Bank Online Terbaik di Kanada

Lembaga keuangan online lainnya di Kanada

Karena bank online telah menjamur, jadi miliki lembaga keuangan alternatif yang menawarkan berbagai rekening tabungan dan investasi tanpa benar-benar menjadi bank. Salah satu alasan mengapa orang mungkin memilih lembaga keuangan alternatif adalah karena mereka dapat memfokuskan upaya mereka pada bidang keuangan yang sangat spesifik, seperti investasi, dan menawarkan layanan yang lebih dipesan lebih dahulu dengan biaya yang jauh lebih rendah. Alasan lainnya adalah bahwa lembaga keuangan alternatif sering kali dapat menawarkan produk yang lebih inovatif seperti rekening giro/tabungan hibrida yang memberi Anda semua kenyamanan rekening giro dengan potensi pertumbuhan tinggi dari rekening tabungan berbunga tinggi.

Lembaga keuangan alternatif seringkali juga menawarkan hambatan masuk yang lebih rendah bagi mereka yang ingin mencoba produk keuangan baru, dan dapat membantu pemula mengumpulkan tabungan atau mencelupkan kaki mereka ke dalam investasi. Dengan mengingat hal itu, berikut adalah beberapa lembaga keuangan alternatif teratas Kanada:

sederhana kaya

Anda tidak berpikir kami akan lupa untuk memasukkan diri kami sendiri, Apakah kamu? Meskipun Wealthsimple bukan bank, kami masih menawarkan sejumlah produk keuangan tanpa biaya rendah, termasuk tabungan/rekening giro gabungan kami Wealthsimple Cash, serta akun bisnis, akun investasi pribadi bersama dan individu, dan produk pensiun seperti RRSP, TFSA, RESP, dan RRIF. Kami juga memiliki platform untuk perdagangan mandiri, serta opsi untuk berdagang dalam mata uang kripto.

Tanpa minimum akun, tidak ada komisi perdagangan, dukungan manusia dari para ahli keuangan, dan biaya manajemen yang rendah pada akun investasi, Wealthsimple menyediakan berbagai macam produk keuangan yang cerdas dan cerdas.

Kekayaan Sarang

Nest Wealth adalah perusahaan manajemen kekayaan yang memberi investor berbagai akun investasi dan opsi portofolio yang mudah digunakan. Itu membuat investasi menjadi mudah bagi klien dengan menggunakan teknologi yang lebih cerdas dan prinsip-prinsip investasi yang terbukti. Didirikan pada tahun 2014.Nest Weah tidak memerlukan minimum akun, dan menawarkan TFSA, RRSP, dan RRIF serta dukungan pelanggan dan akses ke penasihat keuangan. Namun, itu membebankan biaya:Nest Wealth mengenakan biaya $20 per bulan untuk investasi di bawah $75, 000, $40 per bulan untuk $75rb-$150rb, dan $80 setiap bulan jika Anda berinvestasi lebih dari $150rb.

koho

Koho adalah lembaga keuangan Kanada yang menyediakan rekening giro bebas biaya dengan fasilitas kartu kredit dan rekening tabungan, termasuk cashback 0,5% untuk semua pembelian dan fitur pengumpulan, yang mengumpulkan pembelian Anda ke satu atau dua dolar terdekat (atau lima atau sepuluh) dan kemudian menyimpan jumlah itu. Anda dapat menetapkan tujuan penghematan yang terkait dengan kartu Koho Anda (yang merupakan Visa prabayar yang dapat diisi ulang). Sementara Koho tidak menggantikan semua kebutuhan perbankan, akunnya berfungsi sebagai akun giro yang nyaman dengan fasilitas tambahan dan pengawasan pengeluaran/penghematan yang lebih besar berkat aplikasi mereka.

CI Direct Investing (sebelumnya Wealthbar)

CI Direct Investing (sebelumnya Wealthbar) adalah manajer portofolio terdaftar dan Agen Asuransi Jiwa penuh di British Columbia dan Ontario. Mereka menggambarkan diri mereka sebagai menawarkan investasi online premium tanpa harga premium. Mereka memiliki lebih dari $275 juta aset yang dikelola, dan merupakan penasihat robot, seperti Wealthsimple dan Nest Wealth.

CI menawarkan produk investasi seperti akun investasi pribadi serta RRSP, TFSA, RRIF, dan rekening perusahaan yang dikelola secara profesional. Namun, CI Direct Investing memang memiliki akun minimal $1, 000.

Moka (sebelumnya Mylo)

Moka (yang dulu disebut Mylo) adalah aplikasi tabungan yang memungkinkan orang Kanada untuk mengumpulkan pembelian dari kartu debit atau kredit yang terhubung dan kemudian memasukkan uang receh ke dalam rekening investasi. Selain fitur pembulatan, pengguna dapat mengatur investasi berulang otomatis sehingga tabungan mereka dapat tumbuh lebih jauh. Manajer portofolio Moka menginvestasikan uang Anda menggunakan portofolio beragam ETF berbiaya rendah.

Moka mengenakan biaya tetap sebesar $3 per bulan untuk menggunakan layanannya, serta membebankan biaya manajemen yang berkisar dari 0,06% hingga 0,38% untuk portofolio Anda.

Keuntungan dan kerugian dari perbankan online

Sementara banyak pengguna menghargai sejarah dan layanan manusia dari bank bata-dan-mortir, bank online saja menjadi semakin populer karena kemudahan yang mereka tawarkan. Semua perbankan Anda dapat dilakukan dari laptop Anda atau bahkan dari aplikasi di ponsel cerdas Anda, tanpa harus bangun dari sofa. Perbankan online umumnya datang dengan biaya yang lebih rendah hingga tidak ada sama sekali. Tetapi ada kelemahan untuk memilih melakukan perbankan Anda secara online. Inilah lowdownnya:

Manfaat perbankan online

• akses 24/7. Selama Anda memiliki koneksi WiFi, Anda dapat memeriksa akun Anda, mentransfer dana, mengatur setoran berulang, buka dan tutup akun, dan banyak lagi. Banyak bank online sekarang bahkan memungkinkan Anda untuk mengajukan pinjaman atau hipotek, beli asuransi, dan mengatur rekening pensiun dengan mengklik beberapa tombol. Beberapa memungkinkan penarikan gratis dari jaringan luas ATM yang berpartisipasi.

  Dan sementara bank online terutama mengandalkan Anda menjalankan bisnis melalui aplikasi atau situs web, banyak juga yang menawarkan hotline yang dapat Anda hubungi untuk berbicara dengan agen layanan pelanggan yang sebenarnya.

• Biaya rendah hingga tanpa biaya . Sementara sebagian besar rekening di bank bata-dan-mortir akan membebankan Anda biaya "pemeliharaan rekening" dan sering kali mengharuskan Anda untuk mempertahankan saldo minimum agar Anda tidak dikenakan denda, bank online biasanya tidak mengenakan biaya apa pun untuk akun mereka. Mereka juga cenderung memiliki saldo akun minimum yang lebih rendah atau bahkan tidak ada sama sekali. Itu karena bank online saja memiliki biaya overhead yang jauh lebih sedikit:Mereka tidak perlu menyewa ruang untuk cabang fisik, dan mereka tidak perlu membayar teller, penjaga keamanan, dan staf lainnya. Penghematan tersebut diterjemahkan langsung ke konsumen.

• Suku bunga yang lebih tinggi. Keuntungan lain dari biaya overhead yang lebih rendah:Karena bank online memiliki biaya lebih sedikit, mereka dapat menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi saat menyimpan uang Anda—khususnya di rekening tabungan berbunga tinggi. Sementara rekening tabungan tradisional biasanya menawarkan tarif yang berkisar antara 0,02% hingga 0,05%, bank online dapat menawarkan tarif di atas rata-rata 1% hingga bahkan 2% (perlu diingat bahwa dalam beberapa kasus, ini adalah fasilitas untuk pemegang akun baru dan kedaluwarsa setelah beberapa saat, jadi selalu penting untuk membaca cetakan kecil).

Kelemahan dari perbankan online

• Kurangnya hubungan pribadi. Memiliki bank online murni berarti Anda tidak akan memiliki teller yang mengetahui nama Anda. Untuk beberapa orang, memiliki hubungan pribadi dengan staf di bank sangat penting, dan bisa sangat menguntungkan saat mengajukan pinjaman atau membiarkan hal-hal seperti biaya cerukan sesekali meluncur.

• Beberapa transaksi kurang fleksibel. Sementara bank online menawarkan berbagai transaksi, mereka kurang fleksibel dalam hal keadaan khusus dan permintaan yang tidak biasa. Saat itulah bisa berbicara dengan seseorang secara langsung mungkin berguna.

• Layanan lebih terbatas. Mayoritas bank bata-dan-mortir adalah toko serba ada untuk berbagai layanan keuangan, termasuk perencanaan pensiun yang komprehensif, saran untuk pembeli rumah pertama kali, layanan hipotek, dan pilihan investasi. Hanya sedikit bank online yang menawarkan berbagai layanan seperti itu, dan beberapa bank online hanya menawarkan rekening giro dan tabungan.

Rekening yang ditawarkan oleh bank di Kanada

Meskipun rekening giro dan tabungan adalah pesaing nyata dalam hal rekening yang ditawarkan oleh bank Kanada, pilihannya jauh melampaui itu. Berikut daftar akun paling umum yang dapat Anda temukan di bank Kanada:

• Rekening cek: Rekening giro lama yang baik adalah pekerja keras keuangan perbankan sehari-hari:Ini menyimpan uang yang Anda gunakan untuk pengeluaran sehari-hari, biasanya tempat uang disimpan, dan mudah diakses. Sementara banyak bank bata-dan-mortir membebankan biaya pemeliharaan untuk rekening giro mereka, kebanyakan bank online tidak.

• Menyimpan akun: Di sinilah Anda menyimpan uang yang Anda tabung untuk tujuan jangka pendek—mungkin liburan, cincin pertunangan, atau suguhan khusus untuk diri sendiri. Ini juga merupakan tempat yang tepat untuk menyimpan dana darurat. Sementara semua rekening tabungan menawarkan semacam bunga, bank khusus online cenderung memiliki tingkat bunga yang lebih tinggi yang dapat Anda manfaatkan.

• akun siswa :Rekening ini biasanya merupakan jenis rekening bank pertama yang dimiliki anak muda atas nama mereka. Akun pelajar menawarkan sejumlah besar fasilitas bagi kaum muda di lembaga pendidikan tinggi, termasuk akun tanpa biaya dan bonus pendaftaran.

• Akun yang tidak terdaftar :Karena banyak bank, termasuk bank online, sudah mulai menawarkan opsi investasi, akun pribadi yang tidak terdaftar telah benar-benar lepas landas. Bagi mereka yang mencari opsi investasi di luar rekening yang diatur pemerintah, akun investasi pribadi memungkinkan Anda mengembangkan kekayaan melalui portofolio yang dipersonalisasi, sering mengandung ETF dan reksa dana berbiaya rendah. Perlu diingat bahwa semua pertumbuhan dari akun ini dikenakan pajak.

• Akun terdaftar: Di sinilah akun pensiun Anda yang diatur pemerintah masuk:TFSA tepercaya, RSP, RRIF, dan LIRA adalah akun yang diuntungkan pajak yang disiapkan oleh pemerintah Kanada untuk membantu Anda menabung untuk masa pensiun. Perhatikan minimum akun dan biaya saat memilih akun ini.