Apa itu Perusahaan Reasuransi?

perusahaan reasuransi, juga dikenal sebagai reasuransi, adalah perusahaan yang memberikan asuransi kepada perusahaan asuransi. Dengan kata lain, perusahaan reasuransi adalah perusahaan yang menerima kewajiban asuransi dari perusahaan asuransi.

Penting untuk disadari bahwa, sama dengan bisnis lainnya, perusahaan asuransi memerlukan perlindungan terhadap risikoRisiko SistematisRisiko sistematis adalah bagian dari total risiko yang disebabkan oleh faktor-faktor di luar kendali perusahaan atau individu tertentu. Risiko sistematis disebabkan oleh faktor-faktor yang berada di luar organisasi. Semua investasi atau sekuritas tunduk pada risiko sistematis dan oleh karena itu, itu adalah risiko yang tidak dapat didiversifikasi. Perusahaan asuransi mengelola risiko mereka melalui perusahaan reasuransi.

Ringkasan Cepat:

• perusahaan reasuransi, atau reasuransi, adalah perusahaan yang memberikan asuransi kepada perusahaan asuransi.
• Reasuransi memainkan peran utama bagi perusahaan asuransi karena mereka memungkinkan yang terakhir untuk membantu mentransfer risiko, mengurangi kebutuhan modal, dan pembayaran penggugat yang lebih rendah.
• Reasuransi menghasilkan pendapatan dengan mengidentifikasi dan menerima kebijakan yang mereka yakini kurang berisiko dan menginvestasikan kembali premi asuransi yang mereka terima.

Pengertian Perusahaan Reasuransi

Ingatlah bahwa perusahaan reasuransi memberikan asuransi kepada perusahaan asuransi. Bagaimana tepatnya cara kerjanya?

Penanggung utama (perusahaan asuransi) mengalihkan polis (kewajiban asuransi) kepada reasuradur (perusahaan reasuransi) melalui proses yang disebut cession. Sesi hanya mengacu pada bagian dari kewajiban asuransi yang ditransfer ke reasuradur.

Mirip dengan cara individu membayar premi asuransiBiaya AsuransiBiaya asuransi adalah jumlah yang dibayarkan perusahaan untuk mendapatkan kontrak asuransi dan pembayaran premi tambahan. kepada perusahaan asuransi, perusahaan asuransi membayar premi asuransi kepada reasuradur untuk pengalihan kewajiban asuransi. Diagram di bawah ini menggambarkan hubungan seperti itu.

Peran Perusahaan Reasuransi

Perusahaan reasuransi digunakan oleh perusahaan asuransi untuk:

1. Mentransfer risiko

Perusahaan asuransi dapat menerbitkan polis dengan batas yang lebih tinggi karena beberapa risiko ditanggung oleh reasuradur.

2. Penghasilan lancar

Pendapatan perusahaan asuransi dapat lebih diprediksi dengan mengalihkan kewajiban asuransi yang berisiko tinggi kepada reasuradur untuk menyerap potensi kerugian yang besar.

3. Jauhkan lebih sedikit modal di tangan

Dengan mengimbangi risiko kerugian dalam kewajiban asuransi, perusahaan asuransi tidak perlu menyimpan banyak modalCapitalCapital adalah segala sesuatu yang meningkatkan kemampuan seseorang untuk menghasilkan nilai. Hal ini dapat digunakan untuk meningkatkan nilai di berbagai kategori, seperti keuangan, sosial, fisik, intelektual, dll. Dalam bisnis dan ekonomi, dua jenis modal yang paling umum adalah keuangan dan manusia. di tangan untuk menutupi potensi kerugian. Dengan demikian, mereka dapat menginvestasikan modal di tempat lain untuk meningkatkan pendapatan mereka.

4. Menjamin lebih banyak kebijakan

Reasuransi memungkinkan perusahaan asuransi untuk menanggung lebih banyak polis, karena sebagian dari kewajiban mereka dialihkan ke reasuradur. Hal ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk mengambil lebih banyak risiko.

5. Pembayaran penggugat yang lebih rendah selama bencana alam

Bencana alam seperti gempa bumi dan angin topan dapat menyebabkan klaim menjadi sangat tinggi. Dalam beberapa kasus, sebuah perusahaan asuransi berpotensi bangkrut karena harus mengeluarkan pembayaran kepada semua penggugat. Dengan mengalihkan sebagian kewajiban asuransi ke reasuradur, perusahaan asuransi dapat tetap bertahan dalam peristiwa ekstrem seperti itu.

6. Sadari peluang arbitrase

Perusahaan asuransi berpotensi dapat membeli cakupan reasuransi dari reasuradur dengan tarif yang lebih rendah daripada yang mereka kenakan kepada klien mereka. Reasuransi menggunakan model mereka sendiri untuk mengevaluasi risiko kebijakan. Karena itu, reasuradur dapat menerima premi asuransi yang lebih rendah dari perusahaan asuransi jika mereka menganggapnya kurang berisiko.

Penghasil Pendapatan di Perusahaan Reasuransi

Perusahaan reasuransi menghasilkan pendapatan dengan reasuransi kebijakan yang mereka yakini kurang berisiko dari yang diharapkan.

Sebagai contoh, perusahaan asuransi mungkin memerlukan pembayaran premi asuransi tahunan sebesar $1, 000 untuk menjamin individu. Perusahaan reasuransi mungkin percaya bahwa mengasuransikan individu tersebut tidak berisiko seperti yang ditentukan oleh perusahaan asuransi asal dan, karena itu, menawarkan untuk mengambil tanggung jawab asuransi itu dari perusahaan asuransi dengan pembayaran premi asuransi tahunan sebesar $800. Perusahaan asuransi akan bersedia untuk mengalihkan kewajiban asuransi itu, karena mereka akan mendapatkan $200 setiap tahun dari menerima $1, 000 untuk mengasuransikan individu dan mentransfer polis ke reasuradur hanya dengan $800. Reasuransi akan menerima ini, karena mereka yakin profil risiko polis tidak setinggi yang ditentukan oleh perusahaan asuransi asal.

Selain itu, perusahaan reasuransi menghasilkan pendapatan dengan menginvestasikan premi asuransi yang mereka terima. Reasuransi hanya perlu melikuidasi sekuritasnya jika mereka perlu membayar kerugian. Perusahaan yang menerapkan praktik ini dengan sempurna adalah Berkshire Hathaway Reinsurance Group.

Akhirnya, reasuradur menghasilkan pendapatan dari perusahaan asuransi yang membongkar sebagian dari kewajiban asuransi mereka terkait dengan bencana alam untuk menurunkan potensi jumlah pembayaran penggugat selama peristiwa tak terduga tersebut.

Lebih Banyak Sumber Daya

CFI adalah penyedia resmi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)™Menjadi Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)®Sertifikasi Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® CFI akan membantu Anda mendapatkan kepercayaan yang Anda butuhkan dalam keuangan Anda karier. Daftar hari ini! program sertifikasi, dirancang untuk mengubah siapa pun menjadi analis keuangan kelas dunia.

Untuk terus belajar dan mengembangkan pengetahuan Anda tentang analisis keuangan, kami sangat merekomendasikan sumber daya CFI tambahan di bawah ini:

• Pialang Asuransi Komersial Pialang Asuransi Komersial Pialang asuransi komersial adalah individu yang bertugas sebagai perantara antara penyedia asuransi dan pelanggan.
• Insurance DeductibleInsurance DeductibleInsurance deductible berkaitan dengan jumlah uang pada klaim asuransi yang akan Anda bayarkan sebelum pertanggungan dimulai dan perusahaan asuransi membayar. Di lain
• Mortgage BankMortgage BankSebuah bank hipotek adalah bank yang mengkhususkan diri dalam pinjaman hipotek. Ini dapat terlibat dalam memulai atau melayani pinjaman hipotek, atau keduanya. Bank meminjamkan modal mereka sendiri kepada peminjam dan mengumpulkan pembayaran dengan mencicil bersama dengan tingkat bunga tertentu atau menjual pinjaman mereka di pasar sekunder.
• SubrogasiSubrogasi Subrogasi mengacu pada praktik mengganti satu pihak dengan pihak lain dalam pengaturan hukum. Pada dasarnya, subrogasi memberikan hak hukum kepada pihak ketiga