Berapa Banyak Rumah yang Bisa Anda Beli?

Saya dan istri saya baru-baru ini pindah ke negara lain untuk lebih dekat dengan keluarganya. Kami memutuskan untuk sewa sebelum membeli , dan kami sedang menilai keinginan kami dan kebutuhan rumah selanjutnya yang kita beli . Kami memiliki satu anak dan mungkin memiliki satu lagi, jadi kami mungkin akan mencari rumah dengan 3 atau 4 kamar tidur (kamar tidur ke-4 adalah opsional selama saya memiliki kantor khusus karena saya menjalankan bisnis dari rumah). Perubahan ini akan berdampak besar pada anggaran kami karena kami meningkatkan dari rumah kota dua kamar tidur ke rumah 4 kamar tidur di daerah dengan biaya hidup yang lebih tinggi. Salah satu pertanyaan awal yang kami pertimbangkan adalah berapa banyak rumah yang kami butuhkan dalam hal ukuran dan harga – dan berapa banyak yang kami mampu.

Berapa banyak rumah yang bisa Anda beli?

Pertama, pertimbangkan berapa banyak yang Anda mampu dalam anggaran Anda

Jalankan angka dalam anggaran Anda untuk menentukan berapa banyak Anda mampu untuk pembayaran rumah bulanan Anda. Pastikan untuk memasukkan semua biaya terkait, seperti pembayaran hipotek Anda, asuransi pemilik rumah, pajak properti, keperluan, dll. Lebih lanjut tentang biaya ini di bawah ini.

Berapa persentase pendapatan Anda yang seharusnya menjadi pembayaran hipotek Anda? Ada beberapa aturan praktis mengenai persentase total take home pay hipotek Anda yang harus dikonsumsi. Sebagian besar ahli keuangan merekomendasikan hipotek Anda tidak melebihi 25-30% dari gaji yang Anda bawa pulang. Anda mungkin ingin menyesuaikan ini naik atau turun tergantung pada berapa banyak hutang lain yang Anda miliki atau jika biaya perumahan lebih tinggi di wilayah Anda. Sebagai contoh, jika Anda tidak memiliki utang non-hipotek, Anda mungkin dapat membeli lebih banyak rumah. Di sisi lain, jika Anda memiliki banyak hutang non-hipotek, Anda tidak harus mendapatkan hipotek besar, jika tidak, Anda berjuang untuk memenuhi kebutuhan. (Banyak pemberi pinjaman menggunakan Rasio utang terhadap pendapatan 36% sebagai titik batas untuk tingkat hipotek terendah).

Kedua, pertimbangkan biaya kepemilikan rumah

Jenis hipotek apa yang memenuhi syarat untuk Anda? Kebanyakan orang tidak mampu membayar tunai untuk sebuah rumah, jadi kemungkinannya adalah, Anda akan perlu mengajukan permohonan hipotek rumah untuk membeli rumah. Tarif hipotek masih rendah, yang membuat banyak hipotek relatif terjangkau. Tetapi hanya karena bank bersedia meminjamkan uang kepada Anda tidak berarti Anda harus mendapatkan hipotek untuk jumlah penuh. Anda juga harus mempertimbangkan faktor-faktor lain.

Pertimbangkan panjang hipotek: Istilah hipotek yang paling umum adalah hipotek 15 dan 30 tahun. Hipotek 30 tahun memungkinkan Anda membeli lebih banyak rumah, tetapi sisi negatifnya adalah dibutuhkan waktu lebih lama untuk membayar dan Anda akan membayar ratusan ribu dolar lebih banyak untuk pembayaran bunga. Bandingkan pro dan kontra dari hipotek 15 dan 30 tahun .

Biaya langsung yang terkait dengan pembelian rumah. Membeli rumah itu mahal. Yang terbaik adalah melakukan uang muka 20% atau lebih sehingga Anda dapat meminjam lebih sedikit uang dan hindari membayar Asuransi Hipotek Pribadi (PMI) . Di banyak wilayah AS saat ini merupakan pasar pembeli, jadi Anda mungkin bisa meminta penjual membayar biaya penutupan. Jika tidak, maka jangan lupa untuk memperhitungkan potensi biaya penutupan dalam perkiraan Anda. Biaya tambahan mungkin termasuk: memindahkan barang-barang Anda , renovasi, lansekap, furnitur baru, dll.

Biaya langsung yang perlu dipertimbangkan: Uang muka, biaya penutupan, biaya pindah, renovasi, lansekap, mebel, dan biaya rumah baru terkait lainnya .

Biaya yang sedang berlangsung. Memiliki rumah itu mahal. Anda harus melakukan pembayaran hipotek bulanan (yang sering kali mencakup asuransi pemilik rumah dan pajak properti jika Anda menggunakan rekening escrow , dan PMI jika berlaku). Anda mungkin juga harus membayar biaya Asosiasi Pemilik Rumah (HOA) atau biaya serupa, dan Anda harus mempertimbangkan biaya berkelanjutan seperti pemeliharaan dan utilitas. Banyak orang mengabaikan biaya utilitas ketika mereka pindah ke lokasi baru. Namun, perubahannya bisa sangat besar jika Anda pindah ke daerah dengan suhu ekstrem, menambah atau mengurangi ukuran rumah Anda, dll.

Biaya berkelanjutan yang perlu dipertimbangkan: Pembayaran hipotek bulanan, asuransi pemilik rumah, PMI (jika ada), pajak, biaya asosiasi, pemeliharaan, dan utilitas.

Gunakan spreadsheet untuk membantu menganalisis perkiraan biaya Anda: Kami menemukan spreadsheet ini lebih bermanfaat daripada banyak kalkulator berbasis web karena memiliki lebih banyak fleksibilitas dan dapat lebih mudah disesuaikan untuk memperhitungkan pembayaran tambahan dan faktor lainnya: Kalkulator Hipotek Excel Gratis dari Vertex42 .

Jalankan angka, lalu uji mereka

Cara yang baik untuk mengukur kemampuan Anda untuk menerima pembayaran rumah yang lebih tinggi adalah dengan memasukkannya ke dalam anggaran Anda sebelum Anda benar-benar membeli rumah baru. Salah satu cara Anda dapat melakukannya adalah dengan mengubah jumlah uang dalam anggaran Anda untuk mencerminkan biaya yang diharapkan. Jadi jika pembayaran hipotek Anda diperkirakan akan melonjak $500 per bulan, sisihkan uang itu selama beberapa bulan sebagai bagian dari penganggaran normal Anda. Lakukan ini untuk kategori pengeluaran lain yang mungkin meningkat, seperti utilitas, asuransi pemilik rumah, pajak, dll. Memasukkan angka ke dalam anggaran aktif Anda akan membantu Anda mengetahui apakah Anda benar-benar mampu membeli rumah yang lebih besar atau tidak.

Apa yang harus Anda lakukan dengan uang ekstra yang Anda sisihkan dalam anggaran Anda? Saya sarankan menjatuhkannya ke dana tenggelam yang dapat Anda gunakan untuk membantu menutupi biaya pemindahan, furnitur baru, atau biaya lain yang terkait dengan pindah ke rumah baru Anda.

Apakah Anda memiliki tips untuk menentukan berapa banyak rumah yang mampu Anda beli?

Gambar milik jscreationzs / FreeDigitalPhotos.net