Akankah Konsolidasi Utang Membantu Keuangan Anda atau Menyakiti Mereka?

Banyak atau semua produk di sini berasal dari mitra kami yang membayar komisi kepada kami. Begitulah cara kami menghasilkan uang. Tetapi integritas editorial kami memastikan pendapat para ahli kami tidak dipengaruhi oleh kompensasi. Persyaratan mungkin berlaku untuk penawaran yang tercantum di halaman ini.

Mengkonsolidasikan hutang Anda bisa menjadi hal yang baik atau buruk untuk keuangan Anda - tetapi itu tergantung pada situasi Anda. Cari tahu di sini apakah konsolidasi utang akan menjadi jaket pelampung keuangan atau bencana keuangan.

Konsolidasi hutang adalah proses sederhana di mana Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman baru dan menggunakan dana yang disediakan oleh pemberi pinjaman baru Anda untuk membayar satu atau lebih hutang lainnya. Anda dapat mengkonsolidasikan semua jenis hutang yang berbeda. Itu karena pinjaman baru Anda bisa digunakan untuk melunasi kartu kredit, hutang medis, pinjaman gaji, atau pinjaman pribadi lainnya.

Dalam beberapa kasus, konsolidasi utang bisa menjadi cara yang bagus untuk membayar utang lebih cepat dan memberi Anda lebih banyak ruang gerak dalam anggaran Anda. Tetapi dalam kasus lain, itu dapat membuat Anda lebih terlilit hutang dan dapat membuat pembayaran hutang menjadi lebih mahal. Apakah konsolidasi utang akan membantu atau menyakiti Anda tergantung pada situasi keuangan spesifik Anda dan niat Anda.

Untuk mengetahui bagaimana konsolidasi akan mempengaruhi Anda, tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan ini sebelum Anda mendapatkan pinjaman konsolidasi.

Satu email sehari dapat membantu Anda menghemat ribuan

Kiat dan trik dari para ahli dikirim langsung ke kotak masuk Anda yang dapat membantu Anda menghemat ribuan dolar. Daftar sekarang untuk akses gratis ke Kamp Pelatihan Keuangan Pribadi kami.

Dengan mengirimkan alamat email Anda, Anda menyetujui kami mengirimi Anda tip uang bersama dengan produk dan layanan yang menurut kami mungkin menarik bagi Anda. Anda dapat berhenti berlangganan kapan saja. Silakan baca Pernyataan Privasi dan Syarat &Ketentuan kami.

Dapatkah Anda memenuhi syarat untuk pinjaman konsolidasi dengan tingkat yang lebih rendah?

Konsolidasi masuk akal hanya dalam satu keadaan:ketika membuat pembayaran utang yang ada menjadi lebih terjangkau. Jika Anda dapat memenuhi syarat untuk pinjaman konsolidasi pada tingkat yang lebih rendah daripada yang Anda bayar sekarang, maka konsolidasi mungkin berhasil. Lagipula, jika Anda dapat mengurangi tarif Anda dari 15% atau lebih tinggi dengan kartu kredit menjadi 6% atau 7% untuk pinjaman pribadi, biaya bunga Anda akan jauh lebih rendah.

Khas, Anda akan membutuhkan kredit yang cukup bagus untuk memenuhi syarat untuk pinjaman konsolidasi pada tingkat yang baik. Jika kredit Anda buruk karena Anda memiliki banyak hutang atau terlambat membayar, maka Anda mungkin tidak bisa mendapatkan pinjaman konsolidasi pada tingkat yang lebih baik. Ada beberapa scammer di luar sana yang mengiklankan pinjaman konsolidasi utang bahkan kepada orang-orang dengan kredit buruk -- tetapi pinjaman ini sering kali membebankan bunga tinggi atau biaya tinggi. Mendapatkan salah satu dari ini mungkin akan lebih buruk daripada hutang yang Anda miliki saat ini.

Selalu ketahui detailnya -- termasuk tarif dan biaya -- dari setiap pinjaman konsolidasi yang Anda pertimbangkan. Jika itu bukan kesepakatan yang baik, jangan lakukan itu.

Apakah konsolidasi merupakan bagian dari rencana pembayaran utang yang lebih besar?

Konsolidasi dapat membuat Anda merasa seperti sedang melakukan sesuatu untuk melunasi hutang Anda. Lagipula, itu dapat membuat biaya bunga lebih rendah dan kadang-kadang bahkan mengurangi pembayaran bulanan -- dan ini dapat membebaskan batas kredit pada kartu yang Anda berutang banyak.

Pada kenyataannya, meskipun, konsolidasi hanya memindahkan utang. Ya, ini dapat membantu Anda melunasinya lebih cepat dengan mengurangi biaya -- tetapi hanya jika Anda berkomitmen untuk sebenarnya melunasi pinjaman konsolidasi Anda secepatnya dan tidak melanjutkan pinjaman.

Kecuali Anda telah menganggarkan untuk melunasi pinjaman konsolidasi Anda dan untuk hidup sesuai kemampuan Anda, Anda tidak boleh salah mengkonsolidasikan utang untuk mengambil tanggung jawab atas apa yang Anda berutang. Jika konsolidasi menunda Anda menghadapi masalah utang Anda dan menciptakan solusi nyata, maka Anda tidak melakukan kebaikan apa pun untuk diri Anda sendiri.

Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk melunasi pinjaman konsolidasi Anda?

Bukan hanya pembayaran bulanan yang memengaruhi biaya pinjaman konsolidasi Anda -- ini adalah jadwal pembayaran Anda, juga.

Jika pinjaman konsolidasi Anda memiliki jangka waktu pembayaran yang lebih lama daripada hutang Anda saat ini, Anda bisa berakhir menaikkan total biaya pembayaran utang. Hal ini terjadi karena Anda membayar bunga lebih lama. Mengulur pelunasan bisa membuat biaya bunga naik, bahkan jika pinjaman baru Anda memiliki tingkat bunga yang lebih rendah. Jadi, meskipun mungkin tergoda untuk mengambil pinjaman konsolidasi dengan pembayaran bulanan yang sangat rendah dan jangka waktu pembayaran yang lama, ini biasanya akan merugikan keuangan Anda.

Beberapa orang juga menggunakan kartu kredit transfer saldo untuk mengkonsolidasikan utang. Kartu transfer saldo memungkinkan Anda mentransfer saldo dari satu atau lebih kartu yang ada ke kartu baru yang menawarkan tarif promosi 0%. Tetapi, bahwa tingkat 0% hanya berlangsung untuk waktu yang terbatas. Jika Anda tidak dapat melunasi seluruh saldo yang ditransfer sebelum tarif 0% berakhir, Anda akan dikenakan bunga pada tingkat standar kartu pada sisa saldo utang. Jika tarif standar itu lebih tinggi dari tarif pada kartu tempat Anda mentransfer utang, Anda bisa membayar lebih banyak bunga secara total.

Apakah Anda berkomitmen untuk mengendalikan pengeluaran Anda?

Salah satu bahaya terbesar dari konsolidasi utang adalah Anda membebaskan kredit pada kartu kredit yang ada. Jika Anda tidak hidup dengan anggaran terbatas dan 100% berkomitmen untuk tidak menggunakan kartu Anda untuk pembelian yang tidak mampu Anda beli, Anda dapat dengan cepat mengalami masalah keuangan yang sangat serius.

Setelah Anda mulai meraih kartu kredit Anda lagi, Anda dapat menemukan semua kredit yang Anda bebaskan dengan pinjaman konsolidasi Anda habis dengan sangat cepat. Itu akan meninggalkan Anda dengan pinjaman konsolidasi Anda dan kartu kredit Anda untuk melunasi -- yang jelas merupakan bencana keuangan.

Anda tidak hanya perlu menghindari pengeluaran berlebihan dan berakhir dengan hutang, tetapi Anda juga perlu memastikan bahwa Anda dapat menjaga pengeluaran Anda cukup rendah sehingga Anda memiliki uang tunai untuk melakukan pembayaran atas pinjaman konsolidasi Anda. Jika tidak, jika Anda terlambat membayar atau gagal bayar pinjaman konsolidasi Anda, Anda akan merusak kredit Anda.

Hati-hati dengan konsolidasi utang

Menurunkan tingkat bunga Anda dan menyederhanakan proses pembayaran utang dapat menjadi manfaat besar dari konsolidasi utang. Anda dapat membayar bunga jauh lebih sedikit dan menjadi bebas utang lebih cepat jika Anda melakukannya dengan cara yang benar. Tetapi pastikan Anda tidak menempatkan diri Anda pada risiko bencana keuangan dengan menggabungkan pinjaman yang salah atau berkonsolidasi ketika Anda tidak berkomitmen untuk menangani pinjaman baru Anda -- dan membebaskan kartu kredit -- secara bertanggung jawab.

Pinjaman Pribadi Terbaik The Ascent untuk tahun 2021

Tim Ascent memeriksa pasar untuk memberi Anda daftar pendek penyedia pinjaman pribadi terbaik. Baik Anda ingin melunasi utang lebih cepat dengan memangkas suku bunga atau membutuhkan uang ekstra untuk menangani pembelian besar, pilihan terbaik di kelasnya ini dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Klik di sini untuk mendapatkan ikhtisar lengkap tentang pilihan teratas The Ascent.