Apa itu Spread Suku Bunga Bersih?

Spread tingkat bunga bersih mengacu pada perbedaan antara tingkat bunga yang dibayarkan lembaga keuangan kepada deposan dan tingkat bunga yang diterimanya dari pinjaman. Dengan kata lain, itu adalah perbedaan antara suku bunga pinjaman dan pinjaman bank. Spread suku bunga adalah penentu utama profitabilitas lembaga keuangan dan mirip dengan margin keuntungan, Margin KeuntunganDalam akuntansi dan keuangan, margin keuntungan adalah ukuran pendapatan perusahaan relatif terhadap pendapatannya. Tiga metrik margin keuntungan utama.

Ringkasan

• Spread suku bunga bersih mengacu pada perbedaan suku bunga pinjaman dan pinjaman untuk bank dan lembaga keuangan lainnya. Ini dapat digambarkan sebagai penentu profitabilitas bagi institusi.
• Khas, bunga yang dibayarkan atas simpanan lebih rendah daripada bunga yang dibebankan bank atas pinjaman, artinya bank menghasilkan pendapatan. Bank terus mengawasi spread, karena semakin besar penyebarannya, semakin besar pendapatannya.
• Spread suku bunga bersih dilaporkan oleh bank dalam laporan keuangan mereka dan diperiksa secara cermat oleh investor dan pihak berkepentingan lainnya.

Penjelasan Lengkap – Bagaimana Bank Beroperasi?

Untuk lebih memahami spread suku bunga bersih, pertama-tama kita harus memahami bagaimana lembaga keuangan beroperasi. Lembaga keuangan yang dimaksud di sini kebanyakan adalah bank. Bank mengeluarkan berbagai pinjaman kepada pelanggan, yang mencakup hipotek Hipotek Hipotek adalah pinjaman – yang diberikan oleh pemberi pinjaman hipotek atau bank – yang memungkinkan seseorang untuk membeli rumah. Meskipun dimungkinkan untuk mengambil pinjaman untuk menutupi seluruh biaya rumah, lebih umum untuk mendapatkan pinjaman sekitar 80% dari nilai rumah. pada sebuah properti, pinjaman mahasiswa, dan kredit mobil. Mereka membebankan bunga atas pinjaman.

Bank menghasilkan pendapatan melalui simpanan dalam bentuk tabungan dan giro, ekuitas pemegang saham, atau penerbitan utang dan pembayaran bunga. Khas, bunga yang dibayarkan atas simpanan lebih rendah daripada bunga yang dibebankan bank atas pinjaman, artinya bank menghasilkan pendapatan. Dengan demikian, semakin besar spread suku bunga, semakin tinggi pendapatan yang diperoleh bank.

Untuk bank komersial, pendapatan yang diperoleh melalui spread suku bunga adalah sumber pendapatan utama mereka. Perhitungan spread suku bunga cukup sederhana – ini adalah perbedaan antara dua suku bunga yang disebutkan di atas.

Contoh Praktis

Sebagai contoh, Bank ABC membebankan bunga 4% kepada pelanggan untuk pinjaman mobil dan membayar bunga kepada deposan karena menyimpan uang mereka pada tingkat 1,75%. Artinya spread suku bunga akan menjadi 4% – 1,75% = 2,25% .

Pentingnya Selisih Suku Bunga Bersih

Spread suku bunga bersih sangat penting karena pada dasarnya merupakan ukuran margin keuntungan bagi institusi. Karena semakin besar penyebarannya, semakin banyak uang yang diperoleh bank. Kedua tingkat dapat berfluktuasi dari waktu ke waktu, yang berarti bahwa bank perlu mengawasi mereka untuk mencegah penurunan pendapatan yang substansial.

Spread suku bunga bersih dilaporkan oleh bank – dan perusahaan publik lainnya yang bertanggung jawab kepada pemegang saham – sebagai pengungkapan dalam laporan keuangan mereka untuk laporan fiskal triwulanan dan akhir tahun. Spread bank yang berbeda diperiksa dengan cermat oleh organisasi internasional, seperti Bank Dunia, yang merilis data dari berbagai negara di seluruh dunia untuk memberikan informasi kepada pengguna tentang rata-rata suku bunga pinjaman dan simpanan di seluruh dunia.

Untuk investasi, spread suku bunga digunakan untuk mengevaluasi tingkat investasi versus suku bunga acuan dalam industri tertentu. Ini biasanya terjadi untuk sekuritas dan obligasi. Spread rate dibandingkan menurut credit ratingCredit RatingSebuah credit rating adalah pendapat suatu lembaga kredit tertentu mengenai kemampuan dan kemauan suatu entitas (pemerintah, bisnis, atau individu) untuk memenuhi kewajiban keuangannya secara lengkap dan dalam batas waktu yang ditetapkan. Peringkat kredit juga menandakan kemungkinan debitur akan gagal bayar. dan memungkinkan obligasi dengan peringkat yang sama (seperti AA atau BB) untuk dibandingkan satu sama lain untuk hasil yang lebih akurat.

Bagaimana Suku Bunga Ditentukan?

Suku bunga sendiri merupakan penentu utama dari spread suku bunga dan dipengaruhi oleh beberapa faktor. Kebijakan pemerintah memainkan peran kunci dalam menentukan tingkat suku bunga, seperti halnya transaksi pasar di pasar terbuka.

Di Amerika Serikat, kebijakan yang ditetapkan oleh Federal Reserve Bank mengarah ke federal funds rateFederal Funds RateDi Amerika Serikat, tingkat dana federal adalah tingkat bunga yang dibebankan lembaga penyimpanan (seperti bank dan serikat kredit) kepada lembaga penyimpanan lainnya., yang membantu menentukan tingkat di mana lembaga meminjamkan dana. Hal ini dilakukan untuk menjaga jumlah cadangan wajib yang diperlukan, yang berarti bahwa tingkat dana federal bertindak sebagai tingkat bunga dasar. Suku bunga lainnya dibangun di atas suku bunga dasar menurut masing-masing institusi.

Perangkat Lunak Spread Suku Bunga Bersih

Bank biasanya menggunakan perangkat lunak khusus untuk membantu mereka menghitung spread suku bunga bersih dan mengelola spread secara strategis. Contoh perangkat lunak tersebut antara lain sebagai berikut:

• Suite Pemaksimal Margin :Awalnya dikembangkan oleh Aliansi Perbankan AS, perangkat lunak diinstal di tempat dan menggunakan aplikasi berbasis Microsoft Net yang harus diinstal di komputer masing-masing pengguna terlebih dahulu. Hal ini juga digunakan dalam hubungannya dengan layanan konsultasi di tempat.
• Pemberi Pinjaman Presisi :Program berbasis web dikirimkan kepada pengguna sebagai program layanan (SaaS).
• Austin Associates LLC :Program ini lebih ditujukan untuk penetapan harga pinjaman komersial tetapi lebih tradisional, karena menggunakan formulir web HTML.

Sumber daya tambahan

CFI menawarkan Halaman Program Commercial Banking &Credit Analyst (CBCA)™ - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan memajukan karir Anda, sumber daya berikut akan membantu:

• Tingkat Persentase Tahunan (APR)Tingkat Persentase Tahunan (APR)Tingkat Persentase Tahunan (APR) adalah tingkat bunga tahunan yang harus dibayar seseorang atas pinjaman, atau yang mereka terima di rekening deposito. Akhirnya, APR adalah istilah persentase sederhana yang digunakan untuk menyatakan jumlah numerik yang dibayarkan oleh individu atau entitas setiap tahun untuk hak istimewa meminjam uang.
• Credit SpreadCredit SpreadCredit spread adalah selisih antara imbal hasil (return) dari dua instrumen utang yang berbeda dengan jatuh tempo yang sama tetapi peringkat kredit yang berbeda.
• Spread TradingSpread TradingSpread trading – juga dikenal sebagai relative value trading – adalah metode perdagangan yang melibatkan investor secara bersamaan membeli satu sekuritas dan menjual
• Diferensial Tingkat Bunga Bersih (NIRD)Diferensial Tingkat Bunga Bersih (NIRD)Diferensial Tingkat Bunga Bersih (NIRD) terjadi ketika ada perbedaan suku bunga antara dua negara atau wilayah. Biasanya terjadi di