12 Langkah untuk Merapikan dan Menyederhanakan Keuangan Anda

Dalam dunia keuangan, lebih biasanya lebih. Namun dalam hal administrasi dan pembukuan, kurang itu lebih .

Salah satu resolusi paling kuat yang dapat Anda buat adalah menyederhanakan keuangan pribadi Anda. Mengupas akun Anda, file, tagihan, sistem, dan seterusnya, dapat memudahkan Anda untuk tetap berada di atas uang Anda.

Ada kesadaran seperti Zen yang berasal dari keteraturan dan berhubungan dengan setiap aspek uang Anda. Jika mengelola uang Anda terlalu lama atau sulit, Anda cenderung menundanya atau menghabiskan waktu Anda melakukan sesuatu yang lebih Anda sukai.

Kiat-kiat ini dapat membantu Anda mengotomatiskan dan merampingkan keuangan Anda – memberi Anda lebih banyak waktu untuk melakukan hal-hal yang penting bagi Anda.

Buat Sistem Organisasi

Organisasi dimulai dari Anda. Semakin cepat Anda mengambil tindakan ke tangan Anda sendiri, semakin mudah mengelola keuangan Anda. Bagaimana Anda mengatur keuangan Anda terserah Anda. Sistem pribadi saya adalah kombinasi dari folder fisik dan digital.

Folder fisik menyimpan dokumen resmi yang perlu dipelihara. Ini termasuk dokumen keuangan dan non-keuangan, seperti akta kelahiran, surat nikah, paspor, judul mobil, dan dokumen sejenis.

Saya hanya menyimpan dokumen keuangan fisik jika diperlukan. Dokumen keuangan saya lainnya adalah digital dan dikelola dengan sistem pengarsipan seperti Account_YYYY_MM_DD. Ini membantu saya menjaga item digital lebih terorganisir.

Membuat sistem organisasi Anda sendiri menjaga semuanya dalam urutan yang baik dan membantu mencegah hal-hal jatuh melalui celah.

Kurangi Jumlah Total Akun Keuangan Anda

Semakin banyak akun keuangan yang Anda miliki, semakin banyak pekerjaan yang diperlukan untuk mengelola keuangan Anda. Sepertinya pernyataan sederhana, dan itu. Tetapi mengkonsolidasikan akun membutuhkan perencanaan dan kerja. Dan dalam beberapa kasus, Anda terjebak dengan akun tertentu. Ini umum untuk akun pensiun di majikan Anda saat ini, rekening tabungan kesehatan, Pinjaman, dan akun khusus lainnya.

Konsolidasi Akun Perbankan

Tidak jarang orang memiliki beberapa rekening bank, tetapi kebanyakan orang dapat bertahan dengan bank lokal dan bank online untuk suku bunga yang lebih baik. Ini adalah metode perbankan pilihan saya. Saya menggunakan akun online untuk suku bunga yang lebih tinggi, dan bank lokal atau serikat kredit ketika saya membutuhkan akses ke cabang fisik.

Konsolidasi Akun Investasi

Banyak orang memiliki banyak akun investasi. Hal ini membuat pengelolaan investasi Anda jauh lebih rumit ketika Anda menyeimbangkan portofolio investasi Anda dan ketika Anda melakukan pajak Anda.

Konsolidasikan akun investasi Anda bila memungkinkan dengan menggunakan satu broker atau perusahaan investasi. Langkah itu memungkinkan Anda untuk masuk ke satu akun online, menerima satu pernyataan, dan untuk berurusan dengan satu institusi ketika Anda memiliki pertanyaan.

Anda dapat memindahkan 401(k)s dari perusahaan sebelumnya dengan melakukan rollover bebas pajak ke IRA atau ke rencana pensiun di tempat kerja baru Anda. IRA juga dapat ditransfer ke satu akun pialang untuk pelacakan yang lebih mudah. Berikut adalah daftar tempat terbaik untuk membuka IRA.

Investasi Anda akan jauh lebih mudah dipantau saat berada di satu tempat.

Kurangi Jumlah Kartu Kredit yang Anda Bawa

Rata-rata orang Amerika membawa antara 4 dan 6 kartu kredit.

Akses ke kredit mudah bisa nyaman, tetapi dapat menyebabkan masalah bagi sebagian orang. Mengurangi jumlah kartu kredit yang Anda simpan dapat mengurangi jumlah surat yang Anda terima dan mempermudah pengelolaan uang Anda.

Ingatlah bahwa membatalkan kartu kredit dapat memengaruhi skor kredit Anda. Anda mungkin harus membiarkan kartu terlama terbuka dan memastikan membatalkan kartu kredit apa pun tidak akan membuat penggunaan kredit Anda terlalu tinggi (jumlah kredit yang digunakan vs. jumlah kredit yang tersedia).

Berikut tips selengkapnya tentang dampak pembatalan kartu kredit.

Hutang Konsolidasi

Ini tidak akan berlaku untuk semua orang, tapi mungkin menjadi penyelamat bagi sebagian orang.

Salah satu cara untuk mengurangi tagihan Anda adalah dengan mengkonsolidasikan utang Anda. Jika Anda melakukan beberapa kartu kredit dan pembayaran lainnya setiap bulan, Anda mungkin mempertimbangkan untuk mengurangi jumlah tagihan yang Anda terima dan harus bayar setiap bulan.

Jangan khawatir, Anda tidak perlu membayar perusahaan ribuan dolar karena Anda dapat mengkonsolidasikan hutang Anda sendiri.

Cara mudah untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit Anda adalah melalui transfer saldo 0%, yang memungkinkan Anda untuk mentransfer saldo kartu kredit Anda ke kartu kredit baru dengan tingkat bunga 0%.

Biasanya ada biaya tapi biasanya maksimal 3-5%, jauh lebih rendah daripada rata-rata suku bunga kartu kredit, yang berkisar sekitar 20%.

Tip ini dapat menyederhanakan pembayaran tagihan Anda dan menghemat uang Anda.

Merampingkan Komunikasi dan Dokumen

Kelola Email Anda Lebih Efisien.

Untuk memastikan Anda tidak membiarkan kertas menumpuk, urutkan surat masuk Anda dalam kotak file portabel dengan folder file gantung.

Simpan kotak file di lokasi praktis tempat Anda membuka email, seperti dapur atau kantor rumah Anda dan gunakan folder yang berbeda untuk menyortir tanda terima, tagihan, dokumen untuk dihancurkan, dokumen ke file, dan seterusnya, sampai Anda dapat memprosesnya.

Rata-rata orang menerima 560 potongan-potongan surat sampah setiap tahun, atau sekitar 1,5 per hari.

Cara terbaik untuk meminimalkan kekacauan adalah dengan menghentikan email sampah dan menyisih dari penawaran kredit yang telah disaring sebelumnya, meninggalkan Anda dengan potongan surat yang lebih penting untuk ditangani.

Dari sana atur sistem yang sesuai untuk Anda.

Beberapa orang merasa lebih mudah untuk melakukan pemrosesan batch, di mana mereka melalui satu minggu tagihan dan korespondensi pada satu waktu, dan yang lain lebih memilih untuk segera menanganinya.

Bereksperimenlah untuk menemukan metode mana yang terbaik untuk Anda.

Mendaftar untuk Daftar Jangan Panggil.

Anda juga dapat memilih keluar dari panggilan telepon yang mengganggu dengan mendaftar ke Daftar Jangan Panggil.

Langkah ini tidak akan menghentikan panggilan telepon dari perusahaan yang saat ini Anda tangani atau badan amal, tetapi harus menghentikan panggilan telepon yang tidak diminta dari broker hipotek dan perusahaan konsolidasi utang.

Menangani Email Lebih Efisien

Saya dan istri saya membuat akun email khusus melalui Gmail untuk keuangan kami, Pertanggungan, dan akun belanja online. Kami tidak menggunakannya untuk hal lain, termasuk komunikasi dengan keluarga dan teman.

Pastikan untuk menyisih dari email toko dan penawaran kupon karena sebagian besar hanyalah kekacauan yang tidak akan Anda baca. Hasilnya adalah kotak masuk yang bersih dengan item yang dapat ditindaklanjuti.

Pergi Tanpa Kertas

Bila memungkinkan, memilih untuk menerima pernyataan elektronik, yang memiliki banyak manfaat, termasuk lebih sedikit surat untuk diproses dan dampak lingkungan yang lebih rendah. Beberapa perusahaan, seperti Vanguard, juga akan membebaskan biaya jika Anda tidak menggunakan kertas.

Sebagian besar lembaga keuangan, perusahaan kartu kredit, perusahaan utilitas, dan penyedia layanan menawarkan untuk mengirimkan surat Anda secara elektronik. Mereka membantu melindungi Anda dari pencurian identitas, kurangi jumlah kertas yang harus Anda proses atau sobek, dan memungkinkan Anda untuk memusatkan semua dokumen keuangan yang masuk.

Anda dapat online untuk melihat dokumen lama atau mencetaknya jika diperlukan. Jika Anda lebih suka laporan kertas, dapatkan pemindai dokumen sehingga Anda dapat memindai dokumen untuk catatan Anda.

Kemudian rusak; mengurangi kekacauan di rumah.

Otomatiskan Keuangan Anda Sebisa Mungkin

Otomatisasi menghemat banyak waktu saya setiap bulan. Tapi itu tidak berarti untuk mengatur dan melupakannya, Anda masih perlu memantau akun Anda. Bagian ini mencakup otomatisasi. Lihat bagian selanjutnya untuk mengetahui cara saya melacak keuangan saya.

Gunakan Pembayaran Tagihan Otomatis

Autopay adalah cara yang fantastis untuk menghemat waktu dan uang dan untuk memastikan tidak ada tagihan yang jatuh melalui celah.

Sebagian besar rekening tabungan online menawarkan pembayaran tagihan gratis sebagai bagian dari layanan mereka, dan itu telah menjadi sangat umum melalui sebagian besar bank bata dan mortir juga.

Siapkan sebanyak mungkin tagihan pada pembayaran otomatis, mengurangi jumlah email yang Anda kirim dan terima, dan mengurangi waktu yang Anda habiskan untuk mengkhawatirkan pembayaran tagihan.

Gunakan metode ini hanya jika Anda yakin dapat dan akan membayar tagihan Anda secara penuh setiap bulannya.

Layanan tagihan baik mentransfer uang Anda secara elektronik atau mengirimkan cek kertas ke individu atau perusahaan mana pun di negara yang ingin Anda bayar — apakah itu tetangga sebelah Anda atau pemberi pinjaman hipotek Anda.

Otomatiskan Investasi Anda

Sama seperti membayar tagihan, lebih mudah untuk berinvestasi ketika Anda tidak perlu duduk dan menulis cek atau melakukan transfer dana elektronik setiap bulan.

Tetapkan alokasi aset dasar Anda dan lakukan pembayaran otomatis untuk investasi Anda. Ini sering dapat dilakukan melalui pekerjaan melalui kontribusi 401k atau pengurangan gaji.

Anda juga dapat melakukan transfer otomatis melalui banyak broker, rumah investasi, atau lembaga keuangan lainnya.

Beberapa broker diskon, seperti Ally Invest, E*PERDAGANGAN, dan TD Ameritrade memudahkan untuk melakukan perdagangan terjadwal.

Pastikan untuk memeriksa alokasi aset Anda sesering mungkin untuk menjaga keseimbangan dengan investasi Anda.

Pantau Keuangan Anda Secara Teratur

Mengelola uang jauh lebih mudah ketika Anda tahu berapa banyak yang datang dan pergi, dan dari mana asalnya dan untuk apa Anda membelanjakannya.

Saya melacak keuangan saya setiap bulan. Saya menggunakan spreadsheet kekayaan bersih yang saya buat yang melacak saldo akun saya untuk setiap akun keuangan yang saya miliki. Ini termasuk rekening bank, masa pensiun, rekening tabungan kesehatan, rekening tabungan kuliah, dan nilai rumah saya dan saldo hipotek yang belum dibayar.

Saya juga melacak tindakan yang saya lakukan setiap tahun, seperti kontribusi Roth IRA, 401k kontribusi, perkiraan pembayaran pajak, dan tindakan keuangan gambaran besar lainnya yang ingin saya lacak.

Melacak keuangan saya membantu saya memastikan segala sesuatunya bergerak ke arah yang benar dan membantu saya menghindari membuat kesalahan yang mahal.

Gunakan Perangkat Lunak Keuangan Pribadi

Selain spreadsheet khusus saya, Saya juga menggunakan aplikasi manajemen uang online. (Saya menggunakan Modal Pribadi, tetapi ada banyak alat hebat lainnya).

Ada banyak alat manajemen keuangan yang hebat termasuk Mint.com, Modal Pribadi, Mempercepat, Anda Membutuhkan Anggaran, dan sejumlah alat pengelolaan uang online gratis.

Favorit kami adalah Mint.com dan Personal Capital.

Anda dapat membandingkan Mint vs Personal Capital dalam ikhtisar ini.

Intinya

Menyederhanakan keuangan Anda hanya membutuhkan sedikit waktu dan usaha untuk menyiapkan dan memelihara dan dapat menghemat waktu dan uang Anda dengan mengurangi kekacauan dan energi yang terbuang.

Ini adalah situasi yang saling menguntungkan!

Dengan beberapa tindakan sederhana, Anda bisa mendeklarasikan hidup Anda, membuat manajemen uang Anda mudah.