Yang Perlu Diketahui Tentang Cara Kerja Konseling Keuangan

Jika Anda merasa seperti tenggelam dalam hutang, maka Anda mungkin ingin mencari bantuan dengan konseling keuangan. Itu normal untuk memiliki beberapa hutang konsumen, tetapi utang berbunga tinggi dapat mendatangkan malapetaka pada keuangan Anda. Menurut Biro Kredit Experian, rata-rata orang Amerika memiliki empat kartu kredit, dan saldo rata-rata sekitar $6, 270!

Ini bisa menjadi perjuangan untuk tetap berada di jalur finansial karena berbagai alasan. Jika Anda diberhentikan atau tidak dapat bekerja karena sakit, Anda dapat dengan mudah tertinggal dalam kewajiban bulanan. Dan begitu Anda keluar jalur, hal-hal dapat dengan cepat menurun.

Ketika ini terjadi, penting untuk mengambil tindakan dan tidak membiarkan keadaan berubah dari buruk menjadi lebih buruk. Salah satu hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk kembali ke jalur finansial adalah mencari konseling keuangan.

Apa itu konseling keuangan?

Konseling keuangan adalah strategi yang digunakan konsumen untuk meningkatkan keterampilan keuangan mereka, menetapkan tujuan keuangan, dan terbebas dari hutang. Jika Anda kesulitan dengan keuangan, konseling keuangan mungkin hanya apa yang Anda butuhkan. Ini dapat membantu Anda mengembangkan cetak biru keuangan yang solid dan menciptakan strategi untuk melunasi tagihan.

Dengan berpartisipasi dalam konseling keuangan, Anda akan dapat duduk dengan pakar keuangan profesional dan mengembangkan rencana pribadi. Rencana ini akan mencakup pelunasan kreditur, berhenti hidup dari gaji ke gaji, dan bekerja menuju semua tujuan keuangan Anda.

Siapa yang menggunakan konseling keuangan?

Banyak orang Amerika mengalami kesulitan keuangan dari waktu ke waktu. Menurut NFCC.org, 62% orang dewasa AS telah membawa utang dalam 12 bulan terakhir, dan 27% orang Amerika mengakui bahwa mereka tidak membayar semua tagihan mereka tepat waktu. Tambahan, pada tahun 2020, lebih banyak rumah tangga membawa utang kartu kredit dari bulan ke bulan dibandingkan tahun 2019. Pada tahun 2020, 43% dilaporkan membawa utang bulanan vs 37% pada 2019.

Kabar baiknya adalah bahwa beberapa orang Amerika melaporkan bahwa mereka akan menghubungi pusat konseling kredit nirlaba untuk mendapatkan bantuan. 62 juta orang Amerika mengatakan mereka akan mendapatkan bantuan dari lembaga konseling kredit nirlaba profesional jika mereka memiliki masalah keuangan yang berkaitan dengan utang.

Saya pribadi berpikir jumlah ini harus lebih tinggi! Tidak perlu malu untuk menghubungi ahlinya untuk mendapatkan bantuan saat Anda membutuhkannya. Konseling keuangan ada karena alasan untuk membantu orang dengan keuangan mereka.

Bagaimana cara kerja konseling keuangan?

Jika Anda mempertimbangkan konseling keuangan, Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana proses kerjanya. Keseluruhan, Anda akan bekerja dengan agen konseling keuangan untuk membuat rencana untuk melunasi hutang Anda.

Penasihat keuangan Anda akan menjadi advokat untuk Anda selama proses tersebut. Mereka akan menghubungi kreditur Anda untuk menegosiasikan persyaratan pembayaran tagihan dan rincian lain dari rencana Anda.

Setelah mendiskusikan keuangan Anda, Anda dan penasihat Anda dapat memutuskan untuk membuat rencana pembayaran utang. Di sinilah Anda dan kreditur Anda akan menyepakati rencana bagi Anda untuk membayar kembali hutang Anda yang terutang. Ini mungkin termasuk Anda setuju untuk melakukan pembayaran bulanan tertentu dan kreditur Anda menyetujui negosiasi utang.

Ketentuan rencana pembayaran utang akan diatur berdasarkan situasi unik Anda dengan masukan Anda. Anda tidak akan dipaksa untuk melakukan apa pun.

Anda mungkin juga berdiskusi tentang kredit Anda yang mungkin termasuk dalam konseling kredit. Di sinilah konselor keuangan akan membantu Anda menyusun rencana untuk meningkatkan kredit Anda atau mengarahkan Anda ke sumber daya yang tepat.

Mungkin Anda tidak berutang ribuan tetapi telah memutuskan bahwa sekaranglah saatnya untuk keluar dari utang untuk selamanya. Konseling kredit bisa menjadi ide bagus bagi siapa saja yang memiliki utang. Tambahan, itu dapat menawarkan tips dan trik, sehingga Anda terhindar dari masalah kredit di kemudian hari.

Ke mana harus pergi untuk konseling keuangan?

Ada banyak pusat konseling keuangan nirlaba terkemuka yang dapat Anda kunjungi untuk meminta bantuan. Lembaga nirlaba biasanya menawarkan layanan konseling keuangan gratis atau sangat murah. Jadi, Anda tidak akan rugi apa-apa dan mendapatkan segalanya.

Pertimbangkan layanan konseling keuangan nasional seperti Operation Hope, atau layanan konseling nirlaba di negara bagian Anda.

Jika Anda tidak tahu harus mulai dari mana, coba Asosiasi Konseling Keuangan Amerika (FCAA) untuk memulai pencarian Anda. Mereka akan mengatur Anda dengan salah satu agen konseling afiliasi mereka berdasarkan keadaan tempat tinggal Anda.

Apa yang diharapkan dari sesi konseling keuangan

Anda akan menghabiskan 30 menit sampai satu jam pada sesi konseling keuangan Anda. Sesi dapat dilakukan melalui telepon atau secara langsung. Jadi, jika Anda merasa lebih nyaman bertemu dari jarak jauh, Anda benar-benar dapat melakukan itu. Berikut adalah ikhtisar langkah demi langkah tentang apa yang dapat Anda harapkan pada sesi konseling keuangan Anda:

1. Berikan informasi demografis

Anda akan memberikan informasi demografis dasar seperti nama Anda, nomor telepon, dan sebutkan di mana Anda tinggal.

2. Tinjau dokumen keuangan

Anda akan membawa informasi keuangan Anda, termasuk penghasilan Anda, aktiva, dan dokumen keuangan lainnya. Anda juga akan membawa daftar rinci pengeluaran Anda.

3. Laporan biro kredit

Konselor Anda kemungkinan besar akan menarik laporan biro kredit Anda sehingga Anda akan mengetahui saldo akun Anda saat ini. Ini akan menjadi tarikan "lunak" dari laporan kredit Anda sehingga tidak akan memengaruhi skor kredit Anda seperti penyelidikan "keras".

4. Diskusikan situasi keuangan Anda

Konselor akan meninjau situasi keuangan Anda dan membantu Anda memahami pilihan Anda mengenai pembayaran utang dan solusi keringanan utang.

5. Buat rencana pembayaran hutang

Anda akan bekerja dengan konselor Anda dan kreditur Anda dan menghasilkan persyaratan yang menyenangkan untuk melunasi hutang Anda. Contohnya, mengkonsolidasikan utang Anda menjadi pembayaran yang lebih kecil atau menurunkan suku bunga.

6. Merasa diberdayakan untuk mengambil tindakan

Anda akan meninggalkan sesi dengan rencana tindakan dan Anda akan merasa diberdayakan untuk bekerja menuju masa depan keuangan yang solid.

Manfaat mendapatkan layanan konseling keuangan

Ada banyak manfaat untuk mendapatkan konseling keuangan. Berikut adalah beberapa manfaat terbesar yang akan Anda lihat setelah Anda mendapatkan konseling keuangan.

Dapatkan literasi keuangan

Secara keseluruhan, Anda akan memiliki pengetahuan yang lebih besar tentang masalah keuangan dan membuat keputusan yang lebih baik dengan uang Anda. Mempelajari lebih banyak tentang keuangan Anda dapat membantu Anda mengelola uang dengan bijak.

Selain konseling keuangan, dapatkan edukasi lebih lanjut tentang literasi keuangan dengan membaca buku dan mendengarkan podcast keuangan.

Tingkatkan skor kredit Anda

Konseling keuangan akan membantu Anda mengatur keuangan, yang secara drastis akan meningkatkan skor kredit Anda. Mengurangi hutang Anda dan membayar tagihan tepat waktu akan memiliki dampak yang sangat baik pada kredit Anda.

Juga, mendapatkan bantuan untuk mengatasi hutang Anda dapat membantu Anda menghindari akun Anda ditagih. Akhirnya, mendapatkan bantuan tepat waktu juga dapat membantu Anda menghindari kebangkrutan.

Tingkatkan kesehatan mental Anda

Konseling keuangan juga dapat membantu meningkatkan kesejahteraan mental Anda karena Anda akan mengurangi stres dan kecemasan terkait uang. Mendapatkan uang Anda dengan benar juga dapat membantu Anda memerangi ketidakamanan finansial, mencegah Anda membuat keputusan keuangan yang buruk.

Dapatkan bantuan yang Anda butuhkan dari konseling keuangan

Baik Anda lulusan perguruan tinggi baru-baru ini yang membutuhkan bantuan dengan pembayaran pinjaman mahasiswa atau Anda seorang pensiunan yang memiliki beberapa pertanyaan tentang cara terbaik untuk menangani hipotek rumah Anda, konseling keuangan dapat menjadi sumber yang bagus untuk membantu Anda memahami masalah keuangan.

Pastikan Anda mengerjakan pekerjaan rumah Anda sebelum mendaftar dan memilih agen konseling keuangan nirlaba yang bereputasi baik. Anda dapat mulai membuat strategi pembayaran hutang Anda dengan kursus gratis kami!