Saatnya Anda Tahu Cara Kerja Hipotek

Tunjukkan tangan:siapa yang belajar apa itu hipotek ketika mereka masih muda? Di SMA? Di kampus? Ya, aku juga tidak.

Hipotek dan pembelian rumah bukanlah topik yang dibahas Sesame Street, dan itu mungkin sesuatu yang belum pernah Anda diskusikan dengan orang tua Anda. Jadi ketika saatnya untuk membeli rumah, di mana Anda mendapatkan semua informasi Anda tentang bagaimana untuk benar-benar membelinya? Kurangnya pendidikan keuangan yang praktis adalah masalah yang banyak dari kita harus atasi. Ini telah benar-benar diejek dan meme-ified untuk Milenial, tapi uang berhenti di sini - sehingga untuk berbicara. Hipotek bisa tampak menakutkan, tapi sebenarnya konsepnya sangat sederhana. Tapi jangan khawatir:tidak seperti bahasa Inggris sekolah menengah, tidak ada kuis pop di akhir pelajaran ini!

Hipotek:101

Menurut Zillow, rumah khas Amerika berharga $216, 000. Namun, jika Anda tinggal di daerah perkotaan, angka ini bisa naik drastis. Banyak dari kita tidak memiliki uang tunai sebanyak itu hanya untuk berbaring, jadi daripada merampok bank, kebanyakan orang mengambil hipotek. Hipotek pada dasarnya adalah pinjaman. Saat Anda membayar uang muka rumah, itu membayar sebagian dari biaya rumah (biasanya 20%). Sebuah bank atau perusahaan hipotek meminjamkan sisa uang untuk membayar rumah. Anda kemudian mengatur serangkaian pembayaran untuk membayar kembali uang yang dipinjamkan, bersama dengan minat, untuk jangka waktu tetap. Tangkapannya adalah:untuk memastikan Anda membayar kembali uangnya, rumah Anda yang baru dibeli menjadi jaminan, artinya jika Anda tidak membayar, rumahmu pergi.

Seperti itu penjelasan definisi sebenarnya dari kata hipotek. tetapi ada lebih banyak detail dan spesifik yang penting untuk dipelajari sebelum terburu-buru untuk mendapatkannya. Sangat penting bagi kesehatan keuangan Anda untuk juga mengetahui apa yang dapat terjadi jika Anda mendaftar untuk hipotek yang tidak akan dapat Anda bayar. Rumah barumu akan disita, Anda akan kesulitan mendapatkan hipotek lain di masa mendatang, Anda bisa mendapatkan tagihan pajak yang besar, dan skor kredit Anda akan turun secara signifikan. Sebelum Anda terjun, pastikan Anda telah meneliti secara menyeluruh pemberi pinjaman pilihan Anda dan struktur hipotek, jadi Anda tidak terluka di kemudian hari karena Anda mengambil sesuatu yang tidak mampu Anda beli.

Pilihan, Pilihan, Pilihan

Ada dua jenis utama pinjaman rumah yang dapat Anda pilih:hipotek dengan suku bunga tetap atau hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan. Hipotek suku bunga tetap berfungsi persis seperti kedengarannya. Tingkat bunga Anda akan tetap dan tidak akan berubah selama masa pinjaman. Selain itu, pembayaran bulanan Anda, termasuk pokok dan bunga, tetap sama. Kedengarannya sangat bagus bukan? Sehat, kekurangannya adalah bahwa suku bunga pinjaman dengan suku bunga tetap biasanya lebih tinggi daripada suku bunga hipotek dengan suku bunga yang dapat disesuaikan. Jadi Anda bisa membayar sedikit lebih banyak untuk keamanan karena mengetahui bahwa pembayaran Anda tidak akan pernah berubah.

Sekarang jika tujuan Anda adalah menghemat uang dalam jangka pendek, Anda mungkin ingin mempertimbangkan hipotek atau ARM dengan tarif yang dapat disesuaikan. Pinjaman rumah ini memiliki tingkat bunga awal yang lebih rendah dibandingkan dengan tingkat bunga tetap tetapi dapat menyesuaikan setelah jangka waktu tertentu (biasanya lima hingga tujuh tahun) tergantung pada perubahan harga pasar. Itu berarti pembayaran bulanan Anda dapat meningkat atau menurun berdasarkan bagaimana tingkat bunga berubah. Saat Anda bermain dadu dengan jenis pinjaman ini, mereka akhirnya bisa menghemat banyak uang, yang dapat Anda investasikan kembali untuk melunasi hutang Anda.

Jika Anda mencoba memutuskan antara tarif tetap atau ARM, satu hal yang sangat penting untuk diperhatikan adalah, Apa rencana masa depan Anda? Rencana pembayaran dengan suku bunga tetap berlangsung selama 15 atau 30 tahun. Ya, Anda membacanya dengan benar:30 tahun! Jadi, jika Anda tidak memiliki rencana untuk mengemasi semuanya dan bergerak ke seluruh dunia dengan cepat, hipotek suku bunga tetap 15 atau 30 tahun mungkin cocok untuk Anda.

Tetapi jika Anda tidak dapat dijinakkan dan ingin tetap membuka opsi jangka panjang Anda, Lance Davis di Bankrate mencatat bahwa “[KPR yang dapat disesuaikan] menawarkan cara yang lebih murah bagi peminjam yang tidak berencana untuk tinggal di satu tempat dalam waktu lama untuk membeli rumah.” Jika Anda adalah pembeli rumah pertama kali, tetapi masih muda dan terus bergerak, sebuah ARM bisa menjadi pilihan yang bagus.

Siap untuk Pergi?

Setelah Anda menentukan jenis hipotek yang cocok untuk Anda dan jika Anda siap untuk membeli rumah, saatnya melamar! Tapi bagaimana Anda benar-benar melakukannya? Sehat, sebelum Anda mengisi aplikasi, Anda memerlukan beberapa hal terlebih dahulu, antara lain:mengetahui jenis KPR yang Anda inginkan, pemberi pinjaman mana yang ingin Anda ajak bekerja sama, periksa skor kredit Anda, mendapatkan persetujuan awal untuk jumlah pinjaman, dan kumpulkan semua dokumen Anda.

Jika Anda memiliki dua item pertama yang siap digunakan, langkah selanjutnya adalah memeriksa skor kredit Anda. Skor kredit Anda dapat memengaruhi apakah Anda akan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan tingkat yang akan ditawarkan kepada Anda. Anda ingin memiliki skor kredit dan rasio utang terhadap pendapatan, dalam kondisi sangat baik untuk memenuhi syarat untuk pinjaman terbaik. Apa itu rasio utang terhadap pendapatan? Ini mengukur jumlah hutang bulanan yang Anda miliki dibandingkan dengan pendapatan bulanan Anda.

Disarankan untuk memeriksa nomor-nomor ini sebelum Anda mengajukan permohonan untuk mendapatkan pra-persetujuan karena pra-persetujuan hipotek mengevaluasi riwayat keuangan Anda untuk melihat seberapa besar pinjaman yang dapat memenuhi syarat untuk Anda. Dengan Turbo Anda dapat dengan mudah memeriksa nomor Anda untuk melihat apakah Anda mungkin siap secara finansial untuk membeli atau jika Anda masih perlu waktu untuk memperbaiki posisi Anda.

Pastikan Anda tidak melewatkan proses pra-persetujuan, karena surat pra-persetujuan sebenarnya dapat membantu Anda dalam proses kredit rumah. Pra-persetujuan hipotek seperti tiket emas:tidak hanya menunjukkan bahwa Anda adalah pembeli yang serius, tetapi dapat menempatkan Anda di depan pembeli lain yang mencari rumah yang sama dengan Anda. Satu kata peringatan:jangan lakukan ini kecuali Anda siap untuk membeli dan skor kredit Anda luar biasa. Setelah Anda siap, surat ini akan membantu Anda menemukan pemberi pinjaman yang dapat bekerja sama dengan Anda untuk menemukan pinjaman yang paling cocok untuk Anda. Jika Anda berada di pasar untuk mendapatkan pra-persetujuan, coba Rocket Mortgage atau SoFi.

Petunjuk bermanfaat — sekarang Anda sudah berpengalaman dalam apa yang Anda lakukan Sebaiknya lakukan saat mengajukan KPR, Anda juga harus menyadari apa bukan melakukan, agar kamu tidak terjebak dalam situasi canggung nantinya.

Dan itu saja! Anda telah melewati pelajaran hipotek ini dengan cemerlang.