Ulasan Pinjaman Siswa Great Lakes

Untuk 43 juta orang Amerika, utang pinjaman mahasiswa adalah kenyataan. Itu hanya bagian dari kehidupan. Pada Q3 2019, ada $1,48 triliun utang pinjaman mahasiswa dari pinjaman mahasiswa federal. Sebuah perusahaan bernama Great Lakes melayani sebagian besar pinjaman tersebut.

Namun banyak peminjam belum pernah mendengar tentang Great Lakes atau peran mereka dalam pinjaman mahasiswa federal.

Mari kita lihat lebih dekat Great Lakes untuk mengetahui siapa mereka, apa yang mereka lakukan, dan apa yang dapat dilakukan peminjam jika Great Lakes adalah pemberi pinjaman mereka.

Apa itu pinjaman mahasiswa Great Lakes?

Danau besar, juga dikenal sebagai Layanan Pinjaman Pendidikan Great Lakes, Inc., adalah salah satu pemberi pinjaman terbesar di AS.

Mereka adalah salah satu dari sembilan layanan pinjaman mahasiswa yang digunakan oleh pemerintah federal untuk melayani pinjaman mereka. Jutaan siswa telah memiliki pinjaman yang dilayani oleh Great Lakes selama beberapa dekade terakhir.

Great Lakes diakuisisi pada tahun 2018 oleh Nelnet, pemberi pinjaman federal lainnya.

Pemberi Pinjaman Siswa vs. Pemberi Pinjaman Pinjaman Siswa

Peminjam pinjaman mahasiswa sering bingung dengan pemberi pinjaman dan pemberi layanan pinjaman mahasiswa. Sering, mereka menerima surat tentang pinjaman mahasiswa mereka dari perusahaan yang belum pernah mereka dengar sebelumnya.

Pemberi Pinjaman Mahasiswa

Pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa, atau pencetus, adalah perusahaan atau organisasi yang berasal dari pinjaman mahasiswa. Mereka menetapkan persyaratan dan juga mencairkan dana pinjaman siswa ke sekolah atau individu untuk membayar kuliah.

Sangat mungkin untuk tidak pernah melakukan kontak dengan pemberi pinjaman pinjaman mahasiswa Anda setelah mengajukan pinjaman mahasiswa. Dalam kasus pinjaman mahasiswa federal, pemerintah federal adalah pemberi pinjaman.

Layanan Pinjaman Mahasiswa

Pemberi pinjaman sering menyewa layanan pinjaman mahasiswa untuk mengelola pinjaman mahasiswa mereka untuk mereka. Ini termasuk mengelola pembayaran pinjaman dan memberikan dukungan bagi peminjam. Peminjam tidak bisa memilih pemberi pinjaman mereka.

Satu diberikan kepada Anda segera setelah pinjaman Anda dicairkan. Layanan pinjaman pelajar dapat berubah selama periode pembayaran berdasarkan kesepakatan apa pun yang dimiliki pemberi pinjaman. Seperti yg disebutkan, pemerintah federal menggunakan sembilan pemberi pinjaman untuk mengelola semua pinjaman mahasiswa mereka.

Menyiapkan akun Great Lakes Anda

Jika Anda ditugaskan Great Lakes sebagai pemberi pinjaman Anda, Anda akan menerima email atau surat dari mereka segera setelah pencairan pinjaman pertama Anda.

Setelah ini terjadi, kunjungi situs web Great Lakes untuk menyiapkan akun online. Dari dalam akun online Anda, Anda akan dapat melihat semua detail pinjaman pelajar Anda, tanggal dan jumlah pembayaran, dan banyak lagi.

Great Lakes juga memiliki aplikasi seluler yang memberikan akses ke akun Anda dari mana saja.

Mengelola pinjaman mahasiswa Great Lakes Anda

Pembayaran

Setelah Anda menyiapkan akun Great Lakes, pilihan apa yang Anda miliki dengan pinjaman mahasiswa Anda?

Dalam hal pelunasan pinjaman, peminjam memiliki beberapa pilihan yang dapat menghemat uang. Dengan mendaftar untuk pembayaran otomatis, orang dapat memperoleh diskon suku bunga 0,25% untuk pinjaman mahasiswa mereka. Pembayaran akan ditarik langsung dari rekening bank Anda.

Bagi orang yang ingin melunasi pinjaman mahasiswa mereka lebih cepat, ada pilihan untuk melunasinya lebih cepat. Ini termasuk menyiapkan pembayaran otomatis untuk lebih dari pembayaran bulanan yang Anda perlukan.

Setiap jumlah pembayaran di atas pembayaran bulanan Anda akan digunakan untuk pokok pinjaman Anda. Jika Anda memiliki lebih dari satu pinjaman, uang ekstra akan digunakan untuk pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi. Peminjam juga dapat mengatur beberapa pembayaran pinjaman selama sebulan, yang dapat memiliki efek yang sama.

Perubahan Lain Pada Pinjaman Siswa Great Lakes Anda

Selain mengelola pembayaran, Great Lakes juga dapat membantu peminjam melakukan perubahan pada pinjaman mereka. Ini termasuk tugas-tugas seperti:

• Mengubah dari rencana pembayaran standar menjadi rencana pembayaran yang didorong oleh pendapatan
• Mengajukan penundaan pinjaman
• Mengajukan pinjaman kesabaran
• Membayar pinjaman pelajar Anda secara penuh
• Saran tentang konsolidasi pinjaman mahasiswa federal

Bagaimana jika ada masalah dengan pinjaman pelajar Great Lakes saya?

Tak satu pun dari layanan pinjaman federal memiliki reputasi yang sangat baik dalam hal layanan pelanggan. Great Lakes juga dikenal karena praktik layanan pelanggannya yang buruk. Mereka saat ini membawa peringkat B dengan Better Business Bureau.

Karena peminjam ditugaskan sebagai pemberi pinjaman, Anda tidak memiliki suara tentang siapa yang mengelola pinjaman mahasiswa Anda. Ini berarti Anda perlu diberi tahu tentang perincian pinjaman siswa Anda. Peminjam juga harus rajin membuat catatan terperinci tentang interaksi apa pun dengan layanan pelanggan Great Lakes. Melacak pembayaran pinjaman dapat membantu jika Great Lakes membuat klaim pembayaran yang hilang atau terlambat.

Jika, untuk beberapa alasan, Anda menemukan diri Anda dalam situasi di mana tidak ada penyelesaian untuk masalah dengan Great Lakes, ada langkah lain yang bisa Anda lakukan, seperti mengajukan keluhan ke Better Business Bureau (BBB) ​​dan The Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Jika Anda menyimpan catatan terperinci tentang kasus Anda melawan Great Lakes, menghubungi Anggota Kongres Anda juga dapat membantu memindahkan berbagai hal ke arah yang benar. Ini mungkin terlihat ekstrim, tetapi dengan begitu banyak peminjam menghadapi masalah serupa, Anda bisa tersesat dalam shuffle tanpa sedikit bantuan ekstra. Satu panggilan atau email ke anggota kongres Anda dapat mendorong Great Lakes untuk mengambil tindakan yang tepat untuk mengatasi masalah Anda.

Bagaimana cara menghubungi Great Lakes

Ada beberapa cara untuk menghubungi Great Lakes jika Anda memiliki pertanyaan atau ingin mengajukan keluhan.

• Telepon: (800) 236-4300, Senin sampai Jumat, 7 pagi hingga 9 malam (Waktu Tengah)
• Fax: (800) 375-5288 atau (608) 246-1608
• Surel: [dilindungi email]
• Alamat: Great Lakes – Layanan Peminjam, Kotak PO 7860, Madiun, WI 53707-7860

Keluhan dapat diajukan langsung ke Great Lakes dengan masuk ke akun Great Lakes Anda dan mengirimkan keluhan.

Masalah umum

Seperti disebutkan di atas, Great Lakes tidak memiliki reputasi layanan pelanggan terbaik. Meskipun mereka tidak menerima jumlah keluhan yang dilakukan oleh penyedia pinjaman federal lainnya, Great Lakes memiliki masalah yang adil.

Apa saja masalah umum yang dihadapi peminjam dengan Great Lakes?

Kurang komunikasi

Pemindaian keluhan tentang Great Lakes dengan BBB dan CFPB mengungkapkan bahwa mereka memiliki masalah komunikasi. Peminjam kesulitan mendapatkan jawaban langsung dari Great Lakes atau jawaban sama sekali.

Masalah komunikasi lain untuk Great Lakes adalah bahwa layanan pelanggan mereka tidak berada di halaman yang sama. Berbicara dengan perwakilan layanan pelanggan yang berbeda akan menghasilkan jawaban dan saran yang berbeda.

Pembayaran Ditangani Salah

Bagaimana pembayaran Anda ditangani adalah yang paling penting bagi peminjam, terutama jika mereka mengejar pengampunan pinjaman. Peminjam dapat mengatur preferensi pembayaran seperti apa yang harus dilakukan jika mereka membayar lebih dari pembayaran pinjaman bulanan mereka.

Sering, preferensi ini tidak dihormati. Untuk peminjam dengan lebih dari satu pinjaman, ada kalanya dana dialokasikan untuk pinjaman yang salah. Lain waktu, peminjam ditandai dengan keterlambatan pembayaran karena diproses secara tidak benar, yang dapat muncul pada laporan kredit.

Perubahan Tidak Sah pada Akun

Ada banyak laporan keluhan peminjam yang mendaftar untuk rencana pembayaran yang salah atau dialihkan ke rencana lain tanpa persetujuan. Sebagian besar waktu, perubahan ini juga tidak dikomunikasikan, meninggalkan peminjam terkejut di jalan.

Dengan Great Lakes dibeli oleh NelNet, tidak jelas apakah ini akan berdampak pada praktik layanan pelanggan di dalam perusahaan.

Mengonsolidasikan Pinjaman Siswa Great Lakes Anda

Seperti yg disebutkan, peminjam tidak memiliki suara dalam pemberi pinjaman mana mereka ditugaskan ketika dana pinjaman mereka dicairkan. Tidak ada jalan, Anda sendiri, untuk beralih pemberi pinjaman.

Namun, salah satu cara Anda dapat memilih penyedia pinjaman Anda adalah untuk mengkonsolidasikan pinjaman mahasiswa Anda menjadi Pinjaman Konsolidasi Langsung. Mengkonsolidasikan pinjaman Anda membutuhkan banyak pinjaman dan menggabungkannya menjadi satu pinjaman dengan satu pembayaran pinjaman.

Ada banyak pro dan kontra dari konsolidasi pinjaman mahasiswa. Satu hal positif dari konsolidasi adalah Anda dapat memilih pemberi pinjaman Anda dari daftar opsi. Jika Anda memiliki masalah signifikan dengan Great Lakes, ini adalah kesempatan Anda untuk menggantinya dengan pemberi pinjaman lain.

Namun, ini tidak berarti bahwa Anda akan lebih beruntung dengan pemberi pinjaman lain. Berikut daftar penyedia pinjaman federal:

• nelnet
• Navient
• Layanan Pinjaman Pendidikan Great Lakes, Inc.
• Layanan Pinjaman Fed (PHEAA)
• MOHELA
• HESC/EdFinancial
• Landasan
• Negara Granit – GSMR
• Layanan OSLA

Tidak semua pinjaman memenuhi syarat untuk dikonsolidasikan. Sebagai contoh, Pinjaman Parent PLUS dan pinjaman pribadi tidak memenuhi syarat. Mengkonsolidasikan pinjaman pelajar Anda terkadang dapat memperpanjang jangka waktu pinjaman Anda dan menghabiskan lebih banyak uang dalam jangka panjang daripada pinjaman awal Anda.

Luangkan waktu untuk memutuskan apakah ini langkah yang tepat untuk dilakukan dengan pinjaman mahasiswa Anda.

Membiayai kembali pinjaman mahasiswa Great Lakes Anda

Pilihan lain untuk peminjam yang tidak bahagia adalah membiayai kembali pinjaman mahasiswa Great Lakes Anda. Dengan melakukan ini, pinjaman Anda akan dibayar oleh pemberi pinjaman swasta, dan Anda akan diberikan pinjaman baru dengan persyaratan baru dan tingkat bunga baru.

Peminjam dengan kredit yang sangat baik dapat mencetak tingkat yang jauh lebih rendah, yang berpotensi menghemat ribuan dolar dalam bunga selama masa pinjaman. Jika kredit Anda tidak terlalu bagus atau Anda belum mendapatkan kredit, kebanyakan pemberi pinjaman swasta memungkinkan Anda untuk menambahkan cosigner dengan kredit yang sangat baik. Cosigner adalah seseorang yang bertanggung jawab secara finansial atas pembayaran pinjaman jika Anda tidak dapat membayarnya.

Membiayai kembali pinjaman mahasiswa federal mengubahnya menjadi pinjaman pribadi, yang berarti Anda tidak akan lagi memiliki akses ke program federal dan perlindungan seperti rencana pembayaran, pengampunan pinjaman, kesabaran, dan penundaan. Pastikan Anda tidak memerlukan akses ke perlindungan federal sebelum memilih untuk membiayai kembali.

Pada akhirnya, hal terbaik bagi peminjam adalah memiliki rencana pembayaran pinjaman mahasiswa yang solid. Apakah Anda harus mengkonsolidasikan, membiayai kembali, atau cukup perhatikan pinjaman Anda dengan lebih baik, memiliki rencana dapat menyebabkan melunasi pinjaman Anda lebih cepat dan lebih efisien.