Ulasan Pinjaman Siswa Navient

Dengan lebih dari 12 juta peminjam dilayani, Navient adalah salah satu penyedia pinjaman mahasiswa terbesar di sekitar.

Navient telah menjadi berita dalam beberapa tahun terakhir karena beberapa tuntutan hukum terhadap raksasa pinjaman mahasiswa. Pilihan pinjaman pelajar apa yang tersedia untuk peminjam Navient?

Mari kita lihat lebih dekat pada pemberi pinjaman ini untuk mendapatkan informasinya.

Apa itu Navient?

Navient adalah salah satu penyedia pinjaman mahasiswa terbesar di AS. Mereka menangani pinjaman mahasiswa federal dan swasta.

Navient membeli pemberi pinjaman online, sungguh-sungguh, pada tahun 2017. Mereka juga meluncurkan NaviRefi pada tahun 2018, sebuah perusahaan yang menawarkan pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa.

Dengan 45 tahun dalam bisnis, Navient telah memiliki tangan dalam kehidupan jutaan peminjam untuk waktu yang lama.

Pinjaman Siswa Navient

Pinjaman Mahasiswa Federal

Navient adalah salah satu dari sembilan layanan pinjaman mahasiswa yang digunakan oleh pemerintah untuk melayani pinjaman mahasiswa federal. Pinjaman yang dilayani oleh Navient meliputi:

• Pinjaman bersubsidi langsung
• Pinjaman langsung tanpa subsidi
• Pinjaman Parent PLUS
• Pinjaman Grad PLUS
• Program Pinjaman Pendidikan Keluarga Federal (FFELP)

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal, Anda diberi layanan pinjaman pelajar oleh Departemen Pendidikan A.S. setelah dana pinjaman Anda pertama kali dicairkan.

Sayangnya, peminjam tidak bisa memilih pemberi pinjaman mereka.

Pinjaman Siswa Swasta

Pinjaman pelajar swasta yang dilayani oleh Navient berasal dari berbagai pemberi pinjaman, termasuk bank, serikat kredit, atau perusahaan pembiayaan. Pinjaman pelajar swasta memiliki berbagai rencana pembayaran yang tersedia, sering atas kebijaksanaan pemberi pinjaman.

Pelunasan Pinjaman Siswa Navient

Pinjaman federal yang dilayani oleh Navient memenuhi syarat untuk setiap opsi pembayaran yang tersedia bagi peminjam federal. Saat Anda menerima pinjaman pelajar federal, itu akan diatur dengan rencana pembayaran standar secara default.

Tersedia rencana pembayaran tradisional lainnya, serta opsi Pembayaran Berbasis Pendapatan dan konsolidasi pinjaman.

Paket Pelunasan Tradisional

Ada tiga rencana pembayaran tradisional yang tersedia untuk peminjam pinjaman federal:

• Paket Pembayaran Standar: Paket standar bertahan hingga sepuluh tahun dan memiliki pembayaran bulanan tetap (minimum $50). Pembayaran bulanan Anda didasarkan pada jumlah total pinjaman Anda.

• Rencana Pelunasan Lulus: Rencana lulus dimulai dengan pembayaran pinjaman bulanan yang lebih rendah dan secara bertahap meningkat selama masa pinjaman. Jangka waktu pembayaran biasanya ditetapkan sepuluh tahun. Pembayaran pinjaman bulanan meningkat setiap dua tahun.

• Paket Pelunasan yang Diperpanjang: Rencana diperpanjang mirip dengan rencana Lulus, tetapi memiliki jangka waktu 25 tahun. Peminjam akan membayar paling banyak dengan opsi ini karena bunga.

Paket Pembayaran yang Didorong Pendapatan (IDR)

Pilihan lain untuk peminjam federal adalah mendaftar untuk paket IDR. Ada empat paket IDR untuk dipilih:

• Bayar Saat Anda Dapatkan (PAYE)
• Revisi Bayar Saat Anda Dapatkan (REPAYE)
• Pembayaran Berbasis Pendapatan (IBR)
• Pembayaran Kontinjensi Pendapatan (ICR)

Setiap paket IDR memiliki persyaratannya sendiri, ketentuan, dan kondisi. Semua paket IDR mengatur pembayaran bulanan berdasarkan penghasilan Anda. Dimungkinkan untuk mengurangi pembayaran bulanan Anda menjadi $0 di bawah paket IDR.

Pinjaman Siswa Swasta

Pembayaran kembali pinjaman mahasiswa swasta Navient tergantung terutama pada syarat dan ketentuan yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman swasta. Beberapa opsi pembayaran umum untuk pinjaman pribadi meliputi:

• Khusus Minat Dalam Sekolah: Peminjam hanya membayar pembayaran bunga bulanan saat di sekolah dan selama masa tenggang mereka.

• Saya n-Sekolah Tetap: Peminjam membayar $25 pembayaran bulanan saat di sekolah dan selama masa tenggang mereka. Bunga dapat memanfaatkan rencana pembayaran ini.

• Tangguhan: Opsi pembayaran ini untuk peminjam yang tidak menginginkan pembayaran selama sekolah. Khas, tidak ada pembayaran bulanan yang diperlukan hingga enam bulan setelah kelulusan atau jika Anda turun di bawah paruh waktu sebagai mahasiswa. Bunga akan memanfaatkan rencana pembayaran ini.

Pengampunan Pinjaman Siswa Navient

Jika Anda memiliki pinjaman mahasiswa federal yang dilayani oleh Navient, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman melalui program pemerintah.

Pengampunan Pinjaman Layanan Umum

Pengampunan Pinjaman Layanan Masyarakat (PSLF) telah menjadi topik hangat dalam berita selama beberapa tahun terakhir karena butuh sepuluh tahun untuk memenuhi syarat, dan kemudian peminjam akhirnya dapat mengajukan permohonan untuk program pengampunan.

Untuk memenuhi syarat untuk PSLF, peminjam harus melakukan 120 pembayaran bulanan yang memenuhi syarat saat bekerja penuh waktu untuk pemberi kerja yang memenuhi syarat. Jika mereka memenuhi persyaratan PSLF dan disetujui, mereka dapat memiliki sisa hutang pinjaman siswa mereka diampuni bebas pajak.

Pembayaran pinjaman yang memenuhi syarat adalah pembayaran tepat waktu yang dibayar penuh. Peminjam juga perlu memindahkan pinjaman mereka ke salah satu dari empat paket IDR. Pengusaha yang memenuhi syarat harus memenuhi kriteria berikut:

• Organisasi pemerintah
• 501(c)(3) organisasi nirlaba
• Organisasi nirlaba lain yang memenuhi syarat
• Relawan penuh waktu AmeriCorps atau Peace Corps

Yang menarik dari PSLF adalah kenyataan bahwa peran spesifik Anda dengan atasan Anda tidak penting. Hanya bekerja untuk majikan yang memenuhi syarat yang penting.

Hanya pembayaran yang dilakukan saat bekerja untuk majikan Anda yang memenuhi syarat yang diperhitungkan dalam persyaratan pembayaran. Namun, pembayaran tidak harus dilakukan secara berurutan dan dapat berasal dari lebih dari satu pemberi kerja yang memenuhi syarat.

Jika Anda berpikir Anda mungkin memenuhi syarat untuk PSLF, itu berfungsi dengan melihat detail program. Ini terutama benar jika Anda memiliki sejumlah besar hutang pinjaman mahasiswa.

Pengampunan Pinjaman Pembayaran Berbasis Pendapatan

Bagi mereka yang tidak lolos ke PSLF, masih ada harapan. Anda masih bisa mendapatkan sebagian dari hutang pinjaman pelajar Anda diampuni. Ini mengharuskan Anda untuk mendaftar ke salah satu paket IDR yang disebutkan sebelumnya.

Jika Anda menggunakan paket IDR dan melakukan pembayaran bulanan selama 20 hingga 25 tahun (tergantung pada paket spesifik IRD), sisa saldo pinjaman Anda akan diampuni.

Penting untuk dicatat bahwa Anda tidak akan melarikan diri tanpa membayar pajak, tidak seperti PSLF. Hutang Anda yang diampuni dianggap sebagai penghasilan kena pajak oleh IRS. Karena pembayaran dilakukan untuk jangka waktu yang lebih lama, meskipun, Anda dapat membuat rencana untuk menyisihkan uang sekarang sehingga Anda dapat membayar tagihan pajak itu nanti.

Opsi Pengampunan Pinjaman Siswa Navient Lainnya

Peminjam yang cerdas memiliki yang lain, pilihan pengampunan yang kurang dikenal yang mereka miliki juga. Kualifikasi bervariasi antara berbagai program. Kebanyakan dari mereka terspesialisasi berdasarkan tempat Anda tinggal, pilihan karir Anda, dan berbagai faktor lainnya.

Berikut adalah beberapa opsi pengampunan pinjaman lainnya yang dapat diajukan oleh peminjam Navient:

• Pengampunan Pinjaman Siswa Guru
• Program Pembayaran Pinjaman (LRP) Layanan Kesehatan India (IHS)
• Program Pembayaran Pinjaman Korps Perawat
• Program Pengampunan yang Dijalankan Negara

Masalah Hukum Navient

Selama beberapa tahun terakhir, Navient telah terlibat dalam beberapa tuntutan hukum. Klaim telah dibuat bahwa Navient tidak bertindak demi kepentingan terbaik pelanggannya.

Tuntutan hukum telah diajukan terhadap Navient oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB) serta oleh beberapa negara bagian. Navient juga dalam pertempuran hukum dengan sekelompok guru, didukung oleh Federasi Guru Amerika, salah satu serikat guru terbesar.

Navient dituduh melakukan praktik penipuan seperti salah menerapkan pembayaran peminjam, menipu peminjam pada persyaratan untuk berbagai program, mengirimkan laporan palsu ke biro kredit, dan banyak lagi.

Keluhan Umum Tentang Pinjaman Siswa Navient

Di luar masalah hukum, peminjam memiliki masalah dengan Navient karena alasan lain. Seperti kebanyakan penyedia pinjaman federal lainnya, ada keluhan tentang Navient dan bagaimana mereka menangani peminjam. Berikut adalah dua keluhan utama terhadap Navient.

Pelayanan pelanggan

Banyak peminjam Navient mengeluh karena tidak dapat menghubungi siapa pun dari perusahaan untuk meminta bantuan. Pesan otomatis sering menjadi norma.

Ketika peminjam benar-benar berhubungan dengan orang yang nyata, sering, peminjam lebih terdidik tentang rincian pinjaman mahasiswa daripada perwakilan Navient. Ini membuat frustrasi karena tidak mendapatkan jawaban yang Anda butuhkan.

Komunikasi

Mengikuti layanan pelanggan adalah komunikasi dari Navient. Beberapa peminjam menemukan bahwa Navient tidak memberikan informasi yang akan membantu situasi mereka. Informasi yang salah juga umum terjadi ketika berhadapan dengan Navient.

Penting untuk menjadi advokat Anda sendiri dalam hal pinjaman mahasiswa Anda. Luangkan waktu untuk melakukan penelitian dan jangan serahkan pada pemberi pinjaman seperti Navient. Mereka harus menjadi seseorang yang dapat Anda mintai bantuan, tetapi seringkali ini tidak terjadi.

Cara Beralih Ke Layanan Pinjaman Siswa Baru

Sayangnya, peminjam ditugaskan sebagai pemberi pinjaman ketika pinjaman pertama kali dicairkan, dan tidak ada cara mudah untuk beralih penyedia layanan jika Anda tidak puas. Ada solusi, meskipun. Anda dapat memilih penyedia pinjaman Anda jika Anda menggabungkan pinjaman pelajar Anda menjadi Pinjaman Konsolidasi Langsung.

Mengkonsolidasikan pinjaman pelajar Anda berarti menggabungkan beberapa pinjaman menjadi satu pinjaman, dengan satu kali pembayaran pinjaman. Selama proses konsolidasi pinjaman Anda, Anda memiliki pilihan untuk memilih penyedia pinjaman Anda. Ada sembilan layanan pinjaman federal untuk dipilih:

• nelnet
• Navient
• Layanan Pinjaman Pendidikan Great Lakes, Inc.
• Layanan Pinjaman Fed (PHEAA)
• MOHELA
• HESC/EdFinancial
• Landasan
• Negara Granit – GSMR
• Layanan OSLA

Ingatlah bahwa hanya karena Anda beralih penyedia pinjaman tidak berarti itu akan menjadi pengalaman yang lebih baik. Anda mungkin mengalami masalah serupa dengan pemberi pinjaman lain.

Tidak semua pinjaman mahasiswa Navient tidak memenuhi syarat untuk konsolidasi pinjaman. Pinjaman Parent PLUS dan pinjaman pelajar swasta yang dilayani oleh Navient tidak memenuhi syarat. Mengkonsolidasikan pinjaman pelajar Anda akan mengubah persyaratan pinjaman Anda, terkadang memanjangkannya.

Jika Anda memiliki masalah dengan persyaratan pinjaman Anda, kecepatan, dan pembayaran bulanan dapat berubah. Jika Anda tidak puas dengan Navient, ini mungkin pilihan yang solid ke depan.

Membiayai Kembali Pinjaman Siswa Navient Anda

Cara lain untuk menangani pinjaman mahasiswa Anda adalah untuk membiayai kembali mereka. Untuk pinjaman mahasiswa Navient, ada banyak pilihan pembiayaan kembali.

NaviRefi

Seperti disebutkan sebelumnya, NaviRefi adalah perusahaan pembiayaan kembali yang dibuat oleh Navient. NaviRefi secara khusus dibuat untuk membiayai kembali pinjaman yang dilayani oleh Navient. Pembiayaan ulang melalui NaviRefi tidak tersedia untuk semua orang dengan pinjaman pelajar. Refinancing melalui NaviRefi hanya melalui undangan.

Melalui situs web mereka, Anda dapat memeriksa tarif potensial Anda dan bahkan mendaftar, tetapi Anda harus dipilih oleh NaviRefi untuk diizinkan membiayai kembali melalui perusahaan. Perhatikan bahwa pembiayaan kembali melalui NaviRefi masih meninggalkan pinjaman pelajar Anda di bawah payung Navient.

Membiayai Kembali Pinjaman Pelajar Navient Anda di Tempat Lain

Jika Anda ingin menjauhkan diri dari Navient, refinancing dengan pemberi pinjaman swasta lain lebih masuk akal.

Ketika Anda membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda, pinjaman Anda dilunasi oleh pemberi pinjaman swasta. Kemudian pinjaman baru dikeluarkan, dengan persyaratan baru dan tingkat bunga baru. Jika Anda memiliki kredit yang sangat baik, Anda mungkin mendapatkan tingkat bunga yang cukup rendah untuk menghemat ribuan dolar bunga selama masa pinjaman.

Sebagian besar lulusan perguruan tinggi belum menetapkan kredit pada tingkat ini. Karena itu, banyak pemberi pinjaman swasta memungkinkan Anda untuk menambahkan cosigner dengan kredit yang sangat baik. Cosigner adalah seseorang yang bertanggung jawab secara finansial atas pembayaran pinjaman jika Anda tidak dapat membayarnya.

Pembiayaan kembali pinjaman mahasiswa federal mengubahnya menjadi pinjaman pribadi. Sayangnya, melakukan ini akan mengakhiri akses ke program dan perlindungan federal. Ini termasuk program pengampunan pinjaman dan rencana IDR. Jika Anda memiliki kesempatan untuk lolos ke PSLF, Anda mungkin ingin menunda pembiayaan kembali.

Sebaliknya, pastikan Anda tidak memerlukan akses ke perlindungan federal di masa mendatang sebelum membiayai kembali pinjaman siswa Anda.

FAQ Pinjaman Siswa Navient

Bisakah pinjaman mahasiswa Navient dimaafkan?

Seperti disebutkan sebelumnya, Pinjaman pelajar yang cerdas dapat memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman. Ini terbuka untuk pinjaman mahasiswa federal yang dilayani oleh Navient, dan mereka harus memenuhi berbagai persyaratan untuk memenuhi syarat. Pinjaman siswa pribadi Navient tidak memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman siswa.

Akankah Navient menyelesaikan pinjaman mahasiswa?

Mungkin saja Navient mengizinkan Anda untuk melunasi pinjaman pelajar Anda. Ini sangat langka, tapi itu memang terjadi. Umumnya, pinjaman Anda harus default, dan biasanya mereka akan dikirim ke agen penagihan. Peminjam dapat menanyakan tentang penyelesaian pinjaman dengan agen penagihan atau pemilik pinjaman.

Jika Anda dapat menunjukkan bahwa Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman Anda, Anda mungkin akhirnya menerima tawaran penyelesaian dari salah satu pihak yang terlibat. Sebagian besar penyelesaian pinjaman memerlukan pembayaran sekaligus, yang mungkin sulit jika Anda berada dalam kesulitan keuangan.

Apa yang terjadi jika saya berhenti membayar pinjaman pelajar Navient saya?

Jika Anda berhenti membayar pinjaman mahasiswa Anda, yang paling disukai, mereka akan berakhir di default. Ketika ini terjadi, Anda dapat menghadapi banyak hukuman, termasuk upah Anda dihias, pengembalian pajak yang dipotong, tidak ada lagi akses ke program federal atau pinjaman baru, dan berakhir di pengadilan.

Mungkin juga Anda akan diblokir dari pembelian atau penjualan aset, seperti sebuah rumah. Sebaiknya hindari default pada pinjaman Anda, jika memungkinkan.

Jutaan orang memiliki pinjaman pelajar Navient atau akan menerimanya di masa depan. Penting untuk mengenal pemberi pinjaman Anda, tidak peduli siapa mereka. Semakin banyak Anda diberi tahu tentang penyedia layanan dan pinjaman Anda, semakin mudah untuk merumuskan rencana pembayaran yang berhasil.