalam jaringan.