Penghematan telah mendorong rumah tangga termiskin di Inggris lebih jauh ke dalam utang – begini caranya

Utang adalah masalah yang berkembang bagi orang-orang berpenghasilan rendah dan telah diperburuk oleh kebijakan penghematan yang mengikuti krisis keuangan 2007-08. Rumah tangga termiskin di Inggris memiliki rasio utang terhadap pendapatan tertinggi dibandingkan dengan kelompok pendapatan lainnya. Ini sering berarti mereka berjuang untuk membayar hutang mereka karena sangat tinggi dalam kaitannya dengan pendapatan mereka. Banyak yang terpaksa mengurangi pengeluaran mereka untuk kebutuhan dasar hanya untuk membayar cicilan – atau mereka mungkin meminjam lebih banyak, meningkatkan beban utang mereka lebih lanjut.

Perhitungan kami, berdasarkan data terbaru Kantor Statistik Nasional, menunjukkan bahwa kewajiban keuangan rumah tangga termiskin di Inggris (tidak termasuk hipotek dan pinjaman mahasiswa) lebih dari dua setengah kali pendapatan bulanan mereka setelah pajak dan potongan lainnya.

Apa yang lebih luar biasa adalah bahwa sebagian besar dari hal ini disebabkan oleh hutang yang tidak diatur – ketika orang masuk ke cerukan akun mereka saat ini dan tidak membayar tagihan mereka. Seperti yang ditunjukkan pada diagram di bawah ini, hutang rumah tangga termiskin yang tidak diatur (dengan pendapatan tahunan rata-rata £4, 587) relatif terhadap pendapatan mereka lebih dari 60% lebih tinggi daripada semua rumah tangga lainnya pada 2014-16.

Wawancara kami dengan orang-orang dari badan amal penasehat utang dan rumah tangga berpenghasilan rendah yang berhutang banyak menjelaskan penyebab utang yang tinggi secara umum dan mengapa rumah tangga termiskin bergantung pada utang yang tidak diatur dalam bentuk cerukan dan tagihan yang belum dibayar pada khususnya. Jelas bahwa langkah-langkah penghematan menghantam sistem kesejahteraan sedemikian rupa sehingga mereka sangat membatasi sarana untuk bertahan hidup bagi orang miskin dan memaksa mereka berhutang untuk beberapa kebutuhan paling dasar mereka.

Sebagai contoh, perkiraan kami menunjukkan bahwa jumlah orang dengan sewa, tunggakan pajak air dan dewan tumbuh sekitar empat kali lipat. Sementara itu, mereka yang tertinggal dalam pembayaran energi mereka hampir dua kali lipat antara 2009 dan 2016.

Memotong di seluruh papan

Program penghematan pemotongan belanja pemerintah secara langsung berkontribusi pada masalah utang rumah tangga miskin melalui sejumlah jalur. Ada pemotongan top-down dalam anggaran kesejahteraan dan kebijakan sosial dari departemen pemerintah pusat dan daerah.

Ini membatasi cara bertahan hidup bagi mereka yang sebagian atau seluruhnya bergantung pada manfaat. Menurut perkiraan Kantor Tanggung Jawab Anggaran, total £45,4 miliar akan dipotong dari anggaran kesejahteraan dari 2010 hingga 2021.

Penghematan juga berkontribusi pada meningkatnya utang rumah tangga melalui penggunaan sanksi tunjangan yang semakin meluas. Ini adalah hukuman yang dikenakan pada penuntut kesejahteraan karena "konon" gagal memenuhi berbagai kriteria yang diperlukan untuk menerima manfaat. Setelah diberi sanksi, keuntungan dihentikan, yang secara efektif memotong garis hidup bagi keluarga, setidaknya untuk satu periode, memaksa mereka untuk mengandalkan pinjaman atau gagal membayar tagihan rumah tangga.

Namun sanksi sering diterapkan kepada orang-orang karena alasan di luar kendali mereka. Kesalahan administrasi sering menyebabkan sanksi dan ini menjadi lebih umum sebagai akibat dari perubahan yang berkaitan dengan reformasi kesejahteraan, serta transisi ke Kredit Universal. Tutup manfaat, diperkenalkan melalui Welfare Reform Act 2012, menyebabkan peningkatan kontribusi yang diperlukan penerima (terhadap rekening pajak sewa dan dewan). Dalam kasus di mana mereka tidak mampu untuk memberikan kontribusi yang lebih tinggi, mereka diberi sanksi.

Sanksi juga meningkat sebagai hasil dari pemantauan ekstensif penerima manfaat melalui program kerja dan pelacakan digital dari upaya pencarian kerja mereka, ulasan dan penilaian. Tinjauan independen terhadap sanksi tunjangan pencari kerja, Misalnya, menemukan bahwa sanksi mempengaruhi beberapa orang yang paling rentan secara tidak adil karena komunikasi yang tidak efektif dengan mereka.

Pada tahun 2013 proporsi penerima tunjangan pencari kerja yang terkena sanksi meningkat lebih dari dua kali lipat dibandingkan tahun-tahun sebelum krisis. Tren ini berlanjut dengan hampir setengah juta sanksi diterapkan pada tahun 2015.

Penagihan utang yang agresif

Penghematan juga telah membawa praktik yang lebih keras oleh pemerintah daerah untuk penagihan utang. Ada peningkatan dalam penggunaan perusahaan manajemen utang, tindakan pengadilan, juru sita dan penggusuran, mengirim rumah tangga termiskin ke dalam utang lebih lanjut.

Badan amal utang StepChange menemukan bahwa terkadang petugas pengadilan mengunjungi rumah di luar "jam yang wajar" atau tindakan lanjutan, meskipun klien menyetujui rencana pembayaran.

Beberapa bahkan masuk ke rumah ketika anak-anak tunggal berada atau menghubungi teman dan keluarga tentang hutang orang. Sekitar 40% responden survei StepChange lainnya mengatakan bahwa mereka diperlakukan dengan buruk oleh kreditur otoritas lokal, dan praktik penagihan utang pemerintah dinilai “tidak lebih baik dari pemberi pinjaman bayaran”.

Praktik penagihan utang yang agresif dari pemerintah daerah muncul dari pengurangan brutal (lebih dari 50% secara riil) dalam anggaran mereka sebagai akibat dari pemotongan pemerintah pusat. Tetapi, secara paradoks, batas manfaat dan sanksi tidak hanya menyebabkan lebih banyak utang bagi rumah tangga miskin, itu juga mengakibatkan kekurangan besar bagi pemerintah daerah karena tidak membayar sewa dan pajak dewan. Jadi, dalam upaya mereka untuk mengisi kesenjangan dalam anggaran mereka, otoritas lokal telah menembak diri mereka sendiri dan menjadi kreditur yang tidak disengaja untuk rumah tangga berpenghasilan rendah di bawah penghematan.

Adalah penting bahwa, sementara pemerintah menyelamatkan bank-bank negara, mereka memberlakukan ketentuan kesejahteraan yang sangat menghukum dan berbahaya bagi rumah tangga berpenghasilan rendah. Ini memotong atau membatasi garis hidup mereka untuk memenuhi kebutuhan penting. Karenanya, itu secara efektif menyebabkan hutang yang lebih besar. Banyak rumah tangga termiskin di negara itu, hasil dari, dipaksa untuk memilih antara meningkatnya utang untuk membayar kebutuhan pokok mereka dan kelaparan atau kedinginan.