Bagaimana Anggaran 50-30-20 Benar-Benar Bekerja

Seperti banyak, Anda mungkin bergidik mendengar kata anggaran. Benar begitu. Selama bertahun-tahun, penganggaran telah dilukiskan sebagai tugas yang menantang. Namun, tidak ada yang bisa lebih jauh dari kebenaran. Anggaran hanyalah sebuah rencana tentang bagaimana Anda akan menggunakan uang Anda. Ada banyak anggaran di luar sana yang dapat bekerja untuk kebutuhan dan gaya hidup yang berbeda dan tidak harus sulit.

Jika Anda ingin menyederhanakan proses penganggaran, atau jika Anda baru dalam penganggaran, anggaran 50-30-20 mungkin cocok. Ini melibatkan 3 langkah mudah yang akan membantu Anda memprioritaskan komitmen keuangan bulanan Anda.

Juga dikenal sebagai aturan 50-30-20, metode penganggaran ini komprehensif dan mencakup semua dasar. Juga, jika Anda malu mengerjakan matematika, ada banyak kalkulator di luar sana yang dapat membantu Anda dengan metode ini.

Dalam artikel ini, kita akan mengeksplorasi anggaran 50-30-20. Apa itu, cara kerjanya dan kami juga akan menjelajahi kalkulator anggaran 50-30-20 yang hebat yang dapat segera Anda gunakan.

Siap? Ayo langsung masuk!

Apa itu anggaran 50-30-20?

Dalam bentuknya yang paling sederhana, aturan anggaran 50-30-20 membagi penghasilan setelah pajak Anda menjadi tiga kelompok berbeda. ember ini adalah:

• 50% untuk kebutuhan
• 30% untuk keinginan
• 20% untuk penghematan

Rencana ini membuat keuangan Anda tetap sederhana dan mudah diikuti.

Bagaimana anggaran 50-30-20 dimulai?

Senator AS, Elizabeth Warren, datang dengan anggaran 50-30-20. Dalam buku berjudul All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan, Senator Warren menggambarkan cara sederhana ini untuk membuat anggaran. Tidak mengherankan, itu telah macet. Orang-orang menyukai betapa mudahnya untuk memahami dan mengikuti!

Mengapa aturan 50-30-20 berhasil?

Anda mungkin bertanya-tanya mengapa anggaran ini berhasil. Ada beberapa alasan.

Pertama, anggarannya sangat sederhana. Jika Anda tidak mengetahui detailnya atau jika Anda baru memulai, anggaran ini aman dari kegagalan dan mudah diterapkan. Dengan itu, Anda hanya fokus pada 3 ember - kebutuhan, keinginan dan tabungan dan mereka cukup mudah untuk mencari tahu. Anda tidak perlu menghabiskan waktu mencari tahu kategori tertentu untuk keuangan Anda.

Kedua, ini membantu Anda memperhitungkan setiap dolar. Anda memulai dengan penghasilan setelah pajak yang mewakili 100% dari apa yang harus Anda kerjakan, dan kemudian Anda mengerjakan berbagai kategori dari sana.

Akhirnya, itu dapat membantu Anda menabung untuk pengeluaran besar seperti rumah atau mobil atau dapat membantu Anda membayar hutang.

Cara menggunakan aturan 50-30-20 untuk membuat anggaran Anda

Aturan anggaran 50-30-20 sangat sederhana. Untuk memulai, Anda perlu mengetahui penghasilan setelah pajak Anda. Penghasilan setelah pajak hanyalah jumlah uang yang Anda miliki setelah pajak dihapus.

Pajak ini termasuk federal, negara, perawatan kesehatan, dan jaminan sosial. Jika Anda menginginkan cara cepat dan mudah untuk mengetahui gaji yang dibawa pulang, cukup lihat slip gaji Anda.

Jika, di samping itu, Anda menjalankan bisnis Anda sendiri, Anda masih bisa menghitung penghasilan setelah pajak Anda. Ambil pendapatan kotor Anda dan kurangi pengeluaran bisnis Anda dan pajak negara bagian dan federal.

Setelah Anda mengetahui penghasilan setelah pajak Anda, kesenangan dimulai. Anda sekarang dapat membagi penghasilan Anda menjadi 3 kategori.

Kategori 1:50% Kebutuhan

Kategori pertama adalah untuk semua kebutuhan dasar Anda. Ini termasuk hal-hal yang Anda tidak bisa hidup tanpanya. Anda dapat menyertakan pembayaran sewa atau rumah, asuransi kesehatan, makanan, pembayaran mobil, keperluan, dan pembayaran utang.

Seperti yang dapat Anda lihat, kebutuhan hanya mencakup item yang Anda butuhkan untuk bertahan hidup. Tidak termasuk hiburan, take out atau santapan dalam kategori ini.

Anda harus dapat memenuhi kebutuhan Anda dengan nyaman dengan 50% dari penghasilan setelah pajak Anda. Jika Anda menghabiskan lebih dari ini, Anda mungkin ingin mengevaluasi kembali.

Apakah Anda membayar terlalu banyak uang sewa? Apakah Anda menghabiskan lebih banyak untuk transportasi daripada yang Anda mampu? Apakah Anda menghabiskan banyak uang untuk makan siang di hari kerja?

Apapun kasusnya, Anda dapat segera membuat perubahan pada pengeluaran Anda yang akan menurunkan biaya. Anda dapat pindah ke rumah yang lebih terjangkau atau Anda dapat mulai menggunakan transportasi umum untuk menekan biaya. Selain itu, Anda bisa membuat makan siang di rumah untuk dibawa ke kantor.

Kategori 2:30% Keinginan

Keinginan adalah semua "hal yang baik untuk dimiliki" yang Anda gunakan untuk menghabiskan uang. Ini adalah barang-barang yang tidak Anda butuhkan dengan cara apa pun. Keinginan mencakup hal-hal seperti pergi ke bioskop, makan di luar, gadget elektronik baru, tas baru, dan sepatu, atau tiket ke pertandingan besar.

Ada banyak pengganti yang baik untuk keinginan yang harganya tidak mahal. Sebagai contoh, Anda mungkin ingin membeli iPhone terbaru tetapi Anda dapat membeli versi sebelumnya dan tetap mendapatkan manfaat yang sama. Anda mungkin ingin mendaftar ke gym tetapi bisa berolahraga di rumah sebagai gantinya.

Dengan hampir semua item yang ingin Anda beli, hampir selalu ada alternatif yang lebih murah. Dengan itu, penting untuk menyeimbangkan keinginan vs kebutuhan Anda sehingga dari waktu ke waktu Anda dapat menikmati beberapa kegiatan ini. Namun, melatih kebijaksanaan dan akal sehat. Kategori keinginan cenderung paling sulit dikuasai.

Untuk beberapa, keinginan mungkin termasuk pengalaman premium yang tidak terjangkau secara finansial. Sebagai contoh, seseorang mungkin menginginkan BMW baru ketika mereka dapat dengan mudah memiliki Toyota yang harganya jauh lebih murah. Latih kebijaksanaan dengan keinginan Anda karena dapat dengan mudah membenarkan pengeluaran jika Anda benar-benar menginginkan sesuatu.

Kategori 3:Penghematan 20%

Bisa dibilang kategori yang paling penting untuk masa depan Anda adalah kategori tabungan. Tabungan dalam hal ini mengacu pada tabungan dan investasi. Tabungan dapat mengambil banyak bentuk mulai dari dana darurat hingga rekening tabungan Anda. Mereka juga dapat memasukkan investasi pasar uang yang Anda miliki.

Investasi mengacu pada uang yang Anda sisihkan untuk menghasilkan pendapatan. Ini dapat mencakup investasi di pasar saham, membeli real estat, atau menyiapkan akun pensiun Anda.

Prioritas utama Anda dalam kategori ini adalah dana darurat Anda. Penting untuk memiliki biaya hidup tiga sampai enam bulan yang disimpan dalam dana darurat Anda.

Lebih dari itu, fokus pada tabungan pensiun Anda. Ini dapat mencakup memasukkan uang ke dalam rencana 401 (K) yang disponsori perusahaan Anda atau IRA. Anda mungkin ingin bekerja sama dengan penasihat untuk menyiapkan ini.

Akhirnya, pelunasan utang juga termasuk dalam kategori tabungan. Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana kami memasukkan pembayaran utang dalam kategori "kebutuhan". Setiap pembayaran yang Anda lakukan untuk memenuhi persyaratan minimum masuk ke dalam kategori "kebutuhan".

Pembayaran tambahan terhadap bunga dan pokok dianggap tabungan. Ini karena mereka "menyelamatkan Anda" dari pembayaran bunga di masa mendatang.

Menggunakan kalkulator anggaran 50-30-20

Mencari tahu anggaran 50-30-20 Anda tidak harus sulit. Faktanya, itu bisa semudah menggunakan kalkulator anggaran sederhana.

Berikut adalah kalkulator anggaran 50-30-20 yang dikembangkan oleh Banzai bersama dengan Shinhan Bank. Yang harus Anda lakukan adalah memasukkan penghasilan pasca-pajak Anda dan sisanya untuk Anda! Anda akan dapat dengan mudah melihat berapa banyak yang harus dialokasikan untuk masing-masing dari 3 kategori.

Takeaways kunci

Kesimpulannya, penganggaran tidak harus sulit. Anggaran 50-30-20 bisa menjadi cara yang bagus untuk membuat kaki Anda basah di dunia penganggaran. Ini dapat membantu Anda mencapai tujuan anggaran Anda dengan cara yang cepat dan mudah.

Ingatlah untuk menggunakan penghasilan setelah pajak Anda sebagai basis Anda dan membuat perhitungan lebih lanjut dari sana. Sekarang setelah Anda memiliki semua langkah, pergi ke depan dan mulai hari ini!

P.S. Berikut adalah dua metode penganggaran lain untuk dijelajahi. Anggaran 80-20 dan anggaran 30-30-30-10.