Cara Meningkatkan Skor Kredit Anda untuk Mendapatkan Pinjaman Pribadi

Pinjaman pribadi adalah alat keuangan yang luar biasa. Mereka cepat, aman, nyaman, dan yang terbaik dari semuanya, mereka dapat digunakan untuk apa saja yang dapat Anda pikirkan. Konsolidasi hutang, melakukan perbaikan pada rumah Anda, menutupi pengeluaran tak terduga, membayar untuk acara khusus, mengambil liburan liburan ... daftarnya terus berlanjut.

Jika Anda telah mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi, berikut adalah beberapa tips yang dapat Anda gunakan untuk mendapatkan harga yang Anda (dan dompet Anda!) akan hargai. Mari kita mulai dengan ikhtisar singkat tentang beberapa persyaratan pinjaman pribadi yang perlu Anda pertimbangkan sebelum mengajukan permohonan.

Apa itu pinjaman pribadi dan bagaimana cara mendapatkannya?

Pinjaman pribadi adalah sejumlah uang yang Anda pinjam dari pemberi pinjaman dan membayar kembali dalam pembayaran bulanan tetap – atau angsuran – selama periode waktu tertentu.

Ada beberapa kriteria umum yang terlibat dalam kualifikasi untuk pinjaman pribadi yang harus Anda pahami sebelum mengajukan aplikasi Anda, tapi ingat – persyaratan sering berbeda dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman.

Jika Anda berharap memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dengan APR rendah, kredit yang layak adalah suatu keharusan. Umumnya, skor kredit dalam kisaran 640+ cukup baik untuk membuat Anda disetujui untuk pinjaman pribadi. Dengan itu, semakin tinggi skor Anda, semakin besar kemungkinan Anda akan disetujui untuk pinjaman dengan suku bunga rendah.

Memiliki rasio utang terhadap pendapatan yang rendah adalah persyaratan penting lainnya untuk dipertimbangkan saat mengajukan pinjaman pribadi. Apakah penghasilan Anda melebihi hutang Anda? Jika begitu, seberapa banyak? Semakin rendah rasio utang terhadap pendapatan Anda, semakin baik kesempatan Anda untuk mendapatkan pinjaman pribadi dengan suku bunga rendah.

Akhirnya, Anda harus menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki sarana untuk membayar kembali pinjaman Anda. Bukti penghasilan berupa W-2s, potongan gaji, laporan bank, atau pengembalian pajak mungkin diperlukan untuk persetujuan.

Sekarang setelah Anda memiliki gagasan tentang apa yang Anda perlukan untuk memenuhi syarat, kami akan membagikan beberapa kiat tentang bagaimana Anda dapat mencetak APR yang lebih baik untuk pinjaman pribadi Anda di masa mendatang.

Apa itu rasio utang terhadap pendapatan dan mengapa itu penting?

Rasio hutang terhadap pendapatan (DTI) Anda adalah ukuran keuangan pribadi yang membandingkan keseluruhan hutang Anda dengan pendapatan Anda secara keseluruhan. Pemberi pinjaman menggunakan rasio ini untuk menentukan kemampuan peminjam untuk mengelola pembayaran bulanan dan membayar kembali uang yang ingin mereka pinjam dari mereka.

Ketika datang untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman pribadi APR rendah, semakin rendah rasio utang terhadap pendapatan Anda, lebih baik. Dengan rasio DTI yang rendah, Anda jauh lebih mungkin untuk menerima jumlah pinjaman yang Anda cari pada tingkat yang besar karena pemberi pinjaman dapat melihat Anda sudah melakukan pekerjaan yang baik mengelola utang Anda saat ini.

Dengan kata lain, rasio DTI yang rendah menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda tidak menghabiskan lebih banyak uang daripada yang Anda mampu. Seperti yang bisa Anda tebak, rasio DTI yang lebih tinggi memberi tahu mereka sebaliknya. Dari sudut pandang pemberi pinjaman, peminjam dengan rasio DTI tinggi sudah memiliki terlalu banyak hutang untuk dikelola secara efektif. Mereka hampir tidak mau meminjamkan kepada peminjam DTI tinggi karena mereka tidak yakin apakah mereka dapat menangani kewajiban keuangan tambahan.

Fokus untuk menurunkan rasio DTI Anda, dan peluang Anda untuk menerima APR yang lebih baik jauh lebih tinggi.

Rincian Rasio Utang terhadap Pendapatan

Jadi – apa rasio utang terhadap pendapatan yang baik? Biro Perlindungan Keuangan Konsumen dan pakar lainnya menyetujui tiga ambang batas umum untuk dipertimbangkan:

Tingkat 1 – 36% atau kurang: Jika rasio DTI Anda 36% atau kurang, Anda kemungkinan besar berada dalam posisi keuangan yang solid dan mungkin menjadi kandidat yang baik untuk pinjaman pribadi dengan APR rendah.

Tingkat 2 – Kurang dari 43%: Jika rasio DTI Anda kurang dari 43%, Anda mungkin dalam posisi keuangan yang nyaman saat ini, tetapi mungkin sudah waktunya untuk mempertimbangkan cara Anda dapat mengurangi hutang Anda. Anda mungkin masih memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi, tetapi tarifnya bisa jauh lebih tinggi.

Tingkat 3 – 43% atau lebih: Jika rasio DTI Anda lebih tinggi dari 43%, Anda mungkin merasa bahwa pembayaran bulanan Anda sedikit lebih banyak daripada yang dapat Anda tangani dengan nyaman. Pada tingkat ini, pemberi pinjaman mungkin menganggap Anda memiliki lebih banyak hutang daripada yang dapat Anda tangani dan mungkin tidak menyetujui Anda untuk kredit baru.

Menghitung Rasio DTI Anda

Mengetahui rasio utang terhadap pendapatan Anda di muka memastikan Anda tidak akan menghadapi kejutan tak terduga saat mengajukan kredit baru. Untuk menghitung milikmu, cukup bagi pembayaran utang bulanan berulang Anda (hipotek, minimal kartu kredit, Pinjaman, dll.) dengan total pendapatan bulanan Anda. Perhatikan contoh di bawah ini:

Pengeluaran bulanan

Pembayaran mobil:$350

Pembayaran pinjaman pelajar:$150

Pembayaran hipotek:$1, 200

Pembayaran minimum kartu kredit:$35

Menghitung DTI

Hutang bulanan berulang =$1, 735

Total pendapatan bulanan:$4, 000

Perhitungan rasio DTI:1735/4000 =0,43375

Setelah Anda menyelesaikan perhitungan, pindahkan titik desimal dua tempat ke kanan dan Anda mendapatkan rasio DTI Anda dalam bentuk persentase. Pada contoh di atas, rasio DTI peminjam akan menjadi 43%.

Bagaimana saya bisa menurunkan rasio DTI saya?

Rasio DTI lebih tinggi dari yang Anda inginkan? Untuk menurunkan rasio DTI Anda, Anda memiliki tiga pilihan:membayar hutang Anda, meningkatkan penghasilan Anda, atau melakukan keduanya secara bersamaan. Rasio Anda tidak akan turun dalam semalam, tetapi jika Anda mengikuti saran di bawah ini, Anda bisa melihat penurunan yang signifikan dalam rasio DTI Anda sebelum Anda menyadarinya.

Cobalah kiat-kiat ini untuk mulai menurunkan rasio DTI Anda:

• Bayar lebih dari minimum Anda untuk pembayaran utang bulanan
• Jika memungkinkan, hindari mengambil lebih banyak hutang daripada yang sudah Anda miliki
• Tingkatkan penghasilan Anda dengan mengambil pekerjaan paruh waktu atau mencari pekerjaan sampingan yang menguntungkan
• Pertahankan anggaran Anda dan batasi pengeluaran yang tidak perlu

Meskipun DTI Anda hanyalah salah satu ukuran kesehatan keuangan Anda, itu masih penting untuk diperhatikan – terutama saat Anda mencari kredit baru.

Lanjut, mari kita telusuri beberapa persyaratan nilai kredit yang ingin Anda pertimbangkan ketika Anda mencari pinjaman pribadi dengan APR rendah.

Berapa nilai kredit yang saya perlukan untuk mendapatkan pinjaman pribadi?

Umumnya, semakin tinggi skor kredit Anda, semakin rendah APR yang akan Anda dapatkan. Anda biasanya menginginkan skor kredit 640 atau lebih untuk memenuhi syarat untuk pinjaman, tetapi sekali lagi – persyaratan dapat sangat bervariasi antar pemberi pinjaman. Jika skor kredit Anda lebih rendah dari 640, kemungkinan akan tersedia, tetapi mereka mungkin datang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dari yang Anda tuju.

Untuk menerima APR yang sesuai untuk Anda dan anggaran Anda, Anda ingin memprioritaskan peningkatan skor kredit Anda. (Anda dapat melacak skor kredit Anda secara gratis di aplikasi Mint)

Bagaimana saya dapat meningkatkan skor kredit saya?

Meningkatkan skor kredit Anda membutuhkan waktu, upaya, dan dedikasi, tetapi manfaat skor kredit yang tinggi terhadap kesehatan finansial Anda luar biasa.

Untuk meningkatkan skor kredit Anda, fokus pada:

Melakukan pembayaran tepat waktu: Riwayat pembayaran Anda menentukan 35% yang mencengangkan dari nilai kredit Anda, yang berarti melakukan pembayaran tepat waktu sangat penting jika Anda berusaha untuk meningkatkannya. Satu pembayaran tepat waktu kemungkinan tidak akan banyak meningkatkan skor Anda, jadi Anda harus melakukan pembayaran tepat waktu secara konsisten untuk melihat peningkatan yang signifikan.

Membayar hutang kartu kredit: Tergantung pada batas kredit Anda, membawa saldo besar pada kartu kredit Anda dapat berdampak negatif pada nilai kredit Anda. Semuanya bermuara pada rasio pemanfaatan kredit Anda, atau berapa banyak kredit yang Anda gunakan dibandingkan dengan berapa banyak kreditur yang telah diberikan kepada Anda. Pakar VantageScore biasanya menyarankan untuk menggunakan kurang dari 30% dari kredit yang tersedia untuk meningkatkan skor Anda, tetapi semakin rendah pemanfaatan Anda, lebih baik.

Menghindari membuka banyak akun baru: Secara umum, Vantage menganggap peminjam yang membuka banyak akun baru dalam jangka waktu yang singkat lebih berisiko. Jadi, jika Anda mengajukan banyak kartu kredit dan pinjaman yang berbeda pada saat yang bersamaan, Anda bisa melihat penurunan skor Anda. Untuk memerangi ini, sebaiknya luangkan waktu untuk meneliti opsi yang terbaik untuk Anda dan kebutuhan Anda sebelum mendaftar.

Catatan: Membuka hanya satu akun baru bisa membuat skor Anda sedikit turun. Selama Anda mengelola kredit baru Anda secara bertanggung jawab, itu harus bangkit kembali dengan cepat.

rekap

Baik, yang tersisa hanyalah rekap singkat untuk menyelesaikan semuanya. Jika Anda mencari produk keuangan dengan tarif rendah yang dapat menghasilkan uang yang Anda butuhkan hanya dalam satu hari kerja, inilah yang ingin Anda ingat:

Skor kredit yang tinggi adalah teman Anda: Semakin tinggi skor kredit Anda, semakin besar kemungkinan Anda disetujui untuk pinjaman pribadi dengan April rendah. Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman pribadi, bertujuan untuk skor kredit minimal 640. Jika Anda bisa mendapatkannya lebih tinggi dari itu, harga yang lebih rendah bisa datang dengan cara Anda.

Semakin rendah rasio DTI Anda, lebih baik: Rasio DTI yang rendah menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda memiliki pegangan yang baik atas hutang Anda. Bertujuan untuk rasio DTI 36% atau lebih rendah agar memenuhi syarat untuk mendapatkan harga terbaik.

Bukti pendapatan mungkin diperlukan: Baik itu bentuk W-2, potongan gaji, pernyataan bank, atau pengembalian pajak, pemberi pinjaman ingin melihat bukti bahwa Anda dapat membayarnya kembali. Saatnya melamar, ada baiknya untuk menyiapkan dokumen-dokumen ini.

Masih Butuh Bantuan?

Masih memiliki pertanyaan atau kekhawatiran? Jika Anda tertarik untuk mempelajari lebih lanjut tentang pilihan Anda untuk pinjaman pribadi, lihat bestegg.com atau kunjungi blog Best Egg untuk mengakses kiat keuangan tambahan, peralatan, dan informasi.