Membangun Kekayaan Berdasarkan Anggaran:Strategi Investasi Cerdas untuk Pemula

Saat bunga tumbleweed masuk ke rekening bank Anda yang kosong, meningkatkan kekayaan Anda mungkin tampak mustahil.

Namun di mana pun kondisi finansial Anda, Anda dapat mulai mengambil langkah kecil menuju masa depan perekonomian yang lebih solid.

Sekalipun Anda hanya punya sedikit uang, Anda bisa mulai menabung dan berinvestasi hari ini. Berikut beberapa cara favorit kami untuk meningkatkan kekayaan Anda saat dana Anda terbatas.

Mendidik diri sendiri tentang uang

dusanpetkovic1/Adobe

Strategi ini gratis, berkat perpustakaan setempat dan internet. Semakin Anda paham tentang investasi, tabungan, dan penganggaran, maka akan semakin mudah mengelola uang Anda, meski Anda tidak punya banyak uang. 

Mulailah dengan informasi dasar tentang melacak pengeluaran dan menjaga anggaran, lalu lanjutkan ke topik yang lebih kompleks seperti investasi. Semakin banyak Anda mengetahui tentang uang, semakin banyak Anda dapat menghilangkan stres uang dari hidup Anda. 

Dapatkan kecocokan 401(k) bagi perusahaan Anda

Oostendorp/peopleimages.com/Adobe

Jika perusahaan Anda menawarkan untuk mencocokkan sebagian kontribusi pensiun Anda, manfaatkan manfaat besar ini. Sebagian besar perusahaan membatasi tunjangan ini sekitar 6% dari gaji Anda dan akan setara dengan 50% hingga 100% dari jumlah yang Anda masukkan.

Jadi, jika Anda menghasilkan $50.000 per tahun dan majikan Anda mencocokkan 50% kontribusi Anda hingga 6% dari gaji Anda, Anda dapat menyetor hingga $3.000, dan majikan Anda akan menambah $1.500. 

Ini adalah langkah cerdas jika Anda mampu berkontribusi pada pertandingan perusahaan Anda karena pada dasarnya Anda mendapatkan uang gratis.

Berinvestasi dalam karier Anda

chartchai/Adobe

Salah satu aset finansial terbesar Anda adalah kemampuan Anda untuk memperoleh penghasilan. Karir Anda sangat penting untuk menentukan berapa banyak uang yang dapat Anda hasilkan sepanjang hidup Anda.

Meskipun uang yang Anda habiskan untuk mendapatkan sertifikasi, gelar, atau pelatihan tambahan mungkin belum membuahkan hasil saat ini, hal ini akan bermanfaat jika Anda dapat meningkatkan potensi penghasilan Anda.

Otomatiskan penghematan Anda

fizkes/Adobe

Cara termudah untuk menghemat uang adalah dengan membuat rencana tabungan otomatis melalui bank atau perusahaan Anda — dan jangan pernah menyentuhnya. 

Jika sejumlah uang dimasukkan ke dalam tabungan atau rekening pensiun setiap kali gajian, kekayaan Anda akan bertambah lebih cepat dari perkiraan Anda.

Buka rekening tabungan dengan hasil tinggi

Mila Supinskaya/Adobe

Tingkatkan upaya menabung Anda dengan menaruh uang Anda di rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi yang dapat menghasilkan bunga. Suku bunga rekening tabungan saat ini lebih baik dibandingkan tahun-tahun sebelumnya, dengan banyak bank dan serikat kredit menawarkan APY di atas 4%. 

Bank online menawarkan harga yang lebih baik dibandingkan bank biasa, namun pastikan untuk berbelanja, karena hal ini tidak selalu terjadi.

Membayar hutang berbunga tinggi

AntonioDiaz/Adobe

Meskipun mendapatkan bunga dari tabungan Anda lebih menarik daripada melunasi utang, utang berbunga tinggi (seperti pinjaman pribadi dan kartu kredit) menghambat kemampuan Anda untuk menabung dan berinvestasi. 

Singkirkan ini sesegera mungkin. Setelah Anda melunasi utang tersebut, alihkan uang yang biasa Anda belanjakan untuk bunga dan pembayaran ke dalam tabungan atau investasi Anda.

Buat dan patuhi anggaran

Jadon B/peopleimages.com/Adobe

Melacak pengeluaran Anda dan memastikannya tetap sesuai pedoman yang Anda tetapkan adalah kunci untuk menciptakan kesenjangan antara penghasilan dan pengeluaran Anda. 

Semakin besar Anda dapat membuat kesenjangan tersebut, semakin banyak uang yang harus Anda simpan, investasikan, dan bangun kekayaan. Coba gunakan aplikasi seperti Mint atau YNAB untuk mengotomatiskan prosesnya.

Ketika Anda membuat pilihan aktif untuk hidup sesuai anggaran maka Anda dapat menyimpan lebih banyak uang di dompet Anda setiap bulan, sehingga memberi Anda lebih banyak uang untuk ditabung.

Punya dana darurat

Studio Deemerwha/Adobe

Sulit untuk melihat dana darurat hanya tersimpan di rekening tabungan Anda tanpa melakukan apa pun, tetapi memiliki dana darurat dapat membantu Anda bangkit kembali jika terjadi kehilangan pekerjaan, tagihan medis yang tidak terduga, atau kecelakaan. 

Para ahli merekomendasikan untuk menyimpan pengeluaran selama 3-6 bulan untuk saat-saat sulit.

Tetapkan S.M.A.R.T. tujuan keuangan

Felix/peopleimages.com/Adobe

Ciptakan tujuan untuk diri Anda sendiri yang S.M.A.R.T., yang merupakan singkatan dari spesifik, terukur, dapat dicapai, relevan, dan terikat waktu. 

Sasaran-sasaran ini harus mempunyai sejumlah uang yang melekat padanya. Pastikan jaraknya terlalu jauh, tetapi jangan sampai Anda tidak dapat mencapainya. Tetapkan tenggat waktu untuk tujuan Anda, dan lacak kemajuan Anda.

Minta kenaikan gaji

Nina Lawrenson/peopleimages.com/Adobe

Pertumbuhan upah nominal dari tahun ke tahun adalah antara 4,5% dan 5%, jadi jika Anda sudah lama tidak mendapatkan kenaikan gaji yang layak, inilah saatnya untuk memintanya. 

Untuk meningkatkan peluang Anda mendapatkan kenaikan gaji, pilih waktu yang tepat untuk berbicara dengan atasan Anda (misalnya saat tinjauan triwulanan) dan tuliskan pencapaian Anda selama enam bulan terakhir atau lebih.

Bersiaplah dengan penelitian tentang gaji standar di industri untuk seseorang dengan keahlian dan pengalaman Anda. Jika Anda gugup, ingatlah — hal terburuk yang bisa mereka katakan adalah tidak.

Mulailah pekerjaan sampingan

VAKSMANV/Adobe

Jika perusahaan Anda adalah salah satu dari banyak perusahaan yang mengalami PHK dan kenaikan gaji tidak direncanakan saat ini, pertimbangkan untuk mendapatkan uang di luar pekerjaan jam 9 pagi sampai jam 5 sore. Memulai bisnis kecil-kecilan bisa bermanfaat, baik secara emosional maupun finansial.

Jika Anda tidak ingin bersusah payah menciptakan produk untuk dijual, Anda bisa mendapatkan uang melalui pertunjukan akhir pekan seperti DoorDash, Uber, atau PostMates.

Buka akun pialang

Nina Lawrenson/peopleimages.com/Adobe

Jika Anda sudah berinvestasi di rekening pensiun dan telah menimbun sejumlah tabungan darurat, Anda dapat meningkatkan kekayaan Anda ke tingkat berikutnya dengan berinvestasi di saham dan obligasi melalui rekening perantara.

Rekening ini tidak memiliki keringanan pajak yang sama dengan 401(k), namun rekening pialang menawarkan berbagai macam aset untuk mengembangkan uang Anda. Anda dapat membukanya dengan Charles Schwab atau Fidelity dengan $0.

Investasikan kembali dividen

Юлия Завалишина/Adobe

Baik itu di akun 401(k), Roth IRA, atau broker, ubah pengaturan untuk menginvestasikan kembali dividen Anda. Banyak saham membayar dividen kepada pemegang sahamnya secara berkala (biasanya setiap triwulan) sebagai bagian dari keuntungan perusahaan yang mendasarinya.

Menginvestasikan kembali dividen ini memungkinkan Anda membeli lebih banyak saham dengan pembayaran ekstra ini, yang akan meningkatkan saldo portofolio Anda secara signifikan seiring waktu.

Berinvestasi pada dana indeks dan ETF berbiaya rendah

Serhii/Adobe

Reksa dana dan ETF menawarkan campuran saham dan/atau obligasi untuk membantu Anda mendiversifikasi portofolio investasi Anda. Namun, banyak di antaranya yang dikenakan biaya besar yang dapat menggerogoti penghasilan Anda.

Minimalkan biaya ini dengan memilih dana indeks dan ETF yang melacak indeks utama, seperti S&P 500. Dana indeks memberi Anda campuran saham yang terdiversifikasi sekaligus meminimalkan biaya investasi.

Simpan asuransi yang memadai

Setengah titik/Adobe

Tampaknya uang yang Anda bayarkan untuk premi asuransi akan lebih baik digunakan untuk investasi Anda, namun asuransi sangat penting untuk melindungi aset yang Anda tidak mampu kehilangannya.

Membayar sendiri untuk mengganti rumah Anda jika terjadi kebakaran atau mobil Anda jika terjadi kecelakaan adalah hal yang mustahil bagi kebanyakan orang, jadi asuransi melindungi keuangan Anda jika terjadi kerugian besar ini.

Minimalkan tagihan pajak Anda

Andrey Popov/Adobe

Kami biasanya hanya memikirkan pajak sekitar bulan April cukup lama untuk mengeluh tentang pengajuannya. Namun jika Anda memainkan kartu Anda dengan benar, Anda dapat meminimalkan pajak yang Anda bayarkan dan menggunakan lebih banyak uang untuk membangun kekayaan.

Mulailah dengan memastikan Anda mengambil jumlah pengecualian yang tepat dari gaji Anda. Tujuannya adalah mendapatkan pengembalian dana sedekat mungkin sebesar $0 tanpa harus membayar pajak tambahan apa pun. 

Anda juga dapat mengambil potongan dengan berkontribusi pada rekening pensiun atau program tabungan kesehatan untuk mengurangi jumlah penghasilan kena pajak Anda.

Periksa dan tinggalkan keyakinan yang membatasi

Bisnis Monyet/Adobe

Ini muncul dalam ratusan variasi berbeda. Anda mungkin berpikir bahwa membangun kekayaan adalah hal yang mustahil, bahwa orang kaya itu sombong, atau memiliki uang membuat orang menjadi monster yang rakus. Selama Anda berpegang pada keyakinan yang membatasi ini, Anda akan kesulitan menabung dan berinvestasi.

Luangkan waktu untuk merenungkan dan membuat jurnal tentang bagaimana Anda berpikir dan merasakan tentang uang. Kemudian tulis ulang narasi tersebut menjadi mantra yang lebih konstruktif. 

Intinya

Prostock-studio/Adobe

Membangun kekayaan ketika Anda tidak punya banyak bisa tampak seperti sebuah lompatan keyakinan yang besar. Daripada melihat seberapa jauh Anda harus melangkah, fokuslah untuk mengambil satu atau dua langkah kecil menuju tujuan keuangan Anda.

Buka rekening tabungan baru, meskipun Anda hanya memiliki $1 untuk dimasukkan ke dalamnya. Mulailah membangun alasan untuk kenaikan gaji. Carilah keterampilan baru yang dapat Anda gunakan di tempat kerja. Pilih salah satu item dalam daftar ini, dan kerjakan selama beberapa minggu. 

Kemudian pindah ke yang lain. Dalam perjalanan finansial Anda, pastikan untuk memantau kemajuan Anda. Lihatlah ke belakang secara berkala dan ucapkan selamat pada diri sendiri atas pencapaian Anda sejauh ini dan seberapa besar Anda telah mengurangi tekanan keuangan Anda.

Kami dapat membantu meningkatkan potensi penghasilan Anda lebih jauh lagi!

Memuat...

Mengonfirmasi Langganan

Memuat...

Terima kasih telah Menjadi Pelanggan Utama EKSTRA!

Periksa teks Anda

Pengingat:Periksa juga kotak masuk Anda untuk mengonfirmasi langganan email EXTRA Anda.