Hidup Di Luar Kemampuan Anda? Inilah 10 Tandanya

Apakah Anda menghabiskan waktu bertanya-tanya ke mana uang Anda pergi atau merasa bahwa Anda tidak memiliki cukup? Terkadang pengeluaran yang lebih tinggi dapat merayap pada kita tanpa kita sadari. Pertama, itu sofa baru, kemudian apartemen baru. Kemudian, untuk memenuhi tuntutan pekerjaan kami, kita mulai makan di luar setiap hari. Pengeluaran kecil itu menjadi besar, dan sebelum Anda menyadarinya, Anda hidup di luar kemampuan Anda.

Karena mulai perlahan, mungkin sulit untuk mengenali tanda-tandanya. Inflasi gaya hidup adalah kebiasaan yang mudah dikembangkan. Namun, jika Anda mulai bertanya-tanya apakah Anda hidup di luar kemampuan Anda, kami punya beberapa contoh untuk membantu Anda mengetahuinya. Plus, kami berbagi ide tentang cara mengubah pola ini dan mengendalikan uang Anda.

1. Biaya perumahan Anda terlalu tinggi

Tergantung di mana Anda tinggal, beberapa biaya sewa dan hipotek lebih tinggi daripada di daerah lain. Namun, hanya karena itu benar tidak berarti menghabiskan terlalu banyak adalah ide yang bagus. Bagaimana Anda bisa tahu jika biaya perumahan Anda terlalu tinggi?

Aturan umum adalah untuk tidak membiarkan hipotek atau sewa Anda lebih dari 28% dari penghasilan Anda sebelum pajak. Ini berfungsi karena membuat Anda tetap dalam kisaran yang aman untuk sebagian besar anggaran. Ingat, biaya ini dapat bervariasi jika Anda memiliki rumah daripada menyewanya. Pemilik cenderung membayar lebih untuk pemeliharaan dan pajak, jadi jangan lupa tentang ekstra itu.

Jika Anda menemukan bahwa biaya perumahan Anda terlalu tinggi, Anda mungkin mempertimbangkan perampingan atau mencari cara untuk meningkatkan penghasilan Anda. Pekerjaan sampingan atau peretasan rumah (menyewakan sebagian rumah Anda) mungkin memberi Anda sarana untuk bernafas sesuai anggaran Anda. Dengan cara itu, biaya rumah Anda tidak menjadi terlalu banyak untuk ditangani. Jika Anda tetap berada di sekitar persentase yang disarankan, Anda akan menemukan bahwa Anda memiliki cukup uang untuk menutupi pengeluaran Anda yang lain dan tidak memiliki hal-hal yang terlalu ketat secara finansial.

2. Anda menggunakan kartu kredit untuk keadaan darurat karena tidak memiliki tabungan

Ada jebakan yang banyak dari kita jatuh terlalu cepat, dan itulah gagasan bahwa kartu kredit adalah untuk keadaan darurat. Jika hal ini terjadi pada Anda, Anda tidak sendirian. Bankrate menemukan bahwa jika ada keadaan darurat yang menelan biaya $1, 000, hanya 40% orang yang bisa membayarnya dengan tabungan.

Meskipun mungkin tampak seperti hal yang benar untuk dilakukan pada saat itu, faktanya adalah, kartu kredit harus dibayar kembali - dengan bunga. Jika kita menggunakannya untuk keadaan darurat, kita hanya menunda yang tak terelakkan, tapi dengan banderol harga yang lebih mahal. Jadi, bagaimana kita berhenti mengandalkan kartu kredit untuk menyelamatkan kita dari biaya tak terduga?

Jawabannya adalah dana darurat. Tujuan yang bagus untuk memulai dengan menghemat $1, 000. Setelah Anda menyimpan jumlah itu, Anda dapat bertujuan untuk memiliki cukup tabungan untuk menutupi pengeluaran selama beberapa bulan. Jika kamu melakukan ini, Anda dapat menggunakan dana darurat Anda alih-alih kredit untuk menutupi sesuatu yang tidak terduga, seperti masalah mobil atau kehilangan pendapatan.

3. Anda mengendarai mobil yang tidak mampu Anda beli

Menyewa atau membeli mobil adalah sesuatu yang hampir semua orang dapat lakukan terlepas dari kredit atau tabungan Anda. Namun itu datang dengan biaya, yang diminati, nilai depresiasi mobil yang sedang berlangsung, dan tentunya biaya perawatan.

Kesalahan besar yang dilakukan banyak orang adalah membeli mobil yang tidak mampu mereka beli dan terkadang harganya lebih mahal daripada pendapatan tahunan mereka! Dan sebelum mereka menyadarinya, mereka terjebak dengan mobil yang nilainya jauh lebih rendah daripada yang mereka bayarkan dan tagihan mobil bulanan yang sangat besar. Aturan praktis yang baik, jika Anda membiayai mobil, adalah membelanjakan tidak lebih dari 10% dari penghasilan Anda. Anda juga harus mempertimbangkan untuk membeli mobil bekas vs mobil baru karena Anda dapat menghemat banyak uang dengan cara ini.

4. Kesenangan datang sebelum pengeluaran penting

Apakah Anda menemukan bahwa Anda memiliki uang untuk pergi keluar dengan teman-teman di akhir pekan tetapi tidak memiliki uang tunai untuk perbaikan mobil? Ini adalah contoh klasik hidup di luar kemampuan Anda. Cara untuk mengetahui apakah ini terjadi adalah dengan memikirkan situasi pengeluaran Anda saat ini dan melakukan pemeriksaan kesehatan keuangan.

Lihat kembali pembelian Anda selama sebulan terakhir. Apakah ada banyak pemborosan uang yang tidak perlu? Hal-hal seperti makan berlebihan di luar, pembelian hiburan seperti film atau game, dan belanja online? Setelah ini, melihat-lihat di sisa hidup Anda. Apakah Anda memiliki perbaikan rumah untuk membuatnya tampak tidak terjangkau? Atau mungkin Anda sedang berjuang untuk membayar utilitas atau tagihan internet.

Jika Anda tampaknya tidak memiliki uang tunai untuk hal-hal penting ini tetapi terus-menerus membeli secara impulsif dari toko favorit Anda, saatnya untuk mengubah situasi untuk lebih menjaga uang Anda.

5. Rencana Pensiun Anda Tidak Seperti Seharusnya

Rencana pensiun? Apa itu? Anda hidup untuk saat ini. Sementara pembelian impulsif bisa menyenangkan, jika Anda tidak menyimpan apa pun untuk masa depan Anda, Anda pasti akan menemukan diri Anda dalam masalah nanti. Ya, Anda harus selalu mengurus kebutuhan pokok dan pengeluaran saat ini.

Namun, ada cara untuk melakukan ini sambil juga merencanakan ke depan. Anda tidak bisa bekerja selamanya, dan saatnya akan tiba ketika Anda ingin pensiun atau memiliki lebih banyak uang di bank. Yang terbaik adalah membiarkan bunga majemuk membantu Anda dengan memberikan waktu tunai Anda untuk tumbuh.

Anda dapat menabung untuk masa pensiun dengan berbagai cara, dan semakin cepat Anda mulai, lebih baik. Jangan khawatir jika Anda merasa tidak berada di tempat yang Anda inginkan dengan berinvestasi. Anda lebih baik memulai di mana Anda berada. Melihat opsi 401 (k) atau IRA Anda akan membantu.

6. Anda tidak menganggarkan dan bertanya-tanya ke mana uang Anda pergi

Jika sepertinya Anda selalu melihat rekening bank Anda, bertanya-tanya ke mana perginya gaji terakhir Anda, kamu tidak sendiri. Tapi Anda mungkin hidup di luar kemampuan Anda. Tidak yakin bagaimana Anda menghabiskan uang begitu cepat adalah tanda bahwa inilah saatnya untuk melihat kembali.

Bantuan anggaran saat hidup di luar kemampuan Anda

Jika Anda ingin mengatur uang Anda, anggaran adalah garis pertahanan pertama. Bagaimana Anda memulai? Mulailah dengan mendaftar tagihan dan pengeluaran Anda satu per satu dan menandai berapa biaya masing-masing. Kemudian rencanakan ke mana Anda ingin uang Anda pergi dan buat diri Anda tetap menggunakannya. Meskipun mungkin tampak membatasi, Anda memberi diri Anda lebih banyak kebebasan. Jika Anda ingin melihat aplikasi nyata ini, lihat artikel kami dengan contoh anggaran.

7. Anda tidak memprioritaskan asuransi ketika Anda mampu

Terkadang tanda hidup di luar kemampuan Anda adalah tidak mengurus hal-hal penting yang membantu Anda. Banyak pemberi kerja menawarkan kesehatan, dental, dan pilihan visi. Jika Anda tidak yakin, berbicara dengan departemen SDM untuk saran. Jika Anda menemukan bahwa majikan Anda tidak menawarkan asuransi, masih ada cara untuk membantu diri Anda sendiri menutupi biaya kesehatan. Anda dapat meminta rekomendasi rekan kerja dan teman Anda tentang asuransi.

Jika asuransi kesehatan pemberi kerja bukanlah sesuatu yang dapat Anda akses, pilihan lain untuk membantu biaya adalah mulai menambahkan uang ke rekening tabungan untuk membantu Anda dengan biaya kesehatan yang tidak terduga. Rekening tabungan kesehatan adalah alat yang baik untuk ini. Namun, ini harus dilakukan dengan asuransi, bukan sebagai satu-satunya cara Anda melindungi diri dari tagihan medis.

Jika Anda menganggur atau wiraswasta, ada baiknya menjelajahi pasar perawatan kesehatan Pemerintah. Anda mungkin bisa mendapatkan yang terjangkau berdasarkan pendapatan Anda dan ukuran rumah tangga Anda berdasarkan Undang-Undang Perawatan Terjangkau.

Anda mungkin juga dapat memenuhi syarat untuk pertanggungan gratis atau berbiaya rendah melalui program seperti Program Asuransi Kesehatan Anak (CHIP) jika Anda memiliki anak di bawah usia 19 tahun yang perlu diasuransikan. Medicaid adalah program lain yang dapat membantu, tergantung pada penghasilan Anda.

8. Anda menghasilkan banyak uang tetapi menghabiskan semua yang Anda hasilkan

Ini mungkin untuk bekerja berjam-jam, menghasilkan uang yang baik, dan masih merasa bahwa Anda tidak memiliki cukup. Ini biasanya terjadi ketika Anda tidak menyimpan banyak atau apa pun yang Anda hasilkan, melainkan, menghabiskan semua yang masuk ke akun Anda. Mayoritas orang di Amerika hidup dari gaji ke gaji.

Sangat mudah untuk merasa terjebak karena biaya, terutama ketika Anda hanya mempertahankan gaya hidup dan tidak mengembangkan kekayaan. Anda dapat memperbaikinya dengan mengurangi pembelian yang tidak perlu atau yang tidak akan Anda lewatkan, seperti langganan atau keanggotaan gym yang tidak digunakan. Jadilah kreatif dan temukan cara untuk menabung. Dari sana, Anda bisa mulai berinvestasi, menyimpan uang setiap gaji, dan membuat beberapa kemajuan.

9. Anda terlambat membayar tagihan dan pengeluaran

Pembayaran yang hilang mungkin merupakan tanda hidup di luar kemampuan Anda atau tidak mengendalikan keuangan Anda. Ini dapat mempengaruhi kredit Anda dan menciptakan masalah dengan cepat. Berikut cara menghindarinya.

Bagaimana tidak melewatkan pembayaran

Pertama, cari tahu kapan setiap tagihan Anda jatuh tempo setiap bulan. Kemudian, tuliskan setiap satu di perencana atau di kalender di mana Anda akan melihatnya sepanjang waktu. Ini memberi Anda pengingat visual, agar kamu tidak lupa. Dari sana, pilih setoran langsung atau pembayaran online untuk apa pun yang Anda bisa. Ini membuat tagihan Anda dibayar lebih cepat.

Namun, ada sisi lain dari koin ini. Mungkin Anda kehilangan pembayaran karena tidak memiliki cukup uang. Jika Anda menemukan ini benar, melakukan evaluasi keuangan untuk membuat rencana untuk mengejar tagihan Anda. Ini akan membantu jika Anda menurunkan pengeluaran Anda hingga ke dasar—rumah, makanan, mobil, Pertanggungan, telepon, dan hal lain yang diperlukan. Kemudian singkirkan yang lainnya. Jika masih belum cukup, pertimbangkan untuk bekerja sebagai pekerjaan sampingan untuk membantu memenuhi kebutuhan dasar Anda.

Anda juga dapat mencoba mengubah tanggal Anda membayar tagihan, memilih untuk membayar semuanya sekaligus. Ini dapat membantu jika Anda berjuang dengan pengeluaran berlebih karena memastikan bahwa tagihan Anda dibayar sebelum pengeluaran lain bertambah di akun Anda.

10. Anda memainkan game perbandingan

Mungkin tetangga Anda mendapatkan dompet atau sepatu baru. Kemudian, teman Anda membeli yang lebih besar, rumah yang lebih mahal. Anda kemudian merasa bahwa Anda harus memiliki apa yang mereka miliki, bahkan jika situasi Anda sangat berbeda.

Perbandingan dapat membawa Anda ke jalan yang gelap dengan cepat karena tidak ada titik di mana cukup sudah cukup. Itu selalu satu hal lagi dan satu hal lagi. Daripada membandingkan hidupmu dengan orang lain, memilih untuk bahagia tentang apa yang Anda miliki dan bekerja menuju apa yang Anda inginkan, karena Anda dapat dengan nyaman membelinya. Ingatlah bahwa perjalananmu bukanlah perjalanan orang lain, dan karena itu, Anda bisa bersemangat tentang hidup Anda sendiri tanpa melihat apa yang dimiliki orang lain.

Anda dapat mengendalikan keuangan Anda

Jika Anda menemukan bahwa Anda hidup di luar kemampuan Anda, bagaimana cara menghentikan siklus ini? Mulailah dengan berpikir jangka panjang, bukan jangka pendek. Tanyakan pada diri Anda apakah yang Anda beli sekarang akan membantu Anda di masa depan, dan mulailah menabung dan berinvestasi secara teratur.

Dari sana, menyadari bahwa menghabiskan banyak uang tidak sehebat yang Anda pikirkan. Meskipun itu bisa menyenangkan untuk sementara waktu, tekanan hidup di luar kemampuan Anda pada akhirnya akan lebih besar daripada kegembiraan "memiliki semuanya". Jika Anda memiliki banyak pertanyaan tentang uang, membaca dan meneliti adalah tempat yang baik untuk memulai. Juga memanfaatkan mitra akuntabilitas untuk membuat Anda tetap fokus dapat membuat semua perbedaan.

Hidup di luar kemampuan Anda adalah sesuatu yang bisa terjadi pada siapa saja. Yang penting adalah apa yang Anda lakukan setelah Anda menyadarinya. Mengubah kebiasaan dan gaya hidup Anda mungkin tampak sulit pada awalnya, tetapi Anda akan menemukan itu sangat berharga. Mulai penganggaran, penghematan, dan investasi. Setelah Anda melihat beberapa kemajuan menuju tujuan Anda, Anda akan berada di jalan menuju kehidupan finansial yang jauh lebih baik!