Apa itu Holdover?

Ketika Anda menerima cek, Anda menyetornya ke bank untuk mentransfernya ke rekening Anda. Dari saat disetorkan hingga saat ditransfer ke rekening, itu adalah cek sisa. Cek adalah jenis transaksi penimbunan yang paling umum.

Penyebab Transaksi Holdover

Penahanan dapat terjadi karena beberapa alasan. Mereka mungkin termasuk:

• Bank atau Lembaga Kliring Lembaga Kliring Lembaga kliring bertindak sebagai mediator antara dua entitas atau pihak yang terlibat dalam transaksi keuangan. Peran utamanya adalah untuk memastikan bahwa transaksi berjalan lancar, dengan pembeli menerima barang-barang yang dapat diperdagangkan yang ingin diperolehnya dan penjual yang menerima jumlah pembayaran yang tepat mungkin telah menerima terlalu banyak cek untuk hari itu dan tidak dapat memprosesnya pada hari yang sama.
• Cek yang terlambat disetorkan tidak dapat diproses pada hari yang sama karena waktu yang dibutuhkan dari setoran hingga kliring.
• Sejumlah besar cek yang disetorkan sekaligus dapat ditahan untuk kliring hari berikutnya karena alasan operasional.
• Verifikasi ekstra mungkin diperlukan untuk beberapa cek berdenominasi tinggi.
• Masalah teknis dan hukum juga dapat menyebabkan terciptanya pelampung tersebut.

Penahanan bukanlah fenomena umum dan jarang terjadi di bank individu atau lembaga keuangan.

Dampak Penahanan

Transaksi holdover menciptakan apa yang dikenal sebagai “holdover float.” Holdover float adalah kondisi dimana uang dapat ada di rekening debitur, serta kreditur pada saat yang bersamaan.

Holdover float ditangani secara berbeda oleh bank yang berbeda. Beberapa cara bank mengelolanya adalah dengan:

• Buat debet sementara dengan jumlah yang sama terhadap rekening di mana cek akan disimpan. Akun sementara dihapus ketika cek akhirnya diproses.
• Minta pelanggan untuk menandatangani perjanjian yang menyebutkan penyebab penahanan tersebut.
• Tidak mengizinkan penimbunan dengan melakukan pemrosesan hari berikutnya dan memberi tahu pihak terkait tentang hal yang sama.

Penahanan adalah proposisi yang berisiko karena cek mungkin tidak dihormati karena sejumlah alasan. Karena itu, bank sangat berhati-hati sambil membiarkan peninggalan. Cara terbaik untuk melakukannya adalah dengan memperhatikan risiko kreditRisiko KreditRisiko kredit adalah risiko kerugian yang mungkin terjadi karena kegagalan pihak mana pun untuk mematuhi syarat dan ketentuan kontrak keuangan apa pun, terutama, dari pelanggan. Pelanggan dengan peringkat/kualitas kredit yang baik dapat diizinkan untuk ditahan.

Contoh Umum

Penahanan mungkin jarang terjadi di satu bank, tetapi jika dilihat dari perspektif sistem keuangan yang lengkap, mereka digabungkan. Volume peninggalan tersebut menjadi cukup besar sehingga tidak dapat diabaikan.

Holdover float di Federal ReserveFederal Reserve (The Fed) Federal Reserve adalah bank sentral Amerika Serikat dan merupakan otoritas keuangan di balik ekonomi pasar bebas terbesar di dunia. adalah jumlah total pelampung yang disebabkan oleh penundaan di seluruh Amerika Serikat. Lebih terasa pada bulan Desember dan Januari karena peningkatan transaksi dan karyawan mengambil cuti.

Efek yang kurang menonjol terjadi pada hari Selasa, yang merupakan backlog kliring hari Senin karena peningkatan transaksi setelah akhir pekan.

Mencegah Penahanan

Ada manfaat tertentu bagi lembaga keuangan sebagai akibat dari penahanan. Mereka mendapatkan dana gratis untuk waktu pembayaran di bawah penangguhan. Namun, praktik semacam itu memberikan peluang untuk disalahgunakan karena lembaga mungkin masih menahan cek meskipun tidak ada hambatan operasional. Hasil dari, pemerintah memasukkan ketentuan tertentu dalam Undang-Undang Pengendalian Moneter tahun 1980.

Beberapa langkah yang dilakukan dan perubahan kebijakan dan praktik perbankan selama beberapa dekade menyebabkan penurunan float. Alasan tersebut antara lain:

• Federal Reserve membebankan bank untuk float, yang mengarah pada pengurangan float karena sekarang mahal
• Pengenalan teknologi cek yang dapat dipindai, yang mengurangi waktu pemrosesan
• Peningkatan penggunaan transfer dana elektronik, yang diproses secara otomatis dan karenanya jauh lebih cepat
• Penggunaan cek elektronik sesuai dengan Kliring Cek untuk tanggal 21 ^NS Undang-undang abad, yang memungkinkan pemrosesan lebih cepat karena cek tidak berpindah antar bank.

Belajarlah lagi

CFI menawarkan Halaman Program Certified Banking &Credit Analyst (CBCA)® - CBCADapatkan sertifikasi CBCA™ CFI dan menjadi Commercial Banking &Credit Analyst. Daftarkan dan tingkatkan karir Anda dengan program dan kursus sertifikasi kami. program sertifikasi bagi mereka yang ingin membawa karir mereka ke tingkat berikutnya. Untuk terus belajar dan mengembangkan basis pengetahuan Anda, silakan jelajahi sumber daya tambahan yang relevan di bawah ini:

• Rekening Giro vs. Rekening Tabungan Rekening Giro vs Rekening TabunganKlien bank dapat memilih untuk membuka rekening giro vs rekening tabungan tergantung pada beberapa faktor, seperti tujuan, akses mudah, atau atribut lainnya. Rekening giro adalah jenis rekening bank yang digunakan untuk transaksi sehari-hari. Ini adalah rekening paling dasar yang bank, serikat kredit, dan pemberi pinjaman kecil menawarkan.
• Kelayakan KreditKelayakan KreditKelayakan Kredit, sederhananya, adalah seberapa "layak" atau pantasnya seseorang dihargai. Jika pemberi pinjaman yakin bahwa peminjam akan memenuhi kewajiban utangnya tepat waktu, peminjam dianggap layak untuk dikreditkan.
• Cara Menulis CekCara Menulis CekMeskipun pembayaran digital terus mendapatkan lebih banyak pangsa pasar, masih penting untuk mengetahui cara menulis cek. Panduan ini menunjukkan kepada Anda langkah demi langkah
• Bank Teratas di Amerika SerikatBank Teratas di ASMenurut US Federal Deposit Insurance Corporation, ada 6, 799 bank komersial yang diasuransikan FDIC di AS per Februari 2014.