Mencari agen asuransi jiwa? Bagaimana memilih yang tepat untuk kebutuhan Anda

Agen asuransi jiwa yang tepat dapat membantu Anda menentukan polis terbaik untuk keluarga Anda. (iStock)

Seiring bertambahnya usia — dan terutama setelah Anda memiliki pasangan, anak-anak atau tanggungan lainnya — mengamankan polis asuransi jiwa sangat penting.

Tetapi asuransi jiwa berbeda dengan jenis polis asuransi lain yang mungkin biasa Anda beli dan ada beberapa pilihan, juga.

Untuk memastikan Anda mendapatkan paket yang paling sesuai untuk kebutuhan keluarga Anda, biasanya yang terbaik adalah memiliki agen tepercaya yang memandu jalannya.

Apakah Anda sedang mempertimbangkan polis asuransi jiwa? Bandingkan perusahaan dan rencana asuransi jiwa melalui Credible dan gunakan tips ini untuk menemukan agen terkemuka yang dapat membantu.

Cara menemukan dan memverifikasi agen asuransi jiwa

Ada banyak cara untuk menemukan calon agen asuransi jiwa. Untuk memulai, Anda mungkin meminta rekomendasi keluarga dan teman. Perencana keuangan Anda, pengacara perencanaan perumahan atau profesional tepercaya lainnya dalam hidup Anda mungkin memiliki agen lokal yang dapat mereka rujuk juga.

Setelah Anda memiliki daftar pilihan, Anda ingin memverifikasi lisensi mereka dengan departemen asuransi negara bagian Anda. Mereka harus memiliki alat pencarian lisensi di halaman web mereka. Anda juga dapat mengunjungi situs web agen untuk mengukur sebutan profesional mereka. Chartered Life Underwriter (CLU) adalah sebutan paling umum yang ingin Anda cari.

Akhirnya, memeriksa ulasan dan peringkat online itu penting, juga. Anda juga harus Google nama setiap agen ditambah frasa seperti "keluhan" atau "tuntutan hukum". Ini dapat membantu Anda menghindari kemungkinan telur buruk.

Faktor yang perlu diingat

Sebelum memilih agen, pastikan Anda tahu apa jenis agen mereka. Apakah mereka bekerja langsung untuk perusahaan asuransi? Jika begitu, mereka disebut agen tawanan dan kemungkinan hanya dapat membantu Anda dengan kebijakan dan produk khusus perusahaan.

Jika mereka agen independen, mereka memiliki akses ke banyak polis di banyak perusahaan asuransi. Jenis agen ini biasanya merupakan pilihan terbaik Anda, karena mereka dapat membuat rekomendasi yang dipersonalisasi, bukan hanya berdasarkan tawaran majikan mereka.

Catatan singkat di sini:Terlepas dari jenis agen apa yang akhirnya Anda gunakan, lakukan riset Anda tentang rencana potensial terlebih dahulu untuk memastikan Anda ditawari tarif asuransi terbaik. Anda dapat menjelajahi harga dan paket asuransi jiwa di Credible.

Anda juga harus mempertimbangkan pengalaman agen (berapa lama mereka menjalankan bisnis), dan sebutan tambahan apa pun yang mungkin mereka miliki. Seorang agen yang juga merupakan perencana keuangan bersertifikat atau spesialis keuangan pribadi mungkin dapat membuat lebih banyak lagi rekomendasi keuangan untuk melindungi harta warisan Anda dan menyediakan bagi ahli waris Anda.

Sifat baik dan buruk yang harus diperhatikan

Agen asuransi jiwa yang ideal adalah yang memiliki pengalaman mendalam, akses ke berbagai produk dan pendekatan yang transparan dan jujur. Anda dapat mengukur ini dengan melakukan wawancara singkat. Berapa banyak perusahaan yang mereka wakili? Bagaimana mereka memilih produk untuk klien mereka? Apakah mereka berbasis biaya atau berbasis komisi? Jika mereka menghindari pertanyaan atau tidak menjawab sepenuhnya, ini mungkin bendera merah.

Selain itu, luangkan waktu untuk menilai seberapa baik mereka sebagai pendengar. Ada banyak pilihan asuransi jiwa di luar sana sehingga untuk memastikan Anda mendapatkan yang terbaik untuk keluarga Anda, agen Anda perlu mendengarkan dengan penuh perhatian dan benar-benar memahami tujuan dan kebutuhan Anda.

Keseluruhan, Anda sebaiknya menghindari agen yang tidak memberikan informasi atau yang menekan Anda untuk membuat keputusan atau memilih produk tertentu. Agen dengan ulasan buruk — atau tanpa ulasan sama sekali — juga mengkhawatirkan.

Dapatkan agen yang tepat

Menemukan agen asuransi jiwa yang tepat sangat penting untuk mendapatkan polis yang keluarga Anda butuhkan dan mampu. Mulailah dengan mendapatkan referensi dari keluarga, teman dan penasihat tepercaya, dan lakukan uji tuntas Anda sebelum mempekerjakan seseorang. Teliti latar belakang dan sebutan mereka, melakukan telepon singkat atau wawancara langsung dan melihat ulasan dan peringkat untuk panduan tambahan.

Sementara itu, Anda dapat mulai menjelajahi pilihan asuransi jiwa Anda dengan Credible.

Punya pertanyaan terkait keuangan, tapi tidak tahu harus bertanya kepada siapa? Email Pakar Uang yang Kredibel di [email protected] dan pertanyaan Anda mungkin dijawab oleh Credible di kolom Pakar Uang kami.